October 31,2008
忽然全台灣民眾都變成經濟學者了
不管是國際大環境不好，或是阿扁的爛攤子、新政策的陣痛期哪種原因，反正現在大家都一致認為生活不好過。媒體每天都在散播這些資訊，民眾們看久了也都朗朗上口，最常被大家掛在嘴邊的有以下名詞：
1.通貨膨脹
2.消費者信心指數
3.擴大內需
4.次級房貸
5.浮動機制
6.鬆綁產業登陸限制
7.兩岸商機
8.全球糧食短缺
9.國安基金
10.產業轉型
1.通貨膨脹
2.消費者信心指數
3.擴大內需
4.次級房貸
5.浮動機制
6.鬆綁產業登陸限制
7.兩岸商機
8.全球糧食短缺
9.國安基金
10.產業轉型
實在太多了，一時只想到這些。說真的，我相信大部分的人也不知道這些名詞是什麼，不然就是只知道大意；我念經濟的，但有些名詞自己講出來都會心虛。不過反正講出來也不會有人糾正，為什麼呢？因為聽的人也不是很懂，但是聽不懂的人為了裝懂，自然也不會去吐嘈說的人。
因此，大概會有以下對話出現：
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全球金融體系到底哪裡出了錯
全球性的金融危機發生後，加強監管的呼聲漸高。有些歐洲國家甚至主張建立"布雷頓森林體系II"來管理國際金融活動。 小心為妙。在這樣一個心急火燎的時刻，忙著去做改變是很危險的。必須想清楚，到底哪裡出了錯、全球金融體系要靠什麼來保衛，而不是去扼殺所有承擔風險的行為。
錯在何處
錯就錯在"大蕭條"之後建立起的金融監管體系分崩離析。"大蕭條"的沉痛教訓告訴我們，道德風險是金融穩定的最大威脅。只要有人是拿著別人的錢去冒險，他的自由就必須受限。所以，當務之急就是重建過去十年拆毀了的防線。
眼前這場危機蔓延全球，正暴露了全球化的一大弱點。在貨物貿易方面，我們有世界貿易組織(WTO)的框架來解決國家間爭端;而在全球資本方面，卻沒有一個可與之比肩的機制。
大型金融機構的資產和負債遍布多國，若它們破產，政府如何來處理?雷曼兄弟破產前，將數十億美元從香港和倫敦轉移至紐約，損他國而利美國。資本的流動在廣度上不亞於貨物，速度上則遠勝于它。為了未來的金融穩定，必須加上全球監管這樣一把"安全鎖"。
防止未來銀行危機的藥方，一是重建檢查道德風險的監管規則，二是建立全球性的監管機構來監督跨境資本流動，處理牽涉多國的銀行破產事件。但是，這場危機並不意味著自由市場氣數已盡。
華爾街的貪婪，是造成這場災難的另一因素。投資銀行過去的盈利模式主要是依靠收費業務，諸如幫助公司上市、為公司兼並提供咨詢，以及為機構投資者進行研究並賺得其在二級市場買賣證券的手續費。
2000年的高科技泡沫之後，這些業務都萎縮了，他們就開始大肆宣揚"風險承擔"，也就是買入高風險資產以待升值。大部分人是盲目跟風，而有一些(特別是一些高級經理人)知道這不過是一個詭計，但他們卻趁勢而行，大漁其利。
第三個原因是，當全球化壓制了工資水平的上升，美國工人卻想通過借貸來維持自己的生活水平。
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錯就錯在"大蕭條"之後建立起的金融監管體系分崩離析。"大蕭條"的沉痛教訓告訴我們，道德風險是金融穩定的最大威脅。只要有人是拿著別人的錢去冒險，他的自由就必須受限。所以，當務之急就是重建過去十年拆毀了的防線。
眼前這場危機蔓延全球，正暴露了全球化的一大弱點。在貨物貿易方面，我們有世界貿易組織(WTO)的框架來解決國家間爭端;而在全球資本方面，卻沒有一個可與之比肩的機制。
大型金融機構的資產和負債遍布多國，若它們破產，政府如何來處理?雷曼兄弟破產前，將數十億美元從香港和倫敦轉移至紐約，損他國而利美國。資本的流動在廣度上不亞於貨物，速度上則遠勝于它。為了未來的金融穩定，必須加上全球監管這樣一把"安全鎖"。
