Gan Ki 的錢窟vs 小魚兒

保險，在大部份人眼中是非常艱深難懂的領域。因為保險內容大都是由一條條不盡人情的法令規章和永遠無法理解的文字所組合而成。因此，在購買保險的前後，真正瞭解自己本身保單內容的人我想是少之又少。

但，現實社會中，法律和規章都是基於保護公司與消費者所訂定而成的。只是，消費者除了瞭解自身有固定繳錢的義務之外，是否瞭解也自身的權利呢？

五年前，在我有能力為自己和家人買一份保單的同時。為了想要儘可能的瞭解自己本身的權利與義務，我花了些許的時間取得保險從業人員的執照。而後審慎評估各家保險公司的體制和後勤支援，並撇開了保險從業人員的風險，我選擇了ING安泰做為我保單的落腳處。

在我的觀念之中，其實很清楚的知道，保險公司沒有所謂的絕對好壞。而各項保險契約也一定都有其優缺點。最常聽到的大概就是A家的壽險最便宜、B家的醫療險保障最完整…等等的。其實這都無可厚非，真要買到各家保險公司的精華除非真的對保險契約有相當程度的瞭解，否則並不容易執行。

但近年有所謂的 "保險經紀人公司"便是遊走在各家保險公司之間，銷售的便是各家保險公司的保單。或許消費者真的可以從中買到最划算的保單，但實際理賠時還是由原保單的承保公司理賠，而非 "保險經紀人公司"。

我一直把 "保險從業人員"這個角色置於保險公司與保戶之外。原因無他，此項不可控制的因素太多了。這個角色會是公司與保戶彼此的助力、也是阻力。好的保險從業人員，可以清楚的將公司的保險內容和承保項目清楚且完整告知保戶。在需要辦理理賠之時，保險從業人員也會盡力的協助保戶向保險公司爭取並辦理相關費用申請。但反之，則是糾紛不斷的開始。因此，如果可以將保險從業人員當成一個資訊的提供者，那保戶的權利與義務或許會更鮮明。

談到這裡，或許該對保險公司和保戶這二者的角色有個基礎的認知，那就是不論和你談保險的人是誰，該理賠、該負責的都是保險公司。因此，保險公司的後勤支援是否完善、行政作業系統是否完整及理賠時的態度是否積極負責，就顯得非常重要了。如果可以的話，建議保戶沒事的時候，拿起你的保單和招攬人研究研究裡面白紙黑字所寫的條款，或者打個電話給你的保險公司詢問一下關於自身的保單內容；再不然，也可以假設一個狀況來詢問保險公司自身可以獲得多少理賠。如果，這些動作你都無法從保險公司的客戶服務中得到滿意的答案。那或許你該要仔細評估衡量一下你保險公司囉！！

如果上訴問題你的疑問是：為什麼不問我的保險招攬人員呢？那我要提醒的是，第一：你真的要很確定你的保險招攬人所說的與保險公司所簽屬的文件條款相同。第二：你的招攬人很確定的不會離職。如果有任何不確定因素，那你最終要面對還是保險公司是否有完善的客戶服務機制了。所以，如果可以的話，為了以備不時之需，還是多瞭解你的保單內容和保險公司吧！！