2008年04月7日
[重要]-消債條例常見問題41問
因應消債條例上路，特針對近期民眾經常性詢問之消債條例41個問題，進行摘要答覆。建議民眾於留言發問前可以先行閱讀，以節約發問等待時間。(最後修訂日期080901)
1. 什麼是消費者債務清理條例？
消費者債務清理條例（以下簡稱「消債條例」），在大家的期待下通過，並將於民國97年4月11日開始施行。消債條例讓全國所有被債務壓得喘不過氣來的人，不管是因為負債超過資產，或是被人倒債、入不敷出、沒有現款可以清償債務等原因，透過法院來解決債務問題。
未來「消債條例」實施之後，債務人不再只有跟銀行協商的這一條路而已，還可以選擇「更生」或「清算」。至於是否可以更生或清算，也不是銀行單方面決定，而是提出聲請後由法院裁定。所以，法院讓沒有能力還款的人，在合理的範圍內，依債務人的能力，決定用什麼方式去?理債務，最終達到幫助經濟上弱勢的人重建生活的目標。
不只是欠銀行的債務，像是親友間的借貸，甚至是向地下錢莊的借款，都可以適用消債條例！
2.什麼人才能夠申請更生清算？
身份上，消債條例的更生清算主要適用為一般民眾，因此，除去五年內曾經擔任公司行號老闆、經營者（每月平均營業額超過二十萬元）以外，只要是有債務問題的民眾都可以提出申請（不限與金融業者間的債務問題）。
然而，程序上，若所欠債務內容當中有包含金融業者的債務，則需先與金融機構進行前置協商，除非協商不成立，或者無法履行，方得向法院提出更生清算的申請。
3.曾經參加過九十五年協商的人可以適用嗎？
若民眾曾經參加過九十五年度的銀行協商，原則上協商成立者，均需要依照協商條件進行償還，而不得申請進入更生清算程序。而當初提出協商不成立者，則需與銀行進行「前置性協商」。
然而，部分民眾雖然協商成立，但若因「不可歸責於己」之理由，導致無法履行當初協商條件，仍可向法院提出更生清算之申請。
有關九十五年協商與前置協商下一步處理方式，可參見「從協商狀況判斷債務問題處理的下一步」一文。
值得留意的是，對於於九五年銀行公會一致性協商機制成立協商的民眾，但有其他金融機構的債務（房貸也算）未包括在內之情形時，現在各法院其實可能會有不同的認定：
目前有一些的法官想法傾向只要有成立九五年銀行公會一致性協商的民眾，只要符合不可歸責於己之事由，便可以直接向法院聲請更生、清算。銀行公會目前也是以此想法為前提。
然而另一些法官的想法是：就算有成立九五年銀行公會致性協商的民眾，只要是還有其他金融機構債權未被協商到，現在就還是得向最大金融機構申請協商，不能直接向法院聲請更生、清算，否則會被以不符合前置協商而裁定駁回。但此類民眾申請前置協商時，銀行目前並不受理。
所以，從上面二種法院的不同見解，再加上銀行公會現在前置協商的規則，處處充滿問題，確實很讓人困擾，是以，於九十五年時協商已成立，但仍有上述狀況之民眾，若直接向法院聲請更生、清算，在目前法院見解不一的狀況下，的確是有可能被駁回的，此問題之相關說明，請見本會「95年一致性協商成立範圍之重要函釋～針對95年協商與目前協商機制規範不一所產生的問題說明」（連結：http://blog.roodo.com/laf/archives/6639015.html）。
4.什麼是前置協商？參加過協商但毀諾的人可以再一次協商嗎？
債務問題屬於民事問題，原則上屬兩造可自行協議解決之問題，是以，針對曾協商但不成立，以及從未與銀行進行協商之民眾，消債條例當中規定有所謂的「前置協商程序」。
因應消債條例的上路，銀行公會也陸續針對條例規定之前置協商程序進行規劃，並於其網站設有「消債條例前置協商專區」。而根據銀行公會目前制度設計，如果參加95年債務協商並達成協議的民眾，無法申請前置協商程序，但針對此類毀諾之民眾，則另外提供了「個別協商一致性方案」，讓債務人有再次變更協商協議書之途徑。
5.什麼是毀諾的「不可歸責於己」的理由？
有關「不可歸責於己」是模糊的法律概念，大要意指因非自己所能決定之因素，類似天災所造成之損失、非自願性之失業、生活必須費用之增加（疾病、子女就學等）。
6.法扶是代辦公司嗎？提供哪些協助？前置協商也可以找法扶嗎？
法律扶助基金會是司法院捐助成立之組織，旨在提供社會上經濟弱勢者必要之法律協助，以求保全其法律地位之平等，包含義務律師之訴訟代理、法律書狀之撰寫、法律糾紛之協助調解、提供法律諮詢等均是法扶所提供之協助。
有關前置協商之部分，其內容仍屬民事問題之範圍，民眾若有與銀行前置協商之需要，法扶仍可提供必要之協助。
7.法扶的諮詢和服務需要收費嗎？
法扶目前已經開通法扶消債條例律師諮詢預約專線：(02)3322-6666，提供民眾預約與律師面對面諮詢時段，另可透過網路進行預約(網路預約請點)，法扶所提供之諮詢完全是免費的，民眾可放心預約。
預約諮詢當天，除了由律師針對民眾之債務問題進行解答，並透過面談給予處理建議，當天並可直接申請諮詢後之法律扶助。通過資力及案情審查之民眾，法扶將派給義務律師給予協助，相關協助均不會收取費用。若沒有通過審查，民眾仍可向各地法院訴訟輔導科提出協助之申請。
8.只有低收入戶才能找法扶幫忙？法扶的資力標準高嗎？
法扶所協助之民眾不限於低收入戶之民眾，而是資力（財產及收入）在一定標準之下的民眾，只要案件有道理，均可以獲得法扶的幫助！
有關法扶的資力標準，請參見法扶網頁說明。
9.找法扶幫忙要準備哪些資料？
（一）申請人本人應攜帶身份證明文件或影本，否則本會不提供法律諮詢。
（二）本人未親自到場者，代理人除攜帶自己與申請人身份證明文件外，並應攜帶代理人與本人間有親屬關係之證明文件（身份證及戶籍謄本正本及影本）或社工證明正本及影本。
※代理人限申請人親屬或社福團體社工，未帶證明文件或不符資格者，本會不提供法律諮詢。
（三）請攜帶申請人最近一年之國稅局財產清單或影本。
（四）請攜帶申請人最近兩年之國稅局所得清單或影本。
（五）請攜帶債務問題的任一證明文件影本（如：銀行催繳文件、聯徵紀綠、協商文件等）。
（六）如申請人已聲請更生或清算，應一併攜帶法院文件及聲請書狀。
上述文件若未攜帶，法律諮詢律師將不受理扶助申請。
（七）低收入戶申請人請攜帶低收入戶證明及影本。
（八）請攜帶其他全戶人口最近一年之國稅局所得清單、財產清單及戶籍謄本或影本。
第（七）、（八）項文件乃供本會審查之用，請配合攜帶到場。
10.為什麼法扶需要我家人的一些財產所得資料？
法律扶助係屬協助社會經濟弱勢民眾取得法律資源及協助之制度，為免有限資源遭到濫用，特定有資力標準及資力審查制度，其中資力標準會針對民眾家庭人口數、居住地區、同財共居親屬之經濟狀況一併進行考量，故需要民眾一併提出相關資料。
11.法扶資力審查當中的「同財共居」定義是？
同財共居的定義是指，居住在一起，以及有共同扶養事實之親屬及關係人。
12.我的債務問題家人不知道，不方便請他們提供或他們不願意提供財產所得資料怎麼辦？
債務是不方便開口的問題，然而，人生的難關其實需要身邊親近家人的支持，建議民眾若欲相關問題，仍可藉此機會和家人坦誠溝通，告知他們自身的狀況，並可說明相關文件之使用用途，若仍無法取信家人，建議可由家人申請文件後交予申請民眾本人。若仍有問題，建議於諮詢當天口頭說明，由審查人員判斷後續是否需要補件。
13.我目前繳交協商狀況還好，可是今年的前置協商條件似乎更好？我應該考慮毀諾嗎？
若民眾不具備前置協商之條件，建議仍然依照協商之還款條件進行還款，債務問題之解決首在互信，除非民眾本身之還款能力有改變，否則建議應該繼續依照當初協商條件進行債務清償，以免會有後續免責之問題。
14.我目前已經快要繳不起協商了，之前都是用撐的，我是不是要先停繳才能夠聲請更生？
協商停繳與否完全視民眾實際經濟狀況決定，從法律處理程序來看，協商毀諾若要進入更生清算程序，必須要滿足具備「不可歸責與己」之限制，否則若是任意毀諾，將會造成後續處理之問題。但反過來說，若民眾真的無法繳交協商，毀諾停繳後，還有更生清算程序可以解決債務問題。
15.怎麼判斷自己適合更生還是清算？
「更生程序」，是指債務人需提出一個6年（最長8年），每3個月就至少要還一次錢的還款計劃（就是『更生方案』），法院核准了之後照著還款就好，還完債務人就當然不用負責（也就是『當然免責』），不用再等法院的書面決定（『裁定免責』）。
「清算程序」，是把債務人財產都拿出來由法院來統一處理，把財產變現金，讓債主能夠分配到錢。
清算程序對債務人的限制會比較多，而且債務人能不能免責，都要再等法院的書面決定。最後，債務人也還要去向法院聲請復權，法院決定復權了，債務人才能恢復正常人般的生活。
更生適合目前尚有工作，具有一定還款能力的民眾。而清算則適用於沒有固定收入，且無工作能力之民眾使用。
16.聲請更生或清算後，我的房子會被拍賣嗎？
若是清算程序，房子的確是會被拍賣的。但如果是走更生程序，在房貸有納入更生方案的情況下，如果均有按照方案繳交，房子原則上不會被拍賣的！
17.不管是更生還是清算，至少要還二成？
到底要還多少才算合理呢？符合更生條件的人只要能夠有穩定、持續的還款能力，在基本生活保障的前提下，提出合理的還款計畫，讓法院覺得還款條件是公平的，法院就可能會批准，不一定要經過債權人過半數同意，也不是非得要還到二成！
18.清算完畢之後，我就一定可以獲得免責裁定嗎？
原則上如果債務人沒有隱匿財產、浪費賭博或不配合法院等等不誠實的行為，基本上在清算完畢之後都可能獲得免責。另外，如果債務人是有工作等固定收入的人，在清算程序終結之後，法院還會檢驗債務人聲請清算之前兩年內的收入和支出，如果經過清算程序所償還的數額比債務人聲請清算前兩年內的收入扣除支出的總餘額還低的話，債務人就可能無法獲得免責裁定，必須繼續清償達到上述數額之後，才可以再向法院聲請免責裁定喔！
19.聲請更生、清算時要準備什麼？
（一）債權人清冊。
欠誰錢（姓名、地址）？欠多少？為什麼欠？都要寫清楚。如果有把房子拿去借錢設抵押的狀況，也要寫出來。
（二）債務人清冊。
誰欠我錢（姓名、地址）？欠多少？為什麼欠？有沒有什麼擔保，也要寫出來。
（三）財產及收入狀況說明書及證明的文件。
把自己的財產、收入、支出列一份詳細的清單照實報告，而且要提出證明。
（四）聲請費用1000元。
20.聲請更生清算有什麼要注意的？
債務問題之形成非一朝一夕，要解決此一問題，更有賴法院公權力之介入，與債權債務雙方對於還款方式的共識，基金會在此要提醒身為債務人的民眾，要注意「四不五要」，以免因為不必要之誤解，造成問題的複雜與無法解決。「四不」包含：1.不虛報債務。2.不隱匿財產。3.不輕易毀諾。4.不輕信代辦。「五要」包含：1.要照實回答。2.要配合法院。3.要勇敢面對。4.要誠意還錢。5.要充滿信心。
21.我有可能不透過律師協助申請更生清算嗎？
建議若民眾之債務問題較為複雜，仍須尋求管道透過律師專業協助，取得較為有利之償還條件。然而，若民眾之債務問題較為單純，更生清算之程序在設計上其實並不複雜，目前除了法扶，各地法院之訴訟輔導科亦有相關之協助，有相關需求之民眾可自行前往申請協助。
22.另一半名下有財產，會影響我申請更生嗎？
基本上夫妻的債務應該各自負擔，民法修正之後，夫妻的財產也是各自擁有，另一半名下有財產，理論上並不會影響配偶申請更生，但在擬定更生方案時，對於家庭必要支出應由誰負擔，必須按照夫妻雙方實際分擔的比例來計算，據實向法院說明清楚即可。
23.更生方案可以扣除什麼項目呢？扶養費？子女教育費？房貸？
更生方案的計算是將聲請人的每月收入扣除每月必要支出之後的餘額按期清償，清償期原則上為六年（有特別情事，得例外延長為八年）。所謂每月必要支出包括扶養父母、子女、配偶的費用、子女教育費用、家庭必要費用如房租、水電費等，至於房貸是否能列入每月必要支出，目前尚待法院形成實務見解。
24.更生清算的還款計畫最多八年？
依據現行條例規範，清算程序當中並沒有所謂的還款計畫，會直接由法院進行申請民眾名下財產之拍賣分配。至於更生程序對於還款計畫依規定原則上為六年，按照更生方案履行完畢後，即可當然免責。
25.什麼是免責？
在更生程序當履行完畢更生方案後，債務人就不需再負債務上的責任，未來這些債務就不用還了。在清算程序則是法院將債務人的財產變賣分配完畢，查無不免責事由後，會裁定免責，尚未清償的債務也就不必再還了。舉例而言，原本欠款500萬，你提出6年還款250萬的更生方案，法院覺得合理且同意還款計畫，在按照計畫還完以後，剩下的250萬就不用再還了。
26.我會被銀行註記多久？
根據目前銀行提供的資料，協商的信用註記為「還款條件履行完畢後一年」，更生程序信用註記為「更生方案履行完畢後嗣年，但更生方案有延長者，註記期間加上更生方案履行期間不得超過十年」，清算程序信用註記為「清算程序終結後十年」。
27.就學貸款也可以納入更生清算的債務當中嗎？
可以。
28.更生申請有規定向戶籍地的法院申請嗎？如果我在外地工作，可以就近申請嗎？
更生清算之申請，限定在債務人住所地的法院申請，但法院也不是以戶籍登記地址為唯一的認定標準；民眾若居住在戶籍地外，必須向法院說明你有久住於該地的意思，才可以向當地法院提出聲請。
29.之前和親人朋友借款，也可以納入更生清算的債務當中嗎？需要有什麼證明？
可以，只要有足以佐證債權關係之文件，即可納入更生清算的債務當中。
30.如何確認我欠銀行多少錢？如何叫銀行停止計算利息及違約金？
你可以向聯合徵信中心申請債清專用的信用紀錄，也可以向銀行申請自己的歷史交易紀錄，如果認為銀行或聯徵中心的計算有錯誤，必須在更生或清算程序中向法院提出爭執，由法院來裁定。債務人一旦向法院聲請更生或清算經法院裁定開始更生或清算程序之後，所有的利息和違約金會變成「劣後債權」，所以雖然繼續計算，但是受清償或分配的機率很低，債務人無須擔心。
31.聲請更生之後，扣薪會停止嗎？
聲請更生，法院『裁定開始更生程序』之後，所有無擔保債權人所進行的強制執行程序都會停止，因此扣薪會停止，如果執行法院未停止執行時，債務人可檢具相關文件資料，向執行法院聲明異議。此外，民眾如果擔心法院裁定開始更生的時間緩不濟急，可以在提出更生或清算聲請狀的同時向法院聲請保全處分，凍結一切強制執行的進行。
32.如果銀行已經把我的債權賣給資產管理公司，我還可以聲請更生嗎？如何確認債權人沒有遺漏？
可以，消債條例所處理的債權包括全部債權，並不限於銀行債權。債務人提出聲請時應盡量陳報所有的債權人，金融機構債權人可以經由聯徵中心紀錄加以確認，非金融機構債權人則由債務人自行陳報，若有遺漏，法院仍會公告請債權人前來陳報債權。
33.聲請更生和清算，對於入出境和消費有哪些限制呢？
聲請更生者，原則上在生活上不會有太多限制，除非有必要，法官不會裁定限制債務人更生期間的生活，但當然債務人仍然必須要加以節制。聲請清算者，基本上法院都會限制出境以及住居，所以債務人在清算期間內不能出國或隨意搬遷，但如果債務人於工作上或學業上真的有出國或變換住居所的需求，仍然可以向法院聲請解除限制。此外在生活上，債務人聲請清算後，也不得逾越一般人通常之程度。
34.聲請更生和清算，在未來就職方面有哪些限制？
清算的部分有相關破產不得擔任之職務，共121項，詳見附件。更生則無相關限制。
35.我是因為保證人債務而負債，如果原先債務的人去聲請更生清算了，是否我連帶保證人的責任也消失了？
原先的主債務人聲請更生或清算，保證人一定要去陳報債權，才能保障保證人在更生或清算程序中，一同受清償的機會。但是要注意的是，主債務人在更生或清算程序結束並獲得免責之後，原來的債權人對於保證人的請求權仍然不會消滅，還是可以就債權餘額向保證人求償一部份或全部的債權餘額。
36.聲請更生清算通過後，是否會被公佈個人資料？
更生或清算程序並沒有保密的規定，而且有很多以公告取代送達的規定，因此在司法院的網站及公佈欄上，都可以查詢到正在進行更生或清算程序債務人的可公開資料。
37.何謂「復權」？
清算的債務人會有較多生活上的限制，例如：不能隨意離開居住的地方、生活支出要合理、不能亂花錢，還有工作選擇等等。而「復權」則是指解除因為聲請清算後所受到的各種生活限制！
38.聲請更生、清算可能需要交什麼費用？
民眾向法院聲請更生、清算時，首先一定需繳交1,000元之聲請費用（用以支付郵資、法院人員差旅費，預繳或不足時，還可能請債務人補繳）。另外，若聲請人狀況較為複雜時，法院可能會在更生程序選任監督人、清算程序選任管理人，此時民眾費用便還包括了管理人、監督人的報酬。
39.最大債權銀行已經委外資產管理公司了,前置性協商是要找最大債權銀行還是委外的資產管理公司呢？
最大債權銀行將債權『委外』給資產管理公司催收，跟最大債權銀行把債權『賣給』資產管理公司是不一樣的。『委外』狀況，其實債權人還是銀行，申請協商就要以書面通知該銀行；『賣給資產管理公司』的狀況，資產管理公司已經變成債權人，但因資產管理公司不是消費者債務清理條例第151條所指的「金融機構」，所以，債務人要書面申請協商，就不是寄給資產管理公司，而是寄給債權額次高的金融機構。
舉例來講，債務人原欠A銀行300萬、B銀行250萬、C銀行50萬，如果今天A銀行只是將債權委外給資產管理公司催收，債務人申請協商還是要用書面通知A銀行；但如果A銀行已經將債權賣給資產管理公司，債務人是要書面通知B銀行，而非A銀行或資產管理公司。
40.到底消債條例第151條提到的之金融機構包含哪些？
本條例第一百五十一條第一項所稱之金融機構，包括：銀行業（如：信用合作社、農會信用部、漁會信用部、票券金融公司、信用卡業務機構及郵政儲金匯業局）、證券期貨業（如：證券商、證券投資信託事業、證券投資顧問事業、證券金融事業、期貨商、槓桿交易商、期貨信託事業、期貨經理事業及期貨顧問事業）、保險業（如：保險公司及保險合作社）、信託業等機構及其他經主管機關核定之機構。
41.協商後銀行就會停止扣薪嗎？
照目前銀行的協商規則，進行協商不必然會停止扣薪等強制執行程序。但是，債務人已依消債條例第151條第1項的規定請求協商後，若金融機構仍繼續進行扣薪動作，不管金融機構是在協商期間跑去聲請強制執行的，或是協商前已聲請強制執行，而不同意在協商期間延緩執行，依照消債條例施行細則第44條之規定，都一樣視為協商不成立，債務人就可以直接向法院聲請更生、清算。
引用URL
請問我己申請法律扶助了..如果有通過的話你們幫我申請更生時會順便同時向法院聲請保全處分，凍結一切強制執行的進行嗎???
1."原先的主債務人聲請更生或清算，保證人一定要去陳報債權，否則將來主債務人獲得免責時，保證人是不會一同被免責的喔！"~~~請問保證要去陳報債權是什麼意思?向誰陳報?如何辦理?
2.房屋借款(不是房貸),以房屋為為擔保品的借款也能列入嗎/
請問債清法上路後如何申請?向誰申請?
總共十家銀行,有二家已在扣薪,如申請更生,已扣薪之銀行是否停止扣薪而適用更生,因扣薪後只剩一萬三千多,尚
需養家養小孩養母親實在很困難
如申請清算,有工作可以嗎?
我有去臺南法扶會諮詢，也送交資料了，請問法扶會會幫我向最大債權申請前置協商及更生嗎？
蔡耀瑩您好,
為減輕版主的負擔,因我也要申請更生,對您的問題有一點了解,所以就先回覆您,1.若您之前未參與過95年的債務協商,這次您先需要向最大債權銀行申請前置性債務協商,申請的表格可在金管會網站下載http://www.ba.org.tw/Customer_Zone/AnticipateNegotiation01.asp,申請書所需的附件主要有:財產及所得清單~向國稅局申請,債權人清冊~向金融聯合徵信中心申請 (可郵寄申請,在該中心網站有申請書),辦理前置性協商後,銀行需在30天內開始協商,若90天內未完成協商,您才可據以向法院申請更生或清算2.致於停止扣薪部份我想在申請更生後是可以的,但並不確定,希望版主能回答您.
這網站上已有許多人提出問題,版主也一一回答,您可看看之前的文章,相信會有幫助,我們一起加油,祝您一切順利
vivi你好：
是的，我們法扶的扶助律師一般都會先聲請解除扣押或強制執行。請放心。
菲菲你好：
1.意思是保證人也要去辦理更生或清算，否則銀行還是會繼續追著保證人。
2.可以，但是這種二胎貸款還是算有擔保貸款，銀行會先就房屋行使抵押權，剩下不足的債權才來跟一般的無擔保債權（就是信貸現金卡等）並列為更生債權。
蔡耀瑩你好：
1.關於債清申請程序太過繁雜，建議你先來本會網站預約申請，由本會律師來為你處理。
2.在更生程序開始之後，原則上強制執行都會停止並終結（除非是有擔保品的例如房貸），銀行再扣薪也只有現在你還沒申請更生之前了。所以，請盡快來本會預約申請解決為宜。（02)3322-6666
小安你好：
如果通過的話，分會同仁一定會通知你，並幫你處理後續程序，請稍待。
菲菲、蔡耀瑩你好：
慎重聲明一點，其實消債條例第一百五十一條第一項規定之協商前置主義，只需要準備債權人清冊，再以書面向大債權金融機構表明協商清償方案並表明共同協商之意旨。
因此，銀行方面現在提出之申請書及要求債務人提供的資料，有些確實已經超越消債條例的規定，似乎是銀行基於其協商便利性所設計的。
故建議債務人其實可以考慮準備債權人清冊並自行寄發存證信函的方式向銀行申請協商。
感謝各位~~
版主,
那像我這樣自以為做很多功課的人都被誤導了,
因資料是金管會網站下載的,
不知為何金管會會成為銀行的幫凶,
但為了不讓銀行有退回案件的籍口,還是都照填了,
資料的確是蠻細的,
我很擔心,若我不接受協商條件,
申請更生時法院會依此覺得沒還款誠意嗎?
你好!95年時已經通銀行的協商這其間的繳款有一期未繳.去年用哥哥名義借房貸已還銀行.還欠朋友幾十萬現在沒有多餘的錢可以繳,我可以毀約去申請更生?我月入2萬6一個月要還2萬
之前有參加過95年的前置性協商，協商通過了，但是因為協商通過的每月應繳金額實在超過我們可以負擔的金額，所以並沒有按照協商的條件去繳款，一期都沒有繳過，這樣算是毀諾嗎；之後陸續有個別跟銀行協商還款條件，總共欠了八家銀行，七家有正常還款中，另一家因為條件一直談不攏，目前已收到該銀行強制扣薪的命令，但還沒實行，請問以我的情形可以辦理更生嗎，因為一但強制扣薪後便會導致其它銀行之前談好的還款金額，有還不出來的狀況，而且因為年紀和體力上，照目前的還款方式可能也沒辦法一直持續正常還款，有一天也是會再度面臨還不出來的狀況，請問這樣算是不可歸責的理由嗎，照我的情形還需要前置性協商嗎或是可直接申請更生；之前有預約過法扶諮詢，但是諮詢時，律師只是一昧的請我們回答問題，因為他需要了解我們的狀況看我們是否符合法扶可以免費派律師的資格，並沒有針對我們的狀況給與是否可申請更生和辦理更生所需要的注意事項，且從諮詢後到目前已經快一個月也沒有接到法扶通知我們是否符合免費律師的資格，請問如果我要申請更生，需要法律上專業的諮詢，我可以直接打法扶的專線詢問嗎或是還有別的管道可以讓我直接接觸到律師，了解我應該如何辦理更生，因為目前的況狀實在難已再去負擔請律師的相關費用，所以最好可以有免費的律師可以詢問或是可以透過法扶介紹律師，因為有聽說透過法扶介紹的律師費用會比較便宜，是真的嗎
請教一下~
如果我是因為主卡無繳款導致我是副卡也成為信用不良者,如果主卡人有辦前置性協商或更生了,那我的信用是否仍會是不良呢?
因為中興銀行已經倒閉很久,後來又被聯邦併購?那我該如何確認這筆債務是否真的已經轉讓給A了?
而B又說可替我辦理將債務打折數,但需要我的所得稅證明,與家母的殘障證明,請問這是債清黃牛嗎?該如何自保,煩請解答.
您好，我在95年度有參加債務協商，每月都有按期繳款，今年4月初公司宣佈倒閉於4月底結束勞動契約，因為3月份薪水還沒支付，沒有多餘能力可以繳款，想請問：(1)10號就要付款，是否可以跟銀行說明原因形成毀諾申請更生？(2)因為本身有儲蓄險，是否會因為申請更生需要解約中止？(3)前往諮詢是否需要備齊文件才能諮詢，因為網站說明需要攜帶國稅局財產證明等文件資料？謝謝您撥空回覆。
您好，我在95年度有參加債務協商，每月都有按期繳款，今年4月初公司宣佈倒閉於4月底結束勞動契約，因為3月份薪水還沒支付，沒有多餘能力可以繳款，想請問：(1)10號就要付款，是否可以跟銀行說明原因形成毀諾申請更生？(2)因為本身有儲蓄險，是否會因為申請更生需要解約中止？(3)前往諮詢是否需要備齊文件才能諮詢，因為網站說明需要攜帶國稅局財產證明等文件資料？謝謝您撥空回覆。
我是一位負債３００多萬的卡奴想要辦理債務清理法 但是不知道如何辦理及該準備那些資料 麻煩告訴我 謝謝
你好、之前有欠六家銀行大約九十二萬左右昨天去聯合徵信去申請債權清冊，一看其中萬泰及中信在93年已把我債權約60萬未經我(債務人)同意轉讓給資產管理公司，請問我如果前置協商是否可要求此二家協商或如不可協商以我的案例直接協商破裂進入更生清算是否比較好，因為二家60萬欠最多如不能一次解決前置協商成功也無意義。謝謝回答
請問勞工疏困貸款可以列入更生債權嗎?
請問在申請前置協商當中有一份勞保卡要申請，他是寫說要正本，那我自己申請完後寄給銀行，有關係嗎？還是勞保卡的正本是等同戶籍謄本正本一樣，只要再去申請都可以拿的到？還有，法扶會最近為了債清條例的事非常繁忙，我自己本身的案件也在送審過程，但是明天債清條例就要上路，打電話去詢問也是回應:請耐心等候會主動聯絡，但是非常擔心自己債務的我，想問問是不是我有什麼資料可以先準備好，以避免到時通知而來不及反應。謝謝
我只是一般民眾，但目前信用卡，現金卡，信貸的債務總額將近150萬，目前失業中，所以很慘的是都在以卡養卡在過活，請問我有辦法申請更生或協商嗎?是要申請哪一種呢?還有最近有XX法律事務所打電話詢問我債務狀況~說會協助我更生，她們是不是算代辦的公司呢?有必要給她們辦理嗎?還是我應該找誰處理我的債務問題呢?
請問我用爸爸的房子去貸款,債務人是我250萬,房子所有權人是我爸,我欠了銀行無擔保品(卡債加信貸共200萬),因為我無固定的收入(失業)和無財產,那我可以申請更生或是清算嗎?謝謝
請幫忙你好：
該公司大概也只能說你將資料提供出來，是誠意的表現，沒提出來，可能一開始就破局，談不下去；但是即便你提出財產清單、母親的診斷證明，也未必就一定給你多大
的折扣。
所以，你當然沒有義務提供財產清單等資料，因為該公司要你提供財產清單的目的，應該也是為了省去將來要聲請強制執行時，還要去調閱資料的麻煩。所以你當然可以試著直接與該公司切入問題，磋商折扣可能性。
予你好：
不確定你說的狀況是否符合「不可歸責於己的事由」，也無法給你可否更生、清算的意見。你可撥打卡債諮詢預約專線02-33226666或上網www.laf.tw預約諮詢，在法律
諮詢時將詳細狀況向律師說明，由律師幫你判斷。
綺綺你好：
未經法院判定的債務，仍列入債務清單中，債權人到時候也會申報債權，若其申報債權額與你認定的不符，你要依照消債條例第36條的規定提出異議，由法院開庭認定。
EVA你好：
1.你之前只有個別協商，還是需參加前置協商，共同協商不成才能向法院聲請更生、清算。
2.大致上，諮詢律師會在詢問時一併解答民眾的疑問，但因諮詢時間短暫，或許沒辦法解決你所有疑問，尚請見諒！
3.法扶專線電話，只協助預約，客服人員無法回答法律問題。
4.因各分會短時間內湧入大量案件，所以審查決定大多要等至少3~4週，你也可以直接撥02-66328282致電分會詢問你的扶助申請進度。
家你好：
因「信用卡約定條款」約定而與主卡人負連帶給付責任的附卡人，在信用紀錄上確實會發生主卡人未清償、信用不良遭註記時，副卡人亦同受其害的狀況。
迫在眉梢你好：
銀行若有債權讓與，勢必會有債權讓與契約及證明。你一方面可以請Ｂ資產管理公司將債權轉讓契約、轉讓證明及委任契約等書據提供給你比對；再從債權讓與時，中興銀行是否還存在去判斷有無疑點；另一方面，債權讓與應當要通知債務人，你也可以詢問母親是否曾收到債權讓與的通知。謹慎一點是好的。
不過，既然是你母親的債務，Ｂ公司要到你的所得清單，是蠻不合理的，你可以拒絕。
之前有參加過95年的無擔保債物協商，協商通過了，也有按時繳款,但大多都是向朋友或親戚借來每月還款,因為每月薪水27000,卻要繳26948的金額,還要負擔小孩一些生活費用,先生己被扣1/3薪水且還要負擔房貸,況且我即將在十月底生第二個寶寶,請問我的情況可以申請更生嗎?更生後會有哪些限制?更生後除了每月應繳金額,若當月有多餘的錢累積一定金額可否逐步提前清償
您好,
母親已參與債務協商,但是最近2個月已經無力每月繼續負擔償還金額,據所知,前2個月都是跟親戚朋友借,才又能繼續繳納,但是,這個月她因糖尿病併發症,雙眼已經失明,我將如何幫助她?
