永達保經及基金會~點點滴滴

(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。
「我被金融海嘯吞噬了！」夜半時分，原本身價二、三億元的王先生，拿起酒杯，一飲而盡，這已不知是今晚的第幾杯酒了。就著昏黃的燈光，王先生和友人相對無語。這晚，他已喝醉，在茫然的酒氣中，他忍不住這麼說著，說完之後，就頹倒在沙發上，其實，他並沒有醉，而是失去財富的痛苦，讓他不願清醒。
一生努力投資賺錢，年紀正好接近退休年齡，原想可以享受美好人生，過著無憂無慮的退休生活；但是沒想到，高槓桿融資操作下，財富在一夕之間不見了。金融海嘯不但捲走了他的財富，也吞噬了他美好的退休夢想。
這波海嘯襲來，先是銀行倒閉、接著有國家發生財務危機；其實，在海嘯狂襲之際，有很多人來不及逃脫，被巨浪吞噬。到底災情多嚴重，現在一一浮現。我們發現，許多面臨退休的人，整個退休計畫被打亂，人生得重來……。
五十歲 億元財產歸零


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(資料來源:Money 2008/11/12 )
做任何事都先考量風險的蔡仁華，買保險前都要先經過4道評估程序，從保險公司、業務員、自身需求和價格都納入考慮。他說，買保險的目的就是為了避險，如果還與不保險的公司綁在一起，豈不失去保險的意義。 年次：6年3班 學歷：交通大學土木工程系 經歷：IC設計工程師 現職：SOHO族， 快樂的投資人 部落格：blog.udn.com/kerrier 買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。
買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。
第1關是保險公司的財務和理賠文化，第2關是業務員的素質，第3關是自己的需求及保單條款，第4關是考量價格。這是蔡仁華買保險一定會評估的4大程序，而且是在23歲第一次買保險時，就已成熟運用的標準程序。
經濟變局 幼年開啟風險意識 ...繼續閱讀

【撰文／吳燕玲】
「我在30歲的時候就財務自由了！當時我也曾經想過退休去遊山玩水、逍遙一生……」現年49歲的永達保險經紀人董事長吳文永，談起自己曾經有過的「退休夢」，他笑著這麼說，但鮮為人知的是，這個「退休夢」，他僅僅做了1天。
吳文永說：「那時我開著車，跑去金山玩，在福華飯店很舒服地睡了一晚，第2天我到海邊散步，看到有些人在那裡釣魚……」面對這幅大海垂釣的畫面，吳文永感受到的不是愜意，相反地，他的背脊發麻，他說：「我當時的第一個感覺是，我要這樣無所事事、游手好閒地過一生嗎？一想到這裡，我全身起了雞皮疙瘩！」當下，吳文永馬上整裝回臺北繼續工作，兢兢業業、毫不倦怠，一直到今天。 ...繼續閱讀

【陳碧雲／策劃、撰稿】
10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才能達到成功的退休目標。
吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能血本無歸。就拿1.06兆美元資產的AIG來說，次級房貸才虧損185億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10%的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。
吳文永指出，歐洲先進國家重視退休生活，不但社會福利好，民眾還將薪水的30%~40%拿來做退休準備，雖然國外稅收高，但台灣40%的稅率也不低，反觀臺灣的社會福利卻遠遠落後先進國家許多，因此歐洲人可以整個暑假無需上班，大夥渡假去，又如德國的基本工資大約台幣11萬多，福利雖好，但民眾仍提撥30%~40%的收入購買退休年金、養老險，為退休生活提早做準備。
碰到AIG、雷曼金融風暴，多半民眾都在療傷，此時反而給了永達同仁服務的好機會，吳文永表示近來永達同仁關懷客戶時，不斷得到客戶感謝業務員的聲音，肯定永達為客戶規劃的傳統型保單-增額終身壽險，讓客戶不但擁有高額的保障還獲得穩定的報酬率，此種商品進可攻、退可守，行情好時還可貸款轉投資，至少不會侵蝕退休老本，所以千萬不要把退休計劃放不確定的風險上，同時不宜讓自己在資金運用上太方便，舉凡國內投資型保單由於給投資人繳費方便的特性，而形成客戶的續保率僅很差，再好的投資工具不具強迫性，這樣的退休規劃結果都不會成功。
何謂做好退休準備? 吳文永董事長分析，一般人未來的退休生活所需大約是現在的七成，且退休規劃一定要有正確的觀念，「選擇保本穩定的保險商品籌劃基本的退休金，當有剩餘的資金再投資預期有高報酬的商品，這樣不論盈虧如何都不會影響退休基本生活」。而該公司銷售的傳統增額終身壽險商品，就是提供保本保障穩定報酬的規劃，讓民眾享有退休無虞的生活。
【2008-10-15/經濟日報/B4版/國保vs.商業保險】

