June 30,2006
現在就開始作退休規劃
工商時報 B2/2006/05/29
退休及早準備 老來不怕錢來磨
時間是投資獲利最佳夥伴，您應該現在就開始作退休規劃！
存退休金愈早開始越好，而且最好遵守定時、定額、長時間投資的三個原則。因為長時間投資不但可以產生複利效果，還可降低風險。
25 歲俏麗媽媽每個月儲蓄 5000元，預計在 60歲時退休，若投資報酬率為 8 %時，退休時就能存到 1064萬元；如果晚個 10年，到步入 35歲熟女媽媽時才開始投資，每個月加倍努力儲蓄一萬元，在同樣的投資報酬率之下，將可存到 912萬元的退休金；如果到了 45歲，每月投資二萬元，連續 15年，在投資報酬率 8 %時，才能存到 673萬元。
不論何種理財工具，退休金的準備要越早開始越好，因為年輕是投資理財的最佳時機，以時間價值產生複利效果，不僅降低風險，還可累積財富。
累積財富並不難，「財富的累積要有紀律、要持之以恆，而不是隨波逐流」，不是股市大漲時，才想到開始買股票；股市大跌時，就忙著找賣點。
彭立人醫師
退休有錢有閒有健康, 是人人稱羨的事.
錢與健康不是時間到了會自動來找您的 ......
是要有長期規劃且徹底嚴格去執行的.
規律的運動與規律的投資理財同樣重要 ; 而且同樣是越早開始越好.
巴菲特曾經說過 "複利是投資人最好的朋友" . 高中大家都查過 複利計算表, 上文就是將其實例化 ......
很多人都說 股票市場一個漲停板就有 7 % , 為何將錢存死在銀行只能拿 2.1 %. 而且一年通膨也快超過 2 % 了......
但要知道, 任何所謂高利的投資都會有相對的風險.
衡量自己理財的專業及投資個性及可用時間, 在嚴謹評估過且確定瞭解風險後, 才能找出適合自己模式的投資理財方法及組合.
這點與選擇自己喜歡 而且願意投入 且長期不間斷的運動, 道理是一樣的.
看來, 持久的耐力才是 退休後 有錢有閒有健康的要訣.
PS : 明天開始 度假 7 天. 回國後, 再與大家分享 ......
退休及早準備 老來不怕錢來磨
時間是投資獲利最佳夥伴，您應該現在就開始作退休規劃！
存退休金愈早開始越好，而且最好遵守定時、定額、長時間投資的三個原則。因為長時間投資不但可以產生複利效果，還可降低風險。
25 歲俏麗媽媽每個月儲蓄 5000元，預計在 60歲時退休，若投資報酬率為 8 %時，退休時就能存到 1064萬元；如果晚個 10年，到步入 35歲熟女媽媽時才開始投資，每個月加倍努力儲蓄一萬元，在同樣的投資報酬率之下，將可存到 912萬元的退休金；如果到了 45歲，每月投資二萬元，連續 15年，在投資報酬率 8 %時，才能存到 673萬元。
不論何種理財工具，退休金的準備要越早開始越好，因為年輕是投資理財的最佳時機，以時間價值產生複利效果，不僅降低風險，還可累積財富。
累積財富並不難，「財富的累積要有紀律、要持之以恆，而不是隨波逐流」，不是股市大漲時，才想到開始買股票；股市大跌時，就忙著找賣點。
彭立人醫師
退休有錢有閒有健康, 是人人稱羨的事.
錢與健康不是時間到了會自動來找您的 ......
是要有長期規劃且徹底嚴格去執行的.
規律的運動與規律的投資理財同樣重要 ; 而且同樣是越早開始越好.
巴菲特曾經說過 "複利是投資人最好的朋友" . 高中大家都查過 複利計算表, 上文就是將其實例化 ......
很多人都說 股票市場一個漲停板就有 7 % , 為何將錢存死在銀行只能拿 2.1 %. 而且一年通膨也快超過 2 % 了......
但要知道, 任何所謂高利的投資都會有相對的風險.
衡量自己理財的專業及投資個性及可用時間, 在嚴謹評估過且確定瞭解風險後, 才能找出適合自己模式的投資理財方法及組合.
這點與選擇自己喜歡 而且願意投入 且長期不間斷的運動, 道理是一樣的.
看來, 持久的耐力才是 退休後 有錢有閒有健康的要訣.