她最大的債權銀行為台新,每月須繳2萬多元,她在尚未失去行動力與視力之前,是為兼職看護工,薪水平均收入為5000~20000不等,而且,每月還有固定房貸2萬多元,所以,她從4月開始真的無力再去負擔家裡的任何費用,我父親已是70高齡,也已退休。我已是這個家唯一的經濟支柱,可是我該如何幫助她?
有什麼資料是我可以事先準備?我是否可以透過法扶得到專業的法律資源來進行債清法?亦是我該尋找專業的法律顧問?請您幫助我!
請問如果之前有跟銀行個別協商過，但那時有接一些外稿，但因為接稿子的公司惡性倒閉，導致我沒有如期收到2期費用，也因如此目前只剩下一份正職工作，收入約4萬左右但是每月要還銀行3萬4左右，家中還有父母弟弟要扶養及學費、房貸要繳（房子不是是我名下但要補貼家用）等...請問這樣可以申請更生嗎？
請問 申請債務前置協商是否只需寄出 存證信函及債權人清冊 即可 , 需不需要再提出 債務清償方案 ??
我受騙被倒帳數百萬元 目前失業且名下無任何財產
我在去年曾參加貴基金會的座談會 也曾留下資料
但迄今無人與我聯絡 我想參加清算 但不知如何開始
我不能讓家人知道我是卡奴 因父母年近八十 且二人
都臥病 一旦得知可能因受到刺激造成生命問題
我的債務計有:
1:繼承父親的房貸債務(與農會協調後200萬,每月2萬(四兄弟姊妹分擔,100期))
2.自購住宅房貸290萬(200萬首次購屋,90萬一般貸款),每月須還款26500元
3.卡債(現金卡,信用卡,信貸)約120萬,整合協商每個月還13435元(100期),一家個別協商每月還1500元(50期)
我的收入約34000元+我太太(外籍)21000元-18000(生活開銷:水,電,管理費...等)-債務46435元=-9435(之前與妹妹共同負擔房貸,妹妹也因經濟因素無法幫助,最近搬離),曾想把房子賣掉或讓銀行拍賣掉,但不景氣可能賣了還是負債,請問我的情形適用債清法嗎??我太太還沒身份證,是否會影响她申請身份證,我是否會被限制出境?(我太太為菲律賓籍如要回去探親,我有義務及責任陪同),另外,可否就我的收入來談,還是夫妻收入須一併談??提了許多問題,還煩請各位不吝解惑,不然我真的不知如何生活下去?我太太一直鼓勵我撐下去,但現實問題我該如何解決??過去的無知造成的卡債也已造成,現在的我只想努力還債,但也希望銀行給條生路,至少讓我能維持生活所須的開銷,我才能繼續賺錢還債~
說了這麼多,還是謝謝大家~
謝謝好心人士的回應~
我現在有一問題,就是我與法扶預約的時間將近,但我被民間告的官司對方還沒核對好總計金額,只有我自已計算出來的金額,到時到刑事法庭上法官一定會要我訴說該如何償還這款項,我可以於刑事法庭上說明我已準備要辦理重生了嗎?還是要等到待對方金額確定且法官判刑與詢問該如何償還對方金額後再預約辦理呢?問題是我也不知道這一拖會拖多久?
無力償還你好：
1.你的狀況似乎符合「不可歸責於己之事由」，可以向法院聲請更生、清算。
2.儲蓄險是不會直接有什麼影響，但如保費很高倒是可能會為了要清償更生方案，你最後還是要選擇放棄，但現在作決定，還言之過早。
3.前往諮詢需備齊文件。
航你好：
建議您撥電話至本會卡債專案法律諮詢預約專線：(02)3322-6666、或上網預約（http://59.120.201.217/）。
另外，你前往法律諮詢時，請務必攜帶下列文件：
1.申請人本人應攜帶身份證明文件或影本，否則本會不提供法律諮詢。
2.本人未親自到場者，代理人除攜帶自己與申請人身份證明文件外，並應攜帶代理人與本人間有親屬關係之證明文件（身份證及戶籍謄本正本及影本）或社工證明正本及影本。
※代理人限申請人親屬或社福團體社工，未帶證明文件或不符資格者，本會不提供法律諮詢。
3.請攜帶申請人最近一年之國稅局財產清單或影本。
4.請攜帶申請人最近兩年之國稅局所得清單或影本。
5.請攜帶債務問題的任一證明文件影本（如：銀行催繳文件、聯徵紀綠、協商文件等
）。
6.如申請人已聲請更生或清算，應一併攜帶法院文件及聲請書狀。
※上述文件若未攜帶，法律諮詢律師將不受理您的扶助申請。
7.低收入戶申請人請攜帶低收入戶證明及影本。
8.請攜帶其他全戶人口最近一年之國稅局所得清單、財產清單及戶籍謄本或影本。
※第七、八項文件乃供本會審查之用，請配合攜帶到場。
「全戶人口」是指與您有扶養事實的父、母、子、女及同財共居親屬。
陳文龍你好：
你向最大債權銀行申請前置協商時，要在債權人清冊中列出所有債權人（除了金融機構外，還包括親朋友好友及其他的民間債權人），並表明共同協商的意旨。而銀行依照消債條例第151條的規定，是應該要通知所有的債權人前來協商。
BB你好：
勞工疏困貸款也是您的負債，應該列入。
小陸你好：
1.勞保卡可以至勞保局申請補發。
2.但是你若是用銀行制式的申請書去申請前置協商，還是要提醒您注意銀行公會提出的申請書內，有許多要求你主動同意、切結的文句，都是逾越了消債條例規定，而且對
債務人顯然不公，本會近日也透過新聞媒體提醒債務人注意申請書內容。
3.民眾可至本會網站http://www.laf.org.tw/tw/news/index_detail.php?LH_ID=212）下載請求共同協商的申請書及債權人清冊。
4.當然銀行公會透過媒體也釋放許多情緒化的消息，甚至可能刻意抵制不使用銀行公會制式化申請書的民眾，但是，銀行公會提供的申請書對債務人有過多限制是事實，民眾千萬不要為了一時的方便，隨便簽署申請書。因為，輕率地同意，只會讓自己承受更不利的風險。
阿宏你好：
1.你在聲請更生、清算前，應該要先向銀行申請前置協商。你可以上本會網站（http://www.laf.org.tw/tw/news/index_detail.php?LH_ID=212）下載請求共同協商的存證信函及債權人清冊的格式內容。
2.至於你目前失業中，有沒有辦法提出一個穩定的清償條件，會是你日後是否能聲請更生的最大困難，你可撥打本會卡債專案法律諮詢預約專線：(02)3322-6666、或上網預約（http://59.120.201.217/）法律諮詢，同時也可以在法律諮詢時向本會提出扶助申請，若你條件符合本會標準，本會會審查決定扶助你，並指派律師給你，不需你支付律師費用。
小美你好：
1.你有無法清償的狀況，就是適用消債條例的人。你未與銀行成立九五年統一協商，所以在聲請更生、清算前，要先進行前置協商（你父親因為是提供擔保物之人，未來也
可向妳追償，所以他也要列為你的債權人）。
２、你目前沒有工作，能否提出一個穩定的清償條件，是你日後聲請更生的最大困難，你可撥打本會卡債專案法律諮詢預約專線：(02)3322-6666、或上網預約（http://59.120.201.217/）法律諮詢。
苦苦你好：
你的狀況或許因協商條件過於苛酷、家庭生活支出又有重大增加等理由，，而且你又有民間其他債權人，可能會符合「不可歸責於己之事由，致履行顯有重大困難」。還是建議你撥打卡債諮詢預約專線02-33226666或上網www.laf.tw幫你預約由諮詢律師根據你的財產及債務狀況給予建議！
請問:
95年有參與債協,也正常繳款,但因從事保險業務收入不穩定,在收入不好情況下就得再負債來支撐,但現在真的無法支付了,除了生活出問題,也借不到去支付協商的錢!而我已預約5月20的咨詢,那時再送更生來得及嗎?還有更生後我可以從事原來的工作嗎?謝謝
您好:想請問我有信貸跟卡債現在繳款一切都正常,但已經繳不動了,我想聲請前置協商,請問我的貸款是有保人的我的保人會受影響嗎(我目前繳款一切正常)?需要如何處理呢?會影響他的權益嗎?謝謝
請問更生是指所有的債務都要全額按照6年最長8年來全額清償是嗎?或是以法院來判決還款金額,更生是免責後註記4年嗎?
我想請問申請更生會讓家人或公司知道嗎?
會不會寄什麼文件至家裡
因為家的經濟已經不好了
不想再讓家人知道而造成更大的負擔
你好
我目前沒工作已經一年囉
我的卡債加貸款總共應該有50吧!
我還有一個七歲小孩在讀書目前懷孕中10月要生產囉!
95年度的協商我沒有參加
那我可以參加這次的協商嗎??
要怎麼辦理呢??
目前被銀行追款追的粉緊我完全繳不出來!我老公一個月薪水也只有兩萬六
請問我到底怎麼作呢??
之前因被騙,自己本身亦有近200萬卡債為償還債務,
只好以債養債,自己已經信用破產薪資以被扣1/3從事保險業收入不穩定
甚至將母親及妹妹的信用卡借來使用
,為顧及他的信用一個月約角15000元
還有死會23000元
孩子教育費和房租15000元,先生收入25000元
,現在的工作也可能不保,
我若去參加青算或更生可否將媚妹和母欽的一並算進來
會錢和親友借貸也行嗎
我該如何是好呢
麻煩幫我解惑
你好..我除了銀行欠費外(約50萬)
另有向好朋友借了約40萬 這部份因為是很好的朋友,所以只有簽很簡單的借據,那請問這部份也可以適用消債嗎?
約3月初時有去法扶咨詢,但因為我名下有筆土地,去國稅局調財產清單時..竟然現值有90幾萬?那種鄉下地方,又小,怎麼有那麼高的價值,後來我回去拿地價稅繳款書才發現 地價只有23萬.到底要用哪個為準?因為我名下那筆土地實在太鄉下了,根本沒有90萬呀.所以法扶的律師說我不適用更生,那我拿地價稅的證明可以使用嗎? 煩請解答,感激不盡.
請問因朋友借款連帶保證人而負的債務，也可以申請更生或清算嗎？請幫我解惑，謝謝。
我在９５年已申請協商且通過！但每月還償金額是近兩萬元！
我的工作收入很不穩定（小攤販），每月最多賺三萬。
已有好幾次都還不出來，而跟家人借錢來還那近兩萬的金額！家人也因此被我拖累
這個月的金額也不知道要去那裡借來還了～請問我可以申請更生嗎？
如果可以的話，自己去辦理的話要怎麼辦？
原本是想透過法扶會的協助辦理，但是剛有看到法扶的流程是三星期再告知是否能處理！
可是我害怕在等待的時候，無力繳出已協商的金額...
請麻煩幫我解惑....謝謝您
您好我想請問95年我有參加協商到目前為止已經繳了21期繳款都正常,有一筆信貸當初未被納入協商範圍,請問我可以將那一筆做前置協商嗎?
你好:我的卡債信貸車貸總共約560萬左右[當時我太太並不知情],95年協商時,有一筆信貸有同事作保和車子貸款抵押,為了不拖累同事及保有車子,跟太太借了約100萬左右去清償,剩下的460多萬參加銀行協商,銀行給予120期0利率,每個月要繳38488元,勉強同意繳了至今22期.每月收入約38000左右,而最近鬧到夫妻協議離婚,而妻子要求女兒的監護權及養育費用和贍養費,問題1:這樣可以參加更生嗎?問題2:夫妻財產分開,而當初跟太太借款,可以列入負債中嗎?問題3:若申請更生,名下車子會被拍賣抵債嗎?[我還需要車子,因為父親殘障還有泌尿道疾病,需要長期看醫生]問題4:每月平均收入是否有包含年終獎金在內計算?
會不會寄什麼文件至家裡
因為家的經濟已經不好了
不想再讓家人知道而造成更大的負擔
我欠銀行費用約50萬
但是最近2個月因為老闆跑路領不到錢已經無力每月繼續負擔償還金額 可以申請更生嗎
您好,請問如果我雙親欠銀行200萬但他們年紀以大也無工作能力,我是獨女離了婚還帶一子女還要扶養他們,那他們欠的債我需要償還嗎?他們名下沒有任何資產,我該怎麼處理,我一個人要養他們三個真的負擔不起,但他們的戶籍不在我名下,這樣銀行會找我還債嗎?目前他們沒有健保但看醫生很貴,如果健保分期通過了,那銀行會找上門討債嗎?
您好:請問資產公司已扣薪方式扣完本金,現又要扣所欠利息方面,因在扣薪期間使全家經濟限入困境,因有小孩.配偶.房租等等要支出,不知是否有何辦法在申請更生之前停止扣薪.感謝
請問:
我有參加95年的協商,毀諾原因如下:
1.協商金額月付21000但當時薪資只有23000根本不夠生活
2.協商後因為小孩的保姆=我媽,因外公生病無法替我照顧小孩一時也找不到保姆而離職,所以繳了二期時在要付第三期時,雖然已找到工作但當時因為要下個月的十日才能領到薪而當時最大債權銀行中信不願讓我下個月的十日付,最多只能在當期的25日付,因而在第三期毀諾.
3.所以我還能申請更生嗎?
我是債務人的保證人，債務人無力清償銀行債務，保證人也將受到牽連，雖然我有穩定收入，但實在很冤枉，我也能申請更生程序嗎？
小妹你好：
你母親的狀況聽起來非常符合「不可歸責於己致履行有重大困難」的空間。
只是以你母親的狀況，無法訂出一個穩定的更生方案，所以亟有可能需走清算程序。建議你撥打卡債諮詢預約專線02-33226666或上網http://59.120.201.217幫你母親預約由諮詢律師根據其財產及債務狀況給予建議，諮詢時並可同時向本會提出扶助申請，本會審查你母親的條件若符合本會扶助資格，會作成全部扶助的決定，到時她不用負擔律師費用，本會會指派律師扶助她！
幫幫我吧你好：
你當初只有個別協商，所以在聲請更生或清算前，要先向最大債權銀行申請前置協商。
照你的收入狀況，應該是可以試著走更生沒問題，不用太擔心！
懵懂的人你好：
依照消債條例規定只需如此即可。不過，為了協商的順利進行，你可以將資料準備得儘量詳細一點，所以如果有擬清償方案等等，當然可以一併提出。
Benjamin William你好：
本會在97年2月25開放民眾預約法律諮詢，且從97年3月3日開始提供法律諮詢及受理法律諮詢民眾申請扶助。你必須要主動向本會預約，可以電話或自行上網方式預約。
你可撥打卡債諮詢預約專線02-33226666或上網http://59.120.201.217預約由諮詢律師根據你的財產及債務狀況給予建議！
今天接到遠東銀行催收行員的電話,我告知已要辦理"前置性協商",但遠東行員的口氣非常不好,說明我這樣不付款銀行是不會答應讓我協商過的.
之前我個別協商有交款,那行員也動不動就打電話到家裡警告家人說我繳款若中斷她就會告到法院去,當中有一段時間沒工作我去電協商可否在沒工作的期間先繳一半,她口氣不好的回應"不可能讓我繳一半,她寧可我都不要繳這樣她告到法院去對銀行來說反而比較好"
我實在不懂這個行員的態度為什麼要這樣,說話咄咄逼人要人還款也不該不通情理呀,連商量的餘地都沒有.
法扶會您好:
我目前信用卡債65萬+現金卡5萬=70萬(每月最低應繳2.6萬),房貸有450萬(每月繳2.8萬),車貸48萬(每月繳1.3萬),目前已失業1年半左右,偶爾接些打字的工作貼補家用,先生每月收入約6萬元,育有一對兒女就讀國中,目前信用卡及現金卡都在繳交循環利息及最低應繳,房貸及車貸每月都會延遲個20天左右才有能力繳,每月都在挖東補西的在過日子,這個月實在沒辦法了,只好再去和當舖借5萬元來繳款,但5萬元每月4,500的高額利息,又是雪上加霜,實在是快喘不過氣來了,每個月省吃儉用永遠入不敷出,兩夫妻總是眉頭深鎖,總是希望負債能還多少就還多少,不希望在信用卡有任何註記,我從來沒有申請過任何債務協商,這種淒慘的情況是這兩年內不知不覺造成的債務,請務我該如何?幫幫我好嗎?(我的信用卡債權沒有哪一個是特別大的債權銀行,平均6家銀行約10萬元左右,那我該如何協商呢?)麻煩您了!
無助的怪獸你好：
聽起來是你個人的債務，與太太無閞關，所以並不需把太太的收入一起計入算更生方案，因此只需就你的收入來看即可。限制出境只有在您是聲請清算時，才有可能發生，
若你將來是聲請更生倒不至於擔心限制出境的問題。
煩惱的人你好：
要不要向法院聲請消債條例的更生、清算，在刑事庭上講是沒有意義的，有時還很容易會讓法官誤會，產生反感。有提到損害賠償時，你可以把自己負債及經濟狀況很差
的情形告知法官。
而且，依照消債條例第55條第1項第2款、第138條第2款規定，債務人因故意侵權行為所生損害賠償之債務，在更生程序，是非經債權人同意不得減免；在清算程序，是不
受免責裁定之影響的。
mimi你好：
與妳比較相關破產人（消債條例的清算人亦同）不能擔任之工作如下：
1.不得擔任保險代理人（保險代理人管理規則第7條第5款）。
2.不得充任保險業之負責人（保險業負責人應具備資格條件準則第3條第1項第7款）
3.不得擔任保險業務員（保險業務員管理規則第7條第1項第6款）。
4.不得擔任保險業簽證精算人員（保險業簽證精算人員管理辦法第3條第7款）。
5.不得擔任人身保險業財富管理業務人員（人身保險業財富管理業務人員資格條件及訓練要點第5條第6款）。
6.不得擔任保險經紀人，或充任經紀人公司之董事、監察人或經理人（保險經紀人管理規則第7條第5款）。
7.不得擔任保險公證人，或充任保險公證人公司之董事、監察人或經理人（保險公證人管理規則第7條第5款）。
8.不得充任中華郵政公司簡易壽險業務之負責人、簽證精算人員、業務員（郵政簡易人壽保險監督管理辦法第26條第7款、33條第7款、48條第2項第6款）。
不過，只有清算的債務人有此限制，更生沒有；但因為法院不認可更生方案時，是會同時裁定開始清算程序的，所以，建議妳還是仔細評估一下再下決定會比較妥當～
小芳你好：
你的保人（應該是連帶保證人）會因為妳繳款出了狀況而受影響。
小芳你好：
更生方案主要是在負債及你的清償能力尋找一個平衡點，所以理論上不會是全額。
根據目前銀行提供的資料，更生程序信用註記為「更生方案履行完畢後四年，但更生方案有延長者，註記期間加上更生方案履行期間不得超過十年」。
每個月所賺的3萬多,全部繳協商的款項,靠著年終獎金勉強維持生活,現在夫妻協議離婚,又要我負擔子女的養育費及贍養費,這樣是否可以申請更生?
更生後若繼承一筆遺產可提前償還嗎
法扶會您好:
我目前信貸約80萬(每月最低應繳2萬),車貸13萬(每月最低應繳1萬),助學貸款7萬,現金卡30萬,信用卡3張共8萬,旺季時雖勉強撐得過去,但淡季時每個月都為了繳款快喘不過氣了,因目前工作收入不穩定,也無薪資證明,雖未有遲繳記錄,但一直以來都是為了不想在信用上出現暇疪,咬緊牙關過日,以卡養卡,但現在我已受不了了,真的很累了,請問我該申請前置性協商嗎?或直接申請清算或更生?
民間的債務要提出啥證明，才能算出所有的債務，銀行有負債，民間也有債務，快喘不過氣了要怎麼半，可以提供一條路讓我可以走嗎
請問辦理前置協商期間,銀行還是可以照一般走法院流程,寄信函或執行民事訴訟嗎?
1.我在９５年時已經有跟最大債權銀行協商，但沒有通過
所以我只好開始過躲藏日子，我知道大部份的銀行都已將我的債權委外了,目前我沒有工作,也沒有收入,我也沒有任何財產,這樣的話可以直接向法院申請清算嗎?
2.我申請清算之前還是要向最大債權銀行申請"前置性協商”嗎？
3.那最大債權銀行已經委外資產管理公司了,前置性協商是要找最大債權銀行還是委外的資產管理公司呢？
小明你好：
法院會將通知及各項文件寄至你寫的住所地。或者，如果你有信賴的對象，可以依照民事訴訟法的規定，指定他為「送達代收人」，法院照規定就應該把相關的文件通知寄給你指定的送達代收人。
心心你好：
請參看本會之前的相關回覆。
你之前沒有參加九五年協商，是須先前置協商，協商不成才可聲請更生、清算的民眾。
而且要提醒你，如果銀行要求你先生當你清償的保證人，千萬不要答應，免得因為妳個人的債務，影響到你先生，讓家計陷入更大的困境。
滿頭白髮你好：
對銀行來講，你妹妹及母親債務的債務人是他們二位。對你來講，他們信用卡所借得的款項，是你借去用的，你可以列他們二位當妳的債權人，但將他們的發卡銀行列為你的債權人，絕對會有爭議；而且，銀行並不會因此而不去向他們追討。
另外，會錢及親友借貸的人都是你的債權人，在債權人清冊上都要列明。
無助的人你好：
1.朋友借你錢也是你的債權人，可以適用消債條例。
2.本會通常是以國稅局財產清單上載的公告現值來認定你的土地價值。不過，你可以把地價稅繳款書一併提供出來當參考。
3.諮詢律師說你不適用更生，應有其他理由，如無固定收入等原因，與你是否有土地無關。
楊德彰你好：
可以。
Sadness你好：
可撥打各地方法院輔導專線電話，或至各地方法院訴訟輔導處詢問。
http://blog.roodo.com/laf/archives/5844193.html
David你好：
你這筆是九五年之後新增的信貸嗎？前置性協商無法只協商一筆信貸喔～恐怕你只能與該筆信貸銀行個別協商看看。
小晴你好：
因為本會評估更生的標準，其實可能是未來更生方案最低標，所以如果律師評估你不能走更生，只能走清算，如果妳堅持要聲請更生，有可能到時候審查決定是駁回你的扶
助。如果你想要再跟律師討論，最好在2,3天內律師還未將資料寄回分會之前與他聯絡。
語嫌你好：
更生、清算本質上並不是會保密進行的程序，甚至法院會有公告等的程序，所以很難保證你的狀況公司絕對會不知情。但是，更生是你自己依照更生方案去清償，也不會有管理人；而清算，雖然有可能會選任管理人，但是清算是將你之前的財產去拍賣、清償，與你的薪水其實也沒有直接關係。你不用過度擔心～
晟你好：
建議你可撥打各地方法院輔導專線電話或親至各地方法院訴訟輔導處詢問。
1.有可能符合不可歸責於己之事由，而可以直接聲請更生。但像向太太的借款，一方面有舉證上的問題，二方面是常常會被質疑，所以你可以先把太太的債權列入，但要有面對質疑的心理準備。
2.你的車子保不保得住，要看你車貸的狀況如何而定，若仍有欠車貸，風險較高。
3.年終奬金最好列清楚其性質。
小文你好：
你沒有義務替父母清償債務，銀行向你催討也不用理睬。但補充說明，未來如有繼承事實發生時，要記得去辦理拋棄繼承。
您好:請問我的一個信貸有保人,還有卡債,以及先前幫家裡企業貸款當保人且那筆貸款已沒在繳了銀行已向法院聲請債權確定,先前在這發問您的回覆是我的信貸有保人的部分會因為我前置協商而影響保人(想請問會引響保人到什麼程度)還有就是我可以為了不引響保人而只前置協商我的卡債與幫家裡做保的那筆貸款嗎?ps企業貸款是有信保基金的那種 謝謝
我想請問,我因照顧中風的媽媽,及老人痴呆的爸爸已經八十八歲了,所以六年來一直沒有工作,我自己一直生病
原本有甲狀腺癌已經開刀了,這六年又得憂鬱症,我雙親都有被害妄想症重度,我現在又有乳房纖維現瘤兩邊一共十幾顆,拿甲狀腺的藥又讓醫生檢查患有庫欣式症,就是
有腦瘤跟腎上限瘤,椎間盤突出,跟本上不了班,六年下來所有的支出都是靠我父親的榮民就養金跟我媽的殘障津貼
及我姊跟我一部分的零用錢家起來共二萬元,當初協商機制二次都沒有簽名當時的金額是二百六十四萬沒有加上我姊是主卡人我是附卡人共四張卡片總共當時金額我自己算了是三百五十五萬,現在一年多枚繳不知道一共多少了,請問我這樣是走更生或直接清算,我名下沒有任何財產
我的表妹先前已與銀行協商,也按時還款一年多至今,她月薪22000,每個月要還14000,到五月有一家還完了,每個月要繳10000,還有另一家是當初沒有參與協商,現在才來催討,正與銀行協商中...但是她的父親(領有殘障手冊)本來開計程車,前陣子體力無法負荷了便不開了,我表妹於是負責他的生活開銷,但她幾個月下來已感到很吃力...想請問,我表妹截至目前還款正常,但是為了照顧父親可能很快地無法正常還款,她可以申請更生嗎?會影響她目前工作嗎?感激不盡!
您好,我想請問，因我欠數家銀行債款約120萬,在95年有參加一致性協商，那時我1個月薪資才19560元,但是最大銀行卻要我1個月繳2萬2仟多，那時因為對協商並不是很懂,又加最大銀行很堅持,2萬2仟多是最後底線,沒得講,所以才不得已才答應協商,但繳了1期之後就碰到被公司裁員,之後就因一直找不到工作而無力繳納,1年之後,因為朋友的介紹在幫忙賣咖啡,每月有底薪15000元,但無勞健保,這樣可以做更生嗎?請問要如何申請更生?請問一定要透過律師嗎?或是直接到法院申請呢?
請問,我信貸總共200萬，還有親友的借貸，我曾經參加95年協商,也繳了約10期,約繳了17萬,後來因失業及父親生病住院,也無力再負担繳款,但我之前協商的8家銀行就以我毀諾為由，將我繳納的款項歸零，又重新計算利息及違約金，我的信貸又爆增至200萬，最近想走更生，但最大債權銀行拒絕我再一次共同協商的要求，而要求我繳納一定金額結清與這家銀行的債務問題，但其他銀行怎麼辦?是不是繳完了，還有七家銀行會一起催款，這樣好像沒有辦法再申請前置性協商了，是不是?
鴻你好：
不知道你目前還欠多少金額，只能先提醒你一件事，要不要聲請更生，你要多多評估。
扣薪等強制執行，原則上要等到法院裁定開始更生後，才會停止執行，不過，為了怕你在聲請更生一直到法院裁定開始聲請更生前，一直處於被扣薪的不利狀況，可以向法院聲請保全處分暫時停止強制執行（但只會有60天的效力，且頂多可以聲請延長一次60天）。你也可以向各地法院訴訟輔導處詢問、辦理。
Kusn你好：
你的狀況如清楚描楚原委，向法院聲請更生，應該蠻有可能符合「不可歸責於己之事由」。建議撥打卡債諮詢預約專線02-33226666或上本會網頁http://59.120.201.217預約法律諮詢，或撥打各地方法院輔導專線詢問。
香香你好：
因為保證而欠債務，也可以聲請更生、清算（但你需前置協商）。但是，你要先判斷自己是否真因保證債務而無法清償，而更生也是要定期還款，請審慎評估自己有無走債務清理一途的必要。
無奈你好：
申請前置性協商，要用書面而不是用口頭告知。
法扶會您好:
已留言過一次,但一直未回覆我,可否幫幫我呢? 我的情形如下:目前信用卡債65萬+現金卡5萬=70萬(每月最低應繳2.6萬),房貸有450萬(每月繳2.8萬),車貸48萬(每月繳1.3萬),目前已失業1年半左右,偶爾接些打字的工作貼補家用,先生每月收入約6萬元,育有一對兒女就讀國中,目前信用卡及現金卡都在繳交循環利息及最低應繳,房貸及車貸每月都會延遲個20天左右才有能力繳,每月都在挖東補西的在過日子,這個月實在沒辦法了,只好再去和當舖借5萬元來繳款,但5萬元每月4,500的高額利息,又是雪上加霜,實在是快喘不過氣來了,每個月省吃儉用永遠入不敷出,兩夫妻總是眉頭深鎖,總是希望負債能還多少就還多少,不希望在信用卡有任何註記,我從來沒有申請過任何債務協商,這種淒慘的情況是這兩年內不知不覺造成的債務,請務我該如何?幫幫我好嗎?(我的信用卡債權沒有哪一個是特別大的債權銀行,平均6家銀行約10萬元左右,那我該如何協商呢?)麻煩您了!
1.我在９５年時已經有跟最大債權銀行協商，但沒有通過
所以我只好開始過躲藏日子，我知道大部份的銀行都已將我的債權委外了,目前我沒有工作,也沒有收入,我也沒有任何財產,這樣的話可以直接向法院申請清算嗎?
2.我申請清算之前還是要向最大債權銀行申請"前置性協商”嗎？
3.那最大債權銀行已經委外資產管理公司了,前置性協商是要找最大債權銀行還是委外的資產管理公司呢？
4.朋友95年通過協商的,一直正常繳款,因為怕不繳了,銀行會打電話到公司,所以一直以向親友借貸來繳,這樣的話可以參加更生嗎?
謝謝您的回答~!
幫幫我吧你好：
你當初只有個別協商，所以在聲請更生或清算前，
要先向最大債權銀行申請前置協商。
照你的收入狀況，應該是可以試著走更生沒問題，
不用太擔心！
可是我以預約了4/26的諮詢（諮詢也會產生費用1000不是嗎）
補充
我以準備聯徵記錄與全家收入證明
就等4/26號當天處理了
我有參加ㄌ95年ㄉ協商但當初ㄉ協商.但北一信未納入協傷因理由它不是銀行 另一家富x銀行因我有保人ㄉ問題在當初協商時未納入 直到去年三四月富x銀行跟我催討説我有五六個月未如期繳款 我才知富x銀行當初未被納入協商....於是我告知我當初ㄉ最大負債銀行請它們重新納入協商被它們拒絕>...請我個自跟富x銀行個別協商...協商是有降低還款ㄉ本金但...無行中又多ㄌ＄4840ㄉ付款金額加上之前協商ㄉ$25650及北一信＄6700總共＄37190我一個月約領四萬元真ㄉ不夠繳款～
我都得厚著臉皮跟家人或朋友借錢生活...
之前一度想放棄生命..
因有朋友ㄉ鼓勵我才能活到現在....
我想知道我ㄉ條件是可參加更生ㄉㄇ？
我想跟找一位可以幫我ㄉ律師解決我目前ㄉ困境...
