明 德 生 命 藝 術 管 理 學 苑

你也可以這樣子退休

兩張舒適的躺椅，享受著微風吹拂的舒適，

在一個灑滿熱帶陽光的午後，

海天一色的湛藍給人一種透明暢快的感動，

如果，躺在吊床上的正是退休後的你，

相信這份感動更是直達心裡，

這樣的畫面，

或許，或多或少的勾勒出許多人對舒適退休生活的願望，

而又該如何將多年努力的心血，

轉換成一份無後顧之憂的晚年生活保障，

關鍵點在於提早開始規劃與實踐退休理財計畫

退休規劃有十一項錯誤應該避免

1.未能參與退休計畫和勞退的攤提

2.未能作理性的投資

3.未能選擇最好的退休計畫

4.未能聰明地運用你的退休計畫

5.未能善用瞭解限定式退休計畫（勞保、勞退、公退）

6.沒有整體適當的資產規劃（配置）

7.未能避開未到期的稅務（營、所稅）

8.未能避免過多的借貸關係

9.無法得到專業管理

10.沒有事先安排醫療或安養費用的來源

退休的六大方向

一、勇於提早退休，而且越早越好

二、做好財務規劃，不用存一大筆錢也能退休

三、立下有意義、有創意的退休生活目標

四、追求自己而不是別人的夢想

五、保持身、心、靈的健康

六、創造並維持良好的人際關係

六大退休理財方案

一、確實知道錢的重要性

二、血汗錢一分一毫都不可以浪費

三、每年資產增加應該要妥善紀錄和應用

四、投保保障行的保險

五、準備終生年金保險

六、找專家諮商

1.人身保險è失能保險、醫療保險（癌症、重大疾病）

2.財產保險è房屋險、汽機車險（地震保險、火災險、颱風險…）

3.投資/儲續è長期投資、分散(全球)投資、持續投資，活期存款、定期存款…

4.信用/貸款è信用：是財務規劃的重要資源也是無形的資產，

財務槓桿的最嘉工具；能加速達成財務目標。

                        貸款：房屋貸款、汽車貸款、信用貸款…

5.稅務規劃è個人綜合所得稅（標準、列舉）、地價稅、房屋稅、契稅、土地增值稅

6.子女教育è準備教育費用不是難事，而是必須及早訂定長期的目標與常時間的準備

7.退休規劃è5W2H、八大關鍵、相關法令規章

8.資產規劃è一、合法性二、正確性三、易於執行；遺產稅、贈與稅

退休理財規畫的八大關鍵

1.為何還需要準備退休基金？

2.退休基金從何時開始準備？

3.準備退休如何跨出第一步？

4.應該準備多少錢才夠退休？

5.哪種投資最適合退休計畫？

6.完整退休計畫的執行步驟？

7.符合個人需求的投資組合？

8.什麼時候該調整投資組合？

錢是慢慢流向那些願意儲蓄的人

根據巴比倫出土的陶磚土記載，巴比倫最有錢的人叫做阿卡德，很多人羨慕他的富有，因此向他請教致富之道。

阿卡德原來是在擔任雕刻陶磚的工作，有一天，有一位有錢人歐格尼斯來向他訂購一塊刻有法律條文的陶磚，阿卡德說，他願意漏夜雕刻，到天亮時就可以完成，但是唯一的條件是歐格尼斯要告訴他致富的秘訣。

歐格尼斯同意這個條件，因此到天亮時，阿卡德完成了陶磚的雕刻工作，歐格尼斯實踐了他的諾言，他告訴阿卡德：「致富的秘訣是：你賺的錢中有一部份要存下來。」

「財富就像樹一樣，從一粒微小的種耔開始成長，第一筆你存下來的錢就是你財富成長的種籽，不管你賺多麼少，你一定要存下十分之一。」 一年後，當歐格尼斯再來的時候，他問阿卡德是否有照他的話去做，把賺來的錢省下十分之一。

阿卡德很驕傲的回答，他確實照他的方法作了，歐格尼斯就問：「那存下來的錢，你如何使用呢？」

阿卡德說：「我把它給了磚匠阿盧瑪，因為他要旅行到遠地買回菲利人稀有的珠寶，當他回來的時候，我們將把這些珠寶賣很高的價格，然後平分這些錢。」

歐格尼斯責罵說：「只有傻子才會這麼做，為什麼買珠寶要信任磚匠的話呢？你的存款已經泡湯了！年輕人，你把財富的樹連根都拔掉了，下次你買珠寶應該去請教珠寶商，買羊毛去請教羊毛商，別和外行人做生意！」

就如同歐格尼斯所說，磚匠阿魯瑪被菲利人騙了，買回來的是不值錢的玻璃，只是看起來像珠寶的東西而已阿卡德再次下定決心存下所賺的錢的十分之一，當第二年，歐格尼斯再來的時候，他又詢問阿卡德錢存的如何？
阿卡德回答：「我把存下來的錢借給了鐵匠去買青銅原料，然後他每四個月付我一次租金。」
歐格尼斯說：「很好，那麼你如何使用賺來的租金呢？」
阿卡德說：「我把賺來的租金拿來吃一頓豐富大餐，並買一件漂亮的衣服，我還計劃買一頭驢子來騎。」

歐格尼斯笑了，他說：「你把存下的錢所衍生的子息吃掉了，你如何期望他們以及他們的子孫能再為你工作，賺更多的錢？當你賺到足夠的財富時，你才能盡情享用而無後顧之憂。」

又過了二年，歐格尼斯問阿卡德：「你是否達到夢想中的財富？」
阿卡德說：「還沒有，但是我已存下了一些錢，然後錢滾錢，錢又滾錢。」
阿格尼斯又問：「那你是否還向磚匠請教事情？」
阿卡德說：「有關造磚的工作請教他們能得到很好的建議。」

歐格尼斯說：「你已學會了致富的秘訣。首先你學會了從賺來的錢省下錢，其次你學會了向內行的人請教意見，最後你學會了如何讓錢為你工作，使錢賺錢。你已學會如何獲得財富，保持財富，運用財富。」

早在八千年前的巴比倫人就指出：成功的人都是善於管理、維護、運用創造財富。
致富之道在於聽取專業的意見，並且終生奉行不渝。