PS : 明天開始 度假 7 天. 回國後, 再與大家分享 ......
June 29,2006
佔自己的便宜
彭立人醫師
您佔過別人的便宜嗎?
一定有, 鐵定有, 十二萬分有 ......
您有被人佔過便宜嗎?
一定有, 鐵定有, 十二萬分有 ......
為什麼我敢這麼肯定 ?
因為社會就是這樣運作的.
當您小時候享受十二年國民義務教育時, 就是佔了別人的便宜. 因為那時您沒有收入沒有繳稅 ......
同理, 國家蓋核四, 修高鐵, 辦全民健保 等等, 只要是賠錢的, 就是佔了全民的便宜.
因為政府或國家或健保局都是空殼子 (一手收錢進來, 另一手給錢出去; 不會自己賺錢), 所以若長期財務都是虧損的時候, 不管是發行債券或是 如健保總額制降低给付點值, 都是佔了 人民的便宜.
沒有人會願意長期被人佔便宜的.包括我們的後代, 所以我們也不應債留子孫.
要如何不債留子孫卻又不佔 現代人民的便宜呢 ?
就是要做到重大政策 自给自足.
以全民健保做例子, 要如何做到 健保百年不虧損呢 ?
王永慶董事長的台塑集團有一個很好的制度就是 "課成本制" .
理論上就是精算每一細項的成本, 然後以每一小單位作為會計單位.
如果是工廠, 就是"課" ; 如果是醫院, 就是"某某護理站".
比如 今晚急診突然湧進大量傷患, 各病房挪調護士人力下去幫忙. 甚至推病房急救車下去 ......
慌亂平復之後,各自回到護理站前必須先清帳; 各病房每個護士(不同資歷不同成本)各自借給急診多少小時多少分鐘, 用了我家急救車哪些藥物 , 全部算到 "急診" 這個單位上.
月底結帳時這些就會換成錢(內部叫做績效), 回到各護理站. 也就是 "親姐妹明算帳".
也就是在 台塑集團 內部, "幫忙" 也是 可以電腦化數據化公平化的......
如此每個小單位成本利潤清清楚楚, 相對績效不好的主管就會被拿出來檢討, 限時改進; 不然就被撤換.
每個小單位戰鬥力都很強, 整個台塑集團就不會弱了.
再加上中高階主管全是 "身經百戰" 才能獨當一面. 各個是將材. 整個集團往外擴充版圖的時候, 人錢就都不缺了 ......
也就是簡簡單單的一個 "課成本制". 就讓 長庚稱霸台灣, 台塑稱霸整個世界 ......
所以要讓 全民健保甚至國家強盛, 一定要做到 "佔自己的便宜" ......
完全懂這個道理的人, 才能將國家治理好.
您佔過別人的便宜嗎?
一定有, 鐵定有, 十二萬分有 ......
您有被人佔過便宜嗎?
一定有, 鐵定有, 十二萬分有 ......
為什麼我敢這麼肯定 ?
因為社會就是這樣運作的.
當您小時候享受十二年國民義務教育時, 就是佔了別人的便宜. 因為那時您沒有收入沒有繳稅 ......
同理, 國家蓋核四, 修高鐵, 辦全民健保 等等, 只要是賠錢的, 就是佔了全民的便宜.
因為政府或國家或健保局都是空殼子 (一手收錢進來, 另一手給錢出去; 不會自己賺錢), 所以若長期財務都是虧損的時候, 不管是發行債券或是 如健保總額制降低给付點值, 都是佔了 人民的便宜.
沒有人會願意長期被人佔便宜的.包括我們的後代, 所以我們也不應債留子孫.
要如何不債留子孫卻又不佔 現代人民的便宜呢 ?
就是要做到重大政策 自给自足.
以全民健保做例子, 要如何做到 健保百年不虧損呢 ?
王永慶董事長的台塑集團有一個很好的制度就是 "課成本制" .
理論上就是精算每一細項的成本, 然後以每一小單位作為會計單位.
如果是工廠, 就是"課" ; 如果是醫院, 就是"某某護理站".
比如 今晚急診突然湧進大量傷患, 各病房挪調護士人力下去幫忙. 甚至推病房急救車下去 ......
慌亂平復之後,各自回到護理站前必須先清帳; 各病房每個護士(不同資歷不同成本)各自借給急診多少小時多少分鐘, 用了我家急救車哪些藥物 , 全部算到 "急診" 這個單位上.