若是要付律師費ㄉ話...只要在我ㄉ能力範圍內我真ㄉ很願意付ㄉ...
請問:
原本我工作穩定想申請更生,但在公司無預警歇業狀況下導致目前失業中,且先生收入又不穩定,我只要走清算這條路,但昨天接到類似代辦公司來電,說政府的法扶也會收費用,請申請清算,我出門都要用走路的,"如以後打工有收入全要交出來,都不能有生活費?"聽一聽,讓我覺得很害怕,我只有唯一一台機車,"請問會不會把我的機車拍賣?"那我的小孩教育該如何?是不是一輩子都要受限制,不能過生活啊?
我有參加ㄌ95年的協商，但銀行給我的期數跟金額我無法負擔，所以未與銀行簽約，請問這樣是否還需要參加這一次的前置協商嗎？是否可以直接向法院提出更生？
版主您好
今年的前置協商，除了債權金額僅計算「列入催收款」的總額（約再加上六個月的利息），還將扣除「扶養親屬」、「最低生活標準金額」、「房貸支出」後，計算每月可還款金額，並依據債權總額計算應還款年限。
是不是連續六個月沒繳款，銀行就會把該筆帳列入催收款！
那苦撐有正常繳款的人，不就要等到走頭無路時才能協商！
此外，今年的前置協商，無擔保債權與有擔保債權（房貸）都一併納入，銀行公會指出，如果債務人的房貸每月還款金額過高，佔去了大部份的所得，債權銀行可採「拉長還款年限」的方式，降低每月的房貸負擔，但無法降低利率，房貸最多可再延長四年。
我有房貸420萬，卡債與信貸約80萬，但只想協商無擔保債權可以嗎？
如果可以，是不是要找最大無擔保債權銀行協商！
年過50中低收入戶又輕度肢障，獨子上有80歲父母，是繼續苦撐，還是放棄信用六個月後再作前置協商！
但如果房貸正常繳，卡債與信貸沒繳，銀行會對房子作處分嗎？
請版主幫忙解我迷惑，謝謝！
如果擔心法院裁定開始更生的時間緩不濟急，可以在提出更生或清算聲請狀的同時向法院聲請保全處分，凍結一切強制執行的進行。
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請教法扶..
如果在提出更生或清算聲請狀的同時向法院聲請保全處分
.那我的薪水會不會都被凍結.導致我沒有心錢生活呢.
勉強生活的人你好：
不知你與太太的協議中，贍養費及扶養費是如何約定的？若要聲請更生，務必要把離婚、及生活支出等變化狀況都交待清楚，去爭取不可歸責於己之事由，才有機會。
痛苦啊你好：
可以。
不知所措你好：
請參見http://blog.roodo.com/laf/7204e140.pdf（債務處理的下一步）。
無助的人你好：
你應該算得出來自己的負債是多少吧！銀行的計算公式複雜，但民間的大都只有利息，對你填寫債權人清冊應該不會造成困擾。至於證明文件的提出，有借據提供據，有合會單提合會單，另外，若債權人當初借錢有匯款單等資料，都可提出。
小P你好，
銀行有公布原則上會停止催收動作，但未必是絕對的。
Jasmine你好：
你還是要向最大債權銀行申請前置性協商，且銀行≠資產管理公司，你是要將資產管理公司列入債權人清冊中，最大債權銀行會通知資產公司來協商。其他問題請參照部落相關回覆。
小方你好：
保人會受的影響部落格中已有相關的回覆。總之，只要你沒付款，債權人對連保人就可以行使權利（催討、起訴進而執行），如同對你催討一樣。
徐慧敏你好：
你要聲請更生很難。你要走債務清理，恐怕是要去聲請清算！而且，你之前沒有協商成功過，要先前置協商喔～
Slavefree你好：
更生不影響工作。並請參考部落格中類似問題回覆。
CC你好：
司法院網站http://www.judicial.gov.tw/的訴訟協助區中，有書狀範例可供參考，你可點選填寫。各地方法院也都有提供輔導。更生、清算不是一定要律師不可，但如果你有需要，可向本會預約法律諮詢（專線電話：02-33226666、網頁http://59.120.201.217）。
Ann你好：
請參考ttp://blog.roodo.com/laf/7204e140.pdf
幫幫我吧你好：
本會的法律諮詢，並無需費用。
圓圓你好：
你可向本會預約法律諮詢（專線電話：02-33226666、網頁http://59.120.201.217）。
若需要律師協助你，並可於諮詢當天提出扶助申請。
小靜你好：
請勿輕信代辦，其說法都已超出常理，並與事實不符。可參考部落格中各項問題及回覆，有需要可向本會預約法律諮詢。
小楷你好：
所以你應該沒有與銀行成立九五年統一協商，所以要申請前置協商。
如何申請，詳參http://blog.roodo.com/laf/archives/5873283.html。
苦撐繳款的人你好：
其實前置協商就是不管有無擔保，而且你的最大債權銀行就是房貸銀行，共同協商請求要向該銀行提出，銀行方目前進行前置協商的前提似乎是希望債務人房貸部分都能照常繳款。如果你只付房貸，不付卡債信貸，卡債信貸銀行如評估覺得划算，還是可能會對你的房屋強制執行。
林小姐你好：
不管是協商、更生或清算照目前銀行公會發布的消息都會有註記。不過，只是前置性協商的註記很短，你也可以看本會部落格相關答覆，以便自己評估要如何進行後續動作。
至於最大債權銀行，不是用大約去看，多10塊也算是最大債權銀行喔~~
請問雙親已有60歲了,但欠銀行200萬,已無工作能力償還,目前健保卡也停用,如果健保卡開通了,那銀行會找上門討錢嗎?他們還有清算或更生的機會ㄇ?
請問雙親已有60歲了,但欠銀行200萬,已無工作能力償還,目前健保卡也停用,如果健保卡開通了,那銀行會找上門討錢嗎?他們還有清算或更生的機會ㄇ?
請問勞工紓困貸款...因已快還完..如果申請債務協商時...不將此筆列入可以嗎?因為怕列入協商後..會影響自身勞退的權利..所以債務可以選擇性的去列入嗎?
請問前置協商依照法扶建議只寄存証信函和債權人清冊給銀行,這期間如果未滿30天被銀行退件,那麼銀行是否會繼續催繳動作?
走頭無路的人你好：
保全處分有各種類型，你是要向聲請法院裁定對債務人停止財產強制行程序之保全處分，法院准了扣薪才會停止。
我已參加過95年協商也繳款1年多每月繳49339
"但已超過我每月薪資ㄉ1倍(26000薪)
但因今年公司收入不定導致我們無薪可領,
而前2期款都是去借錢來繳 , 這個月10號也繳不出錢
而過期ㄌ..
想問我可以直接去辦更生ㄇ?
還是等催繳通知下來辦理ㄋ?謝謝!
對ㄌ~若要辦理需要哪些資料---謝謝!
請教法扶..
若辦理更生准了,現有工作薪資可繳,
如果工作沒了繳不出來或是繳的很辛苦
1.會如何?
2.該如何處理?
健保費是否也能一併嗎
謝謝
請教個位..
我已經在4月11日就已經送更生聲請書至法院.也繳交1000元..請問大約要多久才會有消
息啊(裁定更生或駁回).有歸定最慢多久嗎.3月毀約後就不斷的電話轟炸.還說要外訪.要
扣薪.要打電話給我的公司.有些銀行利息亂灌..讓我快無法上班了...再拖下去不是工作
沒了.就是總金額被銀行灌到我無法提出更生案(本來大約可還23%左右).請問該如何呢.
詢問過法院.法院說未裁定前銀行可以繼續摧.什麼時候會裁定不知道.
在和法扶咨詢之後是以清算來算但現在的我已又找到另一份兼差的工作是否可以改為更生。我已超過您回答時間和法扶聯絡我是否有機會再和律師談我要用更生的方案呢
你好:如果要用清算,我根本沒有所謂的財產或多餘的薪水讓銀行扣，到底我需要拿什麼東西來讓它們清算我(我不懂清算的過程是什麼，我的薪水是最低薪資已沒有多錢和財產讓它扣，那到底會扣到什麼錢呢
您好:我朋友的爸爸是卡奴，名下有房屋，他爸爸是否可以將房屋賣給子女，變現之後再去清償卡債，而這中間是否如何證明買賣行為或贈與行為，或則他爸爸是否可透過律師向法院聲請更生呢？房屋不致於被拍賣命運呢？
您好:我朋友的爸爸是卡奴，名下有房屋，他爸爸是否可以將房屋賣給子女，變現之後再去清償卡債，而這中間如何證明是買賣行為或贈與行為，或則他爸爸是否可透過律師向法院聲請更生呢？房屋不致於被拍賣命運呢？
您好,我先生之前已協商過也繳款到現在.但是最近工作不穩定費用都要由我借款才繳得出來.他的工作是小吃業薪水都是領現金,而且沒有勞健保.這樣可以申請更生嗎?我是他其中一個信用貸款的保人,如可以申請更生會影響我的信用嗎?很煩惱的小魚
你好，今天收到萬泰銀行12月寄來的一封通知函上面寫:敬啟者:萬泰銀行及萬榮行銷顧問公司於96年12月26日簽署質權設定契約，由萬榮行銷顧問公司將其對台端下列債權，設定質權予萬泰銀行，貸款餘額36萬元，今特函通知台端前開設質事項。請台端於清償給付時，仍依原繳款方式逕行電匯至萬泰商業銀行，有點看不懂這是指萬泰銀行把之前賣給萬榮顧問公司的債權又買回來了嗎，那我要前置協商最大債務銀行是否可寫萬泰銀行(因聯合徵信中心清冊上有寫他在95年已將債權轉讓)，謝謝。
懷謙你好：
若你真的沒有財產可執行，法院裁定開始清算程序後，便會同時裁定終止清算程序。
但你是有收入的人，依消債條例第133條規定「法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全體同意者，不在此限。」，所以你有受不免責裁定的風險。
鴻你好：
根據消債條例第75條規定，如果你是有不可歸責於己的事由，導致更生履行有困難，可以向法院聲請延長履行期限，但最多只能延長兩年。至於健保費的部分，健保費不是債務，沒有繳交只有停保的問題，但你可以在提出更生方案時，將健保費列為日常生活必要生活費用。
Baby你好：
你的還款條件實在太苛了，你可以試著直接聲請更生。你也可撥打各地法院的消費者債務清理訴訟輔導專線詢問。
小P你好：
銀行可能會繼續進行催繳。
疑惑的人你好：
就算你不列入，銀行也會去申報債權。債務不能選擇性列入。
小文你好：
健保卡開通與否跟債務無關！銀行催不催討，應該也跟健保卡開通無關。
走頭無路的人你好：
其實並未規定最慢要多久耶，但大約半個月～一個月左右是必需的！而銀行催繳動作太頻繁，甚至影響到你日常工作狀況，你可以向銀行或金管會進行申訴。
我4/19已向法扶伸請更生.最近每家銀行催繳.我是否要理會
要到達哪種程序時
才可以制止銀行的催收
銀行催收已經嚴重打擾我的生活了
真怕工作會不保
法扶的律師，您好。請問一下，我於4/12已參加法扶的諮商，現在還在等消息。另外有一債權銀行遠東商銀五月初會對我扣薪，想請問的是，這樣的狀況下我可以申請資產保全處分嗎?如果申請的話銀行是否就不會扣薪?還是要等到法官的判決下來才不會扣薪?謝謝您的回答~~RP950301
很煩惱的小魚你好：
你先生工作收入不穩定，要看不穩定到什麼程度？若仍能定出一個固定的清償方案（更生方案），而法院也覺得合理，也就還好。但是，如像你講的，要靠你去借款渡日，更生就可能不太樂觀了。另外，如果你先生聲請更生了，你是保證人，信用當然也會受到影響。
小鴨鴨你好：
父母與子女間買賣房屋的行為，依消債條例第20條第2項規定「視為無償行為」，也可能被認為有同條第1項第1款「二年內所為之無償行為，有害及債權人之權利者」的情形而被撤銷。
謝謝您熱心的為我解答.謝謝
再次的請問,若辦理更生但法院判決每月所償還之金額
比扣薪三分之一還要多,那怎麼辦?,可不履行嗎?會比
沒辦理更生嚴重?
謝謝
陳文龍你好：
並非萬泰銀行又將債權買回，而是萬榮行銷顧問公司把債權拿去跟萬泰銀行借錢，然後拿對你的債權給萬泰銀行擔保，目前這筆債務的債權人還是萬榮行銷顧問公司，而不是萬泰銀行。
我在95年通過協商也開始繳款了,但每個月總是薪資不夠支付協商額,我要申請更生.但中國信託的行員卻說我不能參加就算參加也不會過.還恐嚇我讓我覺得很無奈
我3月20日有向台南法扶會申請債務更生協助，可是到現在都沒消息，請問是不是沒有審查通過？
我3月20日有向台南法扶會申請債務更生協助，可是到現在都沒消息，請問是不是沒有審查通過？
法扶您好:
請問申請更生或清算法院會寄公文到公司去嗎?
你好，如上述我的債權人一樣是萬榮行銷公司，只是暫時把債權抵押借款，那上面寫我如要還款電匯萬泰銀行，我如果要做前置協商是否可把萬泰銀行當做是最大債權銀行協商(因最大一筆就是這三十六萬)這問題對我很重要請詳細回答，因如這萬泰銀行是可當做最大債權銀行來協商那我的債務問題就比較簡單，如反之只有走更生那就比較麻煩了。另請問如這筆36萬債務只能算民間公司的債權因目前債權已抵押那更生時是要寫萬泰或萬榮為協商債權人。謝謝回答
想要請教一下歐^^
我的債務大概300萬左右
是因為家中那時需要用錢貸了60萬左右的金額
之後因為以債養債滾到這麼多錢ˊˋ..
因為之前的工作被台新銀行催繳到被公司開除
之後找的工作也還不起1個月8-9萬的利息
放了兩年多以後.現在終於盼到更生法的施行
其實我真的很想要還錢.就算一個月只有4000生活費
還是想要拼命還錢.昨天我有跟法院諮詢
因為現在的工作已經被花旗銀行扣薪1/3
法院人員說要我先寄存政信函給花旗
要求她們停止扣薪.之後再去找最大債權銀行做前置協商
法院人員說如果花旗不肯停止扣薪.這樣就已經視為協商破裂
可以直接進入更生程序.
因為我的1/3薪水應該是由所有銀行一起分.不是只有獨自一家銀行分
那請問我是要直接跟花旗提出暫緩扣薪之後
才去找最大債權銀行做前置協商
還是提出前置協商之後再拿雙掛號回條找花旗請她們暫緩
扣薪呢?不好意思麻煩嚕^^
請問一下
我是95年協商毀約的..我是以薪資低於協商金額為.不可歸則之事由.申請更生的.因為當出並無債清法.所以無路可走才簽約的.且到處借錢繳了13期才毀約的.
請教法服我這樣可以進入步更生嗎.若被駁回我不就已經無路可走死路一條了嗎. 謝謝回應
法扶您好~我想請問
1.因我的債權已全數賣出,債權人清冊查不到最大家的銀行,我目前欠最大家的是萬泰銀行,但目前是萬榮行銷在處理強制扣薪,那我的前置協商資料還是要寄給萬泰嗎?
我想請教之問題是有關於
五年內曾經擔任公司行號老闆、經營者（每月平均營業額超過二十萬元）以外
朋友因92/2/16申請公司登記，擔任負責人
93/6/28申請解散，每個月營業額也有超過20萬上以
後來因被合夥人捲款走人，而負債
之後跟數家銀行借了消費性貸款，這幾年已陸續還到剩兩百多萬。
但因目前沒有工作，在97/1月的時後已停止還款，(之前每個月都還了大約七、八萬)
一、請問公司負責人是要從登記那天開始算，還是解散那一天開始內五年內，如果97年要申請更生法案，是否符合資格呢?
二、如果不符合的話，還可以參加"前置協商嗎"
有誠意還款，但會不會因為這項規定"公司負責人"
而不能申請呢，還是要等到98年才能申請呢
但目前已沒有在還款了
麻煩熱心人士幫忙解答了
萬分感謝
無奈你好：
銀行行員有他的立場，所以你也不必太「無奈」！至於你是否能適用更生程序，你可以撥打卡債專線02-33226666或上網預約卡債諮詢，由律師了解你的情況後再提供適當的建議！
小安你好：
可能是申請案量比較多，審查的速度比較慢!
你可以打電話到台南分會詢問審查進度!
michael你好：
依消債條例第9、10條規定，法院為調查事實，可以向稅捐、團體或關係人為查詢！所以是有可能的！
版主您好,
1.請問申請更生,其中房屋貸款(房屋抵抽,二胎,不是房貸)也需納入債權人清冊。因月付約二千,能否納入每月必要支出.
2.另因本次協商還有我繼承母親的債務約30萬,但因母親留下現值約60萬公寓,所以沒有拋棄繼承,又因公寓有用母親名義抵押借款,我不知道可不可以去辦理過戶.事情也就一直掛在那裡,我的問題是,只列出繼承債務,但卻沒把可能繼承的財產列入(但因尚未辦過戶,國稅局無資料),會不會有問題.
3.之前曾提到銀行將我的存證信函原件退回,附上一張銀行的信函,表示需補申請書及聯徵中心的債權人清冊正本,所以本次申請視為前置協商未開始,請問這些用語會影響到30天後申請更生嗎?
4/11法扶送件的更生案,不知法院是否已開始審理了,因為到目前為止都沒有看到相關的報導,讓我們不知道法院是不是會做對我們欠債人有利的判決?我們想要送但又怕到時被法院駁回,就沒有機會再送更生了,而且我法扶的扶助又被駁回,我想應該是我還沒與我先生完成離婚手續而兩人的收入算在一起的原因,我們是還沒到戶政換身分證,請問版主,我是不是最近要跟先生約好去換身分證,死掉復合的心而重生,這樣我法扶的申訴才會過件是不是?謝謝!
到底消債條例第151條提到的之金融機構包含哪些？
----那請問保單借款也要納入更生債務嗎
陳文龍你好：
那要看「萬榮行銷公司」是否屬於金融機構，因為依消債條例第151條規定，協商是要向最大債權金融機構提出，所以，如果萬榮不是金融機關者，那就不是對他提出！
走頭無路你好：
是否能進行更生程序，必需提供債務人的相關債務及財產狀況來評量，所以建議你可以撥打02-33226666或上網預約卡債諮詢！由律師了解你的情形後再做建議！
阿洛你好：
依常理判斷，要銀行停止扣薪是不太可能的！
你的債務應如何處理，是否能適用消債條例等問題，你可以撥打卡債專線02-33226666或上網預約債務諮詢，由律師了解你全般的債務及財產狀況後再為適當的建議！
我是欠信用卡跟現金卡.沒
繳已經很久了.因為根本就繳不起.當初也是為了生活才用卡去刷的.加上身體一直很不好.一直失業.老公薪水快三萬他自己每個月要還卡債固定一萬.我ㄇ還要養小孩.也沒有自己的房子.我沒有機制協商過.名下沒有任何財產.我還欠了快3萬元的健保費.根本就付不出來.我到底要怎ㄇ辦ㄋ.現在還寄住在別人家.因為連房子都租不起.真的好苦.請幫幫我.我不知道要怎ㄇ做.救救我
您好可以幫我解釋銀行公會制式前置協商的聲請書部分內容嗎?其他都還好就這幾條有點問題1.各金融機構不因本人申請前置協商而當然停止各項債權保全程序及催裡措施.2.協商成立隻還款條件未達主管機關所定免列報預期放款之標準者,各債權金融機構仍將依主管機關之規定列報預期紀錄或轉銷呆帳.原債務如以有債信不良紀錄者,不因申請前置協商方案而得予註銷.
版主您好''我負債620萬''其中200萬是幾年前跟公司借的''我薪資灌加班每月大概6萬'''每個月薪資入帳日公司先扣2萬''其餘才入戶頭''400萬是銀行的''95年有協商''月繳39907''由於入帳戶薪資不足''只有3萬出頭''繳了一年多[都跟朋友''同事借來的]4月份已繳不出來''請問我可以辦理更生嗎?由於公司的債務是固定扣''收入比債務還低''我想把銀行方面的債務辦理更生''不知道可以嗎?徬徨無助的人
我想請各位大大～
落真ㄉ能通過清算或更生還破產？ 是否我即將升國一ㄉ小孩（要跟我８５歲老爸互相照顧 公寓房子爬樓梯 我爸又常機車出車禍 國一小孩萬一再留著 家暴會更嚴重） 因轉移ㄉ戶籍地沒大人（我爸在別處） 連我ㄉ戶籍也要一起遷～就沒辦法遷了？
因我已約好６／１９法扶會諮詢～期間一定又要拖很久才能遷移 有可能耽誤入學？（怕拖太久 也想過直接先去市政府諮詢 上法院～但我精神真的很耗弱！連幼稚園功課有時都看不懂 家事也常無力應付）
現在遷好～也會衍生問題～例：一家四口法扶會ㄉ免費輔助費用吧！平均人數
令我跟老公各有債務～去法院或法扶會～舟車勞頓～我每天也像ㄍ遊魂了
還有聽網友討論甚至於家具都要拍賣掉～但大多數都是家人搬家先擺放的
電腦也是我姊送的～開始準備上小一ㄉ小孩也有電腦作業啊 光現念幼稚園都得聽光碟複習啊～那要在哪寫功課 吃飯 睡覺？不然就是房東的！
我老公～也５４歲了！轉換過一些工作都是無底薪的～現在做仲介～除了沒底薪 還每天基隆往返台北交通費 外食 甚至於買制服連名片 還要打帶看房屋鎖都要自行花費～沒正常收入 卻要先支出一堆費用！
過年前的ｃａｓｅ買賣方一直錢談不攏 選舉完買方也加了八十萬購買房子～
但賣方簽好同意書現又反悔～說又沒拿到訂金（但當初買方斡旋金已轉為定金 而且這定金應該先交由公司保管的）又說他有腎病也有憂鬱症 公司以要告他 還說可以因憂鬱症不履行合約 那老公只是做業務 公司要告 我們也得不到好處吧！又白忙一場 還等著筆錢～至少維持生活開銷呀！老公似乎沒資產 不適合更生？這情形也無法估算６～８年的償還計劃呀！但清算他的不動產工作就不能做了吧？（他好像有個祖先留下大家分的一小塊土地 可能也分掉了！還有以前被政府強制徵收的土地但至今都未被政府拿來做當初的用處）
而我是真得有憂鬱症的＂重大傷病卡＂終生有效 又是ｃ肝帶原 脂肪肝 肝功能指數乎高乎正常～肝腫瘤 為了顧肝 憂鬱症的藥沒拿 想說家裡也有庫存 別浪費健保資源 鼻子過敏也需吃藥否不控制～容易感冒病情加重 膽固醇超過３００ 二尖瓣脫垂 子宮內膜異位（需靠吃避孕藥排倒流的瘀血） 子宮後傾最嚴重的１８０度～我連去開刀的時間都沒有（因還要照顧家庭 一直逼到小孩到大班幼稚園才籌款念書趕進度 小孩也經常性生病 互相感染 而看病收據也沒想到要留好 有些支出 例～喜喪事等或婆婆經常要錢 這些也不可考的支出～怎麼列舉啊？向家人借貸的錢也要開立借條嗎？但真的沒辦法一想起啥時借了多少？花過些什麼錢啊！我記性有這麼好就好了！我經常是腦袋空空的 常聽不懂別人說什麼？問過也健忘）也沒親友住基隆 也有脊椎側彎坐骨神經痛（但已沒時間再復健）曾經自殺自殘多次～傷及肺部血胸～另一次指頭被削掉橫切面肉～以半年手都不能碰水～會爛掉 神經也無法照正常接回去了～還有些病痛ㄝ無法一一列舉～這樣需要一家家開立診斷證明書？合乎我無法上班的原因嗎？～醬算（不可歸就之責嗎？）
拍謝～還有我年輕就開始買的保單 到現還未付完！
現是通過父債子不需要還～但想留給小孩的指定受益人的遺產
會被父債抵扣嗎？
小孩（十年前買的）跟我的純保障型保單（十幾年前買的）會被當成資產嗎？
再補充一下～
我一天安眠藥還需吃７到１０顆都睡不好
容易恍神
走到路上過馬路都會被車嚇到～差點出車禍
～醬算（不可歸就之責嗎？）
我現的情況～除沒錢買機車代步 我也不敢騎車或開車更別想了！ 自己撞死還算了
可沒能逆負擔經濟及愧疚～
其實問題還很多～版主多煩心ㄌ 不好意思！！
想請教一下
我有申請"債權人清冊"了...
但是...我的最大債權銀行並沒有出現在聯徵..
請問一下 這是什麼情況?
那我申請"前置協商" 又該向哪家銀行申請呢?
麻煩了~謝謝
版主您好,
前置性協商作業大概大家都在陸續進行了,接下來申請更生的的部份,需填的各項表格也希望法扶也能製作說明或範例給自行申請更生的債務人參考,我想會很有幫助,以下是在填報時遇到的問題,請版主協助:
1. 擴張不屬清算財團財產範圍聲請狀—是債務人需填的嗎?是不是把所有財產都填進去?更生要不要填?
2.消費者債務清理保全處分聲請狀—看過之前的回覆,版主建議在申請更生時一併提出保全處分以避免銀行強制扣薪或強制執行,所指的就是填這一份嗎?另聲請人為利害關係人之理由及聲請保全處分之理由應如何填寫?
3.聲請狀最後一項之雙務契約所指為何,我知道買賣契約是,那保險契約(我的人壽保險)算嗎?
4.沒看到有還款計畫表格,請問要自行製作或是先向法院聲請更生,等法院裁定更生後再送還款計畫?
版主,
另外就是有私人債務這部份,因是繼承母親積欠鄰居的會錢,沒有辦法提出證明,這部份的還款可否列入固定支出,或者一定需要納入更生債務,讓會錢債權人一併和銀行分配受償?
已經遭多數銀行扣薪,但最大債權銀行尚未扣薪,請問是否可以直接送更生
版主您好：
若我現在已正申請前置協商，在這期間內我是否可以暫停不繳信用卡應繳費用？
申請前置協商，銀行大約需要多久時間會通知與否，謝謝。
給樓上的吳小姐:
5年內當公司負責人的認定方式應該是:申請債清的前5年間總共的營業額除以5年間實際總共的營業月數. 譬如:
5年間總共有500萬營業額而5年間實際開業經營的月數為4年2個月(50個月)那平均的營業額為10萬
10萬
法扶您好~我想請問
1.因我的債權已全數賣出,債權人清冊查不到最大家的銀行,我目前欠最大家的是萬泰銀行,但目前是萬榮行銷在處理強制扣薪,那我的前置協商資料還是要寄給萬泰嗎?
債協已經繳了一年多,一個月約繳4萬2,從事保險業,去年年所得還不錯,可以如期繳納,並且還些之前未繳卡債而借的債務,但因今天全球股災又不景氣,造成業績不亮麗,收入嚴重遞滅4月份只領4萬元,每個月房租及其它一些債務及一個兒子要養每個月支約十萬,已經沒辦法借到錢來繳了,生活造成很大的問題,甚至都沒辦法跑業務了,這個月債協就得毀諾了,這樣的狀況可否申請更生?
請問一下直接寄文件到法院辦理更生需要準備哪些文件?
我已申請95年的債務協商，可是每月要繳34569，加上房貸14200，而我月入也差不多55000左右，這樣扣一扣根本不夠生活了，當初也是被銀行半恐嚇答應協商條件的，他說如果不同意這個還款條件，就等著所有債權銀行催收，結果使得我還得跟親人朋友借錢，現在真的撐不下去了，請問是否可以申請更生？我是公務人員收入固定。
[版主回覆]
LEE你好：
根據你所述情形似乎有「毀諾條款」的適用，仍然可以依債務清理條例尋求經濟重生，煩請與基金會預約聯繫，備妥資料讓審查律師為你確認，謝謝。
請問
95年協商通過原本負債419萬經過借錢繳現在剩370萬
如果毀諾更生更生起算的金額應該用419萬或370萬算
聽法官說股票投資失利買賣金額超過20萬就不能納入更生
對嗎
請解答謝謝
再補充就是更生還款計畫適用419萬或370萬的成數算
謝謝
35.我是因為保證人債務而負債，如果原先債務的人去申請更生清算了，是否我連帶保證人的責任也消失了？
原先的主債務人聲請更生或清算，保證人一定要去陳報債權，否則將來主債務人獲得免責時，保證人是不會一同被免責的喔！
請問我即將申請更生，若將連帶保證人納入債權金額一起算，6年後我更生免責，連帶保證人也免責不用被銀行追償我的餘額債務,是這個意思吧!請回我
Mimi你好：
可以以收入大幅縮減為由主張毀約，再來聲請更生。
請各位幫幫忙~
本人因要親自填寫更生聲請狀,但第9條"有無雙務契約尚未履行完畢"我不懂這一句的意思,打去司法院諮詢專線對方口氣又很差且要我們親自過去才要告知,我不懂既是諮詢專線還會是這樣的一個口氣,可否請瞭解第9條意思的朋友們幫我解釋一下呢?感恩不盡
廖小姐你好：
若債權已轉賣給「萬榮」，那最大債權銀行可能就不會萬泰了！
吳小姐你好：
所謂「五年內未從事業活動或小規模營業活動」之自然人，依消債條例施行細則規定，該五年的期間，自聲請更生或清算前一日回溯五年計算；而所謂營業額在二十萬元以上者，是以五年內營業額除以實際營業月數計算之。
如果有符合「五年內未從事業活動或小規模營業活動」之自然人的要件的人，才有機會適用消債條例的規定，也就是才有協商或更生、清算的問題！
若不符合這個要件，但仍有債務的問題，依現行法的規定，則應走破產的處理方法！
無奈你好：
有關聲請更生，你可以到司法院網站點選左側「業務宣導」項目當中的「消費者債務處理」一項，當中有消債條例當事人聲請狀暨表格7篇（網址：http://www.judicial.gov.tw/work/work13/work13-01.doc）你可以參考！若你仍有處理上的問題，建議你可以到法扶或各地法院訴訟輔導科來尋求協助。
法扶您好~我想自己申請更生,但是不知道該如何是好?有幾個問題想請問:
1.打去法院諮詢,他們說如果參加一致性協商毀諾也是要先向最大銀行前置協商才可申請更生,是嗎?
2.如果銀行已要強制假扣押我的房子,是不是就是協商不成立了呢?
3.到底要用銀行公會還是存証信函的方式申請前置協商呢?..(法院的說要採用銀行公會)
4.那些銀行的法院出庭要理它嗎?
5.銀行一直逼我還錢,還威脅我如果不還一點錢就要把債權轉給討債公司了..
我真的不知道該如何是好?應該直接申請更生嗎?
法扶會您好
據您所說, 在辦理更生之前可先向法院聲請保全處分暫時停止強制執行(扣薪), 但為何去法院訴訟輔導處詢問, 並無此聲請, 還是要等到進入更生程序才能, 如您所說可先聲請暫時停止強制執行, 我該寫何種聲請狀紙, 又該如何辦理, 因在更生之前扣薪已嚴重影響家計生活, 每月要借錢度日, 很辛苦, 幫幫我 謝謝
to 菲菲: 減低版主的辛勞.之前有看到這方面的問答就是著回答您.
