February 13,2009 16:11

行庫醞釀漲房貸 搶低利要快




行庫醞釀漲房貸 搶低利要快


如果不是含著金湯匙出生,一生中很難不和銀行借錢,其中最大的一筆絕對是房屋貸款,要怎樣一點一滴省下利息,就是非常重要的課題。

央行從去年9月開始快速降息,銀行指數型房貸利率已經逼近低點,第一段利率僅約2%,第二、三段約2.3%及2.7%;但貸款購屋族想要拿到低利率,動作要快,因為包括土銀、合庫等大型行庫,都已在醞釀調整利率的加碼幅度。

一般來說,房貸利率計息主要是採指標利率為基準,再加上銀行自訂的利率加碼;其中指標利率是隨銀行存款利率浮動,但自訂的利率加碼幅度,銀行會視資金成本狀況而進行調整。

台企銀算是這波較早調高加碼幅度的銀行,該行個金部經理石琬如坦言,新貸戶很多都是賠本在做;銀行主管透露,加計人事成本及風險等考量,低於1.9%的利率就完全沒有利潤,所以,貸款購屋族如果能拿到約2%至2.5%的平均利率,「已經相當划算了」。

除了抓準利率調高前辦房貸外,如果舊貸戶想要再壓低利率,行庫主管表示,現在利率已低,銀行主動再調低的空間非常小,但如果已經進入第三階段(通常為第三年後)的房貸戶,因為利率較高,相對而言應有一些調整空間。

不過,前提是客戶對該銀行的貢獻度夠高,例如全家的財富管理、保險等,都是和房貸銀行往來,對銀行來說,在同一客戶身上獲利的機會多,要減碼房貸利率自然可能性也高。

其次,指數利率從季調改為月調,選擇得當也能節省部分利息;行庫主管表示,現在台灣利率應已到低點,之後再降可能性低,未來景氣回溫後,央行甚至會反轉調升,所以,現在選季調比較合理,避免將來升息時,提早承擔。

另外,延長還款年限及寬限期的作法,站在貸款人的角度來看,銀行主管並不建議使用,因為雖然短時間內少了還錢壓力,但還款總金額卻是增加的。

文章來源:自由時報


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