月底結帳時這些就會換成錢(內部叫做績效), 回到各護理站. 也就是 "親姐妹明算帳".
也就是在 台塑集團 內部, "幫忙" 也是 可以電腦化數據化公平化的......
如此每個小單位成本利潤清清楚楚, 相對績效不好的主管就會被拿出來檢討, 限時改進; 不然就被撤換.
每個小單位戰鬥力都很強, 整個台塑集團就不會弱了.
再加上中高階主管全是 "身經百戰" 才能獨當一面. 各個是將材. 整個集團往外擴充版圖的時候, 人錢就都不缺了 ......
也就是簡簡單單的一個 "課成本制". 就讓 長庚稱霸台灣, 台塑稱霸整個世界 ......
所以要讓 全民健保甚至國家強盛, 一定要做到 "佔自己的便宜" ......
完全懂這個道理的人, 才能將國家治理好.
June 28,2006
體貼銀色
工商時報 D3/2006/05/30
人口老化讓「銀色商機」崛起，挑戰著行銷智慧，也挑戰著政府的管理能力。
日本宅配服務早已相當發達，但多是被動地由消費者打電話訂貨的方式進行。但最近的業者針對高齡者獨居的特殊需求，消費者在利用宅配服務的同時，只要再付一點點月費，業者就提供更多的附加貼心服務。
業者會採取主動一周打一到兩次電話問候的方式。這個方式目的不在強迫推銷，但在於利用機會確定老人家安危，同時和老人家聊聊天，解除一下他們心理的壓力，也詢問老人家有沒有什麼其他需要幫忙或諮商的地方。
有時老人家想找人來修家裡的什麼地方、需要什麼樣的旅行資訊，服務人員都負責幫忙。如果老人家身體有些不舒服的地方，服務人員還會幫忙緊急聯絡醫療單位或家屬。送貨者送貨到家時，還會順便幫老人家處理資源回收垃圾。
也有公司針對高齡者對安全的注重，提供合理價格的安全警備服務，不只在老人家不在時提供定期住宅巡邏等服務，還可提供打掃、澆花甚至帶寵物等內容。
但在銀髮族商機浮現的同時，日本和台灣近年來都有很多不肖之徒或集團專門針對高齡者進行詐騙等不法行為，害得許多老人家吃虧上當。日本也業者開始提供保護高齡者免於受害的服務。
例如許多詐騙集團可能為了取得老人家的金融卡，或是用轉帳方式騙老人家錢，有些地方的銀行開始不發金融卡，而採取本人比對方式。要從戶頭領錢時，銀行會對老人家的照片，並與老人家進行對話，從對話的資訊了解領錢者是否確實為本人；銀行方面平時也與警方保持密切聯繫，如果老人家要進行轉帳時，銀行也會與老人家確認轉帳目的，避免高齡者被不法之徒所欺騙。
雖然這些方式有時看來讓老人家有些不方便，不過比起老人家如果遭騙可能產生的重大損失，還是有不少消費者寧願以不方便換取安心。也有不少銀行逐漸採取先進的生物認證方式，減低非本人領款的詐騙行為。
不過在業者提供許多貼心和個人化服務時，政府有關單位也應徹底保護消費者的個人資料，避免不肖業者惡用，反而損害高齡者權益。
而在各式老人公寓或老人村越來越普遍時，由於這些機構通常會先向高齡者收取一筆可觀的入住金，萬一財務經營不善，對高齡者損害極大。日本就在今年3月出現第一個私立老人之家申請破產重整的例子，讓已付了高額入住金的高齡者相當憂慮。日本國內已有呼籲政府採取更嚴格的法令和保護消費者措施的聲浪。
「銀色商機」的興起正挑戰著服務業的行銷智慧，也提供無限創意空間，但政府也必須同時制定相關的配套法令及保護措施，提供高齡者安心的生活環境。
工商時報 B8/2006/06/23
銀髮族U-Care打造安養窩 最高500萬元補助金，吸引高醫等爭取國家預算。
由經濟部技術處規劃受理的「銀髮族U-Care旗艦計畫」，今年補助計畫甫推出，即吸引高醫、日商泰爾茂等企業派員前往說明會現場聆聽，爭取國家預算。將是業者搶攻銀髮族大餅的最佳利器。
日方業者早在先前已全體動員，搶攻這塊在二○二五年，全球市值高達三七‧三八兆美元的高齡產業市場，經濟部工業局則預估七年之內，台灣地區養生照護產業可成長至五十家，目前檯面上可見動作，包括潤泰建設規劃的淡水潤福社區、台塑集團的林口養生村及福益與遠雄集團耗資數十億的養生住宅造鎮計畫。
除了大型財團動作頻頻外，其他業者也不惶多讓；警光保全已建立一套巡邏、車輛管控與居家照護的創新社區管理服務平台；寰碩數碼結合監測儀器與健康照護系統正建構；真茂科技的社區建康服務系統、佳碼科技等二二家公司主導的可攜式非線性生理記錄器等設計皆初步告一完成階段。
彭立人醫師
社會結構正在改變.