【聯合報╱記者陳志豪／台北報導】2008.10.06 02:24 am 台北市政府社會局與財團法人永達社會福利基金會去年開辦「青蘋果脫貧方案」，鼓勵低收入戶第二代子女教育與就業發展，參與的90名青年，如今相對配合存款已達268萬元，還有人在一年內就取得6張電腦證照，成績斐然。青蘋果發展帳戶專案是為期3年的脫貧方案，除給予1比1的相對配合存款外，還提供各種教育、職場見習及發展的機會，希望讓經濟弱勢家庭的青年學子能不受經濟影響，自我投資，規畫人生前程。 專案實施一年來，已經有6人取得證照，其中1人更是取得6張電腦相關證照，另有17人順利考上大學。 社會局昨天特別舉辦青蘋果專案1周年慶祝活動。
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日期：2008.02.26 出處：蘋果日報【吳靜君╱台北報導】客訴事件，讓永達保經公司形象受到傷害，最近永達在各大媒體買廣告，澄清客訴事件外，更強推出理賠訴訟保證書，也就是如果發生保單糾紛，可以幫忙出保戶律師費，伸張保戶權利。永達董事長吳文永表示，保險公司跟保戶間，最常發生的就是發生事故後的理賠糾紛，保戶往往也不清楚如何保障自己權益。
下半年中國設子公司
吳文永舉例，日前有一個保戶因為一氧化碳中毒，不幸身故，但若只有終身壽險理賠，就只有200萬元保險金，不過若是意外險理賠，理賠金額高達1000萬元。透過永達了解，發現該為保戶，死亡證明上寫著，疑似「意外」事件死亡，永達保經代這位保戶打官司向保險公司求償，取到意外險的1000萬元理賠金，吳文永表示，與保險公司打官司的律師費，平均大概是在21萬元左右，所以對永達來說，並不是太沉重負擔。吳文永說，只要是保戶簽約後，就附理賠訴訟保證書，並由處主管打電話給保戶，確認保證書內容，且過程中都錄音下來，這對保戶來說，又多了一層保障。永達2007年營收為50億元，成立7年來，累積有效契約為255億元，今年目標將訂為60億元，成長2成，另外，吳文永表示，預計今年下半年將到中國設置子公司，將版圖擴張至中國。
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資料來源：( 2008/10/18 17:28 林文義 )
投資二鐵律：看不懂不要買、分散風險
雖然美國Ｆed決定挹注八五○億美元到ＡＩＧ集團後，美國金融情勢已經趨穩，ＡＩＧ在檯子公司南山人壽的通訊處經理劉邦寧說：「這幾天我都坐在辦公室內，一步也不敢走，準備隨時接客戶的電話」。
三招檢視保單
先估算成本再採取動作
南山人壽副總潘玲嬌指出，最近有不少保戶詢問保單問題，但公司也都勸保戶不要輕易解約，而且南山人壽每天都有四百億現金準備應付保戶各種需求，確保其權益。
劉邦寧指出，碰到這種事情，一般保戶會採取三個步驟來檢視手中的保單，分別是：解約、將保單價值質借出來、減額繳清等。其中解約是最激烈的做法，但付出的成本也最高，而且不一定划算。
金管會官員指出，每張保單的狀況與條件都不同，如果消費者單純以歷年繳納的保費與解約金比較，則繳納期間較長的保單，解約金有可能高於消費者繳納的保費，但問題是，解約後可能要以更高代價才能買到相同的保障。
劉邦寧舉出一個案例，有消費者投保的儲蓄險每年八萬元保費，繳了十九年，明年就期滿，由於保單的保額有增額的機制，到滿期時約可拿到二六○萬元，而現在就解約可拿到二二○萬元，兩者相差四十萬元，再扣掉不解約續繳一年的八萬元保費，兩者就差了三十二萬元，這是現在解約的機會成本，而且解約等於便宜了保險公司。
高預定利率保單 質借利率也愈高
消費者另一個想法，就是把保單的價值先向保險公司質借，先領一部分錢出來，再看看未來的情勢，但採取這個策略，要注意到質借的利率與保單的效力問題。
萬一遇到事故，理賠的金額會先減掉保戶質借的金額，例如，保額是五百萬元的保單，若保戶先質借出二百萬元，則一旦有事故發生，保險公司理賠金額就是三百萬元。
至於減額繳清的做法則類似一種停損的概念，就是不想再繳保費，而把目前的保單價值，轉投保額較低但種類可能相同的保險。
另外，這次美國雷曼兄弟破產，金管會統計國內金融業的災情約八百億元，金融機構持有四百億元，另外共五萬名投資者也買了四百億元。其中，銀行投資雷曼兄弟連動債的金額較少，但賣了一大票雷曼兄弟連動債給投資人；保險業則相反，保險業賣的投資型保單沒有連結到雷曼兄弟連動債，反而是有部分保險公司買了一些雷曼兄弟連動債。
銀行局已要求各銀行須主動與購買雷曼兄弟連動債的投資人聯繫，由銀行集體替全台灣的投資人向美國雷曼兄弟進行求償的法律行動。
另外，分散投資風險的概念也很重要，投資專家指出，不只投資要分散風險，連買保險也要有分散風險的概念，主要的保險不一定要集中只跟一家保險公司買，也可分散向不同的保險公司買，畢竟誰也沒想到連美國的ＡＩＧ這次竟也會出現財務周轉的問題。

