一張保單、一世情緣

內行人的保單！！

「保險最重要就是保障，所以我的保單多以醫療險、癌症險為主，加上經常出差，意外險也不能少。」這是台新保險代理人公司總經理蘇晉川的保險規劃。

早在20多歲時，蘇晉川就投保300萬元保額的終身壽險，但他並沒有大買投資型保單、儲蓄險或利變型年金險，反而重視醫療險與癌症險。

蘇晉川說，隨年齡愈來愈大，健康、醫療是比投資理財更重要。「因此，在我的壽險業務員向我說明醫療險與癌症險時，我不僅幫自己投保，也幫全家人投保。」

現在一家四口年繳保費約25萬元，主要是傳統壽險保障，至於會對醫療險、防癌險格外重視純粹是考量，未來醫療支出將成為每一個家庭必須面臨的重要課題。

該如何選擇醫療險與癌症險？蘇晉川說，「愈早投保、愈好」，因為保障類型的保費，與投保年齡及費率息息相關，以20歲和30歲男性相比，同樣日額2,000元醫療險，年繳保費就相差數千元，若投保是終身醫療險，保費更是相差逾「萬」元。

此外，蘇晉川也以自身經驗說，投保不僅要早，也要「選對時機」。以醫療險來說，目前仍有無給付上限的終身醫療險僅剩下一、兩家業者，取而代之的是有給付上限的帳戶型醫療險，不僅保費貴一至兩成，保障內容也大不相同。

蘇晉川說，儘管早期銷售的保單已停售，醫療保障絕不能因保費較高或保障內容有所調整，而拒絕投保。「買保險不能以投資理財來看，如果過份計較保費多寡，並非投保的真正意義。」

除了特別重視健康保障，蘇晉川也因為長年需要出國、出差，所以也投保高單位的意外險，並選擇自家通路銷售的1年期意外險為主。蘇晉川說，以信用卡扣款投保1年期意外險，無論是搭飛機、坐其他大眾交通工具，甚至公差期間的意外，全都能獲得保障。

從一位銀行保險的主管身上，蘇晉川沒有強力推銷投資型保單、儲蓄險或利變型年金險等投資理財類的商品，反而對人身保障、意外醫療格外重視。

蘇晉川說，「投資理財固然重要，但保險真正的意義是在保障」，對每一位民眾來說，在還沒有投保基本保障壽險時，「不該一味以投資報酬率來衡量保單、扭曲保險真諦」。

經濟日報/記者黃國棟