少子不婚變成長期趨勢.不但人口負成長, 銀髮老年人的比例 也會逐年攀高.
簡單來講, 就是年輕一代面臨更殘酷的競爭, 連婚都不敢結, 即使結了也不太敢多生, 怕養不起養不好 ; 在如此情況下, 年老的父母怎能妄想 與子女同住或靠子女們來奉養呢 ?
銀髮族不全然都是有錢人, 國內黑暗角落有很多被棄養的獨居老人 ......
生物界的道理是 呵護照顧下一代, 讓基因延傳下去; 族群並不會花無效的功, 來安養老去的一代. 雖然殘忍, 卻是生物演化的必需.
人是高智慧生物, 所以不同於動物, 會做出集體 安養銀髮族的動作. 這方面除了 商業機制運轉外, 很重要的就是政府及公權力積極介入......
要變成有錢健康並快樂的銀髮族, 從年輕時就要提早規劃.
主要是三方面 : 健康, 錢, 朋友......
人口老化讓「銀色商機」崛起，挑戰著行銷智慧，也挑戰著政府的管理能力。
日本宅配服務早已相當發達，但多是被動地由消費者打電話訂貨的方式進行。但最近的業者針對高齡者獨居的特殊需求，消費者在利用宅配服務的同時，只要再付一點點月費，業者就提供更多的附加貼心服務。
業者會採取主動一周打一到兩次電話問候的方式。這個方式目的不在強迫推銷，但在於利用機會確定老人家安危，同時和老人家聊聊天，解除一下他們心理的壓力，也詢問老人家有沒有什麼其他需要幫忙或諮商的地方。
有時老人家想找人來修家裡的什麼地方、需要什麼樣的旅行資訊，服務人員都負責幫忙。如果老人家身體有些不舒服的地方，服務人員還會幫忙緊急聯絡醫療單位或家屬。送貨者送貨到家時，還會順便幫老人家處理資源回收垃圾。
也有公司針對高齡者對安全的注重，提供合理價格的安全警備服務，不只在老人家不在時提供定期住宅巡邏等服務，還可提供打掃、澆花甚至帶寵物等內容。
但在銀髮族商機浮現的同時，日本和台灣近年來都有很多不肖之徒或集團專門針對高齡者進行詐騙等不法行為，害得許多老人家吃虧上當。日本也業者開始提供保護高齡者免於受害的服務。
例如許多詐騙集團可能為了取得老人家的金融卡，或是用轉帳方式騙老人家錢，有些地方的銀行開始不發金融卡，而採取本人比對方式。要從戶頭領錢時，銀行會對老人家的照片，並與老人家進行對話，從對話的資訊了解領錢者是否確實為本人；銀行方面平時也與警方保持密切聯繫，如果老人家要進行轉帳時，銀行也會與老人家確認轉帳目的，避免高齡者被不法之徒所欺騙。
雖然這些方式有時看來讓老人家有些不方便，不過比起老人家如果遭騙可能產生的重大損失，還是有不少消費者寧願以不方便換取安心。也有不少銀行逐漸採取先進的生物認證方式，減低非本人領款的詐騙行為。
不過在業者提供許多貼心和個人化服務時，政府有關單位也應徹底保護消費者的個人資料，避免不肖業者惡用，反而損害高齡者權益。
而在各式老人公寓或老人村越來越普遍時，由於這些機構通常會先向高齡者收取一筆可觀的入住金，萬一財務經營不善，對高齡者損害極大。日本就在今年3月出現第一個私立老人之家申請破產重整的例子，讓已付了高額入住金的高齡者相當憂慮。日本國內已有呼籲政府採取更嚴格的法令和保護消費者措施的聲浪。
「銀色商機」的興起正挑戰著服務業的行銷智慧，也提供無限創意空間，但政府也必須同時制定相關的配套法令及保護措施，提供高齡者安心的生活環境。
工商時報 B8/2006/06/23
銀髮族U-Care打造安養窩 最高500萬元補助金，吸引高醫等爭取國家預算。
由經濟部技術處規劃受理的「銀髮族U-Care旗艦計畫」，今年補助計畫甫推出，即吸引高醫、日商泰爾茂等企業派員前往說明會現場聆聽，爭取國家預算。將是業者搶攻銀髮族大餅的最佳利器。
