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理財投資規劃的五大原則
1、及早規劃原則。

理財投資 投資理財课程 基金投資 Personal Finance

要使退休後的生活過得豐富且有意義，就要未雨綢繆，預做規劃與安排。準備養老基金，就好比攀登山峰一樣，同樣一筆養老費用，如果25歲就開始準備，好比輕裝登峰，不覺有負擔，一路輕松愉快地直上頂峰；要是40歲才開始，可能就蠻吃力的，猶如背負學生背包，氣喘籲籲才能登上頂峰；若是到50歲才想到準備的話，就好像扛著沈重負擔去攀登懸崖一樣，非常辛苦，甚至會力不從心。步入老年就像是訪問另一個國度，如果在訪問之前有充分的準備，你就更能享受它。這裏有個例子，李強大學畢業後22-27歲(年底)之間每年拿出2000 元用於投資，假設投資年收益率為12%，這12000元的投資額到62歲時可以增值到856,957元。但李強錯過了這六年的投資，28歲時才開始投資的話，那麼要達到同樣的退休養老金額，他必須連續投資35年，直到他62歲，共70000 元。這就是事實，信不信由你……

2、彈性化原則。

退休養老規劃的制定，應當視個人的身心需求及實踐能力而定，若發現擬定的目標高原、窒礙難行，那麼可以適當地調整一下，取而代之的是可行的策略與目標。同時，在規劃未來退休生涯的目標時，可能會遇到一些未定的事件，比如，很可能未來十幾年或者更長時間的經濟不景氣導致投資收益率下降，或者，由於所在工作單位近期效益不佳，導致收入水平下降，等等。因此，退休養老規劃應具有彈性或緩沖性，以確保能根據環境的變動而做出相應調整，以增加其適應性。

3、退休基金使用的收益化原則。為了保證退休後的生活，比較傳統的思想就是增加儲蓄。事實上，在增加儲蓄的時候，應當註意這部分儲蓄的收益大小，因為任何資金都是有時間價值的。準備的退休基金在投資中應遵循穩健性原則，但是這不意味著要放棄退休基金進行投資的收益。通常，投資者總是在穩健性和收益性之間尋求一個折中，在保持穩健性的前提下，尋求收益的最大化。

4、保證給付的資金滿足基本支出，報酬較高的其他投資滿足生活品質支出原則。

一般來說，保證給付的資金通常是基本養老保險、企業年金和個人商業保險，這些資金的優點是能夠保證按期支付，缺點是投資報酬率低；報酬較高的基金等投資可以有較高的投資報酬率，缺點是風險較大，一旦投資失敗就面臨賠本的風險。一個可行的辦法就是將這兩種性質不同的資金用於兩種性質的支出。對於保證給付的資金，將其用於退休養老規劃中的基本支出，即用於日常生活中的基本的衣食住行。對於報酬率較高的其他投資，將其用於提高生活品質的支出，如用於退休後旅遊的支出。

5、謹慎性原則。

一些客戶對自己退休後的經濟狀況過於樂觀，他們或者高估了退休後的收入，或者低估了退休後的開支，在退休養老規劃過程中過於吝嗇，不願動用太多的財務資源。造成這種樂觀估計的原因有多種，例如，他們認為退休後的社會保障、企業年金和儲蓄足以保障自己的養老生活，認為退休後的開支會顯著下降，認為醫療保障會承擔所有的醫療費用，等等。當然，客戶在退休計劃上的吝嗇表現也可能是因為別的原因，比如，家庭負擔過重或者個人的生活方式不同（有些人崇尚及時行樂，而較少考慮未來）。綜上所述，在制定退休養老規劃的過程中，應當本著謹慎性原則，多估計些支出，少估計些收入，使退休後的生活有更多的財務資源。

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投資理財之設定合理的目標
尋求財富是許多人的理想，或為了你愛的人可以過得好一些，或為了成就一番事業，或為了一顆慈善之心……無論是為了什麼，只要這個“為了”是善意的，只要尋求財富的方法、過程得當，各位或能小有成就，或能成就大事。這一部七期“信誠理財七日談理財投資”，和大家聊的就是財富哲學。

