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October 16,2005

三種保單適合做退休金來源！！

三種保單適合做退休金來源！！

適合做為退休金來源的保單有年金保險、儲蓄保險及投資型保單三種，每一種保單具有不同的特色．．．


根據近期公布的一項30世代財富焦慮調查顯示，有80.3%的人擔心自己儲蓄不足，無法順利享受退休生活；有55.3%的人擔心沒有退休金的保障；另有31%的人認為無法期待養兒防老；也有11.9%的人擔心自己活得太久。雖然30歲族群距離退休還有一段距離，但「及早準備退休」已成為一個新的社會趨勢。為瞭解國人對退休理財的觀念，瑞泰人壽也曾進行多項退休理財問卷調查。根據所完成的調查顯示，國人認為退休後主要經濟來源為儲蓄、投資收入、退休金及工作收入，可見國人已有退休要靠自己的體認，養兒防老的觀念逐漸式微；至於最常選擇的退休準備投資工具，則以保險 (40%)及共同基金 (24%)占多數。


由於保險具有保障的功能，能夠提供消費者面對意外及疾病發生時的財務保障之外，也具備強迫儲蓄、提供長期給付，以及節稅規劃的功能，而成為許多人喜愛的理財規劃工具。此外，近年來保險與其他的投資工具結合成為投資型保單，更增加投資獲利的功能，因此，消費者不妨多了解保險商品，並提撥部份資金投保，以做為一項分散風險與保本的退休規劃工具。


適合做為退休金來源的保單有年金保險、儲蓄保險及投資型保單三種，每一種保單具有不同的特色：

一、年金保險

年金保險提供生存時的給付，是活得愈久領得愈多的產品。依據繳費的方式可分為分期繳付保費到一定年期後，再分次領回的「遞延年金」；或一次繳付一大筆保費，經過數年的累積期間之後，再分次領回的「躉繳遞延年金」；以及一次繳付一大筆保費之後，隔年即開始分期領回的「躉繳即期年金」。年金保險的主要目的是提供退休後長期的生活費用，愈長壽的保戶可以領取更多的總金額，由於部份消費者擔心購買年金保險後，萬一未來身體狀況不佳活得太短，領取的金額太少而有不划算的疑慮，因此，部份保險公司則提供最少給付年數的保證，例如最少給付一年或20年的選擇，若萬一保戶未領得最低的年金給付保證而不幸身故時，未領取的年金則可由遺族領取。


二、養老保險

養老保險除了提供身故及全殘的保障之外，並提供定期領回的還本保險金給付，也是屬於活得愈久領得愈多的產品。與前述年金保險最大的不同之處，在於若保戶不幸身故或全殘時，還可以獲得理賠金，因此，養老保險又稱為生死合險。養老保險可依據給付方式分為繳費期滿，一次領回一大筆生存保險金；或繳費期間或繳費期滿時，每年或每隔二至三年領回生存保險金兩大類型，保戶可依據未來的經濟需求與身體狀況做適當的投保規劃。


三、投資型保單

投資型保單是一種新型態的保單，除了結合傳統的保障功能，更多了投資效果。消費者可以透過投資型保單的設計，享有壽險保障與投資自主權，並透過定期定額、長期累積及時間複利的效果，達到退休理財的目標。長期投資與良好的投資組合，可以減少投資的風險，讓保戶獲得相對穩健的投資報酬。透過投資型保單的規劃，保戶於退休時，可以一次或分次領取專設帳戶內的退休準備金。開始領取退休金後，帳戶內剩餘的保單帳戶價值仍然繼續投資，可為保戶創造最大效益。

Posted by susu919 at 樂多Roodo! │15:31 │回應(0) │引用(0) │投資理財教室
樂多分類：經濟/理財 共同主題：保險理財 工具：編輯本文
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