永達保經及基金會~點點滴滴

贊助澎湖縣政府300 萬元

購置電動代步車

嘉惠身障者及行動不便的老人

澎湖縣長王乾發感謝永達保險經紀人股份有限公司對澎湖弱勢族群照顧服務特頒感謝狀
代表澎湖所有身障者及行動不便者表達最誠摯的謝意
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永達保險經紀人所屬員工
捐出個人每月所得協助永達社福基金會關懷弱勢族群
為回饋社會及擴大弱勢關懷內容與行動
永達保險經紀人公司號召公司員工共同成立
全國性「財團法人永達社會福利基金會」
在基金會成立之前永達保經推動社會關懷行動已長達六年之久每年贊助社會公益金額約千萬元
繼基金會核准設立後永達保經更推動員工每月志願性捐款活動
多數同仁都慷慨捐出月收入所得的1％作為基金會推動會務之經費
該基金會第一宗社會服務案件為深入低收入戶家庭提供專案贊助以落實具體行動
表達「永達人」對於社會關懷的決心與承諾 ...繼續閱讀

/李子茜、王曉湘
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2007.01
人身保險法律篇
根據海基會經貿處96年11月的統計，有關台商在大陸人身安全的案件意外傷害及死亡、失蹤的比例有逐年倍數成長的跡象，而在經貿糾紛案件處理的統計上，人身安全類所佔的比例也是最大。由此可知，台商不管在大陸或海外對於人身與財產的安全，都需要特別的重視與安排。
益友可在異地相互扶持
永然聯合法律事務所長李永然律師表示，工作、娛樂、親情、信仰、理想是所有台商必須認真思考與調配的，不論是在大陸或在海外的其他國家如何建立自己的朋友圈是非常必要，但是以下幾個重點是必須掌握： ...繼續閱讀

戰勝貧窮、投資二代
台北市政府與永達基金會協助弱勢
「貴人相助、作伙來牽成」
脫離貧窮、改善環境是每個低收入戶家庭的夢想，而低收入戶家庭的第二代更是這群經濟弱勢家庭翻身的希望。臺北市政府社會局為了協助經濟弱勢市民經濟自立，以及保障低收入戶第二代子女之受教權，特地結合「財團法人永達社會福利基金會」開辦了以第二代低收入戶子女為對象之「臺北市青蘋果發展帳戶專案」。專案為期三年，目的在於鼓勵有心向學之低收入戶第二代子女，透過教育訓練課程、諮商輔導學習理財觀念，協助低所得第二代青年快速有效累積資產，並自我投資或穩定就（創）業。 ...繼續閱讀

本文章經達人學苑雜誌完全授權 取自於第015期 2007.12
專訪永達保險經紀人股份有限公司 吳文永 董事長
永達是全國唯一通過ISO認證的保險經紀人公司，在國際上MDRT（Million DollarRound Table百萬圓桌會員）的評比，永達連續四年蟬聯台灣第一的寶座，也就是平均每四位業務員就有一位具有MDRT身份。因此永達成為保險從業人員最嚮往的單位，也是客戶最信任與依賴的公司！然而在這輝煌的成績背後，有一位奮戰不懈的幕後推手，以精算專業的背景與積極的精神守護著公司的命盤。
「專家只是看問題，企業家解決問題」
成立永達並非個人生涯規劃的一部份，其實是在前公司發生財務危機面臨解散之際，基於惜才愛才的心，吳文永不忍看諸多英雄因此在舞台上消失，於是協同昔日一起打拚的優秀主管，創立了永達保險經紀人公司，老將新謀在一片反對聲浪裡掙扎，就憑藉著破釜沈舟的決心，果然闖出一片藍天，83位業務員在第一個月共同創造出FYP 1億2000萬的奇蹟！吳文永卻很謙虛的說成功算是運氣好，每當回想過去的種種，他微笑地表示，面對所有的負面抨擊，生氣不如爭氣才是成功的動力！
比爾．蓋茲：「只要看人們過去是怎麼面對失敗，就能知道他們會如何駕馭未來變幻莫測的情勢。」無獨有偶，吳文永從來不畏懼挫折，他認為挫折就是經驗的累積，會有挫折感就代表自己的能力尚有很大的成長空間，一旦通過考驗能力也就自然提升了，因此他不易動怒，也不易動氣，穩若磐石般的面對瞬息萬變的大環境。這也是因為他總是將目標訂立在最後一秒鍾，每一刻都在挑戰自己；他認為，凡事只要憑自己的意志和努力，即使失敗了也問心無愧。「只要是頂尖的業務員，都應該樂觀面對所有的考驗，沒有人是天生就會成功！」這就是吳文永以挑戰挫折來開拓生命的寬度。
數字會說話營造生命共同體理念
業務員其實就是每家公司最寶貴的資產，吳文永強調特別是保險公司應善待在第一線的業務人員，因此永達在每一年的競賽獎勵都高達十五種之獎金、國外旅遊、鑽石、汽車、股票…等，其中以股票獎勵業務同仁更是保險業的創舉，其目的就是要讓每個在外頭為公司打拚的業務人員，都能成為公司的老闆也入主公司的權力核心，進而完成「利益共享，生命共同體」之經營理念。
只要是健全的保險公司對保戶一定要有誠信，成功的業務員更要對自己的行為負責。身為精算師的吳文永喜歡以數字來看事情，他認為「業務員的成績就是來自他的財務報表」，為了使得業務員展業順利，邁向M型社會的頂端目標，他特別提出三大重要改革： ...繼續閱讀