理財週刊雜誌 更新日期：2008/07/31
＊文∕江羚瑜
增額壽險 累積退休金沒煩惱
增額終身壽險具有抗通膨、稅務規劃、退休理財三大優勢， 是適合民眾累積退休金的最佳保單。
近期熱賣的「增額終身壽險」具有抗通膨、退休理財、稅務規劃等優勢，但相較於民眾熟悉的儲蓄險、養老險、年金險等，國人卻較為陌生，其實增額終身壽險與其他險種相較下，投保相同保額但保費較高，加上繳費期間以不同型式增額，是和其他險種的最大差異。
增額終身壽險的特色
宏泰人壽業務處協理曾永慶指出：「增額終身壽險因沒有投資風險，故適合保守的族群。」由於繳費期間以保障為主，而保險金額逐年成長，可做稅務或遺產規劃。加上多數人都希望繳費期滿前提供生活保障，但隨著年紀漸長，財富累積速度增加，而保單價值準備金在繳費期滿後快速增值，可依保單價值準備金做為退休金。 ...繼續閱讀

【2008-10-21/經濟日報/C1版/金融活動】
由台灣優質生命協會與台北縣政府、新莊市公所主辦，永達社會福利基金會公益協辦的「讓愛發光，讓生命亮起來-金曲公益演唱會」日前在新莊體育館舉行，現場眾星雲集，台灣優質生命協會更發動300名志工，以專車至各弱勢團體愛心接送參與演唱會；活動現場更以一對一照護的方式，讓身心障礙或行動不便的民眾、長者，也能安心欣賞精彩演出。
台灣優質生命協會秘書長紀寶如表示，活動出席狀況，令人驚喜，看到許多民眾自願擔任志工，令人感動。她希望此舉能喚起民眾感恩、付出的喜樂，除感恩自身的健康，更能為其他需要幫助的人喜樂付出。 「讓愛發光，讓生命亮起來-金曲公益演唱會」除有協會理事徐風、紀寶如、鄭進一、貝蒂、馬之秦、向娃、李麗華、紀麗如、Juby等人參與之外；湯蘭花、陸小芬、洪榮宏、葉歡、林松義、恬娃、金澎、張峰奇、劉玉璞等藝人也不分排名公益演出，以實際行動關懷弱勢。 紀寶如表示，除了台北縣政府、新莊市公所以行政資源全力配合，很多企業及團體也出錢出力，永達基金會董事長吳文永更慷慨解囊，並為弱勢公益團體爭取攤位展示機會，台灣優質生命協會理事長徐風特贈感謝狀，由永達社會福利基金會由汪用和執行長受贈。（陳碧雲）
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( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！
理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：
第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。
投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。
第二、農夫有兩塊田，一塊是門前廣大的稻田，一塊是後院小小的菜園。
現代投資人也一樣，有上班本業與業外理財的差異。稻田是農夫的本業，早晚辛苦耕作，為的是一年可以有固定的穀物收成；菜園則是農夫的業外投資收益，是清早與傍晚花點閒暇時間澆澆水、拔拔草的行為，為的是讓餐桌飯碗裡多點開胃小菜。
上班族作投資理財也是這樣的，現代人最大的現金流量收入並不是投資行為，而是朝九晚五上下班打卡的職業，因為有了固定職業，每個月老闆才會在固定時間發固定的薪水給我們，這就跟稻穀一年有定期、定額的收成量是一樣的。
投資理財行為僅只是我們後院裡的一畦小菜園，是下班時間才能進行的資金調度行為。也就是說，不管你是投資什麼商品，都不該利用上班時間進行，而必須下班後輕鬆為之，以不耽誤本業為最高指導原則。
第三、菜園與稻田的配置比例要正確。
農夫的菜園小、稻田大，才能讓每年的收成量維持最大的效益，上班族投資理財也該是這樣的，必須把更多的心思配置到上班時的本業競爭力上頭，而不該是投資理財的知識。因為本業競爭力提升，薪水成長的幅度絕對會遠比菜園蔬果增值的幅度。
把70%以上的資源與時間投入職業收入的提升上頭，再把30%的資源與時間拿來努力投資理財，這才是正確的理財之道。從結果來說，也是這樣的，你一年70%的收入應該是倚賴上班族的薪資所得，而只有30%來自於投資理財。
但是，可千萬不要小看這30%的投資收益，只要你掌握正確的菜園經營之道，每年30%的理財所得，透過經年累月的貯存，就會讓倉庫豐饒，讓年老力乏，無法耕作的晚年生活依舊衣食無虞。
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