會錢的債務也要ㄧ併列入債權人清冊否則會有無法免責的情形
雙務契約應該是指不動產簽訂委託仲介買賣或簽定整修工程等契約
擴張不屬於清算財團的範圍應該適用於清算的人爲減少被變賣財產的範圍:譬如壽險
李小姐你好：
你可以跟銀行表明已打算申請更生的意思。
菲菲你好：
一、基本上舉凡是您的債務都需要列入。
二、再者，有關繼承財產的部分，在繼承時即已是屬於繼承人所有，只是沒有辦理繼承登記者，不得處分而已！
三、因消債條例並未規定申請協商一定要用銀行的申請書，你只要符合以書面方式請求協商即可，若銀行不認帳，而未開始協商的進行者，經過三十日後，債務人就可以逕向法院聲請更生或清算。所以，請你一定要保留存證信函及回執喔！
吳小姐你好：
法院是否開始進行審理，是否有相關的裁判出來，目前應該是還沒有吧！至於，有關基金會資力的審查部分著重在有無實際的扶養事實，如果是為了辦理扶助申請而非真意離婚者，是於法不合的！
菲菲你好：
此金融機構是指金融機構合併法的機構，也就是包括：
(一) 銀行業︰包括銀行、信用合作社、農會信用部、漁會信用部、票券金融公司、信用卡業務機構及郵政儲金匯業局。
(二) 證券及期貨業︰包括證券商、證券投資信託事業、證券投資顧問事業、證券金融事業、期貨商、槓桿交易商、期貨信託事業、期貨經理事業及期貨顧問事業。
(三) 保險業︰包括保險公司及保險合作社。
(四) 信託業等。
瑜你好：
請你撥打02-33226666(免費電話)或至我們基金會的網站預約卡債諮詢，會有律師為你提供詳細的建議！
小劉你好：
因你之前已有進行一致性協商但已毀諾，原則上是不能聲請更生或清算的，除非有不可歸責於己之事由，因你的留言中未詳細提及未為何毀諾，故無從判斷你是否能聲請。建議你可以撥打法扶諮詢預約專線02-33226666或至我們基金會的網站預約卡債諮詢，會有律師為你提供詳細的建議！
殘破的身心你好：
因你已預約諮詢，是否相關聲請更生或清算的程序判斷，請屆時提供相關的財稅資料予諮詢律師參考，由律師為你詳細建議！
小如你好：
有可能你的債權已出賣給資產管理公司了!
因沒有看到聯徵報告，所以無從進一步判斷。
小凱你好：
如果有符合消債條例各項要的規定的話就可以聲請更生。
但應注意的是如果債權人是金融機關者，應先進行協商。
如果你有參加95年一致性協商的話，除非有不可歸責己之事由，否則不能聲請！
鯨魚你好：
1.當然是現在債務餘額之370萬。
2.不知是聽哪一位法官說的，可能是指因賭博浪費而不准更生之規定，但就法扶的立場，投資股票失利實在不能算是賭博，因此並不如此主張。
更生先生你好：
不是的，就算你六年後免責，連帶保證人也不會因此免責。（因此保證人通常需要一起來申請更生），否則銀行是不會放過他的。
頭痛你好：
雙務契約就是例如買賣、承攬、借貸等雙方面都有權利也有義務的契約。
版主您好''因為我每月薪資都不夠還債務''更別說生活費了''銀行要還4萬''公司要還2萬''每個月都需要跟朋友'同事借來湊給銀行''入不敷出是我毀諾的原因''因為真的是身心具疲了''有跟最大債權銀行商量過是否可以像前置協商一樣延長期限15年''得到的答案是不行''真的有心要還卻被百般刁難''我真的不知道要如何去面對明天?身心的煎熬真不知如何形容?更生是我最後的一條路了''版主我這樣的情形是否能跟法院申請嗎?再一次謝謝您!謝謝
版主您好''因為我每月薪資都不夠還債務''更別說生活費了''銀行要還4萬''公司要還2萬''每個月都需要跟朋友'同事借來湊給銀行''入不敷出是我毀諾的原因''因為真的是身心具疲了''有跟最大債權銀行商量過是否可以像前置協商一樣延長期限15年''得到的答案是不行''真的有心要還卻被百般刁難''我真的不知道要如何去面對明天?身心的煎熬真不知如何形容?更生是我最後的一條路了''版主我這樣的情形是否能跟法院申請嗎?再一次謝謝您!謝謝
請問有聽到透過法扶律師送件者說
申請保全動作須要更生通過才算真的嗎
可是今天剛從法院回來也是說送件後法官就會先裁定
請解答謝謝
請問
(1)「全戶人口」是指與您有扶養事實的父、母、子、女及同財共居親屬，那只是戶籍登記在我家，但不是住在我家的也要提供財產清單嗎??
(2)還是學生的弟妹也要列財產清單嗎?
小方你好：
1.各金融機構不因本人申請前置協商而當然停止各項債權保全程序及催裡措施
這段是指協商前置的程序並不會當然促使法院停止強制執行程序的進行，銀行也不一定會停止催討債務的動作。根據我們對法令的解讀，債務人一旦申請協商，可以先以存證信函要求正在進行強制執行的債權銀行先暫緩執行，如果債權銀行不肯暫緩執行，或是協商談到一半又有債權銀行開始進行強制執行，那麼這個協商就算當然破裂而不成立，債務人就可以直接向法院聲請更生或清算了。
2.協商成立之還款條件未達主管機關所定免列報預期放款之標準者,各債權金融機構仍將依主管機關之規定列報預期紀錄或轉銷呆帳.原債務如以有債信不良紀錄者,不因申請前置協商方案而得予註銷
這段則是在重申銀行仍然有權利依照金管會的規定，把債務人的債信資料作一個紀錄連結到聯徵中心或是銀行內部自己的註記。由於這段是銀行自己的權限，主管機關是金管會，因此無法作法規的解釋。
菲菲你好：
1.擴張不屬清算財團財產範圍聲請狀—是債務人需填的嗎?是不是把所有財產都填進去?更生要不要填?
這份聲請狀是在清算程序適用，是指債務人認為不應交給法院進行拍賣或變價的財產都可以列進入請求法院不要要求債務人交出來進行拍賣。更生程序不必填這份狀子喔！
2.消費者債務清理保全處分聲請狀—看過之前的回覆,版主建議在申請更生時一併提出保全處分以避免銀行強制扣薪或強制執行,所指的就是填這一份嗎?另聲請人為利害關
係人之理由及聲請保全處分之理由應如何填寫?
對，就是這一份。聲請人為利害關係人的理由就是因為你是「債務人」，如果被進行強制執行就會對你的財產、收入等產生不利的狀況，所以債務人本人就是利害關係人。保全處分的聲請理由必須看你想聲請哪一種保全處分，比方說你想保住薪資暫時不要被強制執行，可能就可以寫因為薪資如果被強制執行了，你就沒辦法維持正常生活，而且對你進行更生程序會有影響等等事由。
3.聲請狀最後一項之雙務契約所指為何,我知道買賣契約是,那保險契約(我的人壽保險)算嗎?
雙務契約是指雙方當事人均負給付義務之契約，比方說買賣契約就是一方負有給付價金義務，另一方當然要給付貨物，這就是一種雙務契約。保險契約也是一種雙務契約。
4.沒看到有還款計畫表格,請問要自行製作或是先向法院聲請更生,等法院裁定更生後再送還款計畫?
在法院裁定開始更生之後，法院會公告債權人陳報或補報債權期間屆滿十天內要提出更生方案，也就是你所說的還款計畫喔！也就是不必在一開始提聲請狀的時候就做好還款計畫。
請問一下~
哥哥是信用卡主卡人而我是副卡人,但自哥哥無力償還後銀行也對我摧款甚至揚言說要扣我薪資與哥哥的薪資,但現在哥哥要辦理前置性協商了,這樣我副卡的部份該做些什麼動作呢?這樣我的信用是不是仍無法恢復?
小劉你好：
建議你可以撥打法扶卡債諮詢預約專線02-33226666或至我們基金會的網站預約卡債諮詢，會有律師為你提供詳細的建議！
鯨魚你好：
有關保全動作，說實話，本會也還在與法院摸索共識中，無論如何，我們是主張越早越好。
小明你好：
1.如果沒有扶養事實又不同戶就不用了。
2.雖然弟妹是學生，但還是要列入。
謝謝答覆
我覺得法協的詢問版主比卡奴站起來更直接實務上更貼切辛苦你們也請你們將正確訊息借助媒體力量將這網址
散佈出去救救需要的人
徐中雄委員與協會義工也都非常偉大無私
謝謝你們
版主你好:我95年已經參加一致性協商了，目前我也正常繳款到現在，可是現在公司經濟不景氣也全面降薪原本一個月還有3萬元，繳了協商的錢還算過的去，不過現在只剩2萬的薪水，協商每月繳1萬3，加上生活開銷都不夠用了，還有現在我也懷孕了也要生了，公司又把我留職停薪，現在根本就沒薪水，所以我想如果要辦更生的話我可以先不繳協商的錢嗎?這樣辦更生會有影響嗎?還有我之前協商加上5%的利息總共欠120萬，要還10年，現在已繳
2年了，那如果更生的話還會算利息的部份嗎?
不好意思，再請問一下戶籍名下的狀況
(1)嫁出去的姑姑及表妹都在我家的戶口名簿裡
(2)爸媽已離婚戶口名簿上寫媽媽離婚，備註寫寄居
(3)大伯失蹤
(4)二伯躲債所以不常回來
(5)我只撫養我爸
以上這些狀況
我一定得付上他們的全戶人口最近一年之國稅局所得清單、財產清單及戶籍謄本或影本嗎????
另外更生若不過的話~會怎麼樣??
是一樣繼續繳當初協商的金額嗎
還是就直接進清算呢
請問法扶
1.我目前被強制扣薪中.也在寄存證信函給銀行協商了..請律師也說要幫我先跟法院申請保全處份.那我還要寄存證信函給目前在扣薪的銀行請他暫停強制扣薪嗎?因為一個月被扣薪後..都是用今年年終在生活了..錢己經快不夠用了..如果在扣下去怕到下個月就要跟人借錢了.
2.我在司法院網站看到問答有一段說如果是浪費情形照成的負債是不能被免責的更生是不會成立的?那請問我是因為六年前一開始過度消費到還不出最低繳款金額又用預現金下去以卡養後照成錢越欠越大．又因為多年沒還銀行利息己經滾出比當初停卡的金額多一倍以上了（有一家是本金九萬．利息１１萬多.愈期手續費2萬多加一加變成三十幾萬了.這樣我能申請更生過嗎？
請問版主 朋友因為在台北工作夫妻兩個戶口寄在別人家 但兩個小孩戶籍在新竹老家 因為寄戶口不易常常遷來遷去 所以小孩只好讀私立的小學 有扶養小孩的事實 因為要申請更生 需準備戶籍謄本 那小孩戶口要不要遷來台北?還是需要老家的戶口謄本?還是需要準備什麼資料證明扶養的事實?
日前打去法扶會安排諮詢，可能是太多像我一樣的人不知如何是好，問外頭的律師又動輒萬元起跳，所以我只能排到七月底才可以諮詢，可是我實在是有些問題很急切，找了很多的管道又得不到個明確答案，所以懇請版主可否就目前現行條例實際情形給予我答案，因為我實在有點手足無措了…＞＜
我的狀況是這樣子的，我目前有一間公寓是我的名字，但是還在繳房貸，之前因為當兵的關係導致有些期數有遲繳情形，目前是在假扣押，但我有一張現金卡也是和房貸同一家銀行的，然後還有其他三家銀行和學貸，不含房貸大約是欠了七十多萬，目前房貸的那間銀行一直在寄到我公司要強制扣薪，可是我目前房貸都有在正常繳了，如果被扣了下來再扣除其他生活費我就一毛也沒有了，目前我正在申請債權人清冊等寄回，就要向最大債權銀行先行提出前置協商，所以我目前最急切想知道的問題就是：
1.我該如何讓銀行不再扣我的薪水呢?
2.房貸到底算在債清條例內嗎?
3.我欠最多的那家銀行是三十萬，而房貸是快二百萬，
那我的房貸算是我的最大債權銀行嗎?還是現金卡?
請問一下~經由法扶幫助要多久的工作天才能知道是否可得到法扶的幫助直接送件到最大債權銀行呢?因為花旗銀行每隔2~3天就一直打電話問我為何還未收到最大債權銀行的通知,跟她們解釋已交件給法扶了但他們還是講不聽一直打,甚至一天打2~3通.還說法扶不會幫我們送件到最大債權銀行要我們自己送件.
請問一下~經由法扶幫助要多久的工作天才能知道是否可得到法扶的幫助直接送件到最大債權銀行呢?因為花旗銀行每隔2~3天就一直打電話問我為何還未收到最大債權銀行的通知,跟她們解釋已交件給法扶了但他們還是講不聽一直打,甚至一天打2~3通.還說法扶不會幫我們送件到最大債權銀行要我們自己送件.
請問大大
1.請問如果我想申請更生，目前實際上是有扶養父親(跟父親住一起但不同戶藉)，雖然我母親及兩個弟弟都有工作,但是因看不慣父親作為都不願理會他，我要如何表明扶養的事實呢?我須要再附上我母親及2個弟弟的財產狀況嗎?
2.我已經向聯徵中心申請債權人清冊，是不是還要填寫司法院網址下載文件中的"債權人之債權陳報狀"?
你好請問:我有參加過95年度的協商,在今年1/31在服務的公司被迫離職 3月份的協商繳不出來 有跟最大債權銀行協調過讓我4月份再繳但因為找工作並沒有很順利所以4/11銀行發出悔諾了.這樣可以辦理更生嗎?如果要辦哩需要哪些資料 我有去法院問過 諮詢的人說先送"更生的聲請狀" 才能送"還款計畫書"是這樣嗎?還是要一起送去呢?
最近銀行開始會打來催繳 我需要先依銀行跟我說的金額還款嗎?我要辦理更生需要先告知銀行嗎?銀行打來我應該如何回應他們?謝謝
1.我於97/4/21向法院提出更生聲請,4/30被駁回,理由是未與有擔保品之債權銀行(中國信託及第一銀行)協商,我今天(5/2)已寄出存證信函及債權人清冊給中國信託.
2.我的債務總共分四大類:房貸(中國信託),卡債(95年協商通過-安泰銀行),親友借貸,及個人經營之行號向第一銀行辦理之信保基金(有將房屋設定抵押)(平均營業額未超過20萬),每個月要繳給銀行共54000元.個人經營之行號自去年實質上已無營業,目前我在其他公司上班(月薪25000),但公司周轉不靈,三月份的薪水還沒發,而親友也已無力幫助.
3.我名下除一部汽車(14年的老車)外,不動產有二筆,一筆自用住宅(獨資的行號也登記在這裡)有貸款,一筆小土地(公告現值302405)請問我可以聲請更生嗎?這筆土地會被處分掉嗎?我現在已將房屋委託仲介公司出售中,在更生程序進尋中會影響售屋嗎?我是打算把房子賣掉後先還掉中國信託及第一銀行的貸款,以減輕負擔.
4.另外,債權人清冊並未出現第一銀行,我要以公司行號名義再申請一份嗎?可不可以將第一銀行一併列入我個人的債權人名單呢?
5.小孩因為學區的關係,戶籍內只有我和女兒,太太和兒子的戶籍寄在我妹妹家,請問兩個小孩可以都列入扶養之親屬嗎?
請問版主
有擔保品的債務,就是房屋抵押借款,也需列入更生債務嗎,銀行會不會拍賣(不是申請清算,是更生)會不會影響到居住的權利。
我想請問一下.銀行扡債務賣給民間的討債公司還可以協商嗎.如果不行那有什麼半法可以解決
謝謝
因為替朋友做保而負債近600萬 去年我把房子過戶給我的姪兒(在部隊當職業軍人)因當時並無留下資金往來的資料現在銀行告我蓄意脫產 請問照此情形法院會判銀行勝訴然後撤銷我的房屋過戶甚至判我詐欺的刑事罪嗎? 我的最壞情況會是怎麼樣? 我可以申請債清條例的更生嗎?
個人所經營的公司因周轉不靈於91年初宣告結束,個人以公司名義向銀行貸款1000萬也繼而成為呆帳,經過這些年本利翻滾銀行如今求償1550萬,而當初銀行貸款時要求我本人及弟妹兄姊共5人為連帶保證人,如今各負1550萬的債務. 爲解除弟妹兄姊們的保證責任,個人想替她們連同我ㄧ起辦理[債清條例]的清算.
請教您:
1.當初是以企業名義貸款而已我們5人為連帶保證,這樣是否符合申請清算的條件(因為債務>1200萬所以不適用更生)的所謂消費性借貸?
2.若符合,請教您該如何提出申請? 是每個人都要填寫一份申請狀,個別提出到法院,還是5人ㄧ同提出(當成一個案送件)?
3.像如此企業貸款的保證債務也需要前置協商嗎?(打電話去銀行公會問好像也沒有明確答案)
敬請您回覆釋疑,感謝您!
大疑問..
請問版主?
房貸要協商嗎??
我是95年協商的，要申請更生了，但房貸並未協商(本息都正常繳)!!這陣子看了一些消
息，好像法院認為房貸也要先與債權銀行協商耶!!!
若房貸要協商...是寄存証信函給房貸銀行要求協商嗎??
問題是房貸銀行會答應協商嗎??!!
版主,
再請問一下,房屋抵押借款(二胎,非房貸)列入更生債務,聲請書裡的"是否定自用住宅借款特別條款",需不需要定,訂或不訂會造成什麼影響?
菲菲你好：
有關繼承會錢的部分應納入更生債務，而非固定支出！
綸~你好：
在協商期間是否要暫停繳款，端視你的經濟狀況而定！至於銀行多久會通知，要看該銀行的作業時間而定！
煩惱你好：
如果你有在哥哥的信用卡申請書上簽名擔任「連帶保證人」的話，那銀行要不到的錢就會跟你要，屆時你也需要申請債務清理。
小明你好：
如果能另外證明或經本會審查認定沒有扶養之事實，可以不用帶。至於如果申請更生沒過，是要另外申請清算的！
vivi你好：
1.跟銀行說是沒用的，還是要請法院發停止扣薪的裁定才有效力。
2.只要有固定工作，更生永遠有希望，請跟本會預約來申請。
陳德蓁你好：
如有不可歸責之情事時，可申請更生或清算。建議你可以撥打法扶卡債諮詢預約專線02-33226666或至我們基金會的網站預約卡債諮詢，會有律師為你提供詳細的建議！
沈小姐你好：
1.消債條例規定在聲請更生清算前，如果已經與銀行達成一致性協商，必須有不可歸責事由，才能毀諾向法院聲請更生或清算。而所謂的不可歸責事由相當多樣化，必須視個案來決定，通常債務人在協商之後收入減少或支出增加，多半都可以認為是不可歸責於債務人致履行顯有困難的事由。如果你的收入已經非自願性的減少了，將來寶寶出生又要增加家庭的支出，應該是可以向法院主張有不可歸責事由致履行顯有困難，而聲請更生或清算。在此仍然建議你應該要仔細衡量您的收入是否真的入不敷出，畢竟現在法院的見解十分分歧，如果無法好好說明你具有不可歸責事由，法院還是有可能要求你補正說明的喔！
2.一旦毀諾，申請更生前的利息錢，照說銀行還是會來納入計算的。
版主好~
我已申請前置協商,而在之前銀行已有聲請強制執行了,而我也向法院聲請要求延緩執行,但在今天,銀行已扣薪了,那是不是表示我可以直接向法院申請更生了呢?
謝謝解惑~謝謝~
[版主回覆]
小如你好：
建議你還是先寄發存證信函，限期請求該銀行依消債條例施行細則之規定出具延緩執行同意書或直接向法院聲請延緩執行，否則，協商即視同不成立，你將直接向法院聲請更生。
日前打去法扶會安排諮詢，可能是太多像我一樣的人不知如何是好，問外頭的律師又動輒萬元起跳，所以我只能排到七月底才可以諮詢，可是我實在是有些問題很急切，找了很多的管道又得不到個明確答案，所以懇請版主可否就目前現行條例實際情形給予我答案，因為我實在有點手足無措了…＞＜
我的狀況是這樣子的，我目前有一間公寓是我的名字，但是還在繳房貸，之前因為當兵的關係導致有些期數有遲繳情形，目前是在假扣押，但我有一張現金卡也是和房貸同一家銀行的，然後還有其他三家銀行和學貸，不含房貸大約是欠了七十多萬，目前房貸的那間銀行一直在寄到我公司要強制扣薪，可是我目前房貸都有在正常繳了，如果被扣了下來再扣除其他生活費我就一毛也沒有了，目前我正在申請債權人清冊等寄回，就要向最大債權銀行先行提出前置協商，所以我目前最急切想知道的問題就是：
1.我該如何讓銀行不再扣我的薪水呢?
2.房貸到底算在債清條例內嗎?
3.我欠最多的那家銀行是三十萬，而房貸是快二百萬，
那我的房貸算是我的最大債權銀行嗎?還是現金卡?
[版主回覆]
七月三十一日你好：
1.申請協商後，你可請求銀行同意延緩執行，但是在申請協商之前，恐怕你和銀行要溝通看看，既有正常繳款，銀行再予扣薪，只是混亂你的還款計晝，甚至影響到你的工作，對銀行不見得好。
2.消債條例的協商，其實也包括了自住房屋貸款，但是銀行對自住房屋貸款協商條件的讓步空間，目前看來還很有限。
3.協商申請的最大債權銀行應是200萬的自住房屋貸款銀行。
版主你好:
之前提出的問題尚未得到您的答覆,在此再請教一次:
1.我聽說提出更生聲請後,法院如果沒有駁回,在送件後到裁定開始更生法官的作業時間有八個月,在這期間如果我沒繼續繳款,銀行是不是就可以進行強制執行?我現再連一個月都繳不出來了,如何能撐那麼久?
2.看到前文的建議,提出更生聲請時可順便提出保全處分,這樣就可以凍結強制執行的進行;可是我想把房子脫手以減輕債務,提出保全處分後我的房子是不是就不能賣了?請問有沒有比較好的辦法,在裁定更生開始前我可以不被銀行強制執行,又可以順利的把房子賣掉?
[版主回覆]
伯飛你好：
1.在你送件後到法院裁定開始更生程序前，你需聲請保全程序來解決被強制執行的問題，部落格中都已有類似問題的回覆。
2.你現在把房子脫手，有可能會被質疑有害及債權人之權利，請謹慎評估。
謝謝板主的回應~
那如果哥哥是主卡已辦理前置性協商了,那我是副卡我需要辦法哪些程序呢?
[版主回覆]
煩惱的人你好：
若銀行已轉移目標，而針對附卡持卡人的你進行催討，你要視自己的財務狀況是否亦有不能清償債務或不能清償債務之虞而決定自己是否要循消債條例的規定，去向最大債權銀行申請共同協商（參http://blog.roodo.com/laf/archives/5639901.html）。
...
請問版主,
陸續有一些判列說債務人聲請薪資的財產保全都被駁回,因法院認定薪資最多扣1/3,不會影響債務人生活,
因我實在很怕公司知道我的狀況,如果在聲請更生後,再陸續還銀行錢(就每二,三個月繳一次,不要走到被強制扣薪的地步),但欠的銀行家數又多,這樣處理會影響到更生的裁定嗎,有違反債清條例嗎?
[版主回覆]
小婷你好：
雖然不是非常了解你的狀況，但是只要你其實是誠意的還錢，不致於因現在還款狀況不穩定而有太大影響。但是，未來協商或聲請更生時，當然還是要有一個穩定、持續的還款計畫才好。
我5/5日自行送件至法院
結果法院要我補下列文件資料並在收到文五日內補件:
1.債務人所有銀行存款帳戶影本。（至97年4月10日）
2.請提出債務人最新之財產歸屬資料清單。
3.債務人與各債權銀行成立協商前二年之信用卡消費明
細表。
第1.2項原則上沒問題,但第三項就很困難,協商前2年消費明細,太久了,我打了幾通銀行電話都無法提供,不知法扶接辦的案件中有無此現象,能告訴我該如何處理或意見嗎?
[版主回覆]
小偉你好：
不知你是否有提供聯徵紀錄到法院？可向聯徵中心申請，補該資料至法院。
版主您好~
我預備用法扶的存證信函方式寄發予最大債權銀行，請問債權人清冊的部份：
我參考聯徵的個人信用徵信及債權人清冊資料，發現有部份銀行已將我的債權「已轉讓」(賣出)予一般資產公司，另外則有部份銀行只註記「已轉讓至未知」，我無從查起轉到哪邊去了。
那麼我在填寫協商用的債權人清冊時，怎麼填呢？確認轉讓的就填資產公司的名字嗎？那未知的怎麼填？填原銀行嗎？
另外屆時送法院更生時也是一樣的填法嗎？
謝謝您的回覆^^
[版主回覆]
JUDY你好：
其實銀行若將債權轉讓給資產管理公司，應該要通知你的，否則依照民法第297條之規定，對你是不生效力。當然，你可以直接要求銀行告知你把債權轉讓給何家公司，並要求銀行或受讓公司提出相關書據。
您好:
我在民國95年所有跟銀行協商成功了,目前都持續繳款中,這幾個月我面臨到"不可歸責事由"的因素,我現在快要繳不出來了,我跟銀行說,銀行還是叫我盡量繳,不要毀諾,所以我決定申請更生,但申請更生前需經過前置性協商,所以這段時間若我沒有繳款的話,是不是就算毀諾了,而且行員跟我說若毀諾,然後更生又沒通過的話,我就兩頭空了,我該怎麼辦?
小禎 970508
[版主回覆]
林筠禎你好：
你的問題是許多債務人要面對的抉擇難題，但「儘量繳」的意思如果是要民眾以債養債，也非當初立法的原意。本會只能建議民眾，自己好好評估自己的收支，因為一旦毀諾，未來要面對法院的檢驗，就須對法院清楚交待自己的收支狀況及為何無法依照協商協議還款。
另外請教版主大大~
因為之前工作公司要求開本人銀行薪資戶，開戶時銀行小姐查到銀行跟我有直接債權關係，告訴我只要有錢匯入帳戶的話，銀行可以全數扣起..
請問在前置協商及申請更生期間，若我的薪資剛好必須匯入我的「債權銀行」，該銀行是否 不需 法院的強制執行命令就可以「全數」直接扣起我帳戶裡所有的錢？申請強制延緩及保全可以防止這一點嗎？
[版主回覆]
JUDY你好：
是的！因為銀行是在行使他的抵銷權。而且這不屬於強制執行的範圍，所以，延緩執行是無法阻擋銀行行使此權利的。
版主您好~
請問申請更生用的表格3,\'財產狀況及收入說明書\',要填寫前兩年的收入及支出,我打算附上個人的國稅局財產清單及所得資料清單,以證明所提報的數據有官方文件依據,但因為96年度的所得稅尚未辦理申報及結算(97.05.01~06.02才剛要申報),所以正式的"所得
資料清單"還沒出來,但可以調閱到"所得資料"參考"清單",我想請問前兩年的收入及支出一定要填寫95及96年度的嗎??我可以填寫94及95年度當做計算基礎嗎??
我的94-95年和95-96年的收入狀況確實差異非常大,如以稅捐稽徵處的所得資料清單為準,94年總收入為58.5萬,95年為68.2萬,96年為90.5萬(總收入包括薪資,年終獎金及員工股票紅利),其實我的每月薪資收入94/95年約為4.2萬,96年因調薪後為4.5萬,照理講本來差異應該不大,但因為96年度公司實施股票庫藏股制度給員工認購,我分配到28張,經賣掉處份後我獲得20.5萬元的獲利價差,公司就把這納入到我96年度"其它所得"向稅捐稽徵處登錄所得資料,才會造成我96年度總收入突然爆增(事實上這筆錢讓我多撐了四個月拿去繳協商的錢),其實我也不太希望用95-96年度來申報,因為這會影響到我日後提更生清償計畫時多出32萬的負擔(96年90.5萬-94年58.5萬=32萬),我比較希望用94-95年來申報,因為所多出來的股票庫藏股獲利我想只有去年才有這種福利呦~以後應該不會再有這種福利了(也就是說我以後這幾年的未來收入,年總收入會落在68萬左右,不可能像去年那麼好)如以95-96年度來計算對我來說實在也不公平,我想請問版主:是否可以請求法官讓他知道我的狀況,以94-95-96三年期間取其平均收入當做計算基準或以94-95年或以95年X2倍(68.2萬x2)來當做計算基準對我會比較公平,因為我的無擔保債務有420萬太高了,又要負擔每月房貸2.1萬(房貸共欠246萬) ,我必需維持正常繳款保住房屋不被拍賣,所以說差32萬計算基準對我來說很重要,我試算過我的更生計畫無擔保債務可能至少要還124萬左右(用94-95年收入來算)才可能被法官接受更生(124萬/6年,每月至少需還1.75萬),故收入4.5萬-2.1萬房貸-1.75萬更生=每個月只剩下6500元生活費(我還要扶養母親),兩個人每個月生活開銷6500元真的不夠,不知如何是好??我害怕如果我提94-95年收入會被法官駁回更生,故請版主給予我一些建議好嗎??TKS
[版主回覆]
Jason你好：
你的問題前已作了回覆，還請參考之前的答覆喔。
板主:您好
我想請問:
我是癌症患者有重大疾病卡.
我95年協商通過..目前還在繳款中..但我的保單貸款出來的金額大約夠我繳到七月份.
如果我沒辦法再繳款了.
毀諾後我能直接送法院申請更生嗎?
還是說我有保單貸款算還有其他未協商的債務.
會被法官駁回更生呢?
我會想保留保單是因為這保單已經繳了10年了
而且像我這種有癌症病史的人
什麼時候死也不知道呢
謝謝您的解惑
[版主回覆]
玲你好：
確實現在有部分法院會認為你還有債務未被協商到（保單質借也算是債務的一種），所以還需前置協商喔。所以，雖然銀行目前應該不會受理，但仍建議你先向最大債權銀行以書面申請共同協商，不過你的保單是否還有現金價值？及能否保存，就不便評估了。
版主您好~
以下問題你說已做回覆,但是我沒看到耶~ 可否麻煩重PO一次呢??TKS
請問申請更生用的表格3,\\\'財產狀況及收入說明書\\\',要填寫前兩年的收入及支出,我打算附上個人的國稅局財產清單及所得資料清單,以證明所提報的數據有官方文件依據,但因為96年度的所得稅尚未辦理申報及結算(97.05.01~06.02才剛要申報),所以正式的"所得資料清單"還沒出來,但可以調閱"所得資料"參考"清單",我想請問前兩年的收入及支出一定要填寫95及96年度的嗎??我可以填寫94及95年度當做計算基礎嗎??