尋求財富在經濟社會是再正常不過的一件事了，成年之後，似乎每個人都是自然而然地去工作--有些人選擇職業化道路，有些人選擇自己創業，有些人成了國家公務員，有些人則繼承了家族產業……
不過，大家在“自然而然”之余，有沒有靜下心來想一想：“我的財富目標是什麼？”
財富目標分為兩種，一如本期引言所述，你尋求財富的最終目標是什麼，即終極目標；在追求終極目標的過程中，你的短期目標、中期目標又是什麼，即階段性目標。
首先，結合自身情況--如能力、學識、資源、環境等等--去設定合理的終極目標，不是一個無法達到的夢，也不是妄自菲薄、唾手可得的目標，這是追求有望成功的前提。
其次，有了合理的終極目標後，你可以將這一目標分成幾大階段，並設立每一階段的階證券投資段性目標，在每個階段性目標達到後，休息一下，進行總結，並做好下一步目標的規劃。
設定了合理的目標，你才不至於在追求中迷惑，更不會在追求中迷失，只有設定了合理目標，你才會知道你的每一個下一步需要做些什麼，才有標準去評估是否成功達到彼岸。
有了合理的目標，你也會知道自己還有哪些不足需要彌補，也許是學識上的，也許是經驗上的……
有了合理的目標，你能夠擁有相對平實的心態，在面對突如其來的快速成功，或是千辛萬苦後的頹然失敗，心態不至於失衡，更Financial Advisor不會就此無限膨脹或者意誌消沈。
因此，合理地設定好終極和階段性目標後，你已經擁有了成功的前提。

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證券投資基金與風險投資基金的比較(一)

   
　　證券投資基金與風險投資基金的區別主要有：
　　1.投資對象不同

　　證券投資基金的投資對象主要是已上市流通的股票和債券，而風險投資基金的投資對象是處於創業期的未上市的新興中小型企業，尤其是新興高科技企業。在美國，風險投資投資顧問基金約80%的資金投資於創業期的高科技企業。

　　2.風險、收益不同

　　證券投資基金采取組合投資，投資於可流通證券，風險較小，收益較穩定。風險投資基金以高風險高回報著稱，其投資一般需要4~6年才可能收回；期間通常沒有收益，一旦失敗則血本無歸，而如果成功則可獲得豐厚的回報。

　　3.募集方式不同

　　證券投資基金一般公開募集並上市交易，流動性好。風險投資基金一般以私募方式籌資，也就是向特定的投資群體募集資金。

　　證券投資個人理財基金與對沖基金比較

　　對沖基金的英文名稱為Hedge Fund，意為“風險對沖過的基金”。原意是利用期貨、期權等金融衍生產品，對相關聯的不同股票空買空賣。風險對沖的操作，在一定程度上可規避和化解證券投資風險。

　　經過幾十年的演變，對沖基金已成為一種新的投資模式的代名詞。也就是以最新的投資理論為基礎，利用極其復雜的金融市場操作技巧，並充分利用各種金融衍生產品的杠桿效應，Financial Advisor承擔高風險，追求高收益的投資模式。

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投資理財不等於理財,理財不等於生財
   盡管“個人投資理財理財”不再是一個新鮮的名詞，但是人們對其認識還是千差萬別。投資理財理財不只是生財，投資理財理財是善用錢財，是一種家庭的財務規劃。

　　提到理財，人理財投資們自然聯想到的就是生財，也就是投資賺錢。但實際上，這種理財觀念是狹隘的。理財投資理財是善用錢財，使
得個人及家庭的財務狀況處理財投資於最佳狀態，從而提高生活質量。如何有效地利用每一分錢，理財投資如何及時地把握理財投資每一個投資機會，是關鍵所在。

　　實際上，理財並不等於獲得投資收益。說到理財，不少人首先問理財師的是：“給你一筆資金，你可以實現多少收益？”可見，人們經常潛意識地將理財與投資收益劃等號。但實際上，“投資”和“理財”並不是一回事，不能絕對等同。

　　理財關註的是人生規劃，不基金投資僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關註的則是如何以錢生錢的問題，所以理財的內容比投資要寬廣得多。

　　在國外，基金投資理財師的工作主要是基金投資根據客戶的收入、資產、負債等數據，按照其設定的目標進行生活基金投基金投資資方案的設計基金投資並幫助實施。因此，我們不能簡單地將炒股等基金投資投資行基金投資為等同於理財，基金投資而應將理財看做是一個系統，通過這個系統和過程，使人的一生達到“財務自由”的境基金投資界，從而使自己生活無憂。

　　因此，Financial Advisor人們在進行個人理財時，Financial Advisor既要進行多種投資組合，廣開“財路”，也要進行理性消費，Financial Advisor合理安排自己的各項支出。比較適合普通家庭的投資組合是：４０％銀行儲蓄、３０％買債券、１０％買保險、１０％買股票、１０％用於其他投資。Financial Advisor可根據個人的目前生活情況，對上述比例進行調整，人生的不同階段會有不同的理財目標。

