法律扶助基金會

文/財團法人法律扶助基金會台東分會執行秘書 廖頌熙

       「花蝴蝶」亞婷雖然常常穿載名牌物品到學校上課，但「花蝴蝶」也有落難的時候。某日，亞婷愁眉苦臉地到學校上課。

        「亞婷，怎麼回事，怎麼這麼沒精神？」姵如問。
        「我最近都不能刷卡了。」亞婷有氣無力地說。
　　「為什麼？」姵如滿臉疑問地問。
　　「我的卡刷爆了，媽媽昨天狠狠地罵我一頓。」亞婷終於揭開謎底。
　　「那正好『休生養息』一陣子囉！」姵如問。
　　「嗯．．．可是我還有好多東西要買喔！」亞婷說。
　　「那怎麼辦呢？」姵如問。
　　「那．．．我剛剛看到傳單，聽說有一間債務整合公司，號稱『卡奴救星』，可以幫我們代償並整合債務，我正在考慮找它！」亞婷不服氣地說。

　　不幸地，亞婷找上「卡奴救星」公司後，該公司要求亞婷提出身分證並簽署向銀行辦卡及貸款的申請書，聲稱可達到「債務整合」的效果。爾後亞婷便發現自己被騙了，竟然債上加債，因為該公司竟拿亞婷的申請書四處去辦卡借錢。不久便接獲一堆銀行的催債通知。

　　請問：亞婷可以拒絕承認後來被騙而借的債務嗎？

法律小教室

　　目前許多人因為積欠卡債而淪落為卡奴，在不堪銀行追債的壓力下，往往飲鴆止渴，找上債務整合公司或債務代償公司處理債務就是另一個悲劇的開始。

　　許多詐騙集團冒稱可替卡奴整合債務、恢復信用，待被害人上門後，集團初期幫卡奴代墊卡債利息，等卡奴信用恢復後，取其證件向銀行申辦信用卡或現金卡，再勾結不肖商行假消費真刷卡，套取不法利益，而讓卡奴揹上債務。

　　很明顯地，詐騙集團固然觸犯刑法第339條詐欺罪，但縱然亞婷報警處理，再縱然詐騙集團均被一網成擒，但被害人可能還是得揹負後來被騙而借的債務。

　　第一，貸款及辦卡的申請書既為被害人親筆簽名，被害人即有義務在簽名前看清楚內容，並依約負債。

　　第二，被害人縱然係遭詐騙而簽名，但銀行也是受害人，兩者相較之下，被害人的過錯較大，因其未看清楚申請書內容即簽名，故縱被害人有損失，也是必須由被害人自行向詐騙集團求償。

　　當然，詐騙集團被破獲後，所詐得財物通常都已花用殆盡，縱有剩餘，也因金額少，被害人眾多而難以還發被害人，故最終往往係由法院以其為犯罪所得而宣告沒收。

　　是故，如卡奴確有債務整合或債務代償的需求，應直接找銀行處理，以低利貸款取代高利息的卡債。而非隨意找債務整合公司或債務代償公司處理。