我的94-95年和95-96年的收入狀況確實差異非常大,如以稅捐稽徵處的所得資料清單為準,94年總收入為58.5萬,95年為68.2萬,96年為90.5萬(總收入包括薪資,年終獎金及員工股票紅利),其實我的每月薪資收入94/95年約為4.2萬,96年因調薪後為4.5萬,照理講本來差異應該不大,但因為96年度公司實施股票庫藏股制度給員工認購,我分配到28張,經賣掉處份後我獲得20.5萬元的獲利價差,公司就把這納入到我96年度"其它所得"向稅捐稽徵處登錄所得資料,才會造成我96年度總收入突然爆增(事實上這筆錢讓我多撐了四個月拿去繳協商的錢),其實我也不太希望用95-96年度來申報,因為這會影響到我日後提更生清償計畫時多出32萬的負擔(96年90.5萬-94年58.5萬=32萬),我比較希望用94-95年來申報,因為所多出來的股票庫藏股獲利我想只有去年才有這種福利呦~以後應該不會再有這種福利了(也就是說我以後這幾年的未來收入,年總收入會落在68萬左右,不可能像去年那麼好)如以95-96年度來計算對我來說實在也不公平,我想請問版主:是否可以請求法官讓他知道我的狀況,以94-95-96三年期間取其平均收入當做計算基準或以94-95年或以95年X2倍(68.2萬x2)來當做計算基準對我會比較公平,因為我的無擔保債務有420萬太高了,又要負擔每月房貸2.1萬(房貸共欠246萬) ,我必需維持正常繳款保住房屋不被拍賣,所以說差32萬計算基準對我來說很重要,我試算過我的更生計畫無擔保債務可能至少要還124萬左右(用94-95年收入來算)才可能被法官接受更生(124萬/6年,每月至少需還1.75萬),故收入4.5萬-2.1萬房貸-1.75萬更生=每個月只剩下6500元生活費(我還要扶養母親),兩個人每個月生活開銷6500元真的不夠,不知如何是好??我害怕如果我提94-95年收入會被法官駁回更生,故請版主給予我一些建議好嗎??TKS
[版主回覆]
Jason你好：
請參http://blog.roodo.com/laf/archives/5873283.html#comments，在你5/7留言的下方，確實已作了回覆。
請問股票投資失利不能列入更生嗎
債務少報可以嗎若親友有些不討但銀行帳務查的到那法官會認為欺騙嗎
有人提到法院要兩年刷卡紀錄可是聯徵提供是欠款金額若照申請收費要三四萬都沒錢了怎麼湊
能否請法官叫銀行幫忙提供聽到大家的反應股票輸錢真的沒有重生的機會
[版主回覆]
鯨魚你好：
股票投資失利，若導致有負債，該負債額當然可以納入更生債務中。親友借款的債務，若你未算入，親友也未去申報或補報債權，亟可能有失權的效果。
申請並無收費3、4萬元，不知你所指為何？
版主:你好!在這想請教一些法律上的問題.前年我先生有向幾家銀行協商還款\'萬泰銀有跟法院申請房屋ㄉ假扣押ㄉ情形\'後來協商完成後至目前都有正常繳款\'另外還有富邦銀因當初協商一直不成功...拖至今年3月富銀向法院申請強制扣薪.可是剛好3月1日我先生換工作前往大陸.
(在台是沒有任何就業收入資料領人民弊)目前因要繳房貸和其他家銀行和生活開銷加加種種負擔太大.我與先生商量過後希望把房子賣掉拿來將萬泰.富銀.ㄉ債務還清.其他家銀行因協商後也有正常還款...所以就慢慢還..不知萬泰假扣押後是否可以用正常的方式交給房仲代為轉賣脫手呢?
[版主回覆]
Fen你好：
如果萬泰銀行沒有撤銷假扣押的話，你的房子是沒辦法過戶的喔！
不好意思接上面的問題.如果不行的話我要用甚麼方法將房子脫手,以至不會造成生活的上負擔.因為我也要帶小孩一起赴大陸生活....謝謝!
[版主回覆]
Fen你好：
你債務未清償完畢，銀行撤封機率不高，但你可試著與萬泰銀行聯繫撤銷假扣押事宜。
我已協商通過繳了一年多，因為去年11月份時，公司業務縮減而非自願性離職，而導致不法正常繳費。且家中生活只有靠我在賺錢養家(一家8口)，我現在一個月薪水約21000元，一個月要繳協商費：17562和房貸5800，我跟本繳不起...想請問板主更生有包含 房貸嗎??更生條例的詳細資料那裡查的到.....協商毀諾後，債權銀行會強制扣薪嗎??
[版主回覆]
Joy你好：
除非是經房貸銀行的同意，否則，更生不必然會包含到自用住宅貸款。消債條例的全文，你也可以上立法院網站查詢，查詢「消費者債務清理條例」即可。
之前貼文尚未得到您的回覆,再貼於下,敬請您的釋疑.
個人所經營的公司因周轉不靈於91年初宣告結束,個人以公司名義向銀行貸款1000萬也繼而成為呆帳,經過這些年本利翻滾銀行如今求償1550萬,而當初銀行貸款時要求我本人及弟妹兄姊共5人為連帶保證人,如今各負1550萬的債務. 爲解除弟妹兄姊們的保證責任,個人想替她們連同我ㄧ起辦理[債清條例]的清算.
請教您:
1.當初是以企業名義貸款而已我們5人為連帶保證,這樣是否符合申請清算的條件(因為債務>1200萬所以不適用更生)的所謂消費性借貸?
2.若符合,請教您該如何提出申請? 是每個人都要填寫一份申請狀,個別提出到法院,還是5人ㄧ同提出(當成一個案送件)?
3.像如此企業貸款的保證債務也需要前置協商嗎?(打電話去銀行公會問好像也沒有明確答案)
敬請您回覆釋疑,感謝您!
[版主回覆]
老郭你好：
1.你個人的部分問題較大，因為你有經營公司，不知是否符合平均每月營業額20萬元以下？若超過，恐怕無法適用消債條例。
2.每個人都需個別聲請（仍需前置協商）。
我用法扶的資料寄了．．存證信函和債權人清冊．但卻被最大債權銀行退件．．要求補件．我要什麼辨．．我的債務很多協商也繳不起．．
[版主回覆]
琳你好：
後續處理可參http://blog.roodo.com/laf/archives/5873283.html（[自救]-前置協商不困難！法扶提醒申請前置協商程序）及部落格中相關問題回覆。
版主,
我想法扶應該已陸續接到更生判決公告大家的反應,想未雨綢繆地請問一下,若法院要求的補件資料無法提供(像生活費的支出證明,二年刷卡紀錄...),法院就會駁回聲請,那接下來要如何處理呢?
[版主回覆]
小婷你好：
法院駁回後，程序就告一段落了，民眾只能再另外聲請。所以，本會建議民眾儘量補提法院要求的資料，以避免被裁定駁回。
版主,
看到回覆真的好擔心,二年刷卡紀錄或生活費的支出證明這類的資料根本是無法提供的,目前法扶這裡有向司法院反應這類的問題嗎,有沒有轉寰的餘地?更生駁回後可再聲請嗎?需要再跟銀行做前置協商嗎?
[版主回覆]
小婷你好：
本會雖然有跟司法院陸續反應一些問題，但是有些狀況卻又是法官個案判斷，司法院又難以介入的範圍，雖然被法院裁定駁回時，聲請人仍可聲請，但為了不要有無謂的耗費，請仍試著去補能補的文件，或可得到相同證明效果的文件，並加以補充說明。
不好意思...我想諮詢...但是我不知道該怎麼做...
看了一些回答要帶的東西...我並還沒決定要怎做..要怎麼帶呢...最基本的資料有哪些是一定要帶的
[版主回覆]
香你好：
http://blog.roodo.com/laf/archives/5826115.html「[重要]-消債條例常見問題41問9.找法扶幫忙要準備哪些資料？」已有應攜帶文件的說明了，若需預約法律諮詢（專線電話：02-3322-6666、上網預約）。
不好意思...請問前置協商...是要找最大債權銀行申請...那我其他的銀行欠款要怎半呢...還是最大債權銀行會吸收呢...(5-6家債務變成1家呢)
[版主回覆]
香你好：
最大債權銀行只是受理的窗口，你要一併提供債權人清冊，他會幫你通知其他債權人前來協商。
版主你好:
我之前有問過一些問題了，不過還有些問題想問，如果我因為要帶小孩而沒辦法工作，那更生還可以辦嗎?因為我有看條例，要辦更生需要有正常工作?那我現在該怎麼辦?還有我現在沒工作，這個月才開始毀諾，協商的錢，是真的沒辦法才沒繳，那銀行的部份該怎麼跟他們說明？還是要寄什麼文件給銀行嗎？
[版主回覆]
沈小姐你好：
消債條例規定的程序，除了更生還有清算。而更生與清算的債務清理方式各有不同，也各有優劣，可點選部落格相關文章參看。
版主您好:
我有參加95年協商.但今年4月起房貸開始本利攤還.所以導致協商毀諾無法繳款.但查詢95年有協商過就不可進行前置性協商.但聽說有些法官仍偏向需再次協商才可申請更生.但銀行不讓95年協商過得人再進行前置性協商.請問版主這該如何處理 ? 且前幾天有一個個案申請更生被法官駁回.認定因債清條例開始後客才毀諾不還款故駁回更生申請.故請問非己之責的定義是否由法官自由心證來判定? 若申請更生被駁回.是否就不可再上訴.然後只能被銀行繼續冷血逼債呢? 是否請回覆?
很擔心會被銀行強制扣薪的小閔
[版主回覆]
一、部落格的四十一問當中即有針對前置協商進行相關的說明。
二、其實像「不可歸責於己之事由」確實是由法院視個案狀況來判斷，因此，法院的態度主導了案件的走向，所以，建議聲請人如有毀諾的情形，都需將毀諾的原由及自己的收支狀況是如何不堪負荷，詳細地整理出來，向法院說明，爭取法院的認同。
三、而法官裁定駁回更生聲請時，或可再次聲請，而聲請人若有不服，其實也是可以抗告。
1.若申請{債務更生},能從法院那通過的機率有多少?之前的協商已經"毁諾",因為銀行一直說:能通過的機率不大.如果現在放棄了銀行所開出的"優惠還款方式",那就要全數還清債務!
2.若有律師要受理這案子,是不是代表能通過的機率滿大的?
3.聯徵的資料完全看不懂!明明欠了八家銀行的錢,怎只有三家的資料,且全是呆帳了.金額也和銀行所告知的完全不同!
4.關係人~朋友及公司老闆.親人...需要出庭嗎?
和法律有關的完全不懂,又讓銀行的人員一說又更擔心了.
[版主回覆]
失眠的人你好：
1.能不能通過法院的聲請，變數實在很多，且要看債務人的狀況及債務人能否詳實說明。但銀行的說法也太過偏頗，債務人還是客觀地去評估自身償還能力，決定要不要接受銀行的還款方式。
2.未必。尤其是現在許多代辦公司是業務導向，要衝刺業績，而非著重案件將來的成敗。
3.所以聯徵紀錄有時也只是參考，還是要靠債務人自己去整理出完整的債權人清冊及債權額。
4.親友、公司老闆原則上均不需要出庭。
你好：
我之前申請協商但因協商金額超過每月薪資而做罷也不沒簽同意書，這樣也算毀約協商不成立吧？因目前己有四家執行扣薪，6家為個別協商，因為這樣的金額最近也快吃不消了，我是不是可直接向法院申請更生或還得跟最大銀行申請一個前置協商來才可辦理。可給一定回應嗎？謝謝~ 湘咪
[版主回覆]
湘咪你好：
你當初應該算是協商不成立，要再申請前置協商。
謝謝你先前回答；
可是我己經有強執執行不是也算是嗎？那我再一次申請前置協商(若送件中)，這樣銀行還是會照樣可執行我的薪水嗎？還是我得寫另一狀給法院
可告知我一個流程嗎？原想寫好的更生狀子可直接送法院了，一直決得我這算不算己協商不成啊，so我真的好怕銀行又催繳的電話哦~真的好怕哦~
[版主回覆]
湘咪你好：
你被強制執行與是否要申請前置協商無關啊，只是，你申請協商後，可以請求銀行向法院聲請暫緩執行，若銀行不同意，視同協商不成立，之前部落格中已有類似問題及回覆。
我97/5/10沒繳協商ㄉ金額,因為實在繳不出來.我想申請更生.但費用實在貴得嚇人.想自己辦理更生不知會不會被法官駁回.請問如果自己處理應該準備哪些資料?
[版主回覆]
小小你好：
你可向本會預約法律諮詢（專線電話：02-3322-6666、上網預約或直接前往各地方法院之訴訟輔導科詢問。
版主你好
急！
請問一個問題，我媽之前去辦理消費者債務清理條例！
她負債中，也有即將到期的勞保，再繳滿5年就滿期可領回，是否也算入本身資產呢！
將來若通過，是否會影響勞保權益呢？
先謝謝回覆囉 ！
[版主回覆]
紫瑜你好：
依照勞工保險條例第二十九條第一項之規定「被保險人或其受益人領取各種保險給付之權利，不得讓與、抵銷、扣押或供擔保。但被保險人有未償還第六十七條第一項第四款之貸款本息者，應以被保險人或其受益人領取之保險給付抵銷之。」因此，你母親的勞保權益原則上不會受影響。
版主您好:
有關於前置協商問題想請教一下
我目前月薪23000...
卡債7家銀行約41萬5千..每月繳最低約18000..利息約占6000
台新信貸約20萬.. 每月繳3500..
保險有3家.. 每月約繳5000(從信用卡扣款)..
近期預計停掉2家保險..僅留ㄧ家
因為負債比超過月收入22倍..無法貸款
之前有代辦公司說可以幫我前置協商..
但100萬以下費用5萬..
目前收支狀況..月月透支..只能用僅存的信用額度刷卡
或是用保單向保險公司貸款幾千元..加上省吃儉用
已將近無法負荷..
想請問可否自行向銀行個別協商..成功機率高嗎
代辦公司說金額太低..銀行不接受協商..
還是可以請求貴單位協助..
我需要準備哪些文件呢..
衷心期盼您的回覆..感恩
版主你好：
我在95年度已通過協商，於4月份去聯徵中心調我的債權人清冊，發現金額與我還款的金額有近20萬元的差距，請問我該如何提出異議。
我負債80萬
包含:信貸40萬
信用卡+起來40萬
有參加過95年的協商但因並非能力所及還款金額，所以並沒有簽下合約！
目前都沒有繳款，之前工作的地方有被強制扣薪
沒有工作一個半月
一直到這個月才找到工作
月薪２萬
我應該怎麼辦呢？
[版主回覆]
喵喵你好：
你的問題可以參閱部落格四十一問的內容。
前幾天,我接到"台新銀行"來電,說要錄音存證.問了我一堆問題...,我跟她說我有申請法扶咨詢,如果有過我不用付律師費,直接由法扶基金會幫我支付,她說那費用應該要一萬五.是嗎?
因為在這申請時間點上,台新也有打電話來一直摧收,那我也沒有答應要一次結清債款問題及同意銀行的還款方式.我只有回答她:我儘量.....
現在我也不知那時可以申請更生,(我不能参加前置協商,因為毁諾了),"銀行竟說我在拖延時間,很明顯的欺騙",所以銀行要寄出"強制扣薪"給法院.~~~~~
這好像有點像不通人情,我這樣有算欺騙銀行嗎?
銀行的錄音存證對我有何影響~~~~
[版主回覆]
小木偶你好：
銀行、催收公司的電話，通常就是都有錄音的，而銀行那通強調電話錄音之目的為何，並不清楚，恐怕要視你被錄音的內容而定。
請問一下，毀諾後是否馬上就可以辦理更生呢?
還是要等連徵中心，有毀諾的註記才可以更生呀
[版主回覆]
更生好像很難你好：
不用等聯徵中心有註記。
我通過95年的協商，每月要繳17538元，勉強繳到現在，5/10已繳不出來了，我一個月薪水實領不到21000元，有三個小孩要扶養，還有房貸每月約21000元，先生每月薪水不到35000元，先生也有信用貸款及信用卡要繳，每月約繳10000元，一個小孩讀小學三年級，二個小孩在讀糼稚園，每個月學費約13000元，這些固定支出就超過我們的收入了，每個月還要跟親友借貸過日子。
這個月可能會因繳不出協商的錢而造成毀諾，所以先去找房貸銀行(玉山銀行)協商自用住宅條款，但玉山銀行說不能協商，要先申請更生再由法院裁定，若我申請更生期間，會因毀諾而遭其他銀行強制執行拍賣房子嗎?
我是否要先寄存證信函給協商的最大債權銀行(日盛銀行)?
我已預約6/24的法律諮詢了，但我怕等不到那時候，銀行會先強制扣薪或法拍房子。公司不知道我有參加協商，我也不想讓公司知道。
[版主回覆]
煩煩煩你好：
你的問題請參部落格「[重要]-消債條例常見問題41問3.曾經參加過九十五年協商的人可以適用嗎？」及相關問題回覆。
而你因為還有房貸，所以在聲請更生期間房子是否會遭強制執行的問題，會變得較為複雜，較妥當的作法是聲請更生同時聲請保全程序（部落格中亦有類似問題解答，請先參閱）。
版主你好:
我在四月份已因繳不起協商金額毀諾(前面已敘述過),我的房子已在前天售出,目前正辦理過戶,原本打算還清有擔保品的債權銀行(中國信託和第一銀行)後,剩下幾萬塊可以留著租房子用.可是今天陸續接到中國信託和遠東銀行的電話,中國信託因為是房貸銀行,他說房子塗銷前必須先清償信用卡及現金卡;遠東銀行說他們已向法院提出債權確認,是我房子第三順位的債權人.請問遠東銀行有權這樣做嗎?這樣的話其他卡債銀行是否也會如此?那我的房子還能順利過戶嗎?我能否要求留一小部份租房子用?我的名下還有一小塊土地(不到五坪,公告現值約30萬,父親給我的)會不會被強制執行?這塊土地沒有設定抵押權.
以上懇請版主幫忙解惑!我已不知所措了...
[版主回覆]
伯飛你好：
銀行這樣的主張，應該是要逼你同意要先清償信用卡、現金卡，建議你將這些無理的要求錄音存證，並向金管會申訴。因為，銀行有抵押權的只有房貸債權而已，卡債與現金卡只不過是一般債權，他沒有權利要求你要先還清卡債與現金卡才准塗銷抵押權等，且照你的描述看來，遠東銀行的說法也是無稽之談，將來更可以據理力爭。
法扶您好：
我是一位連帶保證人，88年債務人的800多萬帳款己成呆帳且對方無力償還處理，因為沒有跟銀行協商結果薪水被扣3/1，現在有想利用此次債務清理條例的機會對此債務做解決，但申請前置協商專用債權人清冊並無任何的債務記錄，請問這樣我還適用債務清理條例嗎？
如果適用我應該如此處理並準備那些文件？
雖然我們名下早無財產，但債務人有公司名義上的董事但剛申請退休，怕因此不能通過條例，能只由還有收入的我申請債務清理嗎？
[版主回覆]
李大頭你好：
你可以適用消債條例，只是目前你的狀況是需要辦理前置協商，相關申請前置協商細節請先參部落格中相關文章。
你好；
我若己有四家己開始強執扣薪了，我是否得寫四份存證信涵及給最大的債權銀行申請前置協商文件呢
寫四份存證信函是請求暫緩執行扣薪是嗎？請告知~我該如可著手我的下一步,為何己扣薪了不能算協商破裂呢？還得再送一次文件給最大債權銀行，因這些都是在（消費者債務清理條例）沒通過時就做過的事啊，真的快受不了了～程序是如此煩瑣．．．．．．
[版主回覆]
湘咪你好：
銀行是在你申請協商之前就做的扣薪，你現在連協商都還沒申請，當然不能算是協商不成立。你是要在申請協商後，再要求執行銀行同意暫緩（已開始執行程序暫停），銀行不同意暫緩，才算是協商不成立。至於存證信函，最好四家執行銀行也都要列為收件者，至於與向最大債權銀行申請協商的存證信函在同一份表明請求暫緩執行的意旨，或先後分二份寫，其實都是可以的。
你好：
請問如果申請通過了債務更生法，那麼在未來的幾年內如果有再進修就學的計畫，屆時可以向銀行申請就學貸款嗎
還是有欠債記錄就不行申請呢
謝謝您
[版主回覆]
Hua你好：
債務清理程序中，協商、更生或清算其實聯徵上都還是會有註記，只是註記時間長短不同而已。所以，可能在此期間內要再貸款，會有些問題。
請問有數家銀行強制扣薪的話,法院會各別發文到工作地點嗎,或者一家強制扣薪後,其餘再聲請的法院就會直接請他們參與分配?
[版主回覆]
小婷你好：
都有可能，而且法院也可能會因債權人為一家或數家而發不同的執行命令。
今天到法扶接受諮詢,但好像並沒有什麼幫助,律師盡問一些無關緊要的事竟還說如果我要通過法扶的話就叫家人把車子賣掉.
請問一下~每個月的保險費是否為必要支出呢?因為律師說保險費不算是每個月的必要支出.聽那律師的口氣好像我無法通過法扶的免費扶助,但奇怪的是我姐姐已於月初時得到法扶通知通過免費扶助了,不知為什麼同樣的家人資料卻又不同結果,而那律師講話有些興師問罪,我是不是該自己送件到法院辦更生了不用等法扶的結果呢?
[版主回覆]
煩惱你好：
諮詢律師詢問的問題，都是有消債條例上及本會審查上的意義，怎麼會是無關緊要呢？
而且你日後要聲請更生、清算，要做的功課更多，絕不只律師所問的問題而已。當然，你家的車子是涉及到資力，但若非年份新、價格高，再加上其他財產後才會影響你的資力；另外，保費確實不算必要支出。
你的狀況，或許律師的態度上出現問題，倘有不禮貌的地方，本會設有申訴機制，你也可向分會反應。
您好，我在95年有跟銀行協商過，但因為有一間銀行的信用貸款有保證人，所以沒有加入協商。
但我在5月初送出的更生申請卻因此被高雄地院駁回，現在我是否可以跟聯徵中心要求債權列表，並對最大債權銀行提出我的前置協商方案？
若最大債權銀行因我在95有協商過，而退回此次前置性協商申請，那我就可以依據此次被退回的協商申請證據提出更生？
[版主回覆]
Kai你好：
當然可以先向聯徵中心申請債權人清冊，
至於程序如何再進行，因在此未能看到你的裁定內容，
故無法具體表示意見 。
建議你可以撥打我們基金會的卡債預約專線0233226666預約卡債法律諮詢!
由現場律師了解內容後再行建議。
阪主妳好..
我爸爸因95年有協商過ㄌ每月須繳13200家中又有房貸月繳5000~~卡債83幾萬房貸53幾萬總欠額但爸爸因為體檢無法合格(一眼失明ㄌ另一隻眼睛又白內障)不能再開計程車ㄌ96年間辦理殘障手冊ㄌ爸爸也只能靠打零工的生活維持家計勉強可以在付但95年有中度智能障礙的弟弟因為傷害罪於96年12月開始償還和解費18萬每月須償還10000元給對方今年每月幾乎靠跟親友借錢或者由我這邊多少支出(我薪水約2萬元)自己也有學貸保險..在家裡能幫多少是多少!但我明年後要結婚ㄌ以後也會有自己的小孩.我擔心我無法在幫家裡時怎ㄇ辦..弟弟又沒有工作能力~很想幫爸爸走更生~~盡量步要走入清算~~要不然爸爸跟弟弟以後沒有地方住ㄌ@@祖先的房子也不是很有價值~~前幾天要辦低收因為超出900多元被駁回無法申請低收入戶~家扶會可以幫幫我嗎??
[版主回覆]
壓力很大的佩佩你好：
有關父親的債務問題可以至我們法扶會來預約卡債諮詢或申請法律扶助(電話
02-33226666)，
如果經過我們的審查有通過扶且的話，
法扶會會指派一位免費律師協助你的父親更生或清算!
另有關你們家現在的困境，雖不能辦理低收，
或許可以試試看申請中低收補助，或許對你們家有一些幫助!
請問一下給法扶律師的資料是否會通過法扶扶助,是否一切都以律師算過的為主,還是還會有第二人算過才來核定是否可接受法扶扶助呢?因為我覺得當時律師的算法好像很生疏也不知道算對或算錯~因為不可能同一家人有兩個人同時辦理法扶卻有一人過一人沒過的道理,因為家人資料都相同只是我的收入還比過的人低,這樣沒道理沒過ㄚ~還是每個分會的算法與基準有所不同呢?
[版主回覆]
希望順利的人
原則上如果你現場提供的資料完整的話就以現場記載為準，
如果提供資料不足時分會同仁認為有必要者，會請你補正!
另外，若被駁回，還可以提覆議，以確保您的權力。
為什麼保險不算必要支出呢?那如果我每個月有4000的保險費要付呢,這樣可計入每月支出嗎?
確實法扶的律師有些是態度非常不好,一副看不起卡債的人一樣.我還曾在接受咨詢時看到律師兇咨詢人員呢.
[版主回覆]
疑問你好：
保險費不會必要性支出，因為不一定要有保險才可以生存!
至於，律師態度有不佳的情況，我們在此說聲抱歉!
但有時感受是相對的!大家互相體諒一下!
你好：我在95年申請協商通過毎月須繳款20136 可是我現的月薪只有18000跟本就是入不敷出毎個月還須跟親友借貸才可繳款而父母本身也有房貸要繳所以負擔不起我本身名下沒有不動產本來有一輛車前一陣子也被銀行給拖回了 如果我要申請更生不知條件是否適合 而須附上全戶人口最近一年之國稅局所得清單、財產清單及戶籍謄本或影本不知是否會對家人名下的房屋和財產有影響
謝謝您
[版主回覆]
Tia你好，
你的情形是否適合更生，請你打02-33226666或上網www.laf.org.tw預約卡債諮詢。
至於，需要你配合提出全戶戶籍謄本及財稅清單等，是便於法扶基金會審查你是否符合
我們的無資力標準，
所以，對你的家人財產情況不會受到影響。
你好：
不好意思被自己給搞亂了，我在95年時有申請協商，因沒簽協議書(因期數跟金額談不攏)也跟金管會申訴~如有這樣的前置動作都不算協商嗎？因我都有保留95年時申請協商與銀行往來的文件，若我直接去法院申請更生這樣可以嗎？因為95年的協商不成立才有四家銀行對我執行扣薪動作，扣薪情形也有一年多的時間了。
若不行直接去法院更生的話，我真的是要再一次的申請前置協商嗎？若是，我要下載法扶文件還是銀行？在哪下載？
又看版上都講銀行的較麻煩，請告知我該如何，才能讓我債務早日還清，過一個正常的生活，每天都煩惱債務這樣的生活我想早日解脫~法扶義工請幫我~救我~助我~謝謝
[版主回覆]
湘咪你好，
依你所述的情況，你似乎尚未與銀行達成協議，所以不算有協商過。
所以，你可能要先進行協商程序，協商不成再至法院聲請更生 。
有關協商的請求書，銀行公會有提供制式版本，但法扶會認為該版本對於債務人有不利
的影響，
所以有另提法扶會版的協商請求書，在我們的網站上就可以下載了!
這幾天有間銀行一直打電話來催款,我已告知我已與法扶律師咨詢過要等法扶通知是否有通過才會有進一步的做更生動作,銀行卻要我拿出證明給他們讓他們知道我有去法伏接受咨詢,每天都打沒有一天不打,打手機又打到家裡去這樣真的無法工作,請問一下有人遇到過類似的情況嗎?要如何去跟他們解說讓他們不要再這樣奪命追魂call呢?
[版主回覆]
已嚴重影響工作情緒的人你好，
如果銀行有不當的催收行為，你可以至銀行公會或向主管機關申訴!
版主您好
1.我已因銀行退回前置協商文件滿30天的原因送法院聲請更生,看了法院的裁決書,心裡很慌,我覺得自己的資料已經盡力準備完全了,但若法院加入道德考量(如去評斷債務人刷卡的內容)而駁回聲請,或像上報的那個判例說債務人到了4月11日才開始不毁諾,誠信有問題,這類的判例符回制定債清條例的精神嗎?我們以前做錯了,沒有機會重新開始嗎,若駁回後可以這方面的論點做抗告嗎
2.銀行電話催收不斷,告之已更生會不會加速他們強制執行的動作?
3.若更生駁回,就需再回到跟銀行協商的死胡同嗎?請問近期法扶與法院針對一些事情的觀點有沒有進展和共識(如裁定保全,提供二年刷卡明細或生活開支帳單)
[版主回覆]
小婷
我想先不要考量太多，先送看看，因為每個人的情況都不盡相同，不見得你的聲請會被
法院所不採!
至於，告知聲請更生之後，銀行是否會加速強制執行.......
可能會吧!
目前各地法院裁判仍然有些混亂，無法提供具體的「共識」給你參考!
我想請問 我的協商在4月份破裂 我真的是繳不起 我的薪水只有20000 ,可是我要繳25000,我在繳了一年後也沒法在繳,想請問現在還有什麼補救方法嗎?是申請更生還是協商
我的負債是幫人背的,只是沒想到未婚妻會過世,她的家人拋棄繼承,變成我自己要繳 唉
版主您好:
不好意思一直打擾你,因我一直擔心我的收入能力不足以支付更生清償計畫(依條例第64條第2項第3,4款規定),會被法官轉為清算(但我只想更生不想被清算),所以我一直不敢貌然去申請更生,再請問版主:
1.依我的上述資產,收入及負債情況,如申請更生,合理的清償金額是多少,才有可能被法官認可,版主能為我試算一下嗎??
(前兩年總收入158.7萬,支出共97萬,資產有兩筆,一筆為自用住宅借款(我與母親兩人,一人各持份1/2財產)(現值約86萬,兩人加起來現值約172萬),另一筆為繼承土地/房屋現值約142萬(處份不掉),兩筆共約9萬未上市上櫃股票(處份不掉),欠無擔債務共430萬,欠有擔房貸自用住宅債務245萬,月固定收入4.5萬,每月房貸支出2.1萬)
2.以上述我的負債情況,有沒有可能被法官不認可更生,被轉入清算??
3.請問法院裁定開始更生後->通知債權人申報債權->要求債務人提更生計畫,請問法官會幫債務人先算出合理的更生總清償金額告訴債務人嗎??還是要債務人自己提出呢??(因為債務人根本不清楚法官是如何計算更生金額的,萬一自己提出低於法官心中的標準,不被認可不就前功儘棄,白忙一場,為何條例不直接列出計算公式及基準,讓大家知道第64條第2項第3,4款規定是怎麼計算的,條例只是玩文字遊戲實在讓人無法完全看懂)
版主您好:
1.請教更生的表格,95/96年度每個月固定繳交給銀行一致性協商的錢及未被協商到個別銀行的汽車融資貸款是否可以全數列入前兩年的支出裡面??(因為我是今年四月才毀諾的,之前繳房貸及協商及車貸都是我每月的固定支出,每個月全部負擔約7.5萬)
2.請教版主,就你所知,後續銀行有可能接受95年已毀諾者再進入前置性協商嗎??目前有無最新進展呢??否則依目前各法院見解不同要求債務人房貸仍要再送一次協商,但銀行不接受,造成債務人兩頭都落空的不公平合理紊亂現象,讓我們債務人實在生不如死,我们想用最大的能力積極努力還錢給銀行,但卻被拒絕,實在萬分痛苦
請問版主..更生過件率為何這麼低幾乎是(零)..難道法院真不知民間疾苦嗎?什麼都要資料..請問買菜有開發票嗎?債務人會知道哪一天家人會生病用到錢嗎?會知道油價.菜價會不會繼續往上涨?你法院都要證據..這些無形中的證據要去哪找?
