Yizie's Blog

引用自：聯合晚報94.3.20

勞退新制對退休保障還不夠，若能定期定額投資基金或投資型保單，以年報酬率6%計算，60歲後每月就有3萬多元可用。

【記者陳素玲/台北報導】

勞工退休新制即將上路，雖然讓全國勞工退休保障得到進一步保障，但是因為提撥率只有6%，即使加上自願提撥，所得替代率仍然偏低，理財專員建議，如果上班族現在還年輕，最好每個月定期定額投資基金或投資型保單，否則還是無法安心養老。

勞委會已經將新的勞工退休金試算表上網，所有勞工都可以根據自己的工作年資、薪資等條件，上網試算年滿60歲之後，每個月可以領取多少退休金。舉例而言，若以現在30歲，薪資4萬元，雇主提撥6%，並以薪資3%成長，投資報酬率3%計算，則年滿60歲工作年資30年計算，每月可以領取金額為1萬1669元，所得替代率只有25.5%。

合作金庫理財專員孫培民表示，勞退新制提供的只是基本再基本的生活所需，即使加上相對提撥，所得替代率最多也只有五成，距離勞工退休保障七成以上，仍有相當距離，尤期對現在已經40、50歲的人而言，更是杯水車薪，除非自己投資理財成功，否則的確還得另作準備。

因此，孫培民強力建議，年輕上班族從現在就開始做小額投資儲蓄，加強退休準備。以30歲來說，上班族可以每月定期定額投資基金或投資型保單，若以每月5000元、年報酬率6%計算，到60歲時就有504萬元，以平均餘命20年計算，60歲之後每月就有2萬1000元，再加上勞退的1萬1669元，總計3萬多元，退休生活還算不錯。如果只是每月定額投資3000元，30年後也有302萬元，對退休生活不無小補。

孫培民說，30歲開始每月小額定期定額投資，最大好處是長期投資，不必管投資效益，期間當事人可能成家，增加的支出可以薪資成長支應，隨著負擔減輕，也許到40歲可增加為每月定期定額7000元，50歲時每月1萬元，等到60歲時，累計的退休老本就很驚人。