日方業者早在先前已全體動員，搶攻這塊在二○二五年，全球市值高達三七‧三八兆美元的高齡產業市場，經濟部工業局則預估七年之內，台灣地區養生照護產業可成長至五十家，目前檯面上可見動作，包括潤泰建設規劃的淡水潤福社區、台塑集團的林口養生村及福益與遠雄集團耗資數十億的養生住宅造鎮計畫。
除了大型財團動作頻頻外，其他業者也不惶多讓；警光保全已建立一套巡邏、車輛管控與居家照護的創新社區管理服務平台；寰碩數碼結合監測儀器與健康照護系統正建構；真茂科技的社區建康服務系統、佳碼科技等二二家公司主導的可攜式非線性生理記錄器等設計皆初步告一完成階段。
彭立人醫師
社會結構正在改變.
少子不婚變成長期趨勢.不但人口負成長, 銀髮老年人的比例 也會逐年攀高.
簡單來講, 就是年輕一代面臨更殘酷的競爭, 連婚都不敢結, 即使結了也不太敢多生, 怕養不起養不好 ; 在如此情況下, 年老的父母怎能妄想 與子女同住或靠子女們來奉養呢 ?
銀髮族不全然都是有錢人, 國內黑暗角落有很多被棄養的獨居老人 ......
生物界的道理是 呵護照顧下一代, 讓基因延傳下去; 族群並不會花無效的功, 來安養老去的一代. 雖然殘忍, 卻是生物演化的必需.
人是高智慧生物, 所以不同於動物, 會做出集體 安養銀髮族的動作. 這方面除了 商業機制運轉外, 很重要的就是政府及公權力積極介入......
要變成有錢健康並快樂的銀髮族, 從年輕時就要提早規劃.
主要是三方面 : 健康, 錢, 朋友......
June 27,2006
未富先老
工商時報 A2/2006/06/23《社論》
台灣面臨「未富先老」及「未老先退」兩大難題 ------ 台灣人口問題比日本更嚴重 !
行政院經建會頃公布最新人口推計，指出台灣人口老化速度加快。此次推計指民國107年台灣人口就會零成長，比原預計時程早4年。
台灣人口難題，日本的案例值得我們參考。經建會提供的推計說明即指，台灣與日本人口老化速度居全球前二名。
65 歲以上老人佔總人口比率，由 7%增至 15%，日本及台灣都只要 26年，相對而言，法國為 131年，瑞典 88年，美國為 66年，德國 44年。
另老年人口比率由 10%增至 20%，日本花了 21年，台灣推計僅需 20年，相對而言，法國需 76年，英國需 74年，美國則為 63年。
究其原因，是台灣與日本在二戰之後出現的嬰兒潮，新生兒暴增程度遠較歐美諸國為高。而近 20年台日兩地新生兒又呈驟減之勢，此與歐美國家生育率平緩上升後平緩下降，趨勢顯著不同。
經建會也指出，20年之後（即民國 115年），台灣老年人口比率將達 20.6%，與日本目前水準（去年為 20.4%）相近。
因此就人口問題而言，「日本是台灣的鏡子」。過去 15年日本深陷泡沬經濟泥淖，飽嘗通貨緊縮苦果，我們認為與人口結構不良有密切關係。少子化短期內先降低總需求，造成產出與物價下跌；長期間勞動供給也減少，造成產出下降、勞工成本上升。而日本政府因應結構性經濟衰退，卻不斷祭出「短期刺激景氣方案」，一再擴大政府支出及減稅，造成現今政府債台高築。觀察台灣過去 15年總體經濟狀況與政府對策，明顯也有「日本病」的病癥。近年台、日人口趨勢與經濟情況，相似度至少達七成。
今後台灣的人口問題，甚至比日本還棘手。在少子化方面，台灣去年婦女總生育率僅 1.12人，比日本的 1.25人還低。而台灣這一數字已包括大陸及東南亞外籍新娘生育的新生兒。現今台灣每 4個新娘，就有一個是外籍及大陸新娘；新生兒之中，每 7個就有一個是外籍與大陸新娘所生。