防止未來銀行危機的藥方，一是重建檢查道德風險的監管規則，二是建立全球性的監管機構來監督跨境資本流動，處理牽涉多國的銀行破產事件。但是，這場危機並不意味著自由市場氣數已盡。
華爾街的貪婪，是造成這場災難的另一因素。投資銀行過去的盈利模式主要是依靠收費業務，諸如幫助公司上市、為公司兼並提供咨詢，以及為機構投資者進行研究並賺得其在二級市場買賣證券的手續費。
2000年的高科技泡沫之後，這些業務都萎縮了，他們就開始大肆宣揚"風險承擔"，也就是買入高風險資產以待升值。大部分人是盲目跟風，而有一些(特別是一些高級經理人)知道這不過是一個詭計，但他們卻趁勢而行，大漁其利。
第三個原因是，當全球化壓制了工資水平的上升，美國工人卻想通過借貸來維持自己的生活水平。
October 30,2008
衍生性商品與泡妞把戲的關連
最近辦公室的同事個個都快被連動債的問題搞瘋了，轉貼一則和衍生性金融商品有關的笑話和大家分享。
預期報酬率和隱含風險值真的不能只靠想像的呀@@
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
有一天，一位其貌不揚的男士，帶著一位十分豔麗的OL，來到Causeway Bay一家LV店。他為OL選了一價值6萬5元的LV handbag。付款時，男士掏出支票本，十分瀟灑地簽了一張支票。店員有些為難，因為這對夫婦是第一次來店購物。男士看穿了店員的心思，十分冷靜地對店員說："我感覺到，您擔心這是一張是空頭支票，對嗎？今天是週六，銀行關門。我建議您把支票和handbag都留下。等到星期一支票兌現之後，再請你們把 handbag 送到這位小姐的府上。您看這樣行不行？"
店員放了下心來，欣然地接受了這個建議，並且大方的承諾，遞送handbag的費用由該店承擔，他本人將會親自把這件事情給辦妥。星期一，店員拿著支票去銀行入賬，支票果真是張空頭支票！憤怒的店員打電話給那位元顧客，客戶對他說： "這沒有什麼要緊啊！你和我都沒有損失。上星期六的晚上我已經同那個女孩上床了！哦，多謝您的合作。"
這個故事揭示了次貸危機的本質。人們在對未來收益充滿良好預期的時候，對於可能加大風險缺乏防範意識。美女認為週一六萬多LV就到家了，自然也就放鬆了警惕，認為One Night Stand的投資是值得的，對於投入產出的預期是建立在一個具有巨大不確定風險的情況下的。而對未來收益預期的包裝則是這些投資機構最擅長的事情。股民大多跟這個美女一樣，所以虧錢基本上是活該，沒有這些人，股市賺誰的錢呢。而媒體和分析家們，往往在其中扮演了LV店員的配合角色。
預期報酬率和隱含風險值真的不能只靠想像的呀@@
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有一天，一位其貌不揚的男士，帶著一位十分豔麗的OL，來到Causeway Bay一家LV店。他為OL選了一價值6萬5元的LV handbag。付款時，男士掏出支票本，十分瀟灑地簽了一張支票。店員有些為難，因為這對夫婦是第一次來店購物。男士看穿了店員的心思，十分冷靜地對店員說："我感覺到，您擔心這是一張是空頭支票，對嗎？今天是週六，銀行關門。我建議您把支票和handbag都留下。等到星期一支票兌現之後，再請你們把 handbag 送到這位小姐的府上。您看這樣行不行？"
店員放了下心來，欣然地接受了這個建議，並且大方的承諾，遞送handbag的費用由該店承擔，他本人將會親自把這件事情給辦妥。星期一，店員拿著支票去銀行入賬，支票果真是張空頭支票！憤怒的店員打電話給那位元顧客，客戶對他說： "這沒有什麼要緊啊！你和我都沒有損失。上星期六的晚上我已經同那個女孩上床了！哦，多謝您的合作。"