主權財富基金投資需要什麼樣的透明度（一）
　去年，主權財富基金忽然成為國際社會關註的熱點，而對主權財富基金透明度的討論更是頻頻出現在各類媒體上。其實,主權財富基金早在1956年就已經存在，基金投資理財投資為何平平淡淡幾十年，理財投資直到最近才引起關註？基金投資這主要是由於石油等能源價格的上漲使中東石油出口國收入基金投資劇增以及亞洲發展中國家外匯儲備急劇積累，理財投資紛紛成立主權財富基金所致。

　　據IMF統計，理財投資2007年主權財富基金擁有的外幣資產估計在1.9萬億至2.9萬億美元之間。投資顧問高於對沖基金管理的1萬億到1.5萬億美元的資產。面對如此快速增長的龐大主權財富基金隊伍，一些國際上的研究機構和政府智庫立即著手研究主權財富基金的跨境資產配置可能給全球經濟格局帶來的變化及應對措施，投資顧問其中最為關註的是透明度問題。

　　美國政府智庫彼得森國際經濟研究所研究員Truman專門撰文，提出了一套主權財富基金的最佳行為準則，包括結構、治理、透明度和責任度、投資顧問行為四個分值不同的要素，並據此對28個國家的32個主權財富基金進行評分。將透明度與責任度的內容概括為報告、投資和審計三個方面。投資顧問評分結果顯示，投資顧問獲得最高分值的是新西蘭的主權財富基金，為24分；最低分值的是阿拉伯聯合酋長國的一只基金，為0.5分，平均分值為10.27分。高於平均分的基金有14只，投資顧問低於平均分的基金有18只。

　　其實，近來引發廣泛關註的不是主權基金的歷史或規模，而是其不透明性或者說神秘色彩。Financial Advisor渣打銀行的相關研究報告顯示，有些主權財富基金的透明度非常高，如挪威、新加坡淡馬錫、美國（阿拉斯加）、馬來西亞、加拿大（阿爾伯達）和阿塞拜疆，這些主權財富基金向公眾披露其規模、已實現回報率和投資組合的詳細情況。有部分主權財富基金的透明度很低，如阿聯酋、科威特、Financial Advisor卡塔爾、文萊、委內瑞拉、阿曼等。

　　主權財富基金到底需不需要對外透明，值得研究。對於許多主權財富基金來說，更傾向於不透明。Financial Advisor不透明才能使自己在投資中處於一種更安全的狀態。Financial Advisor國際市場的投資運作不乏各種陷阱，對於沒有投資經驗的投資機構有可能成為國際市場角逐中的犧牲品，如果對外公布投資意向，必然會成為覬覦的獵物。因此一般都認為，主權財富基金有權決定是否透明及透明的程度。Financial Advisor但另一方面也應看到，不透明會引發很多弊端：

D•S•E迪香歐植物香薰精油、高檔無火香薰爐
薰香療法之原理
☆ 催化蕊頭的構造與功能
催化蕊頭是由多種不同材質的陶土混合後，經過特殊的方法制造，成為一種多孔性(類似海綿體)美白蕊頭，孔徑約在3UM左右，當在使用時，精油由棉紗蕊吸上後再利用精油的表面張力附著在蕊頭的毛細孔內，它是以高科技合成的，外層控制在500℃，內層則是350℃，而內環是由陶瓷制成，保持在60℃恒溫，讓精油利用悶燒原理在無火狀態下催化，香水雖然外環的溫度相當高，但它十分安全，若有紙張等物接觸時，不容易令物件燃燒，另外，如不小心把瓶子打翻，令精油流出，接觸到催化蕊頭，它會立即熄滅。盡量避免用手觸摸(細孔密度為萬分之五)萬一蕊頭有阻塞情形可用驅蟲與檀香精油以外的油浸泡，可清除積碳，大約一日可見效。
☆ 如何制造氧氣，達成療效?
薰香法最特殊的暗疮地方在於添加了微氧素(0ZOACOOL)，使用特殊方法制造的催化蕊頭，以恒溫60℃加以催化在植物精油催化燃燒的氧化過程中釋放氧元素(負離子)，與空氣中的氧分子連結形成『雙氧』，立即達到消毒、抗菌、除異味的效果。此種方法可使植物精油產生『芬多精』