本文章經達人學苑雜誌完全授權 取自於第015期 2007.12
文/李子茜、王曉湘
根據人力銀行業的調查高達五成以上的受訪者，對於目前退休金的準備進度為零，超過六成的上班族都認為退休後仍應繼續兼差賺錢。儘管大家認為未來的退休準備很重要，但是實際真正著手規劃的人實在少之又少，對於政府勞保基金之運用，不是護盤就是委外操控，實際績效仍處於黑箱作業，加上目前不健全的社會醫療保險制度，未來退休後的經濟來源如果只是依靠政府，將有可能會產生很大的壓力與問題。
完整退休規劃要靠自己
勞委會主委盧天麟也提出警告，如果勞保年金與國民年金明年同時上路，將引發民眾退勞保、投國保的狀況，屆時將有21萬人勞保年資到期，申領近3000億元的老年給付的資金需求。其實以目前的觀察勞保基金有四成押在台股，未來變現的效應手中有股票的股民需要密切注意！安永會計師事務所傅文芳會計師表示，其實台灣與鄰近國家日本皆已經邁入老年化的社會，單靠政府的社會福利制度及自己工作年資實在存有太大不確定性，如果與歐美國家的制度相比，高稅負高福利似乎是值得主管當局仔細評估。勞資雙贏企業管理顧問有限公司簡文成總經理表示，目前將實施的國民年金和勞保的老年年金給付不僅不相牴觸，而且年資可以併計。唯一比較爭議的是勞保老年年金的部分採1.1％計算，而國民年金則以1.3％計算，特別呼籲勞保要年金化，必須將老年年金改為1.3％才可以銜接。由於給付的金額不多，無論是要提高年金或是勞保，都會造成僱主或勞工的負擔，因此他建議要有完善的退休規劃，還是要靠自己「畢竟，只要是別人給的，都不會很周全。」

樂活退休需要三足鼎立
簡文成總經理認為完整的退休金準備就如同三腳凳：1.政府規劃的年金、2.僱主依照勞基法所提供的退休金、3.自我退休理財的規劃策略，唯有三者互相配合才能退休樂活。其中在自我規劃的部分，可透過商業保險來作補強，目前一般人多透過理財顧問為自己量身打造適合的投資組合，並且隨著經濟情勢的演變彈性運用。
在台灣保守的理財觀念下，傅文芳會計師表示年金型的保險比較適合列入退休準備的規劃中，因為這類商品具有強制性的儲蓄觀念，另外定期定額的萬能保險在工作中斷時都可隨時以準備金支應所需，在財力穩定且較充裕的情況下，屬於與基金連結的投資型商品亦可列入考量，當然千萬不要忘了健康險的部分，因為目前的健保是不能滿足未來退休後所需花費的醫療費用。
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本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第015期 2007.12



想要達到樂活退休的目標，就是要具備健康的身體，足夠的退休金以及可自由運用的時間。永達保險經紀人林佳儀協理表示，大部分人對於保險理財規劃的目的，主要就是替自己的「擔心」做規劃，以往民眾擔心夢想來不及實現，於是購買醫療險保障自己也保障家人，但隨著醫學及科技越來越發達，現在民眾擔心的是：錢花完了，人還健在怎麼辦？

老手老腳後悔不了

對於不可知的未來，可說是一個風險最大的投資標的！許多人用所有的薪水堅持享受活在當下的樂趣，只留給二、三十年後老手老腳的自己無限的遺憾。本金X時間X複利＝財富，排除無法掌控的複利，在財富金額固定的情況下，無論降低本金還是時間都必須要用另一方來補強。從事多年壽險業的林佳儀協理強調，退休規劃應越早開始越輕鬆，千萬不可以等到要退休了才要開始規劃。