這個故事揭示了次貸危機的本質。人們在對未來收益充滿良好預期的時候，對於可能加大風險缺乏防範意識。美女認為週一六萬多LV就到家了，自然也就放鬆了警惕，認為One Night Stand的投資是值得的，對於投入產出的預期是建立在一個具有巨大不確定風險的情況下的。而對未來收益預期的包裝則是這些投資機構最擅長的事情。股民大多跟這個美女一樣，所以虧錢基本上是活該，沒有這些人，股市賺誰的錢呢。而媒體和分析家們，往往在其中扮演了LV店員的配合角色。
October 28,2008
旅行．在城巿之間
旅行 在城巿之間
喜歡屏東的鄉土
喜歡高雄的純樸
喜歡台南的歷史
喜歡台中的人文
喜歡新竹的優靜
喜歡花東的寬闊
喜歡屏東的鄉土
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台北的街頭
像一座迷宮
灰色的世界
沒有溫暖
也沒有人想久留
每個人卻已迷失在廣大的牢籠中
喧囂的捷運車站
冷漠的臉孔
來去匆匆
沒有情感
無法吸引彼此目光
更沒有心靈的交流
機車、汽車、捷運、綿密的公車網絡
讓人群在家與公司間快速徘徊
沒有情感
無法吸引彼此目光
更沒有心靈的交流
機車、汽車、捷運、綿密的公車網絡
讓人群在家與公司間快速徘徊
快樂在這個城巿卻愈離愈遠
追逐金錢的台北人
追逐金錢的台北人
早已精疲力盡
而今卻害怕失去唯一所僅有的金錢與工作
October 23,2008
節能不「紙」盡，讓環保從「林」開始
去年以來，萬物飆漲，全台麵包糕餅店倒閉千家，連甜甜圈的洞都變大了；油價變不停，甚至每週浮動一次，但是知名券商仍預言每桶原油即將上看200美元；中秋節颱風來襲已經夠掃興，然而全台每年因燒烤而砍伐的林木等於87個大安森林公園的事實，更是令人無言。
地球似乎快被人類玩完了，資源短缺的事實近在眼前，逼著大家節約欲望，然而有些節約經常是力不從心，例如紙。
辦公室裡，我們想回收廢紙雙面影印，卻可能總是印在同一面；回到家想要上網看小說，但是疲倦的雙眼就是抗拒螢幕到底，何況我們連上廁所都不想錯過那些故事，於是按了列印鍵。
真的沒有別的辦法了嗎？在「紙」這件事上，聰明的商人自有補償之道，滿足消費者的環保欲望。
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地球似乎快被人類玩完了，資源短缺的事實近在眼前，逼著大家節約欲望，然而有些節約經常是力不從心，例如紙。
辦公室裡，我們想回收廢紙雙面影印，卻可能總是印在同一面；回到家想要上網看小說，但是疲倦的雙眼就是抗拒螢幕到底，何況我們連上廁所都不想錯過那些故事，於是按了列印鍵。
真的沒有別的辦法了嗎？在「紙」這件事上，聰明的商人自有補償之道，滿足消費者的環保欲望。
October 22,2008
連動債事件誰之過？
最近在幫忙處理連動債的申訴，每天接詢問電話，接到喉嚨快啞了。
許多打來申訴的朋友說，當初銀行的理專告訴他：「台幣定存利息很低, 不如買連動債又保本又保息」，他因為相信理專，把定存解約買了他們介紹的商品，而今卻連本都沒有了。申訴的民眾中有一些是年輕人，有一些則是連如何上網都不會的長輩。
有些朋友說：「投資本來就有風險，為何賺錢時都不覺得商品有問題，但賠錢時才說全都是銀行的錯？」
有些朋友說：「連動債本身就是一種背後隱含複雜財務工程與信用槓桿的衍生性金融商品，連有金融背景的我們都不見得完全了解商品架構或衡量風險及實際報酬，為何理專會把這樣的商品賣給定存的存戶？」
有些朋友說：「自己買了什麼東西，平常都不去研究，賠錢了還怪別人？這是台灣教育的失敗。」
有些朋友說：「投資本來就有風險，為何賺錢時都不覺得商品有問題，但賠錢時才說全都是銀行的錯？」