如扣除這部分，台灣本地婦女的總生育率已降至 1以下。相對而言，日本人娶外籍新娘的比重，以及新生兒出自外籍新娘比重，均遠較台灣為低。此顯示台灣少子化問題，較日本尤有過之。
另方面，與日本相較，台灣顯然有「未富先老」問題。2004年台灣每人國內生產毛額（GDP）為 14271美元，該年日本為 33390美元，日本人均所得是台灣的 2.33倍。20年後，台灣老年人口比重升至目前日本水準，到時台灣每人GDP能達目前日本水準嗎？
依過去 10年經驗這種可能性甚低。1997年台灣每人GDP為 13904美元，至前年僅增至 14271美元，八年之間增加極微，可說原地踏步。日本在同一期間，所得增幅也與台灣類似。也就是人口快速老化的國家，所得增長特別慢，幣值也易貶難升。
台灣因少子化使勞動力不足，如勞動生產力又未見提升，則人民生活水準將長期停滯不前。可斷言 20年後台灣人民處境將遠不如今天的日本。
最後，台灣「未老先退」問題，也遠比日本嚴重。以高齡（65歲以上）勞動參與率言，2003年台灣為 7.8%，遠低於日本的 21.8%及南韓的 30.7%，僅比法國 1.3%及德國 2.8%略高。最近歐美國家限於財力，紛紛修法提高法定退休年齡或領取退休金年限，台灣卻反其道而行，領取勞保老年給付的平均年齡，已降至 54.9歲；許多軍公教人員 50歲退休，將坐領 30年退休金，且所得替代率高達 9成。報載近年軍公教退休金支出，已與全國綜所稅稅收相當，如再不痛下決心改革，台灣財政與經濟將同步、快速沉淪。
彭立人醫師
社論 通常都是提出重大事件出來分析並做嚴謹討論.
在國內政治騷動的氛圍中, 有誰會注意國家已經面臨 大問題了 ......
軍公教退休金支出 已與全國綜所稅稅收相當, 人口負成長, 未富先老 ...... 這些問題政府正視了沒 ?
減法比加法 重要.
建議 從現在開始 降低 醫學系大一新生 招生人數.
因為人口減少, 國內已經不需要那麼多醫師了.
醫學系大一新生到第三年主治醫師, 成熟到獨當一面. 至少要 15 年.
現在不減招, 以後就問題大了.
同理, 其他 大學科系呢 ?
高學歷失業是很痛苦的哪 !
台灣面臨「未富先老」及「未老先退」兩大難題 ------ 台灣人口問題比日本更嚴重 !
行政院經建會頃公布最新人口推計，指出台灣人口老化速度加快。此次推計指民國107年台灣人口就會零成長，比原預計時程早4年。
台灣人口難題，日本的案例值得我們參考。經建會提供的推計說明即指，台灣與日本人口老化速度居全球前二名。
65 歲以上老人佔總人口比率，由 7%增至 15%，日本及台灣都只要 26年，相對而言，法國為 131年，瑞典 88年，美國為 66年，德國 44年。
另老年人口比率由 10%增至 20%，日本花了 21年，台灣推計僅需 20年，相對而言，法國需 76年，英國需 74年，美國則為 63年。
究其原因，是台灣與日本在二戰之後出現的嬰兒潮，新生兒暴增程度遠較歐美諸國為高。而近 20年台日兩地新生兒又呈驟減之勢，此與歐美國家生育率平緩上升後平緩下降，趨勢顯著不同。
經建會也指出，20年之後（即民國 115年），台灣老年人口比率將達 20.6%，與日本目前水準（去年為 20.4%）相近。
因此就人口問題而言，「日本是台灣的鏡子」。過去 15年日本深陷泡沬經濟泥淖，飽嘗通貨緊縮苦果，我們認為與人口結構不良有密切關係。少子化短期內先降低總需求，造成產出與物價下跌；長期間勞動供給也減少，造成產出下降、勞工成本上升。而日本政府因應結構性經濟衰退，卻不斷祭出「短期刺激景氣方案」，一再擴大政府支出及減稅，造成現今政府債台高築。觀察台灣過去 15年總體經濟狀況與政府對策，明顯也有「日本病」的病癥。近年台、日人口趨勢與經濟情況，相似度至少達七成。