樂活退休基本力

樂活退休族需具備的五個條件，即財富力、穩定力、醫療力、收入力，和保全力。林佳儀協理認為，現階段可以溫飽是來自我們上個月工作的薪資換來的；所以退休後的生活要衣食無缺就要靠平日累積財富，財力足夠的更可以此積蓄開拓退休後的收入來源（如投資）。

而許多人會透過投保意外、殘廢、終身醫療等提高健康保障，但若是遇到生病而不需要住院或是年齡已超過承保的情況下，許多醫療險是無法提供實質幫助的，因此在「醫療力」的部分，林佳儀協理建議可以「增額終身壽險」規劃一筆可靈活運用的費用來支付理財最大殺手，看似不重要的小錢逐月累積，便可兼顧到退休理財的「保全力」及「穩定力」。

本文章經達人學苑雜誌授權   取自於第015期 2007.12<br />

人生最大的風險就是自己，唯一能夠掌控的也是自己；您能想像20或30年後的你，挽著老伴牽老狗漫步在大自然中的情景，還是仍在賣著老命辛勤的工作，甚至正在接受病魔的折磨。健康與財富是一樣的重要，缺了一角就少了份安全感也無法樂活。

『終身俸』要靠自己規劃

『終身俸』不是每個人都能擁有，卻是可事先規劃的。永達保險經紀人公司石建峰協理表示，當客戶有需求時通常會以一筆可隨時運用的資金加上終身俸的觀念，協助客戶做未來退休規劃的安排。以目前熱銷的增額終身壽險(NIA)來看，今年每張保單的平均金額為15萬元，保單的續繳率第二年為96％及第三年92％以上，可見此商品的接受度與投保率是相當高的。

理財三分法簡單易懂

石建峰協理認為，『終身俸』最基本的觀念就是透過儲蓄的方式每年定期定額的累積本金，在最近漲聲四起的消費環境裡，NIA複利增值的特色就是來因應通貨膨脹的變化，特別在繳費期滿時，可將部份金額挪出運用，一部份繼續留下分期領回。退休準備時點越早越好一般設定年齡最多在35歲至40歲，在開始規劃的當下，理財三分法應該是最簡單易懂的規劃方式，60％常態支出、10％保險、30％較穩健的投資理財

針對NIA保單商品消費者應該要有的基本認知是量力而為，石建峰協理也特別提示以下需注意的重點：

1.一般的保單商品第1年是沒有現價，第2年才能提出貸款的要求。

2.剛開始規劃的額度要看能力不需要魄力，中途解約最吃虧的還是消費者。

有規劃絕對勝過沒有

想要早退休、早享受就要早付出、早投資，理財商品沒有不好只看是不是適合自己，對於一般上班族財力不夠、承擔風險的能力也比較弱，所以更需要及早規劃，不管金額多少有規劃絕對勝過沒有，慢慢累積隨著財務能力的增加再作調整。

永達保險經紀人吳文永董事長在特殊機緣下認識了布布創藝館的負責人柳芬玲女士及中島兼作老師，看過互動又好玩的布板戲級跳躍美麗黑光劇後，認為這個充滿愛又富有教育意義的表演，一定要分享給大家。

由永達保險經紀人(股)公司贊助的布板戲(Paneltheater)公演活動，原本預計一場的公演因為反應熱烈，經協議後加開第二場仍然爆滿。吳文永董事長表示，對於此次中日教育文化交流的活動，相信是保險界的創舉，經驗難得也寶貴，其實永達保險經紀人除了專業退休理財保險之外，對於社會公益向來是走在前端且無國界，透過這次公演希望喚起大家不要忽略身邊孩子的潛在創造力，不但需要重視還要給予更寬廣發展的空間。 ...繼續閱讀

首次上陣的永達志工義檢隊，帶著熱忱的心從澎湖出發，尋找遺落在角落的慢飛天使，雖然我們能做的不多，卻希望能藉由我們的力量，號召更多更多的雙手，一起為慢飛天使找到幸福的天堂。

天使往前飛
我是第一次做義工，雖然容易膽怯及害羞，但秉持特有的愛心及耐心，我做到了! 這次義診活動，看到來參加的小朋友多數是健康地，可貴的是家長們對義檢內容的了解及支持，且願意一起幫助孩子走向陽光及人群。在小小的身軀上我看到了自己的影子，了解他們需要專業的引導及啟發，讓孩子們能找到屬於自己的舞台。 參加義工是人生很好的經驗及回憶；雖然對這些孩子我給的協助很微小，但是我做到了可以勇敢的面對這些孩子。~永達義工 吳美瑩 ...繼續閱讀