有些朋友說：「連動債本身就是一種背後隱含複雜財務工程與信用槓桿的衍生性金融商品，連有金融背景的我們都不見得完全了解商品架構或衡量風險及實際報酬，為何理專會把這樣的商品賣給定存的存戶？」
有些朋友說：「自己買了什麼東西，平常都不去研究，賠錢了還怪別人？這是台灣教育的失敗。」
有些朋友說：「金管會對於不適合賣給一般投資人的商品，為何沒做好把關的工作？」
有些朋友說：「連動債是扁政府時期留下來的問題！」
有些朋友說：「馬政府處理連動債問題很無能！」
有人說：「誰叫他們不知道自己買的商品是什麼，聽理專講能賺錢就簽約！」
如果這樣的邏輯是對的，對於喝到毒奶的人，我們是不是也可以怪他們：「誰叫他們不自己先化驗，看到商品包裝寫健康好吃，就把東西吃到肚子！」
是的。難道投資人可以不用自己做功課，就買了自己不曾搞懂過的金融商品？難道理專為了賺取手續費，達到銀行績效壓力，可以出賣信任自己的客戶？難道銀行為了賺取代銷費用，能販賣不該由散戶投資的連動債，賠上銀行信譽？難道政府沒有把關商品及把關如何銷售商品的責任？難道民進黨對於自己執政時未做好把關，而引起的風暴，可以把責任全怪新政府無能？難道執政黨可以因為自己剛上任，把錯怪到舊政府或他人身上？
大多數的投資人，很相信「明牌」。買了一家公司的股票，連公司主要商品是什麼，財務報表都不曾研究過；買了一張保單，究竟自己有哪些保障也不清楚；買了一檔基金，究竟基金投資標的是什麼，也不曾了解...。看到這次金融爭議事件，心中不免慶幸，當初自己在擔任業務員時，對於那些不用功的客戶，沒有推薦他們，他們不願花時間研究的商品，也還好自己曾任職過業務員，學習到許多金融知識。
這個事件應該會爭議很久。無論每個人的立場是什麼，每個人對連動債事件有什麼看法。「所有的錯的是別人的錯，自己永遠是受害人」、「缺乏將心比心的同理心」，失敗的教育所教出的的價值觀，應該才是整件事件最大的起因。
[延伸閱讀]
．連動債銷售員不會告訴你的10件事
．雷曼兄弟連動債之Q&A（信託公會）
．受理結構型金融商品申訴資料表（銀行公會）
．受理雷曼兄弟相關結構型金融商品（投資人保護中心）
．受理求償金額100萬以上之連動債糾紛案件（行政院金管會）
[延伸閱讀]
．連動債銷售員不會告訴你的10件事
．雷曼兄弟連動債之Q&A（信託公會）
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．受理求償金額100萬以上之連動債糾紛案件（行政院金管會）
幸福小語
轉貼朋友寄來的短文，願大家都能珍惜身邊的幸福～
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幸福小語
1.有時候，認真的投入，只不過是對方實驗的結果，也不必太難過。愛的代價，是讓自己愈來愈成熟。
2.談戀愛時，不要總是計較自己付出的部分，分手以後，不要老是看到自己失去了什麼。
3.傾聽自己內在的聲音，瞭解對方真正感受，愛的節奏，要靠雙方共同調整，一起掌握。
4.愛，只是一種感覺，沒有人能為你證明，必須傾聽自己內心的聲音，才能知道它究竟存不存在。
5.吃飯時記得細嚼慢嚥在戀愛時記得用心體會。生活裡有關品味的精雕細啄，靠的不是金錢而是時間和真情 。
6.欺騙或隱瞞的動機常是因為害怕被責備。當真愛來時，請敢做敢當光明坦蕩。因為真正的幸福無人能擋。
7.每天給自己一段空閒的時間，好好想想。一個人的沈思，比人的歡愉，更感受幸福的真相。
8.誦讀一首詩、欣賞一幅畫，不只可以改變氣質，也會讓愛情更有味道。
9.為對方付出的時候，除了估量自己給予的能力之外，也要考慮對方承擔的能力，以免過猶不及！
10.欣賞對方的優點、包容對方的缺點，愛得自信外，還要愛的自在，雙方才能長久相處愉快。
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幸福小語
