一張保單、一世情緣

保險陪你扮好５種理財角色

保險在很多人眼中，總視為因應家庭成員在人生各階段，萬一發生大小危機事故時，提供家屬未來中長期的生活保障而已。實際上，保險在理財活動中扮演的角色不少。

 
一、是「水庫」角色。因為買保險之後，第二年起就會產生保單價值準備金；換言之，這筆錢就如同水庫般，當你有用錢需求時，隨時可提供你的周轉用途。以保單向保險公司質借現金，利率很低，視保單預定利率不同，年息從5.5%～6.9%；而且，只要按時繳利息，保單持續有效，要借多久，就可借多久。

二、是「最惠國待遇角色」。若以保戶身分向保險公司申請房貸，利率上均有優待；例如身分如果是公教人員、律師、會計師等收入穩定者，房貸利率還可更低。另外，保戶的優惠，還包括申請免費聯名信用卡、海外急難救助等福利。

三、是「最沒感覺的儲蓄角色」。保險很適合一些不願強迫自己儲蓄的人，例如對於30歲的消費者，打算60歲退休，以平均壽命80歲計算，從現在起，每月只要繳個區區幾千元，等退休時，就有一筆養老金，作為未來漫長退休生涯的開銷用途。

四、是「精打細算的角色」。依現行稅法規定，保險金每人每年有2萬4000元的扣扺額，常見的一家四口保費可扣抵9萬6000元，加上每年房貸利息最高可扣扺30萬元，再搭配醫療、捐贈等收據加總一起扣扺列舉扣除，運氣好的話，可能將稅率降一級，因而節省不少稅負。

五、是「養兒防老的角色」。無論是保險理賠金或滿期金，都是付給受益人，尤其這年頭養兒已不能防老；因此，被保險人倒可根據子女孝順程度，隨時變更受益人身分，讓子女孝順絲毫不怠懈。很多保戶都不清楚，受益人名單，不僅可以隨時變更，也不限一人，採取多人，也可採取分配比率及優先順位等。