不信大家可上
http://jirs.judicial.gov.tw/FJUD/
查詢
卡奴真可憐...一次一次又一次的被阻饒...繼續下去..我看明年自殺潮又會出現了...不信大家等著瞧吧...
不過還是感謝法扶給卡奴們的付出和努力..
[版主回覆]
老天可憐我們吧..
我想大家不要太失望，
因新法上路，法院、律師們都在學習、調適，
多等待一些時間，相信法院在論斷上，或是事證的要求應該會漸漸合理的!
總之，大家一定要互相支持打氣!
請問版主~
我目前已參加債務更生了,現有房子是登記在先生,但我們去年購買時只貸款一半,另一半的頭期款是娘家贈予支付的,但問題點是當初娘家是把頭期款200萬先匯到我的戶頭裡,但我一收到款項後就馬上轉匯給屋主了,請問這樣是否會影響到我辦理更生?因聽說若婚前無辦理夫妻財產分開制,就等於現在這棟房子我也有一半的財產,還有最重要的就是於去年有200萬的金額曾經出現在我的戶頭裡,但我現在所有戶頭加起來的錢不超過5仟元,請問這樣有影響嗎?謝謝~~
[版主回覆]
may1913
如果你所敘述的內容是確實，此有跡可查的話，似乎是不會影響，
但能否更生還必需看你的財產及債務情況，
如果有需要你可以撥打我們的卡債諮詢專線02-33226666預約諮詢!
我於95年6月有參加"一致性協商",並完成協商,但剛好面臨工作轉換,所以金額無法繳交完全(有繳交部份金額,但無法繳交全數),直到95年底工作穩定,欲努力把之前未繳清之金額補齊時,卻接到最大債權銀行通知"已毀諾",需個別向各個銀行進行協商,目前也已完成個別協商,96年3月開始已持續繳款至今(每個月繳交約16000元),
但日前收到通知,有一筆當初未協商到的款項(本為安泰銀行,已轉賣給長鑫資產管理,所以申請"一致性協商"時沒有協商到,而且其金額是為最大金額),將向法院申請強制扣薪的動作,我很擔心被"強制扣薪",因為公司是不願意做此動作的,很可能會要求我主動離職,但"長鑫資產"要求必須一次結清,我目前無此能力,
所以想申請更生,不知是否還需要做"前置性協商"？
若可直接申請,通過的機率大嗎？
我目前有固定收入,想還款的意願也很大,但就怕不符合資格。
[版主回覆]
滿頭包
因你的問題已涉及到更生要件的具體判斷，
建議你可以撥打卡債諮詢專預約諮詢02-33226666，
由諮詢律師檢視你的債務及財產狀況後再予以適當的建議
版主您好,
我已向法院申請更生,但對提出更生後要不要繼續還款的問題還有疑問,目前薪資未被強制執行，繳款斷斷續續，有時受不了催收就繳，因我對債清條例的解讀以為申請更生後為確保債權人公平分配，不應再還款，我問過法院諮詢專線，法院人員回答可以繼續還款，但又看了以下的裁決文；（三）聲請人即債務人甲○○亦不得對任何債權人履行債務。
請問究竟聲請更生後能不能還款?
臺灣臺南地方法院民事裁定 97年度消債更字第66號
債 務 人 甲○○
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
(三)聲請人即債務人甲○○之所有債權人，於本件更生之聲請為裁定前，僅得請求實施扣押程序，不得進行變價程序，聲請人即債務人甲○○亦不得對任何債權人履行債務。
[版主回覆]
小婷
你所列的內容應該是法院為保全處分限制債務人履行債務的限制!
更生方案通過或被認可後當然就依更生方案的內容來履行!
版主大大您好;
我的總負債卡債約350萬房貸約400萬,之前有參加過95年的前置性協商，協商通過了，但是因為協商通過的每月應繳金額實在超過我的可以負擔的金額，所以只繳了3期(每期是35000)就沒繳了..
現在有債清法..現在想申請更生,我本有一婚姻仲介小公司(資本額20萬)後因政府通過不得從事外籍婚姻仲介營利使得業務慘淡經營不善而倒閉..後因財務壓力太大致使得了憂鬱症和圓形禿脫髮症(頭髮已全禿)因這樣正職工作應徵不上只能找兼職工作糊口..另外還有老婆小孩要養..
現有一問題想請教版大,我有一筆卡債遠x銀行因我老婆是附卡連帶她也變成債務人(老婆自己本身有60幾萬卡債正申請前置協商中)現在遠x銀行已向法院申請強制執行要拍賣老婆名下房子(已完成拍賣程序中的鑑價部份)因房子是老婆婚前她自己名下買的房子..
1:請問我在申請更生程序時一樣可以同時申請保全房子的聲明嗎?
2;老婆名下的房子有一為自用住宅另一為投資購置都是婚前以老婆她自己名義購買..後因換房貸銀行變更我是房貸借款人她是房貸保證人(還是她的名下房地產)現在還剩約400萬房貸金額..我也陸續繳納中..
3:請問我申請更生,老婆申請前置協商..這樣方式對我們的狀況可行嗎?
4;我有參加法扶的預約諮詢(6月下旬).但因房子即將公告法拍..怕等不及所以在此提問請版大見諒..^^
感謝法扶各位律師和工作人員...銘感五內
[版主回覆]
憂鬱的禿髮人您好：
1. 是可以聲請保全處分，問題是房貸銀行並不受更生方案效果限制，結果房子應該還是會被拍賣。
2. 細節部份，請還是跟諮詢律師詳談較妥。
版主：至於我與其他家有個協商的銀行是否就沒關係仍可跟最大債權申請前置協商嗎？
因個別的其他家銀行一直都有繳錢，那我現在還可以或不用繳錢嗎：
若無關我可放心送最大銀行了吧
再次麻煩了啊~謝謝
版大您好:
如果申請更生時~被法院駁回後要怎麼做!?繼續還款嗎?
再請問法扶的律師的收費情況我要去哪裡問呢?
[版主回覆]
現實殘酷阿您好：
1.可改聲請清算
2.法扶並不會向債務人收費，是否可以告知從何處聽說法扶需要要收費？
版主您好,
謝謝您對5月25日留言的回覆,但我不解的是,在聲請更生後,尚未接獲法院裁定或認可更生案這段期間,能不能還款的問題.
1.最近才收到資產管理公司通知,已過世父親當保人,
主債人是母親,當時哥哥已成年未辦理拋棄繼承,
也沒有繼承父親任何財產,卻不知道有這筆相關債務,
請問哥哥適用於這條法律嗎?
2.目前資產管理公司尚未走上法律途徑,
卻希望由哥哥來還這筆債務,
因為資產公司認為當時哥哥未辦理拋棄,
所以須由哥哥負責,請問哥哥可以不予理會嗎?
[版主回覆]
希望您好：
請問一下，您母親過世時您哥哥是否已經成年？因為如果您母親是主債務人，您哥哥（跟您）在那時候應該就已經繼承母親債務了。這部份要先去除疑問才行。
版主,
我覺得承受不了這樣不確定狀況的壓力,情形是已向法院聲請更生,但都沒有後續,看了最近銀行協商的條件,如果現在再跟銀行協商呢?會不會違反任何規定?
[版主回覆]
小婷您好：
應該不會，但不建議，請再耐心等候結果較妥。
關於消費者債務清理條例第98條第2項,第102條第1項但書所稱禁止扣押之財產,例如勞保/公保/軍保等等退休金,據說這些機關單位給的退休金是用支票給付,必須入本人戶頭,請問版主大大,我該怎麼做才能讓退休金不被債權人扣走.
[版主回覆]
隨定融你好，
當款項經領取後進入你的私人帳戶，債權人進行扣押等動作，係屬其權利之行使。
版主您好
我看了回覆,對自用住宅條款的部份有點混淆,我的情形是有房屋有二胎有擔保借款(之前有問過版主,這樣就不算房屋貸款),那在更生時把這筆借款列入時還需註明要用"自用住宅條列嗎?
另有看到回覆,若債務中有以房屋為擔保的借款,聲請更生或前置協商時,債權銀行可先拍賣掉房屋,剩下不足償還的金額再和其它無擔保債權一起分配,是這樣對嗎?
[版主回覆]
比比你好，
你若有自用住宅借款債權（為建造或購買住宅或為其改良所必要之資金，包括取得住宅
基地或其使用權利之資金，以住宅設定擔保向債權人借貸而約定分期償還之債權），不
管是一胎或二胎，依照消債條例第43條第1項第3款規定，仍應列出自用住宅借款債權。
另外，更生方案原則上針對無擔保債權，而自用住宅借款條款要納入更生方案裏，需要
「與自用住宅借款債權人達成協議，並經其他擔保權且其權利人之同意」，因此，房貸
銀行若不願與你協議，當然有可能拍賣你的房子。
主債人是母親，母親尚在人世，是當保證人的父親過世了，父親過世時，哥哥已成年，但是卻從不知道有這筆債務，母親都是自己處理的，直到最近才由資產管理公司的通知哥哥才知道繼承了這債務，不知道這樣是否適用於新法，母親現在還在世，但已經無還款能力....
[版主回覆]
希望你好，
因為新法是規定「繼承在民法繼承編中華民國九十七年一月四日前開始，繼承人對於繼
承開始後，始發生代負履行責任之保證契約債務，由其繼續履行債務顯失公平者，得以
所得遺產為限，負清償責任」，所以你們還是要向母親確認她什麼時候開始未付債務，
也就是你父親發生代負履行責任的時間點，若父親過世前已發生保證責任了，就不在新
法的適用範圍內。
所以想請問上面兩項相關問題，謝謝。
已經通過協商每期要繳15606元 已經繳了25期
但是我每月只有收入2萬元
還有3個小孩(分別是小3 小1 幼稚園)
教育費平均每月要 3000
每個月還有健保2636 水費700 電話費3000
瓦斯費560(還會漲)
電費1200(夏天會更多)
其他 給父母1萬 生活雜費18000(很節省用通常都會超過)
光這樣就-3萬4千多
==========================================
我老公他是做模版的 都要看老天臉色工作 很不穩定
他也有協商他是12049元80期 已經繳23期
他一個月平均賺5萬元不等 有時候沒有工作或者受傷就不到5萬
===================================
像這樣每個月都沒有多出的錢 連保險都沒辦法繳
請問我該怎辦呢? 最近都跟老公吵架 錢都不夠用
我可以申請更生嗎?
已經通過協商每期要繳15606元60期 已經繳了25期
但是我每月只有收入2萬元
還有3個小孩(分別是小3 小1 幼稚園)
教育費平均每月要 3000
每個月還有健保2636 水費700 電話費3000
瓦斯費560(還會漲)
電費1200(夏天會更多)
其他 給父母1萬 生活雜費18000(很節省用通常都會超過)
光這樣就-3萬4千多
==========================================
我老公他是做模版的 都要看老天臉色工作 很不穩定
他也有協商他是12049元80期 已經繳23期
他一個月平均賺5萬元不等 有時候沒有工作或者受傷就不到5萬
===================================
像這樣每個月都沒有多出的錢 連保險都沒辦法繳
請問我該怎辦呢? 最近都跟老公吵架 錢都不夠用
我可以申請更生嗎?
[版主回覆]
小棋你好，
你的情形是否可以更生，請你打02-33226666或上網www.laf.org.tw預約卡債諮詢。
版大您好:
我有保證債務!!也就是有保證人!我讀過了35條!!
想請問:如果我申請更生假如通過了!!債權人會轉而向保證人求償債務餘額是嗎?
如果要一同受清償,保證人要陳報債權因該怎麼做?該去哪陳報?該準備什麼文件?
版主
根據您的回覆"另外，更生方案原則上針對無擔保債權，而自用住宅借款條款要納入更生方案裏，需要「與自用住宅借款債權人達成協議，並經其他擔保權且其權利人之同意」，因此，房貸銀行若不願與你協議，當然有可能拍賣你的房子。"
請問我從未參加過協商,申請前置協商(協商債務有包括房貸)因銀行退件,30天後送法院聲請更生了?是在裁定更生後嗎?那現在法院會不會又因我沒取得房貸銀行同意而駁回~~這樣整個很混亂,我又因案子停在最大債權銀行(不是房貸銀行),根本無法與其它銀行協商.
[版主回覆]
比比你好，
之前回覆指的是更生程序的規定，是指你向法院聲請更生後，要試著去與房貸銀行溝
通、協議條件，得到房貸銀行的同意，與你說的消債條例前置協商有沒有得到房貸銀行
同意沒有關係。
對不起,有內容漏了,第二段是說與房貸銀行的協議是在那個階段進行?與前置協商一起?裁定更生後?
我想請問我已經申訴了一個月了,當時與我會談的律師不知怎麼的把我寫成單身,可是我有兩個小孩要撫養,可能律師只聽到我離婚了,那後來我申訴又重新被詢問一次,至今已經一個月了,可是一直都沒有消息,法扶分會是一直告知我說因為申請扶助的案件很多,可是我的情形是因為信貸銀行已經要3拍我的土地,而這土地上面還有老家,目前我與父母住在裏面,我申請異議書記官是說沒有用依然會進行法拍,一定要送更生法官才會裁決保全停止拍賣,可是若我自己去送更生到時法扶就算讓我申訴通過我還是因為自己先行送更生沒辦法接受法扶的扶助,我也沒有錢來做暫停強制執行,我該怎麼辦?我到底要多久才能得知是否能接受扶助,還是要自己先到法院送更生,請法扶告訴我,謝謝!
[版主回覆]
游先生你好，
案件審查的進度，因各地分會案件壅塞程度不同，你還是必須向各分會詢問、追蹤。
關於你的問題，因照消債條例第48條第2項規定「法院裁定開始更生程序後，對於債務
人不得開始或繼續訴訟及強制執行程序。但有擔保或有優先權之債權，不在此限。」，
所以，你向法院聲請更生後，還必須要法院裁定開始更生程序，才有可能停止強制執行
程序。在此之前，你為了掌握時效、預先保障自己，當然可以向法院聲請更生，並同時
向法院聲請保全程序，請法院裁定停止強制執行程序（此均可至各地方法院訴訟輔導科
詢問）。
您好 :
我的狀況是因為大學時母親做生意拿我的名字辦卡，後來生意失敗所出現的債務。
我有幾個問題：
第一、我申請了債務清理條例前制協商專用清冊，可是現在最大債權銀行是台灣銀行（因為我有學貸，不過我有定時繳。），所以我要找台灣銀行做前置協商的對象嗎？
第二、我申請了債務清理條例前制協商專用清冊，可是裡面沒有被轉賣債權的紀錄，所以我要打電話去問銀行嗎？如果銀行說不知道，那我要怎麼辦呢？
第三、貴基金會叫我們不要簽銀行的切結書，那麼銀行叫我們準備的各種文件究竟要不要準備呢？
[版主回覆]
努力中你好，
1、你須以書面向最大債權銀行（依你所稱是向台灣銀行）以書面表示要共同協商(並需
附上債權人清冊，臚列所有之債權人)。
2、若你從未收到任何債權轉讓的通知，就直接列銀行即可，倒不需要主動打電話去問
銀行。
3、本會之前已在部落格中多次表示，目前是針對有房貸等有擔保債權的民眾，才提醒
民眾勿簽寫銀行版本的申請書，至於無房貸等債權之民眾，視自身狀況，可決定填具申
請書及提供銀行要求資料當存證信函之附件。
你好..
請問一下我現在有正常的工作.可是我欠款銀行十幾家.但是我從94年欠款開始.有幾家因為有協商環款金額每個月幾千.加一加也萬多.還有國宅房貸.當中也繳清了幾家小額的.月薪兩萬多.我只能環完一家.再環下一家.但是每次都等不到環完.下一家又要查封薪資.我還有兩個小孩要養.我老婆因為要照顧小的沒法上班.大的還要上幼兒園.我從欠款到現在沒有不環錢.真的沒有那麼多錢給每一家銀行.不知道協商更生.是不適合我.對我真的有幫助.沒查封薪水就繳3分之2過生活了.之前已被查封兩次了銀行都叫我先給她們一半表現誠意才幫我撤銷.還先跟同事借錢.在被查封薪水公司真的會叫我看著辦.真的沒辦法生活了.利息都快比我環的錢多了.真的很累了.請幫幫我
[版主回覆]
黃靜傑你好，
你可向本會預約法律諮詢並申請扶助，請撥打專線02-33226666或上網www.laf.org.tw
預約卡債法律諮詢。
我4月初到貴會向律師諮詢,5月6日自己向法院提出更生. 根據諮詢律師的指導,毀諾的理由已被法院接受,唯獨申報支出的部份--當初我將房貸每月15000加進去未曾考慮到收入-支出的結果是: 我的前兩年每月必要支出大於收入(約多出11000元). 現在法院以收入
... 現在法院以收入
現在法院以收入[小於]支出且總負債金額高為由認為走[更生]不可能,而欲駁回(提議改走清算) 請教法扶版主:
1. 法院是否應給申請人補正的機會(而不是駁回). 事實上只要將房貸部份扣除(房貸實際上由我二哥負責)重新提出一份支出的列表即可
2. 假使來不及補正被駁回,我是否可提抗告? 抗告的理由 : 一時的疏忽將胞兄負責的房貸列入支出項目下,希望能給於補正的機會.如此抗告成功的機會大嗎?
因為網路上爬文知道很多目前被駁回的案例其理由幾乎沒有和我的駁回理由相同的.
謝謝您的解答!
(對不起貼文有一些不順)
[版主回覆]
緊急求助你好，
依你的描述，最好與扶助律師討論是否能在法院未下裁定前，就先向法院說明、更正你
的收支狀況，能夠預防法院裁定轉清算，就不要等到法院裁定了才去抗告。
補充資料:
我的無擔保債務:210萬;自宅貸款500萬
更生還款金額預計:5~6000元每月
[版主回覆]
緊急求助你好，
本會既然已經指派扶助律師協助你，扶助律師才最了解你的案情內容，建議你直接詢問
扶助律師，得到的建議才不會有誤差！
前兩年收入:每月31000元
前兩年支出(補正後):每月26000元
今天花旗銀行又打電話叫我繳款了,我已告知已於上個月律師就將存證信函寄至最大債權銀行了,花旗行員卻說沒有收到最大債權到聯徵中心做註記所以他們會一直打電話來催我,敝人有幾個問題可否請版主幫我解答呢?萬分感謝!!!
1.律師已寄出存證信函了但各銀行仍一直打電話來催款我該如何告知讓他們不要再一直打電話影響我上班呢?
2.是不是存證信函寄出30天後最大債權都無通知協商的話我就可請律師直接寄到法院做更生呢?
3.昨天我收到一家銀行到法院告我要出庭,但上個月我收到支付命令時就有發異議狀到法院告知已由律師辦理與最大債權銀行做共同協商了,但昨天卻又收到銀行要我出庭,我可以不要去出庭嗎?因為每請一次假就會被扣一仟捌佰多,我不想因為出這個庭又讓自己薪資被扣錢,我有寄了一張狀紙告知法院我有請律師處理了並將存證信函影印一份寄到法院為證,不知這樣是否可以.
[版主回覆]
已嚴重影響工作情緒的人你好，
1.你可分別向最大債權銀行、花旗銀行及金管會申訴，請其依銀行公會協商委員會公布
的流程進行，並停止催收，不過，銀行未必會照做。
2.是。
3.現在的出庭通知，應該是訴訟程序的庭期，但是律師雖幫你協商卻未必會幫你處理訴
訟，所以你若確定律師會替你出庭，於訴訟程序上是可以請律師代理出庭。
謝謝版主的解答.
我雖然經過法扶律師諮詢不過並沒有通過免費輔導所以我是自己提出更生的. 現在我最重要的疑問是:
1.房貸金額如何認列?法院現在傳出來的見解是不能列入[支出]. 但這樣提出的更生方案不就不實際了?
例如:收入40000元/月 支出20000元/月(房貸15000元除外) 那還款金額(更生方案)是應寫5000元月還是20000元月? 假使房貸不列入支出每個月的15000元如何付出來?
40000元-20000元-15000元=5000元每月
40000元-20000元=20000元每月
2.房貸雖然是我的,但每月繳款的人卻我的長兄,如此可被法院接收嗎?
[版主回覆]
緊急求助你好，
自用住宅借款需與該債權人達成協議，列入更生方案中，始會對自用住宅借款債權人有
拘束力。而照目前法院運作的流程，債務人需與債務人達成前述協議，並將有自用住宅
借款特別條款的狀況陳報法院，故建議民眾將自用住宅借款部分的15000元明列清楚。
我有申請法扶更生但收到不予扶助的通知書,原因是非無資力(法律扶助法第13條及無資力認定標準)想請問這條例內容是為何 這樣我還有機會申請更生嗎
[版主回覆]
Yamy你好，
本會的審查只是針對基金會是否能扶助你來判定，雖因為你的資力狀況超過本會標準，
但不代表你不能聲請更生、清算。你仍可前往各地方法院訴訟輔導科詢問。
版主您好
我想問一下我有這個問題我該如何處理
我再退伍時跟銀行用信用貸款(軍貸)
借款投資..但是被詐騙了
起初我都有按時繳納還款.但是由於壓力過大沒有繳了
我已經快有8個月沒繳了.我當初借貸150萬還了44萬
還有106萬沒還.現在我想開始還款.但是我一個月薪資只有2萬我該怎麼辦才好
感謝版主
[版主回覆]
康康你好，
你可先參閱本會部落格中的文章及問題回覆，都有初步的說明。若你需要進一步諮詢，
可向本會預約法律諮詢（專線02-33226666或上網www.laf.org.tw）。
[版主回覆]
急需幫助的人~急!急!急!你好，
清理債務的程序，勢必得依循法定程序來處理，並不是接受本會諮詢就能立即解決你的
債務諮詢，況且，每位債務人在面對卡債問題時，其實都一樣面臨到龐大的壓力與急迫
性，而你因身體狀況不佳，當然內心的焦慮與不安感更加深刻，本會當然能夠體會，不
過，目前當務之急，你須照顧自己身體、積極接受治療，此外，各分會均可能有預約民
眾會來電取消，你可儘量勤撥預約專線，就有機會能獲遞補。
感謝您的解答! 我會試著再接再厲.
我是用銀行公會版本申請協商，不過銀行說我是特殊名單，所以利率堅持8%不敢降，但我欠近百萬，8%的利率，即使15年期，月繳也要9千2，超過我的負擔(我月收入2萬2，有兄弟姐妹包括我共5人，須扶養媽媽，媽媽名下房子有房貸，房貸金額14000，也須共同分擔)，最近已跟銀行敲定要簽定協商不成立(5/6送件6/9談還款計劃，6/11回覆不接受還款計劃，6/19簽立協商不成立)但利率真的不能再降嗎?如果我不想走更生，我能在簽協商不成立之前再跟銀行談判嗎?或者是在簽完協商不成立後再跟銀行協商嗎?
[版主回覆]
教教我吧 謝謝你好，
你可再向銀行爭取降利率，不過，若簽完協商不成立後，是否還能與銀行共同協商，就
有問題了，銀行到時候可能會叫你自己一家一家去個別協商。
版主您好
我已通過法扶扶助，也透過扶助律師申請更生，但法院要求補件後，法院並未開庭，陸續接到法院支付令詢問扶助律師是否要申請異議，得到關於要申請異議，需另行向法扶重新申請協助，請問
1.扶助律師是否只是針對債清程序進行協助，其他有關銀行法院支付令並不在扶助範圍嗎?（律師未申請保全）
2.扶助律師是否是不是扶助費用過低不想理會我的詢問，只是每次電話詢問或通知到事務所都無法詳細訊問，都要我直接跟助理聯絡覺得不知如何處理
3.是否能告知扶助範圍，打到分會都要求跟原承辦人反應，但擔心如反映後扶助律師會不高興甚至會退件（曾經被告知要將案件退件）
以上請問版主
謝謝
[版主回覆]
無助的人你好，
1.支付命令的異議，背後代表一個個獨立的民事訴訟，與消債案件不同，所以並不在扶
助律師的處理範圍內。且為了你救濟的時效性，聲明異議本身並不難，你可至法院訴訟
輔導科索取聲明異議狀填寫（一張支付命令需單獨填寫一張聲明異議狀）。
2.針對你消債案件的問題，扶助律師其實都應該與你溝通，雖不知扶助律師說要把案件
退件的原因是什麼，但是，你若有溝通問題都可以向分會同仁反應，若未獲處理，本會
也設有申訴機制。
我已跟銀行約定6/19要簽立協商不成立，如果我想要再跟銀行爭取降利率，是否可跟銀行延期簽立協商不成立的時間呢?
[版主回覆]
教教我吧 謝謝你好，
可向銀行提出請求，溝通看看。
我在94年投資別人的生意,經商失敗,當時欠銀行約470萬左右(七,八家銀行),
大多是信用卡預借現金及整合負債的欠款,因當時會如此,是因為離婚,
我又要扶養孩子,希望能有所收入,因為我結婚後已有多年沒有工作.....
(我並非該公司的負責人)所以生意結束後,我沒有能力償還,還欠朋友不少錢,
之前有國泰世華銀行找我出庭(並不是欠最多的銀行),問我要如何還,
我說我連生活都有問題,只能暫時一個月還1000,等有能力時,再一次清還,
但銀行不同意,法院就寄給我一張不知什麼東西,我也丟了,想說留著也沒用,
這算協商不成嗎?後來又有不少銀行找我,有的還說半價什麼的,寄了公文給我,
我也沒有回答也沒有覆行(其中包括我欠最多錢的銀行),因為真的還不出來,
我一直都沒有工作,因為有憂鬱症,加上年紀大了,去找很多工作,
人家一看到我就說謝謝!!我也就一直靠朋友的幫忙生存,
加上後來又與同居男友生下一子,必須要帶小孩,也真的沒有辦法工作,
好不容易,等到老大上小學一年級了,小的也已經三歲了,
我才可以偷偷的找份離家近的工作,但相對的薪水不多,一個月才21000,
等老大中午放學時再回來幫我照顧小的,就這樣生活才稍微正常一點,
我一個月就要付房租12000,加上生活的開支,健保還欠款,有時都有點入不敷出,
可是我才工作二個多月,銀行又找到公司來,搞得我班也沒辦法上,
因為他每天打,一直問我可以還多少,我現在連生活都還有問題,我怎麼知道,
我說不然一個月看暫時先還多少,其他的再說....結果他說要我還半數,
又說我之前欠了多少,可是我在95年時有登記過,我並沒有欠該銀行那麼多錢,
整整多出了九萬多....我就請銀行先把公文寄來,我評估一下看要如何再回覆他們,
可是....他們還是一直逼問我何時可以清還半數,令我不勝其擾,我才去工作沒多少,
老闆看我這樣也很不高興,令我感到無法生存,我想申請社會扶助,又不知該如何申請,
我在想....不如申請更生計劃,請他們不要再來煩我,讓我可以給孩子過正常的生活,
否則給他們搞到最後我大概會被開除,但我不知像我這樣的情形可以申請嗎?
我計算過如果扣除房租和生活開支,我大概一個月最多只可以還7000,
似乎不到總欠款的兩成,那這樣會被法院裁定為清算嗎?那清算的結果是如何?
可以免責或復權嗎?我如果想申請,那我目前該如何做?謝謝!!
[版主回覆]
離婚搞得生活一團亂的媽媽你好，
1.當時國泰世華銀行找你出庭，應該已進入司法程序而與協商無關，你最後自己向法院
查詢。
2.你可向本會預約法律諮詢（專線02-33226666或上網www.laf.org.tw）。
版主好:本人有正常工作"目前已因卡債扣款3分之1逾一年多已於97=05=13向中信銀提出前制性協商===有自動提出每月環款計畫7000元\'\'中信銀向其他家載權銀行聯絡{聯合徵信中心有註記]\'\'業已通過此方式還錢P.S\'六年一簽協議還款書==並應該會請法院撤銷公司扣款一事==目前自上述均無異議==但是問題來了==萬泰銀行把我的債務讓與受讓人萬榮行銷顧問公司==那麼這間顧問公司是否一定會向法院申請強制執行扣新3分之1的動作那麼我便要支付2筆費用[[銀行協議7000元]]\'\'[[行銷顧問公司3分之1薪資]]那麼請問該如何辦==是否讓他協商破裂後拿證明在去法院辦更生或清算==PS已預約法扶7月14日台南場次\'\'但是等不及\'\'銀行要知道答案\'\'[[協商成功或失敗]]==請速速回答該如何辦\'\'謝謝
[版主回覆]
急的不想活的人你好，
你可要求最大債權銀行一併通知民間債權人（如萬榮行銷顧問公司）前來參與協商，一
起協商好，一次解決，不過民間債權人來不來，不是任何人能控制的。所以，如果協商
結果再加上民間債權的金額確實讓你無法負荷，你可考慮不成立協商，聲請更生。
我的前置協商存證信函寄出去了
只是目前聽朋友講若我用法扶版本，無論附多少表格只要不是公會的申請書一定會被退回，這是真的嗎？
若真退件真希望銀行順道寄協商不成立書，這樣也好直接去法院做更生了
[版主回覆]
湘咪
目前還是有些銀行不准增刪制式的協商申請書，或使用其他版本的申請書!
其實銀行這些舉動都是超過債清法的規定內容。
果真銀行以此理由退件的話，你可以拿退件申請書當證據，表示銀行不為協商，
三十日後再向法院提出更生或清算的聲請。
請問跟銀行簽立協商"不成立"，需要注意哪些地方呢?謝謝
[版主回覆]
教教我吧 謝謝你好
如果與銀行協商不成功的話似不需簽立何種文件!
版主
再請問您一個問題
像我媽已辦理的協商，在這一兩年內，若繳款有其中一個月繳不出來，就算違約了，那這對他5年後的勞保退修金，會有影響嗎？到時會不會全數被凍結呢？
謝謝回覆囉！
[版主回覆]
紫瑜你好
如果未履行協商的內容，銀行或債權人可能會執行債務人的財產，
可能會扣押您母親的勞保退休金吧!
版主您好:我4月13已送更生,6月12法院通知補資料,至今尚在等待法院通知中,我欠國泰世華32萬多,昨天收到民事訴訟通知書(國泰世華寄的)要我3日內繳清欠款,我回電過去小姐告訴我即將由帳號中扣抵我的薪資,因為薪資是撥入國泰世華這是圈存,請問:圈存聲請保全處分有效嗎?她要我先繳一期的金額3仟多才要幫我送協商利率10%,才不會抵扣我的薪資,請問我再和她簽這次協商是不是就不列入更生名冊呢?
[版主回覆]
慌慌
您的情形可以聲請法院為保全處分。
且您已聲請更生了，就不宜再與部分債權人為協議，
有關進一步的相關法律問題請撥打02-33226666卡債預約專線預約諮詢，
由律師了解您的情況後再為建議!
