雪晴 Snowyangel 的圓夢日記

　　我是參加『中國信託債務協商機制』其中有幾條必須提出來說明，而那幾條就是陷阱。

　　協議書第三條：本人如對任一債權銀行未依本協議書清償，本協議書除第六條約定外，其餘約定視同無效，未到期部份視為全部到期，除不得再依協商機制申請協商外，各債務並回復依各債務銀行原契約約定辦理。

　　這條裡面明顯寫出如果無法還款，就回到原本各銀行的債務原契約約定，也就是假設我177萬經過了66期還了150萬，按數學的算法應該還剩下27萬左右沒還對吧！～但是依這個條約的解釋那就變成『已經繳交的150萬是協商機制的約定還款，除了第六條以外就是非繳不可，不繳或無法繳的話就視為約定無效，各債務會回到各銀行的原本契約的債務金額來重新處理！』，然而第六條的內容卻是個屁話。

　　債協書第六條內容：本人申請協商之債務如徵有保證人者，除該徵有保證人之債權銀行同意外，本人應於協商前洽定保證人同意協商還款方案。

　　這條的內容簡單的說就是告訴你，當你還不出來，你的保證人一定要還，不然也當成你契約失效。

　　再來喔～還有一個超大陷阱，例如你提前把剩餘金額都還囉！～或要出國一段時間，提前一個月繳或將未來的兩個月都先繳掉，那會發生什麼事呢！？

　　債協書第五條：本人倘有提前還款情事，仍應依各債權銀行債權金額比例清償於各銀行，如有違反，本協議書即視同無效，並依第三條辦理。

　　這條約指的是什麼呢！？指的就是如果你提前還款了，你還是得要去各自還給其他銀行當初的債務金額，如果你沒有去處理各債務銀行的債務問題，以為都交給協商機制的最大債權銀行來處理，它才不會理你，一切將會視同協商契約無效，簡單的說你提前還款也不行，它不會幫你處理。

　　透過上述的三個條約，可以很明顯的看出，協商機制雖然是消費性貸款的一條出口，但卻是缺乏誠意的處理方式，消費信貸款的無法償還的債務呆帳，銀行被規定一定要在六個月後用盈餘沖銷掉，所以你不繳就會變成呆帳，而呆帳無法收回就會在六個月後被銀行沖呆給抵掉，然後這些呆帳就會被銀行以打折的方式賣給AMC，AMC買下這些債權就可以慢慢收回，所以如果你身家底下沒有任何產權，大可金融信用報銷，反正走協商也是金融信用報銷，並會被聯徵註記這個不良紀錄。

　　於是現在民間就有出現債務人和AMC聯繫，透過呆帳處理方式打折來把負債額以打折之後的方式沖抵掉，但是這個過程也是漫長的，但是至少金額可以降得很低～有多低？銀行賣給AMC的價格是債務金額的一成也就是10%！