法律扶助基金會

六年絕路重獲新生曙光～首件聲請清算成功案件：王華苓

（此為真實案例報導，唯因保護受扶助人，而將姓名及經歷略為更動）

文／修淑芬

「為何紅斑性狼瘡會找上我，面對病魔只有繼續勇敢搏鬥，此刻如何好好活下去，才是我的希望。」這是全國首件聲請清算成功、裁定免責的受扶助人王華苓的感動。曾經無法支付醫藥費和生活開銷，失業的她不得不以卡養卡，債務和病痛的雙重壓力壓在瘦弱的肩膀上，幾乎喘不過氣來，好幾次想要結束生命，又不想這麼不甘心死去。當確定清算成功，她覺得自己真的好幸運，一股重新振作的力量提升著她，王華苓沉重地說「你們知道嗎？這是我的一大步。」


                                                                                                       圖/梁弘儒攝

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各位朋友，

本會針對之前有關銀行協商機制申請書所產生的問題，有下列幾點說明，請參酌。

一、 由於消費者債務清理條例並未明文規定需使用銀行公會所提供之制式申請 書進行協商前置程序，且97年4月18日以前之制式申請書確實有諸多不合理之處，因此本會前曾建議民眾於申請前置協商時，無須使用銀行公會所提供之制式申請書，而可自行使用存證信函附具債權人清冊及相關文件申請協商前置。

二、 唯查，銀行公會已於97年4月18日在司法院的協助之下修正制式申請書之內容，雖仍有不合理之處，然對於無自用住宅房貸之債務人較無影響，因此本會除以公文請求金管會居中協調之外，也建議民眾無自用住宅房貸之債務人可以使用制式申請書，以避免遭到債權銀行的刁難，而能順利進行協商前置程序。至於有自用住宅房貸的債務人，因制式申請書第三條對於自用住宅房貸協商權利加以限制，因此本會建議請民眾自行考量是否使用制式申請書。而債權銀行所要求補正之相關文件，因為對於協商程序之進行有所幫助，且對於將來進行更生或清算程序亦有幫助，因此本會建議在取得不甚困難之狀況下，債務人得盡量補正相關文件。

三、 經本會以公文請求金管會解釋制式申請書之不合理處，並請求協調後，在立法委員徐中雄辦公室召集之下，包括金管會銀行局、銀行公會、司法院及本會均有派代表與會討論消債條例相關問題。經銀行公會債務協商委員會吳清文主委表示，銀行公會仍希望債務人統一使用制式申請書，但對於有自用住宅房貸之債務人，建議可以先行找房貸銀行協商，降低原房貸契約之還款條件，再以修正或增補原房貸契約之方式，先調降房貸的還款條件，再使用制式申請書進行前置協商，如此即不會使自用住宅房貸債務人之權益受損。與會人士一致同意此種作法，因此本會在此建議民眾，不論有無自用住宅房貸借款，均可以使用制式申請書並附具相關文件提出前置協商申請，以便協商程序順利進行。

四、 末查，前揭會議中，司法院代表王金龍法官指出，協商前置程序使用存證信函附具債權人清冊提出申請者，仍已成立協商前置申請之意思表示，司法院見解認為不宜視為「未申請協商」而予以駁回，併予說明。

各位朋友，

我們很高興能告訴大家，本會新設置了消債條例的專屬網站，「法扶消債條例一點通」開張了！

在這個網站中，我們將提供您有關消債的最新消息、消債知識庫、如何申請本會扶助、教您如何DIY、還有告訴您許多卡債族的生命故事，內容相當精采豐富，請大家多多利用。

但由於新的網站目前尚未提供留言的功能，因此請大家有任何問題，還是先到本會的部落格詢問喔～

網站連結請到http://www.laf.org.tw/debtclear/

各位關心卡債的朋友，本會參考目前來本會申請更生及清算的債務人所可能產生的相關問題，以及應攜帶的文件內容，提供目前最完整的受扶助人注意事項，並有提供流程圖供大家參考。請依照下列連結進行下載。
受扶助人注意事項

     法扶基金會繼全國首件聲請更生案件成功之後，於今日（8/14）公布全國首件清算案件裁定免責！本會受扶助人李小姐因生病無法工作，為了生活積欠債務24萬元，雖經協商，但仍因生病失業無法償還，因此李小姐透過本會台中分會協助聲請清算。經台中地方法院於7月9日裁定清算程序開始並結束，於8月5日裁定免責，李小姐的債務從此一筆勾消，並永遠脫離債務深淵。本會亦將向法院聲請復權，解除對李小姐因清算程序所造成生活或就業限制，李小姐的人生終於能重新開始。
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轉個想法，給他們多一點愛與關懷

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法律扶助基金會針對銀行公會新聞稿之幾點看法
銀行公會針對日前（8/4）媒體所發佈卡債更生成功之報導，立即發出「捏造不實資料，竟能獲裁定認可更生」新聞稿，指控債務人，「….（節錄）故意填載並提供不實的職業及收入資料，使銀行陷於錯誤，信其具有還款能力進而核發信用卡及現金卡。債務人此舉已明顯有觸犯刑法詐欺罪嫌，並妨礙金融交易秩序，債權銀行必要時將採取相關刑事訴追程序。…」。
本會由於長期關心卡債族之權益，因此對於銀行公會所發之新聞稿有幾點看法：
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各位伙伴，
法扶的辛苦終於有了成果，自消債條例實施以來，歷經了112天的等待，全國第一件更生成功的案件終於在八月一日裁定 ! 本會所扶助的個案黃先生在今日收到更生方案認可的裁定結果，債務終於可以減輕，黃先生說他現在晚上終於可以好好的睡了。

詳細內容請參考新聞稿，請大家協助將訊息傳遞出去，讓更多人知道已經有更生方案成功的個案，附件為新聞稿、裁定內容及當天照片。

最後再次呼籲大家：有卡債問題，請先預約法扶卡債諮詢！
法扶「卡債諮詢預約專線」：（02）3322-6666   *專線開放時間：週一至週五上午九點至晚間七點
或可上網預約，網址：www.laf.org.tw，點選「我要預約卡債法律諮詢」

相關裁定內容，會再補上。
請繼續看我們的新聞稿。

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各位網友大家好，
之前有人詢問關於「消債條例」第151條中所規定的前置協商程序中，要求「全體債權金融機構同意」，導致之前95年協商者因規定不同而產生問題。本會特別針對這項問題參考板橋地院及高雄地院之判定，並發文至司法院徵求意見，得到以下之結論：（文字有點艱深，請仔細閱讀。） ...繼續閱讀

各位網友，

版主很高興的告訴大家，現在我們的部落格有新的功能喔。
有鑑於大家詢問的問題都有可能重複，很多的問題都已經被問過也被回答過，因此版主在部落格內放了一個搜尋器，如果大家有問題，可以先搜尋是否已有文章可以幫助大家解決問題。
或許不能完全解答疑問，但是至少可以讓自己更了解問題本身。
請大家多多利用！