法律扶助基金會

文/孫友聯（台灣勞工陣線秘書長）

「卡奴」，一直以來被社會扣上不光彩的標籤，其中帶有許多偏見及嚴重誤解。透過文化的建構與媒體的渲染，使得一般輿論的印象認為，會欠債主因就是過度消費、拜金主義、理財不善且不懂衡量自身力量與節制，以致於陷入欠債的危機。然而這些譴責之下，孰不知這些卡奴的背後隱藏著難為人知的辛酸，而這些心酸也凸顯了富者越富、貧者越貧的社會事實。許多淪為卡奴的家庭，多是在貧窮邊緣徘徊的中低清寒家庭，因著制度問題而無法接受政府社會救助的協助。然而，這些家庭為了讓家中子女能在飢餓時，求得一頓溫飽；在寒冬中，能存有一縷溫暖，於是以債養債，欠下債務。而債務在相對收入缺乏之下則越滾越大，最後導致雖有心償還卻無力支付的局面，更有甚者，因此走投無路而結束生命。

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各位網友大家好，

本會部落格在各位的支持之下，已經日漸茁壯，而網友的回應也相當豐富，有詢問法律問題的、有債務問題的、甚至會幫本會加油打氣，當然也有針對本會的缺失提出建議的。這些回應，本會都非常重視，也非常樂意接受，因為在這些回應中，我們也看到了台灣的縮影，從各種的法律問題到過去不被重視的卡債問題，現在都一一浮現抬面。
不過版主要跟大家說的是，由於大家的問題都有一定的難度，有時候無法立刻幫大家解答。更何況，部分網友的問題已屬於相當複雜的法律問題，無法以留言的方式解答，需要更進一步的諮詢，甚至申請法律扶助，或是有些問題很急迫，版主都認為應該立刻撥打電話到02-6632-8282到本會，卡債問題就應該打02-3322-6666預約卡債諮詢。尋求更進一步的協助。
所以請各位網友，千萬不要為了等待回覆而耽誤，基金會的大門會一直為您打開。
謝謝！

2008全國法扶日
法律扶助基金會擴大卡債諮詢及申請服務
讓我們一起解決債務吧！

活動報名方式：
如有註明需事先報名之場次，請您先撥打預約專線，或直接網路預約，造成不便之處敬請見諒！
電話預約：（02）3322-6666
網路預約：www.laf.org.tw (請點選"我要預約卡債法律諮詢")

2008全國法扶日擴大卡債諮詢及申請服務活動一覽表

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各位朋友大家好，
很開心有這麼多的朋友造訪基金會的部落格，
感謝許多人的不管是在技術上或是內容上都能給予基金會實質上的協助。
除了基金會一些重要訊息的刊登及公布之外，
部落格也成立了留言版，提供給網友對基金會提出一些問題及建議。

當然，從留言本的回應中，可以看出，大家多多少少都會遇到一些法律的問題。
而目前，對許多人來說，最需要被解決的問題就是卡債的問題。
許多朋友都知道基金會去年致力推動「消費者債務清理條例」立法。而現今則是協助債務人聲請更生、清算及與銀行協商。
同時我們也開辦卡債諮詢的預約專線，及提供超過100個諮詢據點，協助民眾了解本身的債務問題，並進而解決。

但是現在因為有許多外部的因素例如銀行的協商機制、法院的見解不一，讓我們想要了解大家對於目前「消債條例」的看法為何？
譬如：
1. 銀行目前新提出的協商辦法，是不是真的比以前還優惠，真的有幫助到卡債族？
2. 是不是因為在傳統文化的影響下，是否認為申請更生或清算是不名譽的行為？以致於有些人仍舊希望能透過與銀行協商來還錢？

或是有其他的想法都可以提出來。

希望大家能夠提出對於目前「消債條例」施行的看法，做為基金會未來服務內容的參考。讓我們的服務能夠更加周詳。

先在這邊謝謝大家囉～

阿旺是一名卡車司機，兩年前因為不慎發生車禍，而必須負擔高額的賠償金，於是向銀行辦理了信用貸款和信用卡借貸現金100萬。但是因為經濟不景氣，阿旺的工作收入越來越不穩定，在每次都只能繳交最低應繳金額而不斷累積利息與違約金的情形下，阿旺所積欠的借款金額，竟然高達320萬。面對經濟不景氣及物價飛漲的壓力，阿旺連替唯一的生財工具加油上路的本錢都沒有了。由於銀行不斷的催債，阿旺決定自己向法院提出更生的聲請，但是阿旺卻忘了先向最大債權銀行提出協商申請並進行協商前置程序，以致於法院以阿旺未依消費者債務清理條例第151條之規定進行協商前置程序為由，逕予駁回阿旺的更生聲請。著急的阿旺上網尋找資訊，卻看到代辦公司的網站上寫著「更生清算，一個人一生只有一次機會」，這是真的嗎？被法院駁回之後，阿旺就再也不能提出聲請了嗎？

