La Isla Bonita

筆記。

意外險：
還本型／一年一約
壽險公司／產險公司

一年一約：便宜、欠缺長期保障
還本型：貴、長期保障
產險公司的意外險產品便宜得多。

新興市場基金：東歐和拉丁美洲皆包含能源和原物料題材、波動風險大。
能源基金：短期波動風險大、長期仍看好。
原物料基金：短期波動風險大、長期仍看好。
新興能源基金：長期看好。
醫療生技基金：長期看好。
日本基金：短期、長期皆不看好。
美國小型股基金：較不受次貸風暴影響。

原則：
保留現金。
不建議購買單一國家基金。
股債平衡（50％-50％、70％-30％）。
可考慮在既有的保單上加值，一般較划算。
單一保險公司的保額不要太高，以免公司倒閉時，損失慘重。

組合：
平衡型（50％）－債券型（20％）－新興市場（30％）
平衡型（50％）－美國小型股（20％）－歐洲（30％）
平衡型（50％）－全球資源（20％）－美國政府債（30％）

建議購買：
新興亞洲：不建議購買包含日本的
美國小型股基金
平衡型基金（股債兼有）
政府債券

關於投資型保單：
人壽成本扣到老死：越老越貴，可以考慮降低保障以減少費用。
保單持續特別紅利：不是每張保單都有。
目標保費和額外保費（增額保費）：扣除的手續費不同，應注意兩者的比例，盡量將投入的資金放在「額外保費」。