1.有時候，認真的投入，只不過是對方實驗的結果，也不必太難過。愛的代價，是讓自己愈來愈成熟。
2.談戀愛時，不要總是計較自己付出的部分，分手以後，不要老是看到自己失去了什麼。
3.傾聽自己內在的聲音，瞭解對方真正感受，愛的節奏，要靠雙方共同調整，一起掌握。
4.愛，只是一種感覺，沒有人能為你證明，必須傾聽自己內心的聲音，才能知道它究竟存不存在。
5.吃飯時記得細嚼慢嚥在戀愛時記得用心體會。生活裡有關品味的精雕細啄，靠的不是金錢而是時間和真情 。
6.欺騙或隱瞞的動機常是因為害怕被責備。當真愛來時，請敢做敢當光明坦蕩。因為真正的幸福無人能擋。
7.每天給自己一段空閒的時間，好好想想。一個人的沈思，比人的歡愉，更感受幸福的真相。
8.誦讀一首詩、欣賞一幅畫，不只可以改變氣質，也會讓愛情更有味道。
9.為對方付出的時候，除了估量自己給予的能力之外，也要考慮對方承擔的能力，以免過猶不及！
10.欣賞對方的優點、包容對方的缺點，愛得自信外，還要愛的自在，雙方才能長久相處愉快。
October 21,2008
世界熱平擠．論壇活動紀實
台灣是我最喜歡的國家，只有兩千多萬人，沒有天然資源，創造全球首屈一指的外匯存底，這些不是靠挖地下的油井，而是頭皮下的腦力。(by Thomas L. Friedman)
假日參加了天下文化舉辦的「世界熱平擠論壇」。花了幾天時間終於將活動整理出來了。全球暖化的議題已經喚起了國際間前所未有的重視。氣候變遷專家小組（IPCC）公佈一份報告：科學家們有九成的把握相信人類排放過量會溫室氣體至大氣層中，造成全球暖化。他們預估，若世界各國不能在2015年前阻止大氣中的二氧化碳濃度上升突破450 ppm，那麼本世紀末全球溫度將較1990年代上升攝氏二度，極端氣候將造成巨大天災，同時還會有三成的物種從地球上消失。鄭崇華董事長，以環保、節能、愛地球為企業經營使命。台達電子公司所設計生產的電源管理產品效率超過90%，PV Inverter轉換效率更可高達98%。目前更積極地發展III-V族聚光型太陽能發電系統，以及探討其他具潛力的潔淨能源。鄭董事長以身作則經營企業，連續三年得到台灣最高企業社會責任榮耀的《遠見雜誌》企業社會責任電子業首獎。他更勉勵在場的年輕朋友們，在這場綠色革命中應該更積極參與。
李家維教授從生命科學的角度告訴我們，歷史上生物大滅絕都是自然形成，每經過一次生物滅絕，要經幾千萬年地球才會再度出現這麼多種生物。而今，我們人類卻自己將地球推向另一次大滅絕。地球上沒有一種生物需要依賴人類，但人類卻需依賴許許多多的生物才能生存。如何恢復那些被滅絕物種的生存，確保人類能永續存活，是大家應深思的問題。
台電董事長陳貴明表示，核能也是潔淨能源的一種，不會造成空氣污染，也不會產生造成溫室效應的二氧化碳，核燃料中也有許多可用的物質，如果能針對核廢料的再處理利用，將可以同時兼顧經濟與環保。
蔡勳雄委員表示，馬政府相當重視業者建議，也明白節能減碳是國際趨勢，並強調政府目前己將「溫室氣體減量法」、「再生能源條例」、「能源稅法」等法案送至立法院審議，希望相關法案在立法院能早日過關。
主辦單位特別在現場播放Thomas L. Friedman的專訪，是Thomas L. Friedman對台灣的期許，作者在《世界又熱又平又擠》一書中，也親手寫下以下祝福的話勉勵台灣，期許台灣在這場綠色革命中能勝出。
特將Thomas L. Friedman受天下文化專訪的內容整理如下：
October 16,2008
國際珊瑚礁生活權的連署宣言
為慶祝2008國際珊瑚礁年，Reef Check基金會邀請大家參與簽署 ”國際珊瑚礁生活權的連署宣言”。期望募集全世界百萬人共同連署並於2009年的一月將此連署宣言轉交給世界上擁有珊瑚礁海域的國家。連署的目的是在於提醒眾人珊瑚礁的重要價值以及鼓勵所有民眾及政府一同支持保育珊瑚礁。