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阿忠和小萍是一對年輕的小夫妻，兩年前，阿忠和朋友合夥經營服飾店，而小萍則擔任店員，夫妻倆胼手胝足勤奮工作賺取微薄的利益。然而服飾店因經營不善而虧損連連，每個月的營業額僅五萬元，根本連承租店面的租金都不夠。阿忠不得已向銀行辦理了信用貸款100萬，並且由小萍擔任連帶保證人。然而阿忠投入的資金仍然不能讓服飾店起死回生，在連續的虧損下，阿忠的服飾店終於倒閉，而阿忠也累積了250萬元的債務無力償還。由於阿忠與債權銀行間的前置協商程序談判破裂，因此債權銀行開始向小萍追償連帶保證人的保證債務，小萍不得以只好向娘家借了20萬元先清償給銀行。阿忠決定到工廠上班，並且向法院提出更生的聲請，如果阿忠進入更生程序，小萍該怎麼配合辦理，才能保障自己連帶保證人的權利呢？ ...繼續閱讀

俊男是一名計程車司機，一天在載客途中因為未注意車前狀況，因而撞傷一名老婦人。俊男因此吃上業務過失傷害罪的官司，被判有期徒刑六個月，並且必須賠償受傷的婦人100萬的損害賠償。俊男為了籌措賠償金，除了向銀行辦理小額信貸之外，另向地下錢莊借錢，總共借貸了60萬元賠償給婦人，而另外40萬元則遲遲無法籌措出來。在利上滾利的狀況下，俊男的債務越滾越高，而傷害罪的賠償金又如千金重擔壓在俊男身上。俊男在地下錢莊不斷逼債，走投無路的狀況下，乃邀集親朋好友起會，在收到會員所繳交的會款之後，竟鋌而走險倒會而將全部會款侵吞交給地下錢莊償還一部份債務。被倒會的眾親友不甘心受騙，乃對俊男提起了詐欺罪的告訴，並要求損害賠償。俊男該怎麼面對他的債務？如果俊男聲請更生或清算，這些債務可以一律免責嗎？

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本會針對「卡奴站起來」有網友回應關於本會扶助律師於服務債務人過程中，遭到律師以不當的言語及態度傷害，本會至表歉意。

本會甚為重視扶助律師以及工作同仁的服務品質，對於本會諮詢律師、扶助律師及工作同仁對民眾有態度不佳的行為，本會定當盡力宣導正確的服務觀念，請債務朋友們繼續不吝給予我們指教與批評，讓本會可以了解第一線服務的實際狀況，以期能從中反省與檢討改進之道。您的批評與指教將使本會之服務更為精進與細緻。若本會扶助律師或是工作同仁對民眾有態度不佳的行為，歡迎大家透過以下方式反應給本會，本會一定會善盡調查及輔導之義務，提升本會之服務品質：

（一）可將於諮詢時所發放的【法律諮詢服務滿意度問卷】填妥後寄回。

（二）到本會部落格留言（http://blog.roodo.com/laf）

（三）以電子郵件方式來信（http://www.laf.org.tw/tw/index.php，本會網站首頁【我有話要說】）

再者，對於近期預約諮詢、申請及審查程序之等候時間過久，本會已著手檢討與討論改進之道，期望在有限資源下提供債務朋友們最大與最即時之服務。

次者、對於部分債務朋友無法通過本會扶助標準，而無從得到本會之協助，請債務朋友們體察本會乃依法設立之基金會，相關扶助程序與標準皆訂有明文。但本會必須在此呼籲：請無法通過的債務朋友們仍應保有信心與期待，並妥善運用可行之資源以正面積極之態度尋求解決之道。另請大家應小心謹慎，勿輕信代辦與不明之服務。

最後，本會清楚債務朋友們身陷債務深淵的痛苦與焦急，但這個創新的「消費者債務清理條例」法令才剛上路不久，本會、律師與法院甚至社會大眾都還在摸索與適應中，在這段法令與社會的折衝期中，大家都需要學習與適應的時間，讓我們為了更美好的明天一起繼續努力吧