[版主回覆]
不知所措
如果外賣的機構都不是金融機構者，那就不需協商前置，
如果仍為金融機構者那就要寄給最大債權銀行。
版主你好
我已申請前置協商,銀行人員來電確認債權總金額,並要求以月付金額月薪50%的要求,且其中還包含5%的利息條件要求我處理,且態度相當強硬,若我不願接受就視同協商不成立,而本人誠心告知目前因法院提出強制執行命令,請我暫時辦理離職,待我處理好債務問題再返回公司上班,且目前狀況無法支付每月要求之金額,請問我該如何再與銀行進行協商,或是就等法院進行更生/清算!!!
[版主回覆]
無法理解你好
協商的條件當然是要雙方都可以接受的才有意義，
如果銀行所提的條是您無法履行的內容，那也只有協商不成立的結果，
屆時再至法院聲請更生!
版主你好
有關消費者債務清理條例施行細則 第 44 條中的
債務人依本條例第一百五十一條第一項規定請求協商債務清償方案後，債權金融機構於債務人請求協商前已聲請法院開始強制執行程序，而不同意延緩執行者，亦同。
其中聲請法院開始強制執行程序 有包括支付命令的提出嗎 那在提出異議後,言詞辯論中可以提出本條法律嗎 謝謝
[版主回覆]
dora你好
「開始強制執行」並不包括支付命令的提出!
版主,
那依照您對dora 6月20日的回覆
支付命令(本票)是要債務人立即付款,
如果債務人沒有付款或提出異議
法院裁准後,銀行再據以強制執行嗎
那再來的強制執行就可直接來文向公司要求扣薪
或需要再向法院申請?
[版主回覆]
比比你好，
接下來債權人只要再向法院聲請強執行，就可以進行扣薪等動作。
版主您好
之前曾詢問過相關的有自有住宅的問題，因無解而暫時停
止下一步並等待安排的咨詢時間，但這次看過一些也有自
有住宅的卡債朋友們提出的問題後，我想再請問一下：
1.是否我主動向我的房貸銀行(也是最大債權銀行)提出
前置協商，表示我想留住房子(目前我都有正常繳款)，
如此的話就可以併入更生中嗎?也可以列為必要性支出嗎?
另詢問一個額外問題，也就是之前我打電話預約時，小姐
有要我準備一些資料，其中的債權人清冊部份，如果我是
在四月份就有先申請了的話，那我是在七月底才咨詢，會
不會不符合"一個月內的債權人清冊"呢?謝謝!
[版主回覆]
七月三十一日你好，
1.不是喔。要列入更生方案的前提必須要與自用住宅借款債權人達成協議，才能列入更
生方案中。至於能否列入必要性支出，其實法院有否定的不利見解，所以是個爭議點。
2.本會法律諮詢並未要求你一定要帶"一個月內的債權人清冊"，你只需攜帶「債務問題
的任一證明文件影本」即可。
家父曾房貸未還清，銀行將負債轉「催款公司」負責，近日因公會有退休款須入家父帳戶「郵局」，想請問是否會因負責而被強制扣款呢？是否能入家父帳戶呢？還有其他方法可以處理嗎？謝謝。
版主您好:
請問更生資料的收入狀況說明表中的二年內支出部份該怎填寫呢?是要寫實際支出還是寫更生方案中所提到的必要支出呢?因我每月都有替母親分擔部分房貸金額，這些金額能算支出嗎?還有更生的還款金額是指收入扣除必要支出(是自己編列的嗎?還是依照主計處的每人每月生活開銷金額認列?)和扶養親屬後剩餘的錢都得還給銀行嗎?是否可再扣除緊急預備金，能扣除的金額又是多少呢?煩請解惑 謝謝
[版主回覆]
不知所措的人你好，
生活必要支出當然能列儘量列，而且要以你個人狀況為主要論述的依據，主計處的統計
資料是佐以參考。當然也可以列出所謂的緊急預備金，但要注意掌握合理、必要的原則
（例如母親的房貸，原則上不應由你分擔，是否合理、必要會有疑義，你要列入就必須
加上強而有力的說明），才能讓法院容易下對你有利的判斷。
想請問一下，像我母親目前單身，且年滿50歲，申請前置協商時，法扶會的律師說可協商每月繳3000元左右金額，單身婦女的補助，現在的法律有這一條嗎？
另外，像我們前置協商的資料全部備齊，是否直接寄給最大銀行去協商，還要透過律師嗎？
另外，若要透過律師，除了債權人清冊影本以外、印章還需其他證件嗎？感覺律師說話很快，一直要我們上網找資料耶！真無助~
[版主回覆]
瑜您好：
通常我們派案給律師是包含協商部份，如果您有不瞭解的地方，請一定要跟您的律師確認清楚，如果沒有互信，日後也很難合作喔！
1.要保人是我媽媽(繳錢的人)，被保人是我，須認列保險費在"二年內支出"嗎?那保單貸款也要認列嗎?
2.房貸是我名下，夫妻同財共居的情形下，要如何認列?
3.在與房貸銀行進行"自用住宅條特別條款"協商時，針對二胎貸款也要一起併入協商嗎?
[版主回覆]
晴你好，
1.你媽媽是要保人，保費是你媽媽支付（保單質借的借款款應該也是你媽媽才對！），
所以，似乎很難列為你的支出，
2.你的房貸，列在你名下即可。
3.二胎房貸也要。
關於幾封信件談到保費不能列入每月必要支出的事情,
我想再請問一下, 若因投資失利導致之保單借款的債務, 該如何處理才能被認定? 麻煩您了, 謝謝.
Bruce
[版主回覆]
Bruce你好，
保單借款的債務，還是算你債務之一，故建議你將該債務列入債權人清冊中。
我是95年協商毀諾了現在好不容易有2次協商
我和銀行說要180期0％一個月繳10104元
因為我一個月才25000這樣才能長期負擔
但銀行似乎不太有意願一直說156期3％很優惠了
一期要繳14100
現在他沒和我聯絡...
我要怎辦？有什麼協助單位聯絡單位？
[版主回覆]
ppooll
如果您還想要協商，不妨主動再與銀行聯絡，
如果銀行所提的條件您實在無法接受，那就只能聲請更生或清算來解決!
湘咪
目前還是有些銀行不准增刪制式的協商申請書，或使用其他版本的申請書!
其實銀行這些舉動都是超過債清法的規定內容。
果真銀行以此理由退件的話，你可以拿退件申請書當證據，表示銀行不為協商，
三十日後再向法院提出更生或清算的聲請。
版主,
針對您以上的回覆,我想告訴您,我就是 第一批這麼做的人,現在更生聲請駁回了,全部都要重來一次,銀行要什麼我都簽了,為了早日協商,顧得了什麼不平等條文嗎?
目前法院對債務人還是不友善,希望您在做以上回覆時也告之提問人可能的狀況,讓他們做心裡準備,也自己評估一下是不是照法扶的建議做,像我這樣...下場真的很慘啊.
[版主回覆]
阿華
謝謝您的提醒!
請問，如果我是因為當保證人，而借款人落跑，那麼相對他的債務會轉移給我，我是否符合清債條例呢，如果申請債權人清冊，是否所有負債都會顯示呢！若清冊無任何資料，那麼我該如何知道我有那麼因連帶保証人而轉移的負債呢！
[版主回覆]
shelly
如果是積欠金融機構的債務才會顯示在債權人清冊上。
若清冊上沒有資料的話，可以等債權人進行法律追索時，就可以確定是要負保證人責任
了!
孩,雇主不太願意雇用我),律師說我現在沒工作要申請更生很困
難..我想請問的是:
一定要有工作,才能申請更生嗎??(我總負債額快120萬元)如果我之
後真的找到工作,我能去法扶尋求協助嗎??到時候是不是我要自己花
律師費打官司???如果沒找律師,更生會過嗎???
請大大解答我的疑惑...
[版主回覆]
很無助的媽咪你好，
其實是有固定收入，才是更生方案將來能按期履行的關鍵，否則，無履行可能的方案，
就算訂出來了，終究無法解決你的債務問題，才會有無固定收入的人，較適合聲請清算
的建議。你若只想聲請更生，有工作後再向本會申請扶助，較為妥當。
[版主回覆]
Vivi你好，
你應該思考的方向，是要說服法官為何無法按清償每月薪資的三分之一？每月薪資三分
之二是如何使用收支？為何不足？，將理由詳細整理出來。現已離職如果是原因，但如
無工作收入，提出更生方案應該也會有困難。
請你幫幫我，我很怕他會再打電話至我公司，將事情爆發，而沒有工作。
[版主回覆]
SERINA你好，
不了解債權人為什麼提出分期，金額就加倍的原因，也許是包括了違約金等金額，你可
以要求銀行提出明細，才能進一步與債權人溝通並爭取你能接受的條件。
[版主回覆]
Shelly你好，
你可以主動找銀行協商。
何時才會知道債權人進行法律追索，若同時三間都進行追索，那麼我一個月薪資才２２０００，如何負擔的起呢！
況且之前失業，我最近才有了工作，做了一個多月，有心想要處理這些因當保証人而產生之負債，卻不知該從何做起，該準備些什麼資料，該找那間銀行協商。一間銀行擔保還欠８０萬本金，一間為５０萬本金，另外之前法院有強制扣薪３／１，但後來沒有工作就沒有扣款了，這三筆全為當保証人而產生的負債。名下沒有任何財產，我該怎麼辦呢
[版主回覆]
Shelly你好，
不管一家、二家債權人，金額是八十萬或一百多萬，扣薪都是三分之一，由各債權人依
比例去分配。
[版主回覆]
小卿你好，
理論上你當初有一致性協商是會有註記的，你可透過銀行針對毀諾民眾設計的一致性個
別協商機制，先找最大債權銀行協商看看，若協商不成，屆時再考慮聲請更生。
請問前置協商和95債務協商機制簡稱債務協商有何不一樣呢?若有參加過95年債務協商如毀約是否還要在進行前置協商才可以申請更生呢
[版主回覆]
小卿你好，
你的問題部落格中已有相關文章及回覆，各法院目前的見解尚未完全一致。
我想要請問一下歐
因為債務沒有處理的時間有一些日子了
前置協商已經不成立.也拿到不成立證明書了
可是印象中有幾家銀行(不能確定有哪幾間)
他們的金額沒有列入連徵資料中.可是真的
不記得還有哪幾間沒有列入.那申請更生的時候
要怎麼把全部的債務列入呢??
還是如果有通過的話.法院不是會有一個10天的
債務補報通知.那時候如果銀行把債權外賣到AMC
的情況.是不是那時候再給她們補報就好了?
麻煩版大幫我解答一下^^謝謝!!!
[版主回覆]
小軒你好
聲請更生時就要準備債權人清冊提供給法院，債權人清冊上面要把所債權人都列進去。
目前我的債權人有五家銀行，信用卡與現金卡相加有６０萬初左右（加上近期無法繳納金額與滯納金跟利息可能更多吧＠＠）一各月大致有一萬八在付這些最低應繳。
重點是，目前沒工作而家人手頭也困難，於是苦撐到這各月就繳不出來。當然也收到催繳的密集電話。
想請教，我先前打電話給銀行公會，對方的回覆是：叫我進行個別協商，如果不行再走債務協商，我思考著，一共五家，如果個別協商是否負擔更多，能力上無法負荷，更別提目前沒工作無收入，之後我又去找金管會的諮詢電話，對方說：跟最大債權銀行做整合動作，我問對方所謂的整合與前置性協商是同樣的意思嗎，他說是，但我剛剛上網查詢了下，好像有點出入。
於是，我疑惑了.....
我的問題是，依我的狀態下（我知道沒錢無法談，所以除了積極找工作外我得有心理準備讓自己可以得知之後要走哪各方向對我來說比較有實質的效益並減輕我的負擔）是否申請前置性協商會比五家各自協商來得有利？（起碼錢繳得少一些，利率低點，讓我可以喘息）那麼所謂的整合，就跟前置性差不多步驟，都是跟最大債權人協商，只是利息與期數可能就空間不高是嗎？回到原點，失業的狀態下要整合對方也未必接受吧？又，前置協商無法成功的話，只能考慮不得不的各別協商嗎？再不攏就得走法院？
這是必然的走向嗎？
跟銀行協商有一定的期限內得達成？對方不會等你有了工作經濟上可以了再做繳付動作？
以及，有跟對方催收人員說以往繳款都正常，但目前經濟有困難是否能給予寬限期？對方說，這需要主管的審核，但錢最好是要有入帳（但一切就是卡在沒錢）
在此，不論走哪各方式，對於尚未找到工作前的我要做怎樣的動作可以讓利息與滯納金不再累加，利息滾利息，造成更多的負擔？
我要了解的是，如此現況能有什麼資格與對方談以及該走哪條路？（因為不走悲觀路所以找尋出路）
並有各問題，我的一各帳戶提供親人生意上的資金往來，但我本身不涉及，也就是戶頭借給親人使用，我有名無份，那麼會不會也因此在不管任何協商上都會讓這各帳號而受影響，甚至是被銀行當成拒絕協商的理由？
因為很多不解，於是問題問的很駑鈍，希望各位海涵，並請指引我方向。
感謝！
[版主回覆]
朝向陽光您好
建議您申請本會的卡債諮詢服務，比較能解決您的問題。
卡債預約專線：（02）3322-6666，先預約時間，屆時請您攜帶相關資料，由律師為您提供協助
我想請問一下，我目前無工作收入，欠４家銀行大約６５萬左右
其中台新利息加本金應該有３０萬，另外一間本金２６萬
這二家銀行都說要給我減免到１６萬左右的優惠，但都要我一次付清
要分期的話也只能做２期，還說如果要整合的話到時一定會強制扣薪進入司法程序沒有比較好。請問是否直接申請更生會比較好呢？
[版主回覆]
不知所措你好
如果您尚未與銀行進行協商的話，在進入更生聲請之前需與銀行協商，
協商不成立才可以聲請更生。
再者，若沒有固定的收入來源者，比較不適宜聲請更生，而可以選擇清算。
債清條例第19條中保全處分的規定有關前項保全處分，"除法院裁定開始更生或清算程序外，其期間不得逾六十日；必要時，法院得依利害關係人聲請或依職權以裁定延長一次，延長期間不得逾六十日。"指的是什麼啊??
[版主回覆]
Ann你好，
這規定的意思其實是指，保全處分並不是無限期的，原則上就是60天，就算是聲請延長
獲准，最多也是一共120天，接著你若想要繼續停止執行就只能在法院裁定開始更生或
清算程序的狀況！
我想請問我目前債權銀行有兩家，國泰和台新銀行(國泰是最大債權銀行)，我於8月份已將前置協商的資料寄至國泰世華，8/25國泰世華也已向聯徵中心報備了，但我在9/4日收到法院寄出的台新銀行強制扣薪執行命令，公司也一併收到，請問我現在該怎麼處理?
[版主回覆]
小君你好，
你可與台新銀行聯絡（甚至可寄存證信函以存證），請其依消債條例施行細則第44條規
定，同意向法院延緩執行，否則視為協商不成立，你便可直接向法院聲請更生、清算。
當初面談時，律師幫我抓中間質，沒想到收入太高反而沒通過審核，而我媽店裡這一、二個月的收入也沒達到當初設定的中間質，這樣我可以再覆議嗎？到時要怎麼跟律師說？
我們真的需要協商∼∼我們快被逼到走投無路了！
[版主回覆]
Carol你好，
相關的債權人清冊等資料倒不用另外準備，但針對你母親小吃店的收入，如果有不同主
張，讓覆議委員採信你母親每月收入並沒有原來說的那麼高，有什麼相關資料就都儘量
提出（如你母親記帳的資料，或每月採買資料佐證營業額高低）。
再想請問一下
更生保全處分申請狀裡面
有一條
利害關係之陳明：（聲請人為利害關係人之理由如下）：
想請問一下這條要怎麼填寫呢??
其他的都搞定了
只剩下這個ˊ.ˋ
麻煩版大嚕^^
謝謝!!
[版主回覆]
小軒你好，
註明自己是債務人即可。
我好慌!我已跟金管會反應詢問過了，金管會也會幫我跟台新銀行反應，現我到底該怎麼處理呢?我得獨自扶養女兒，就因沒有辦法讓銀行扣3分之一的薪水，才會選擇前置協商，我又不是不還錢，銀行有必要這樣欺負人嗎?
[版主回覆]
小君你好，
若欲向法院異議，需以書狀為之，可直接至各地方法院詢問。
我的債務已經向銀行都協商得差不多了，惟獨剩一家債權公司遲遲不肯跟我談，甚至獅子大開口，要求連本(44萬)帶利要還150萬，那我可以單獨針對這家債權公司提出更生嗎?又,我還其他銀行的那些錢算是有償行為還是無償行為?
[版主回覆]
Ann你好，
不行喔！不能只單獨針對一家銀行聲請更生。
[版主回覆]
鄭坤源你好，
這個問題在部落格中都有相關的回覆。如果往來銀行恰好是你的債權銀行，其確有可能
會直接行使抵銷權，扣你帳戶裏的金額。
我最大債權銀行是台東中小企銀,之前有跟他們辦95年整合協商我只繳前半年之後沒辦法繳了,如今已毀約了因為他們當初要我繳的金額超過我當時的薪水可是他把我的案件賣給荷蘭,荷蘭又把我的案件賣給催收公司,可是我有去申請我的債權人清冊但裡面沒有我的協商紀錄那怎麼辦呢? 那催收公司可以跟他們協商嗎?還是找第二家最大債權銀行協商呢?還是直接進入更生呢?更生過程要多久呢?
現在我又有身孕寶寶下個月就要出生了我想等生完寶寶在辦這些事對我比較有利呢還是現在辦呢
[版主回覆]
小卿你好，
理論上，你曾透過銀行公會九五年協商機制成立協商，就不需再與銀行協商才對，沒有
協商紀錄的原因，你需自行再向銀行確認；至於銀行針對毀諾民眾規劃的個別協商一致
性方案，但似乎沒有包括資產公司的債權，要不要參加或何時參加，要由你視個人狀況
決定。
銀行說我的有擔保是約250萬；無擔保約69萬，而我的房子價值338萬左右，因為這樣不能協商。
可是我的月收入是23000；一個月的房貸22000；車貸11100，我還有2個小四小六的小朋友，為什麼會這樣?我有誠意還錢卻這樣對待我，又告訴我更生不可能會過，真的有走投無路的感覺，房子說賣就能賣得掉嗎?真的不能讓我們一家人有個棲身之所嗎?
[版主回覆]
不知所措的人您好：
消債條例適用對象，是要有不能清償或不能清償之虞的人，銀行似乎是認為您的資產大於負債，沒有所謂『不能清償』，但是以您的月收入跟支出相比較，還是可以試試看聲請更生的。
關於債務的問題，您可以撥打（02）3322-6666先預約時間，屆時請您攜帶相關資料，由律師為您提供協助
今天我已打電話預約了,但法扶面談要準備資料中第
(八）項提到攜帶其他全戶人口最近一年之國稅局所得
清單、財產清單及戶籍謄本或影本。
因為我是已經結婚也是3個孩子的媽了,為何還得去申
請到我娘家父母親的這些資料呢?因為前兩年老公事業
失敗,也讓他們操不少心,所以現在雖然經濟很拮据也
不敢對他們透漏太多,畢竟嫁出去的女兒潑出去的
水,父母都已70幾80歲了,無法對他們回饋已經汗顏 ,
怎忍心在讓他們擔這個心,我是想知道需要申請到我
娘家資料用意是什麼是必須的嗎?因為今天幫我預約的
那小姐還特別強調是要我父母親的所得資料,為什麼
呢?
[版主回覆]
sophia您好：
本會的資力審查有一定的流程，建議您在取得不甚困難的狀況下申請全戶人口所得清單、財產清單，供本會審酌。如果您未攜帶完整的資料，本會會就具體個案狀況，由審查委員決定是否需要補件。
請問夫妻間分配賸餘財產即民法1030-1規定,婚姻存續中所負擔之負債,是否包括替他人房貸所作之連帶保證人呢?
如果妻無財產且有負債140萬;而先生有財產(房子約值400萬但貸款有250萬),負債(信貸70萬.替朋友房子做連帶保證人200萬,學貸22萬),財賸餘財產要如何計算?
[版主回覆]
Jiessho您好：
有關連帶保證人是否可以算入婚姻關係存續中的債務，因為連帶保證人並沒有實際發生債務，必需等到主債務人還不出錢來，連帶保證人才可能被求償，因此，不計算入二人婚姻關係存續中的債務。至於您要詳細的詢問你們二個人可以分到的錢，建議您可上法務部的網站，查詢離您較近的法律諮詢地點，親自詢問律師，法務部的網址如下：http://www.moj.gov.tw/ct.asp?xItem=23538&CtNode=61&mp=001
賸餘財產中的婚姻存續中所得到的贈與是否需要自財產中扣除?
分配賸餘財產給付方式是否一定要出售財產來分配或是只要能拿出等值的現金及財產來分配呢?
賸餘財產中的婚姻存續中所得到的贈與是否需要自財產中扣除?
分配賸餘財產給付方式是否一定要出售財產來分配或是只要能拿出等值的現金及財產來分配呢?
賸餘財產中的婚姻存續中所得到的贈與是否需要自財產中扣除?
分配賸餘財產給付方式是否一定要出售財產來分配或是只要能拿出等值的現金及財產來分配呢?
[版主回覆]
Jiessho您好：
婚姻關係存續中所得的贈與，依民法1030-1條第1項但書第1款規定，無償取得的財產，不列入婚後財產中，因此計算剩餘財產時是不用列入贈與所得之財產。
至於分配的方式，若您是協議離婚，雙方可以針對分配方式作協議，不限以現金分配。另外協議離婚，就算財產沒有辦法分配的平均，若雙方均同意分配的數額或方式，也是可以的。
[版主回覆]
晴您好：
請求協商必需要先以書面向最大債權銀行請求協商，由最大債權銀行通知其他債權人共同參與協商，但通常有擔保債務和無擔保債務會分別協商。關於債務的問題您可撥打本會卡債專線：33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。希望您一切順利。
1.11/3收到最大債權銀行"前置協商開始通知"但並未停止拍賣不動產,11/12不動產進行第二拍後聯絡銀行,銀行方面答應"暫緩執行" 11/5已經申請法扶協助但這樣來得急辦理更生嗎?
2.如果與銀行協商不成立,這樣多久之後會繼續執行拍賣?
3.負債金額138萬第三拍不動產底價141萬,還給房貸銀行133萬只剩9萬這樣可以"聲請拍賣無實益"嗎?
4."拍賣無實益"提出申請需要多少時間法院才會停止拍賣程序?
5.目前居住的房屋是母親購買的,但屋主是我所以很想將房子留下來,是不是有其他的方法可以處理?
@@@非常心急又不知道從哪個方向開始,請幫幫我謝謝!
[版主回覆]
熊寶貝您好：
因您已向本會申請扶助，建議您直接向申請的分會反應您的案件為急件，請分會盡快處理。但須提醒您，卡債案件審理較繁複，可能需要較長的時間審理。
若您與銀行協商不成立，您可向法院聲請更生或清算。當您聲請更生或清算後，依規定，不動產抵押權的強制執行原則上不會停止，除非銀行同意或法院同意為保全處分。
另外，因為您的拍賣底價已大於負債金額，因此仍屬拍賣有實益。
我本來參加95年債務協商，硬撐了一年多後就無力再繳而毀諾了，幸好銀行公會再提出「個別協商一致性方案」，於我趕緊與最大債權銀行達成144期0%協議，接著各家銀行也都簽約並比照144期0%協議完成了，至今我已經繳交到第三期了。
但是其中有一筆債務是以前的中華商銀，他們把我的債權賣給了「第一金融資產管理公司」，這一筆債務一直無法處理，最近他們打電話來催繳要我一次還清這將近20萬的債務，同時一直以20%的利率在增加債務。
我告訴他們我有參加「個別協商一致性方案」，懇請他們也比照辦理，但是他們說他們不是金融機構，不受銀行公會所提的方案的約束，要我還是要一次還清。並寄一些法院催告函過來。
我就是有困難無法一次還那麼多才參加「個別協商一致性方案」，請問版主，我該如何處理才好呢？謝謝！
[版主回覆]
擔心的人您好：
依消債條例，非金融機構債權人並不在協商範圍內，因此，就此部份之債務，您必須自行與該債權人協商每月還款之金額。
若您已另與銀行達成協商，依消債條例規定，如您確實有不可歸責於己之事由而無法繼續還款者，仍得向法院聲請更生或清算。
若您還有其他債務問題，您可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
但目前有工作收入(不算多) 卻無資產
也有一筆銀行信貸正在逐月清償
可是無端冒出一筆多年前未注意到也未處理的信用卡債 利息加本金
銀行近日才進行催討 是一筆不小的負擔
兩筆債務 依照收入的條件 真的入不敷出了!!
想請問 這樣的背景
是否可以適用消債條例的"更生"條件呢?
又 如果希望委託法律扶助基金會的幫忙 上述這樣的背景資格
照該基金會的慣例 有符合協助條件嗎??
[版主回覆]
賢您好：
只要您在過去五年內未從事營業活動或小規模營業活動，且無擔保之債務總額未超過1200萬元，您都可以適用消債條例。但依法您聲請更生或清算前，須先和最大債權銀行協商，若協商不成立或協商成功後因有不可歸責於您的事由導致無法繼續還款，您才可聲請更生或清算。
由於在網路上無法看到您全部資料，我們無法知悉您是否符本會之扶助標準。您若需要申請本會扶助，可以撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
小Ｑ您好：
若您曾於95年協商成功，但之後因不可歸責於您的事由導致無法繼續還款，您可直接向法院聲請更生或清算。但您若仍想和銀行重新調整還款條件，您亦可再次協商。
您若需要申請本會扶助，可以撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
想請問ㄧ下，有參加95年債務協商，95年11月份開始繳15,467元(60期)，97年3月底因公司經營不善而倒閉，總共繳了20期，已跟最大債權銀行進行二次協商完成，97年10月份開始繳10,157元(60期)，繳了兩期便無法繼續繳款，目前積欠的債務為53萬元，仍繼續找工作中，除了ㄧ致性協商外，是否還有其它的方式呢?請求幫忙，謝謝 無助的卡債族
[版主回覆]
Joan您好：
依法若您於95年協商成功後，之後因不可歸責於您之因素導致無法繼續還款，您可直接向法院聲請更生或清算。但您若在過去五年內曾擔任每月營業額超過二十萬元之公司負責人，即無法適用消債條例。
若您需要詳細諮詢，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
請問我沒有參加債務協商 至今已繳了三年多我現今已繳不出還款金額 問我要如何處理（ 我每月歸還大約35000元,)我和我老婆因為這一次大環境的關西才無乏繳息,請法扶會幫忙 無助的 小楊
[版主回覆]
小楊您好：
建議您先向最大債權銀行聲請協商，若協商不成立或協商成功後因不可歸責於您之事由導致無法繼續還款，您可直接向法院聲請更生或清算。
若您需要詳細諮詢，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
我是小Q，於971205日有請教過問題，因銀行來電催繳，後來又寄送違約協商通知書，趕緊電話聯絡後，同意再次協商，我的協商銀行-匯豐銀行於980112日來電告知，並詢問相關問題後，決定每月由25154元（我還有28期未繳，尚欠本金約695151元）轉為19966元*37期*3.88％（同上次協商利率計算），我目前就已經快繳不出來了，才向銀行告知，並協請降低每月還款金額，明的是有降低還款金額，可是實際上卻要我每月多付930元利息支出（等同我每月的交通費支出），試問難道我活該，該死嗎？有誰能指引我？我該一早再跟銀行專辦員聯絡，請她暫時勿送件核批嗎？或我跟法扶律師預約來的急嗎？
[版主回覆]
小Q您好：
由於在網路上無法看到您案件之資料，為避免給予您錯誤答覆，建議您可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
小楊您好：
若您欲向本會申請扶助，可能需要您提供全戶之財產與所得清單，若無法提供，本會即無法針對您的資力作審查。
因此建議您還是先和家人溝通，若有任何問題請您直接向申請之分會詢問。
[版主回覆]
小楊您好：
由於在網路上無法看到您案件之資料，為避免給予您錯誤答覆，建議您可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
最近看了很多地方法院的裁決(高雄)其中最大的疑惑是: 法院以最低生活費為更生債務人的支出計算基礎 即 高雄$11309元每月 而且其中還包括房租(即房租不能另列但房貸金額卻可以) 個人以為在房租占生活支出最大的情況下(28.%) 以4500元一個月的個人房(高雄)即已去了大半 在加上飲食$5000元 所剩即僅$1809元 這裡面要包括 勞健保 醫療 通訊 等等等等 幾乎是不可能的任務
不公的地方是 有自宅且無背負房貸的人與無殼蝸牛需房租的人相差5~6000元的支出計算標準.
謹求教於法扶. 謝謝!
[版主回覆]
阿強您好：
關於您的債務問題，建議您撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
對於有[業務成本]費用的人也是很大的吃虧 譬如一個業務人員 在外面餐風飲露: 油錢 交際費 名片費 教育訓練費 通訊大哥大 網路費 再再不能與一個單純的上班族比 如何能夠以同一的標準計算? 否則 幹業務的只能坐困愁城 拿不到訂單 最後被淘汰出局 這如何能依同一標準 為計算基礎?
[版主回覆]
阿強您好：
由於法院以最低生活費為計算標準，屬於法院的審理範圍，非本會能決定。
您若需詳細諮詢，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
請教
有卡債
但現在仍繼續升學
是否能申請政府的助學金?
這樣會不會影響更生的麻煩?
謝謝回答!