連署方式請上Reef Check基金會網站
October 15,2008
公益接力賽 你跑1公里 渣打捐1,500元
為喚起社會大眾對台灣視障學童學習狀況的關注，渣打國際商業銀行與台北市政府共同舉辦的「全球最強之戰—希望別停42﹗渣打公益接力」，將於10月17日至19日，在台北信義威秀影城中庭廣場，以連續42小時在跑步機上接力做公益的方式，邀請大家一同關心視障朋友。只要你跑1公里，渣打就捐出新台幣1,500元協助台北市立啟明學校及台中國立啟明學校，購置盲用電腦及製作明盲雙視點字書，幫助視障生加速學習。
隨著科技的進步，視障學生也能透過盲用電腦幫助學習、上網汲取新知、甚至收發e-mail擴大生活圈，但盲用電腦的成本相當高（一台盲用電腦與觸摸顯示器要價近20萬元），目前尚無法讓每位視障生都可以擁有一台。在台北市啟明學校裡，平均3到4名學生共用一台盲用電腦，全盲生每週使用盲用電腦的時間平均只有2小時，遠低於一般國高中生1週使用電腦超過20小時的狀況。加上明年6月開始，視障生就必須以電腦作答方式上考場。因此，添購盲用電腦幫助視障生加速學習，是台北市立啟明學校最重要的發展計畫之一。
有台灣「海倫凱勒」之稱的劉育伶，因全盲、全聾導致無法說話，她現身分享自己透過盲用電腦學習的經驗。劉育伶是台灣首位參加國中基測的聾盲雙障生， 19歲的她，今年順利進入台北市立啟明學校高中部一年級就讀。她在盲用電腦的輔助下，樂觀積極的學習國文、英文、數學課程。
劉育伶也透過手指語，分享自己期待能進入喜歡的大學的心願。台北市立啟明學校校長林麗慧表示，育伶常常用手指語對她說，希望將來可以回校當老師，讓她非常感動。林校長也感謝台北市政府與渣打銀行，舉辦「全球最強之戰 希望別停42！渣打公益接力」，幫助學校募集經費添購盲用電腦設備，幫助視障生快速學習。
「全球最強之戰—希望別停42！渣打公益接力」
挑戰42小時接力
臺北場：10月17日下午5點至10月19日中午11點
台北信義威秀中庭廣場
挑戰42公里接力
新竹場：11月1日 下午2點至5點 新竹火車站前廣場
台中場：11月9日 下午2點至5點 廣三SOGO百貨
高雄場：11月15日 下午2點至5點 漢神巨蛋百貨
詳情請洽：http://www.standardchartered.com.tw
隨著科技的進步，視障學生也能透過盲用電腦幫助學習、上網汲取新知、甚至收發e-mail擴大生活圈，但盲用電腦的成本相當高（一台盲用電腦與觸摸顯示器要價近20萬元），目前尚無法讓每位視障生都可以擁有一台。在台北市啟明學校裡，平均3到4名學生共用一台盲用電腦，全盲生每週使用盲用電腦的時間平均只有2小時，遠低於一般國高中生1週使用電腦超過20小時的狀況。加上明年6月開始，視障生就必須以電腦作答方式上考場。因此，添購盲用電腦幫助視障生加速學習，是台北市立啟明學校最重要的發展計畫之一。
有台灣「海倫凱勒」之稱的劉育伶，因全盲、全聾導致無法說話，她現身分享自己透過盲用電腦學習的經驗。劉育伶是台灣首位參加國中基測的聾盲雙障生， 19歲的她，今年順利進入台北市立啟明學校高中部一年級就讀。她在盲用電腦的輔助下，樂觀積極的學習國文、英文、數學課程。
劉育伶也透過手指語，分享自己期待能進入喜歡的大學的心願。台北市立啟明學校校長林麗慧表示，育伶常常用手指語對她說，希望將來可以回校當老師，讓她非常感動。林校長也感謝台北市政府與渣打銀行，舉辦「全球最強之戰 希望別停42！渣打公益接力」，幫助學校募集經費添購盲用電腦設備，幫助視障生快速學習。
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