今後台灣的人口問題，甚至比日本還棘手。在少子化方面，台灣去年婦女總生育率僅 1.12人，比日本的 1.25人還低。而台灣這一數字已包括大陸及東南亞外籍新娘生育的新生兒。現今台灣每 4個新娘，就有一個是外籍及大陸新娘；新生兒之中，每 7個就有一個是外籍與大陸新娘所生。
如扣除這部分，台灣本地婦女的總生育率已降至 1以下。相對而言，日本人娶外籍新娘的比重，以及新生兒出自外籍新娘比重，均遠較台灣為低。此顯示台灣少子化問題，較日本尤有過之。
另方面，與日本相較，台灣顯然有「未富先老」問題。2004年台灣每人國內生產毛額（GDP）為 14271美元，該年日本為 33390美元，日本人均所得是台灣的 2.33倍。20年後，台灣老年人口比重升至目前日本水準，到時台灣每人GDP能達目前日本水準嗎？
依過去 10年經驗這種可能性甚低。1997年台灣每人GDP為 13904美元，至前年僅增至 14271美元，八年之間增加極微，可說原地踏步。日本在同一期間，所得增幅也與台灣類似。也就是人口快速老化的國家，所得增長特別慢，幣值也易貶難升。
台灣因少子化使勞動力不足，如勞動生產力又未見提升，則人民生活水準將長期停滯不前。可斷言 20年後台灣人民處境將遠不如今天的日本。
最後，台灣「未老先退」問題，也遠比日本嚴重。以高齡（65歲以上）勞動參與率言，2003年台灣為 7.8%，遠低於日本的 21.8%及南韓的 30.7%，僅比法國 1.3%及德國 2.8%略高。最近歐美國家限於財力，紛紛修法提高法定退休年齡或領取退休金年限，台灣卻反其道而行，領取勞保老年給付的平均年齡，已降至 54.9歲；許多軍公教人員 50歲退休，將坐領 30年退休金，且所得替代率高達 9成。報載近年軍公教退休金支出，已與全國綜所稅稅收相當，如再不痛下決心改革，台灣財政與經濟將同步、快速沉淪。
彭立人醫師
社論 通常都是提出重大事件出來分析並做嚴謹討論.
在國內政治騷動的氛圍中, 有誰會注意國家已經面臨 大問題了 ......
軍公教退休金支出 已與全國綜所稅稅收相當, 人口負成長, 未富先老 ...... 這些問題政府正視了沒 ?
減法比加法 重要.
建議 從現在開始 降低 醫學系大一新生 招生人數.
因為人口減少, 國內已經不需要那麼多醫師了.
醫學系大一新生到第三年主治醫師, 成熟到獨當一面. 至少要 15 年.
現在不減招, 以後就問題大了.
同理, 其他 大學科系呢 ?
高學歷失業是很痛苦的哪 !
June 26,2006
自然人憑證
彭立人醫師
昨天陪老婆去取回新的身份證......
讓我聯想 "身份證就只能當身份證嗎 ?", "只能給人看,不能給電腦讀嗎 ?", "人家護照都有磁條可以讓電腦來讀啊 !" .
我很想建議國家 可以考慮 將身份證 裝上晶片, 變成自然人憑證, 讓電腦也可以讀取辨識 ......
因為申請自然人憑證也是要 本人去戶政事務所辦理.
當場發給, 還會送您讀卡機.
現在政府鼓勵民眾 "多用網路少用馬路" . 而自然人憑證 就是在網路上證明 "您是您本人" 用的, 透過讀卡機讀取憑證上的資料並配合您輸入的密碼, 就 "認定" 您是您本人 , 之後就可以做很多事了. 譬如報稅, 申請戶籍謄本等等 ......
以後, 3G 手機也可以外接 讀卡機, 讓您與公家機關接洽的時候毫無時間與空間的障礙.
想想看您這輩子要接觸而且要常常接洽的公家單位有哪些 ?
稅捐處, 監理處, 戶政事務所, 健保局, 入出境管理局, 教育局, 環保局, 警察局, 消防局, 立法院......