[版主回覆]
Landy您好：
由於是否能申請政府的助學金，須參照政府機關內部之相關規定，建議您直接向發放獎學金之政府單位詢問。
您若有其他債務問題，建議您撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
小黃您好：
法院通知您需補正資料及通知最大債權銀行，並不等同開始更生，在法院裁定開始更生前，建議您還是繼續繳款。
由您敘述中已知您有本會律師協助您處理，若您仍有其他債務問題，可直接詢問您的律師。
我在去年有提出更生申請，之前有通知一次補件後就都沒下文了，最近部份銀行對我提出支付命令，我提出異議，開庭後簽定和解筆錄，法官請我跟銀行私下討論還款方案，請問我該跟銀行私下談嗎?還是要等更生確定沒通過後再跟銀行談呢?請解惑 謝謝
[版主回覆]
想還清債務的人您好：
由於在網路上無法看到您全部資料，為避免給予錯誤答覆，您可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
請問我在申請更生前並未被強制扣薪，但在送件後且尚未裁定是否通過更生時，有銀行聲請支付命令且告知要強制執行，那我該申請保全處分嗎?這樣是不是就不會被扣薪了，還是一樣會被扣薪，只是銀行拿不到錢呢?那如果須申請保全處分，我該在銀行尚未提出強制執行之前還是之後申請呢? 謝謝
[版主回覆]
對保全處份有疑問的人您好：
您可先向銀行說明已聲請更生，請銀行停止執行程序。若銀行已向法院聲請強制執行，您可將執行之通知陳報您聲請更生之法院，向法院聲請保全處分。
您如需本會扶助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
小黃您好：
您可先向銀行說明已聲請更生，請銀行停止執行程序。若銀行已向法院聲請強制執行，您可將執行之通知陳報您聲請更生之法院，向法院聲請保全處分。
由您的敘述中得知本會已有律師協助您，建議您直接向您的扶助律師詢問，較有完整答覆。
銀行法第十二條之一第二項「除前項規定外」，意指銀行合於此項時在徵取保證人要比照遵守第一項強制禁止規定，辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，亦不得以任何理由要求借款人提供保證人。
第二項的立法意旨在要讓保證人有風險管理的明確金額為最高限額以保障自己權益，標準模式是保證人只負擔增強授信部份金額，這個金額要契約雙方同意才可以，並非依民法規定一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。若無確定金額為限那麼由第二項規定所徵取的保證人要負擔的責任金額有可能變相等同第一項的連帶保證人責任金額，在銀行取得執行命令及求償無效果後，保證人須要負擔金額等同連帶保證人或債務人責任金額，那麼第二項規定形同虛設。換言之若沒有在貸款契約書上註明保證人應負責限定金額就是違反銀行法第十二條之一第二項規定。這和民法放棄先訴抗辯權的保證人有異曲同工處。第二項規定是在預防不肖的銀行或虛偽借款人鑽民法的漏洞，將所有的債務要保證人還，而銀行卻不承擔授信風險。例如銀行串聯借款人用虛偽擔保品抵押，當然會求償無效果，保證人即為待宰羔羊；或銀行不積極處理擔保品轉而求償無效果，卻積極要保證人還全部欠款。此項規定是為預防借款人道德危機和要求銀行要承擔授信風險和保護保證人而訂立的。『保證人最多只須付契約上雙方同意保證的限定金額給銀行即無任何責任，並不須負責還清全部的債務』。
一般民間借貸因為沒有專業授信人員管制風險，依照民法規定徵取保證人合乎常理。銀行擁有專業授信人員，要依銀行法規定，必須承擔風險，不得規避或違法徵取保證人或連帶保證人來轉移風險，若要徵取保證人要保證人知悉所要負擔的限定金額，才能完成銀行所謂增強授信，明確依法訂出保證人要負責的限定金額，保證人才能風險管理。
行政院金融監督管理委員會96年2月5日金管銀(一)字第09610000040號令明顯規定「（四）基於本條保障借款人於商定授信契約或授信條件時之公平地位之立法意旨，銀行若須徵取一般保證人或連帶保證人，應限於對授信條件之補強，不得有規避本條規定或其他顯失公平之情形，例如銀行已取得足額擔保，但仍徵取共同借款人或連帶債務人，或要求保證人出具最高限額保證契約書，或要求一般保證人拋棄先訴抗辯權等情形。」銀行印製要求保證人出具最高限額保證契約書視銀行主管機關命令如無物，規避並踐踏台灣法律。法院要負社會責任，媒體要批評亂象，不然擺明把違法罰款當營運風險金處理，商業計算，利大於弊，犯法又何妨。
[版主回覆]
6699您好：
謝謝您寶貴的意見!
[版主回覆]
小黃您好：
謝謝您的支持!!
[版主回覆]
小華您好：
建議您先向銀行說明你已聲請更生，詢問銀行可否停止強制扣薪。若銀行仍向法院聲請強制執行，您可在收到法院執行通知後，將執行通知向您聲請更生之法院陳報，請法院為保全處分。相關情形您可直接詢問您的扶助律師。
而我在97年11月份時又生下二女兒,所以今年申報所得時扶養人就有兩位,因我和先生合併申報的話就算不用加入我這兩個女兒我們也不用繳稅,所以想說給同戶籍地的小叔由他報扶養,因他所得較高,這樣他就可節稅
因我確實有扶養我兩個小孩只是今年的報稅想讓他們給小叔申報,但這樣會不會影響到我日後的更生呢
我問了法扶的律師她也不確定,請問版主能幫忙我回答這個問題嗎,謝謝~
[版主回覆]
Candy您好：
由於聲請更生須陳報您實際上所有之生活收支情形，因此若您確實有支付孩子之扶養費用，您即須提出此項證明。建議您還是誠實申報為宜。
孩子的生活開銷確實是由我支付,若有支出証明(像是發票,收據等等)是不是就可以,還是說法院也會要看申報所得的資料,而且我的資料在去年10月都給法院了,今年也收到進入更生的通知了,這樣後續是不是就不會再要我們整理一大堆的收支証明了,這樣的話我是不是就可給小叔申報了,謝謝
Candy 98/02/06
先前家母向銀行借錢買房子，
保証人為家父，連帶保証人為家母的哥哥（大舅），
後來沒錢交，房子被查封拍賣，
拍賣後還剩165萬，
家母後來過世，本人並無辦理拋棄繼承，
銀行就向大舅要錢（因家父並無工作），
也扣了大舅一個月的薪水，
大舅找家父一起去和銀行協商，
後來成立一個月交一萬，
但沒錢只有三個月交一萬，
近日大舅有找一個律師，
要將大舅連帶保証人的身份轉移到我與我弟身上，
我有問那一個律師，
大舅可以申請更生嗎？
那律師說只有卡債才可以申請更生，
說我們是繼承的債務，
不能辦理更生，
想請問是這樣嗎？
我們能夠辦理更生嗎？
[版主回覆]
盛發您好：
依法若您過去五年內未從事營業活動或每月營業額在20萬元內，只要是您的債務問題，均可聲請更生或清算，並不限於信用卡之債務。
您如需本會扶助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
還未結婚之前跟親友借貸整筆償還從100多萬，還到至今剩下40多萬‧已經三年沒有還款，利息不知滾到什麼地方，但現已經結婚，負債夫家完全都不知道，銀行一再催收，失業當中，銀行總共有5家想要整筆處理，跟親友借貸，不知道要一家一家協商呢？還是跟最大債權銀行協商??
[版主回覆]
擎光您好：
您的債務問題若須本會扶助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。
律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
我欲送件更生,想請問幾個問題.
(一).以前我哥購車貸款我是保人,後來我哥車款沒繳清,車被拖回法拍,因為他無業一直無力繳款,現在我想申請更生,但我不知道債權是哪家公司(好像已委外),我的聯徵上沒有這個資料.如果我現在沒有填報這筆債務,萬一我有更生通過,這家公司又來要債我該如何做呢?
(二).爬文有看到勞保紓困貸款也可以申報,但是我是上月才申請貸款下來,我如果申報支出,是否也要申報收入?又如果申報收入,難道法官不會質疑我的收入到哪去??
(三).我之前有跟2家被銀行賣斷的債權公司口頭協議,每月繳1000+800免息繳清欠款,無書面約定但我每月都有按時繳款,現在更生是否可以把他們2家剩餘的欠款一律併入計算債務,如果不能,那是否1800可列日常支出.
(四).去年間,我的工作有一個月中斷,我有申請到失業給付,請問這部分的收入也要寫出來嗎?
(五).我去年是低收入戶人口,但是今年的低收入戶沒有核定下來,這部分是不是也要寫清楚.
感謝回答喔~
[版主回覆]
Jasmine您好：
建議您還是盡量詳細填寫您的債權、債務及收支狀況。
由於在網路上無法看到您的全部資料，您如需本會扶助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
今日小弟有至永康市公所詢問法津問題，
主要以債務及更生的問題有關，
其中津師有說債權如果只有一家（只有單獨欠一家銀行錢），
則不能辦更生，
想請問板主是這個樣子嗎？
如果只有單獨欠一家銀行錢就不能辦更生嗎？
煩請回覆！謝謝！
[版主回覆]
盛發您好：
依法並無規定若只有一家銀行之債務即無法辦理更生。
您如需詳細諮詢，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
這樣房子還會被扣押嗎 等到復權後 房子的抵押設定是否一併消滅???
[版主回覆]
妞妞您好：
可否請您將問題描述得更完整些，以利本會回覆您的問題。
您如需詳細諮詢，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
還是說照樣會扣，只是扣薪的錢是由法院保管呢?
煩請解惑 謝謝
[版主回覆]
對保全處份有疑問的人您好：
如您聲請更生後，法院才裁定開始保全處分，則所有無擔保債權人所進行的強制執行程序都會停止。
但如您聲請更生前，法院已裁定開始扣薪，依目前部分法院實務見解，仍會維持扣薪，僅是更生程序中暫時不讓債權人領取。而所扣薪之部分會於法院認可更生方案，列入第一期的給付款項。
如您須詳細諮詢，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
對保全處份有疑問的人：
您若對書狀撰寫方式不瞭解，可以上司法院的網站查詢：http://www.judicial.gov.tw/
進入司法院的網站後，左邊有下載中心，選進去之後，有『書狀參考範例』，再選『肆、民事強制執行、破產及消費者債務清理條例』的『49』，您可以參考看看，詳細情形您可以向法院之訴訟輔導科查詢。
若您需要詳細諮詢，亦可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
我是一般支薪的上班族, 兩年前媽媽將房子過戶給我並向銀行貸款(貸款都是媽媽繳), 去年底為家人的機器貸款(銀行的相關企業)做連帶保證人; 前陣子家人的公司倒閉全家人都失去聯絡, 這兩個貸款都落在我身上, 每月應付金額已高達我收入的三倍, 我名下除了那個房子外沒什麼財產
目前我已向銀行申請協商, 但銀行要我自己跟機器貸款公司個別協商, 請問:
1.要如何跟銀行或機器貸款公司協商, 又需要找律師陪同嗎
2.我需要跟機器貸款公司個別協商嗎
3.如果跟任一方協商不成功, 可以申請更生嗎又更生成功機率大嗎
4.如果協商不成功, 更生又被駁回那該如何處理?
[版主回覆]
曉英您好：
關於您的債務問題，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
很開心發現這個網站,更謝謝法扶的諸位專業人仕熱心協助!
父親退休多年,積蓄早無,家中房貸每月約2.3萬皆由我來付責支出.
日前得知父親隱瞞我,另有卡債約十萬元,已經滾雪球半年之久!
我與發卡銀行端電話聯絡,該行行員表示未積欠30萬以上者,不予以協商.當下心中之憤慨難申......
當然我也有誠意代父償還,不然也不用打電話詢問.
請問該行行員回答是否有違法之嫌?
[版主回覆]
小羅您好：
依法並無規定債務金額須達30萬元以上才能和銀行進行協商，若您提出協商之請求後超過30日，銀行仍未開始協商，您即可直接向法院聲請更生或清算。
您如需本會協助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
我也問過法扶律師了啊..
法扶律師卻說.那只能讓法院扣了.
但是找了很多文,,卻都說關係人可以申請保全..
但律師不這麼想.我也一點辦法都沒有.
我大字不識幾個.連上網的文也是請妹妹代打.
我也沒法自已辦.
我只覺得法院同意銀行的強扣,這是本末倒置了..
我已經申請更生.也在審理中.
那應該代表債務金額也在確定中,
若又任由銀行申請強制扣薪.
那請問,我的更生審理不就要一直更新債務金額.
那又到底要審到何年何月何日才能確定啊
看了很多文,似乎法扶律師都是得過且過是嗎.
==>就算過不了更生..頂多被扣1/3而已的感覺..
原本的月薪,我和二個子女,每天就省吃儉用的,
現在再扣1/3,那我又開始要到處向親友借錢來補了
當初都說的好聽都有申請保全處分,
為何真的遇到問題卻一付'不甘自身事似的,說些風涼話'
"扣薪就只能讓他們扣啊"
"現在法院不過的很多,不過也是要還,沒還就會扣薪的,
"欠錢就是要還"
我知道,,我就是真心想還錢才來找法扶律師的.
律師的話永遠高高在上,
律師說什麼原本我就該配合的.
但我們這些市井小民常常都是聽不董的,,
多問幾句就惹的大律師們不高興的容態和口氣
原本我以為法扶律師真的是我們這些艱苦人的救星.
現在我有點灰心了.
我只想問清楚,我現在到底該怎麼辦.
我查了法院的案件,我去年5月送的..
比我晚送的案件編號都審了,很多都通過了,
而我的卻只開一次庭..後面什麼消息都沒
我沒開公司,就是單純的一個勞工,扶養二個子女
為什麼卻這麼久呢..
[版主回覆]
jinny10352您好：
很抱歉，由於留言眾多，不好意思漏了您的留言，如造成不便，在此向您致上歉意。
向法院聲請更生後，如銀行於法院裁定開始更生前進行強制執行，您得向銀行說明已聲請更生，請銀行停止執行程序。如銀行已向法院聲請強制執行，您於接獲法院執行通知後，得陳報聲請更生之法院，並向法院請求為保全處分。
由於卡債案件之審理程序較繁複，審理時間亦會因個案情形而有所不同，如您對案件審理進度有疑問，您可直接向您承辦案件之書記官詢問。
由您的敘述中得知本會已指派律師協助您處理債務問題，如扶助律師之言行有不當之處，您可直接向您申請之分會反映，請分會同仁協助您處理。
您亦可撥打本會申訴專線：02-23225255 轉6，將您的問題反映給本會相關部門作進一步之調查。
謝謝您的意見，再次為造成您的不便致上歉意。
我爸債務約300多但之前有申請95年ㄉ一致性協商毀約也被銀行扣薪,其他姊妹都被裁員都靠我爸養還要租房子,w他有請朋友幫他辦更生但法院要他再做一次前置協商,但連我幫他算他ㄉ每個月支出都不夠用ㄌ還需要相親朋好友借錢ㄌ,那要怎樣向銀行申請前置協商?
[版主回覆]
Pan您好：
由於前置協商依法並無次數之限制，若您欲重新和銀行協商，您可直接向您的銀行詢問。
由於在網路上無法看到您的全部資料，為避免給予錯誤答覆，若您和父親之債務問題需本會扶助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
對強制執行有疑問的人您好：
您的保險是否會被解約，建議您直接向您的保險公司詢問，較有完整答覆。
如您需要法律諮詢或申請本會扶助，可撥打全國法扶專線:(02)6632-8282向離您較近之分會預約，並詢問分會相關應攜帶之文件(本會未提供電話諮詢，本專線為預約專線)。如您的資力及案情符合本會標準，本會將指派律師提供相關協助。
部落格要如何成立
[版主回覆]
許乃心你好，
部落格應如何成立，可以參考網路上的資訊，如樂多部落格等其他。
[版主回覆]
小黃您好：
依法強制執行之標的不以動產為限，不動產亦可作為強制執行之標的，須視債權人聲請之內容而定。因此您的債權人的確有可能對您的不動產聲請強制執行。關於強制執行之問題，如您需要法律諮詢或申請本會扶助，可撥打全國法扶專線:(02)6632-8282向離您較近之分會預約，並詢問分會相關應攜帶之文件(本會未提供電話諮詢，本專線為預約專線)。如您的資力及案情符合本會標準，本會將指派律師提供相關協助。
如您有債務問題須本會協助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
[版主回覆]
急的人您好：
由於卡債案件之審理較繁複，需要較長時間等待，由您敘述中得知本會已指派律師協助您處理，建議您直接詢問您的律師，較有完整答覆。或您亦可將此情形向您申請之分會反應，請分會同仁協助您處理。
若有造成您的不便，在此向您致上歉意。
預備辦更生之人
目前與銀行前置協商中(委託扶助基金會律師承辦), 有先看過 " 債務條列問題41 問 " 還是有些不懂 , 不知如何處理 ?
1. 我是債務人- 債務約 250 萬 , 先生為保證人 , 目前兩人都被扣薪 1/3 , 扶養 2 個小孩 .
保証人目前也在辦前置協商 , 個人債務 50 萬 + 因保証人關係增加 100 萬 = 150 萬 , 請問要 如 何處理 ?
2. 請問我目前接到銀行電話 , 說保証人目前被扣薪中的債務不能列入我的協商中, 要另外私下協商 , 因我最後是要辦更生的 , 我要如何回答銀行 ?
心情鬱悶無助之人
[版主回覆]
doris2701您好：
由您敘述中得知本會已指派律師協助您處理，您可直接詢問您的律師，較有完整答覆。
我的財產僅剩一部2002年購入的汽車 但因前幾年負債的關係所以燃料稅及牌照稅都未繳 執行署近日也發函至公司扣薪 另外因我的房子已去年被法拍完成 但我記得96.97年度地價和房屋稅也都沒繳 這些稅金部份不知是不是也可納入更生 煩請有了解這部份的律師們及朋友提供資訊 感激不盡
[版主回覆]
花花您好：
依稅捐稽徵法之規定，稅捐之徵收，優先於普通債權。土地增值稅、地價稅、房屋稅之徵收，優先於一切債權及抵押債權。因此地價稅及房屋稅均屬具優先權之債權。
而依消債條例規定，更生不影響有擔保或有優先權之債權人權利，但若消債條例另有規定或經該債權人同意者，不在此限。因此若上述具優先權之債權人未同意更生方案之內容，即不受更生方案之拘束。
[版主回覆]
吳小姐您好：
建議您盡量提出具體之事證，以證明您於賣場及百貨公司之消費均為生活所必須之支出。
也謝謝您的意見，本會將針對此問題作後續之研究。
我想請問我曾經參加過協商.不過毀約了.因為我是擺菜市場的.後來生意不好收起來了才毀約的.這樣算不可歸己的原因嗎?我可辦理更生嗎?懇請答覆.感恩不盡!
[版主回覆]
汪小姐您好：
「不可歸責於己」是一個不確定之法律概念，而由於在網路上無法看到您全部資料，因此為避免給予錯誤答覆，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
但部分銀行叫我先薟個別拹商、不知到是否影響到辩更生
的問題
[版主回覆]
tsuikwai51您好：
由於更生程序之目的在於維護各債權人間能平均受償，因此如您僅和特定銀行間成立協
商關係，其他債權人之權利即會受到影響。
如您須本會協助，可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師
與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
問題是公司有扣除我薪水3/1,但獎金及年終未幫我扣除3/1,在公的考量是認為我們生活以不是很好了,在扣所以獎金及年終那可能會更慘~所以沒有幫我們扣除,也因為這樣公司怕惹事生非,希望我取消更生,要不然公司可能會因為沒有句實扣除獎金及年終而被罰金~
我很煩惱~到底要不要取消~但又怕公司被查到,要罰更多的錢~也怕因為這樣公司其他有被扣除3/1的人,被我害的要追查之前獎金及年終
我該怎麼辦呢！又不想等待那麼久了,又放棄了
我的期限眼看就要到了
法院要求我在4/6補足不足的証件
我現在該怎麼走下一步呢！
[版主回覆]
伶您好：
因法院未必會允許您延期陳報，建議您還是盡快據實陳報，因您如有隱匿財產之情形，法院將來可能會不認可您的更生方案。
您如需本會協助，建議您盡快撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
一,別急著薟個別拹商
二,多少都會影響到更生聲請,
銀行代表會主張你無更生之必要,
並將你簽的個別拹商書呈上法庭,
向法院主張駁回你的更生聲請
審案件審的很累的法官大人就會請你跟銀行"好好溝通"!
伶~~
你一定要撐下去
公司可以將獎金跟年終用其他名目作帳
法院要的薪資清單就乖乖給他
並請公司將明細分清楚
例如:本薪,加班費,代墊款,借支,勞健保費,特別加給,伙食費,誤餐費,差旅費,交通津貼,油料補助.....
稅務單位跟此案無直接關聯
不要自己嚇自己
六號先請公司經辦打電話給法院
延期一週陳報,但要有正當理由,
如適逢季盤點,97年營業稅結算,主辦人員休年假之類的
不要放棄
銀行不會放過任何人
走到這裡了,別放棄~~加油!
[版主回覆]
同是天涯淪落人您好：
謝謝您的分享!
公司若是,被追討之前的帳款,我要自行負責法律責任
我又怕公司會把我殺頭~
過了當然開心~不過我可能日子會更難過~
所有的帳款一定會被全部追討~
真讓我好害怕~
公司若是開薪資清單不實~
被抓到........
我真的不敢想,公司給我太大的壓力了
吳小姐您好：
建議您盡量提出具體之事證，以證明您於賣場及百貨公司之消費均為生活所必須之支出。
也謝謝您的意見，本會將針對此問題作後續之研究。
大賣場的消費明細是在95年以前的,如何提出證明?大賣場的明細不會刷出衛生紙一袋多少錢?洗髮精一罐多少錢?只要是能有這些明細,那就算是生活所需,問題是,沒有這種明細,是否是無解了,而百貨公司,幫小孩買一件399的打折衣服,也不會在刷卡明細中指出,有時百貨公司的超巿打折買的食品,也不會有明細,如何提出證明,這真是為難了!
[版主回覆]
吳小姐您好：
版主建議您可向核發信用卡之銀行調閱您近幾年之刷卡記錄，並盡量向法院釋明，您至百貨公司或賣場消費之頻率並非頻繁，藉以證明您並無奢侈消費。
由您敘述中得知本會已指派律師協助您，相關事宜可直接詢問您的律師，較有完整答覆。
最近新聞報告說更生案成功例子祗有1%
清算成功案例更少,
請問如果更生不過是否就要辨清算
要是兩樣都不過.我要如何做呢
[版主回覆]
tsuikwai51您好：
卡債的問題因為牽涉個人的財務狀況及其他法律問題，其實相當複雜，建議您可以撥打本會卡債諮詢專線，02-3322-6666，向本會預約申請債務諮詢。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
針對我名下之債務做協商，而我是先生公司貸款的保證
人，但目前保證人債務有一家去扣薪了.
目前銀行給的條件是1-71期$5000/期，故保證債務繼續
扣薪，那這樣不就比直接去扣1/3薪水還要多嗎?我給銀
行的反應是如此，看來更生勢在必行了，但更生這個保證
債務不知是否有納入呢?麻煩有了解的朋友或律師幫我解
惑好嗎.謝謝大家
[版主回覆]
花花您好：
看起來你的協商條件是銀行公會所謂二階段還款方案，也就是先給1-71期的月繳金額、利率等條件，等到期限將屆滿前您還要再跟銀行談一次，以完成第二階段的還款條件（期數、利率、月繳金額）。
如您認為協商條件無法負擔，可以在取得不成立證明之後，向法院聲請更生。
如您尚有其他卡債問題，可撥打（02）3322-666預約卡債諮詢，屆時請您攜帶相關資料，由律師當場瞭解後給予建議。
[版主回覆]
花花您好：
您已經通過本會扶助而指派律師協助，建議您有關前置協商保證債務或者更生流程等問題，都可以跟您的扶助律師討論。
我以送件辨更生.在等法院消息
最近收2間銀來信.1封是法院寄來的支付命令
一封是銀行說要到我家和工作地方拜
l,目前收入不夠支出.沒能力支付法院支付令
不知到後果如何?
2,和太太為了債務閙得很兇.叫我自己問題在
外面處理.不要把問題帶回家裡躟小孩知到
我能請銀行到我工作地方來‘不要到家裡去?
[版主回覆]
tsuikwai51您好：
依民事訴訟法規定，債務人對於支付命令之全部或一部，得於送達後二十日之不變期間內，不附理由向發命令之法院提出異議。債務人對於支付命令於法定期間合法提出異議者，支付命令於異議範圍內失其效力，以債權人支付命令之聲請，視為起訴或聲請調解。債務人對於支付命令未於法定期間合法提出異議者，支付命令與確定判決有同一之效力。因此您得於收到支付命令後20天內，不附理由向法院提出異議。
如銀行有不當催收之情事，您可向警方報案或向金管會銀行局申訴。銀行局申訴電話為：02-25360431
您的債務問題如需本會協助，亦可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
我前3年被詐騙集團騙了約50萬元左右(這個錢是跟銀行借的).加上自己原本的卡債總共欠了銀行100萬左右.後來一致協商失敗.之後又個別協商繳了1年多.最近因為經濟不景氣(我是做業務的.薪水跟之前比起來少了將近1萬)加上老婆失業.所有家庭生活的負擔都在我的身上.導致現在跟銀行毀諾.我本身有車貸剩下3個月就繳清了.那我想問一下我能申請更生嗎?還有如果銀行來查封我的財產.那車子是否會被扣走呢?麻煩幫我解答一下我的困惑.謝謝!!
[版主回覆]
小曹您好:
的確如果銀行查封財產時是有可能查封車子的，詳細您是否能申請更生乙事以及如何主張權益的問題，建議您備齊相關文件後，向本會預約法律諮詢，屆時由律師當面瞭解案情後提供意見，而您也可以當場向律師就此案件提問討論，這樣比較有助於解決您的問題。
本會預約電話：02-3322666
我參加95年協商毀諾,現已跟最大債權銀行達成[一致性個別協商],申請二次協商時有調出金資中心個人資料裡面登錄最後結帳日是4/27的金額,但是這2天傳真給其他債權銀行協議書時發現有些銀行所說金額與4/27日登錄的金額相差很大,我是3月毀諾協商至今也才4個月以其他家銀行所說19%利息及違約金來算也不超過1萬塊,但是銀行所說的金額卻多出了1倍多,請問我可以以金資中心的金額來跟銀行談嗎?麻煩幫我解答一下我的困惑.謝謝!!
目前我已經申請了更生 本人債務260萬 薪水收入18000 扣除勞健保 只剩下16300左右 提出更生方案為8年 每各月償還8600金額 但是上次法官約談時 告知我償還金額過低 會將我的案子轉為清算 因先生名下有房子 並無借款 所以會強制拍賣房子 請問我該如何處理呢
怎樣才不會拍賣房子 因本人債務先生之前都不知情
知情後 有意思在生活上多少幫助我 但目前如果轉為清算
將會拍賣房子 請問我該如何處理呢
[版主回覆]
佳佳你好
除非您的先生是您的保證人，否則您進行清算程序是不會影響到你先生的財產，也就是說不可能會拍賣先生名下的房子!
一但轉入清算 卻會影響另一半
一但影響 婚姻還有可能繼續嗎
更生不是要幫債務人解決問題的嗎
結果最後卻是製造另外一個問題
夫妻債務分開制 但是如果清算的話
就要強制執行另一半的財產
重點是財產執行的金額 與我所提的更生月付金
差不多 法院卻要這樣做
了結了債務 卻挽救不回婚姻
如果這就是更生能處理的方式
那我寧願不辦更生 不處理
法院轉為清算 是否還有挽救的餘地?
[版主回覆]
佳佳你好
除非您的另一半是您債務的保證人，依法應負保證人責任，
否則您的債務問題或是轉「清算」時都不會影響另一半的財產。
我想活下去的人 敬上
[版主回覆]
鄭政傑您好：
如果您希望調整還款金額並繼續履約的話，或許您可以參考銀行公會的相關機制。針對95年度銀行公會債務協商機制履約中之客戶，如確實有繳款困難者，提供「債務協商變更還款條件方案」，詳情您可參考銀行公會相關網站。
https://www.twidrp.org.tw/index.jsp
如果您需要律師協助的話，建議您撥打卡債服務專線02-33226666向本會預約。
我現在有負債，已經是法院強制扣薪3/1了...
但是我跟我男友有打算結婚...
請問結婚後我的負債問題會引響我老公嗎?!
請問...申請更生會很麻煩嗎?!
[版主回覆]
芊芊您好：
建議您可撥打本會卡債專線：02-33226666，預約與律師面談的時間。律師與您面談
後，會詢問您所有的債務狀況後，給予您較完整的建議。
●首先感謝你們4年來對卡債族的協助，圓圓今天第一次在此請教幾個問題:
一:請問若是法院裁定清算不免責後，同時也裁定繼續還款方案，之後法院是裁取何種匯款方式?
一:是由法院決定匯款方式?
二:還是由債權人決定匯款方式?
三:還是由最大債權銀行決定匯款方式?
大都裁取何種方式比較多?
我想法扶現在應該有這種案件可做提供做參考吧！
若是方便請提供給我做參考好嗎?
四:有關自用住宅特別條款定型化契約草案，擬增訂債務人逾期兩期內，可以不行使「加速條款」，進而避免房子被拍賣。
1.請問那裡可以找到此條款?若是貴會有此條款可否傳真
或寄給我做參考。傳真:3343-7974
2在法扶處理案件中可否有(自用住宅特別條款定型化契約
「加速條款」的成功案例可提供給我做參考。是那家銀行這麼寬宏大量體量我們債務人。
因為我很想知道此成功案例是用什麼好方法說服房貸銀行的。
五:所有的回覆可否用mail方式回給我好嗎?
圓圓在此祝福你們大家並感恩！
先生於婚前幫朋友作房貸保證人(真正的債務人遠走大陸)，後來房子被法拍但法拍金額不足，因先生有二年左右失業故無法跟銀行處理，於96年遠東銀行查到先生有薪資故要求每月繳$5000元，我們每月繳但利息還是一直滾，等於有還跟沒有還一樣(無力感很重)，此筆債務巳超過5年以上，巳被銀行列為呆帳，我巳很有勇氣要處理面對，為什麼銀行不給我們機會?我真的好累，請幫助我。謝謝!!
[版主回覆]
kiki你好
如果與銀行無法協商的話可以向法院聲請更生，
如有需要卡債法律諮詢者，亦可打02-33226666預約律師諮詢。
[版主回覆]
kiki你好
不會影響配偶的資產。
高雄市有沒有?
拜託很急麻煩回答
[版主回覆]
小敏你好
您可以至法扶高雄分會預約法律諮詢。
高雄分會電話：07-2693301
[版主回覆]
NICO你好
如果父親有不適宜擔任監護人的情形，可以向法院聲請改定監護權。
如果需要律師協助者，可以向法扶申請法律扶助，如有符合扶助要件者，法扶會指派律師協助您。
透過貴會的資訊,我自己聲請更生.在去年八月法官裁定開始更生程序---
過程中也得到事務官的輔導而完成更生方案,
但是每次就在以為可以進行更生了的時候,事務官就換人.
然後我又要再一次解釋我的更生方案.
每個事務官的標準也都不同,到現在我知道的至少已經換了五個事務官了.
第五個是在我的更生方案不被債權銀行同意後接手的.
他希望我能再提高還款乘數
(原本所提出的更生方案是在法院和前一位事務官一起完成的,
已經儘可能的壓縮生活支出來還款,連事務官都覺得很有誠意了),
但經過說明後,他卻說要再開一次庭讓我再和銀行協商-----
天啊!走了那麼久.以為可以有機會更生卻又回到原點---好沮喪啊!
主因是我名下有自用住宅,雖然房貸銀行沒有同意用自用住宅條例,
但為了讓我在更生期間先還債,所以答應在更生的這六年間只還利息,
房子是九成貸款買來的,其實還沒還到多少本金,
目前房貸每月繳款11000元,我們一家七口,有兩位老人家還是重大傷病者.
想到即使把房子賣掉,再租房子住,費用也沒有比較省,
而賣掉房子的金額以目前房價來說也只夠還房貸的欠款而已,
所以真的很不想賣掉房子.
但是所有債權銀行,不同意我的更生方案唯一的理由就是我的房子沒賣---
事務官說即使法院介入讓更生方案通過,
到時候銀行一定會提出抗告,屆時又要從頭來過.
到時法官會換人很可能也不會同意---總之,他也希望我把房子賣了---
真的嗎?
有自用住宅就不能更生嗎?我該怎麼辦呢?先生失業中,一家七口全賴我的一份薪水度日.雖然有固定收入,看起來薪水也不少有五萬多,但是面對仍在國中小就學的三名子女,患重病的公婆---真的很拮据呢!請教教我該怎麼應對 處理好嗎?謝謝!
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