甚至以後可以透過網路辦理公投 ......
像我們醫師修 衛生署 網路繼續教育學分等等 ......
只要透過網路 "證明是您本人的機制"(自然人憑證) , 您就可以不用出門了.
但就是因為還要麻煩人們 主動去 戶政事務所 申請自然人憑證, 而且不是強迫強制性的. 所以原本機制(臨櫃辦理) 就不能省下來; 而且若不與身份證結合, 我預測十年後, 自然人憑證 成年人滲透率也不會高過 9 成 ......
您會說老年人不會用電腦啊 !
但要想想, 行動不便的老人 需臨櫃辦理 才更麻煩啊 ! 您想照顧他們的子女, 是希望在家裡協助父母上網辦理呢 ? 還是希望推輪椅坐計程車去臨櫃辦理呢 ?
您又會問, 不是可以透過一份委託書就可以讓其子女 代其本人去 臨櫃辦理嗎 ?
若是 自然人憑證 結合 身份證了, 寫委託書的時間, 事情就已經完美處理好了.
便民是要先 "強制要求" 的. 而且這樣做可以讓民眾成長, 又可以節省很多公務員人力 ......
昨天陪老婆去取回新的身份證......
讓我聯想 "身份證就只能當身份證嗎 ?", "只能給人看,不能給電腦讀嗎 ?", "人家護照都有磁條可以讓電腦來讀啊 !" .
我很想建議國家 可以考慮 將身份證 裝上晶片, 變成自然人憑證, 讓電腦也可以讀取辨識 ......
因為申請自然人憑證也是要 本人去戶政事務所辦理.
當場發給, 還會送您讀卡機.
現在政府鼓勵民眾 "多用網路少用馬路" . 而自然人憑證 就是在網路上證明 "您是您本人" 用的, 透過讀卡機讀取憑證上的資料並配合您輸入的密碼, 就 "認定" 您是您本人 , 之後就可以做很多事了. 譬如報稅, 申請戶籍謄本等等 ......
以後, 3G 手機也可以外接 讀卡機, 讓您與公家機關接洽的時候毫無時間與空間的障礙.
想想看您這輩子要接觸而且要常常接洽的公家單位有哪些 ?
稅捐處, 監理處, 戶政事務所, 健保局, 入出境管理局, 教育局, 環保局, 警察局, 消防局, 立法院......
甚至以後可以透過網路辦理公投 ......
像我們醫師修 衛生署 網路繼續教育學分等等 ......
只要透過網路 "證明是您本人的機制"(自然人憑證) , 您就可以不用出門了.
但就是因為還要麻煩人們 主動去 戶政事務所 申請自然人憑證, 而且不是強迫強制性的. 所以原本機制(臨櫃辦理) 就不能省下來; 而且若不與身份證結合, 我預測十年後, 自然人憑證 成年人滲透率也不會高過 9 成 ......
您會說老年人不會用電腦啊 !
但要想想, 行動不便的老人 需臨櫃辦理 才更麻煩啊 ! 您想照顧他們的子女, 是希望在家裡協助父母上網辦理呢 ? 還是希望推輪椅坐計程車去臨櫃辦理呢 ?
您又會問, 不是可以透過一份委託書就可以讓其子女 代其本人去 臨櫃辦理嗎 ?
若是 自然人憑證 結合 身份證了, 寫委託書的時間, 事情就已經完美處理好了.
便民是要先 "強制要求" 的. 而且這樣做可以讓民眾成長, 又可以節省很多公務員人力 ......
June 25,2006
週年慶
June 24,2006
健康存摺
彭立人醫師
續前篇
過了三五年後, 就可以來 調降 少用健保資源 國民的保費.
也就是 做出了 個人 "健康存摺" 的概念.
每個國民 若存摺 ( 民眾健保費總和A ) 餘額 ( A-S ) 超過 60 萬元台幣, 則下一期保費將會減少(減少 a 的部份). 而若達到 90 萬元台幣, 則可以不用再繳健保費(a = 0), 直到 餘額降到 30 萬元時, 則再又開始繳 ......
(A = a+b+c ; 自繳+ 政府或雇主繳+社福)
也就是要民眾知道, "花在自己身上" 的醫療費用, 全部都是來自 "自己的保費" ; 只是有的人先花得多, 有的人先存得多 ......
這才是保險的真諦. 沒有人可以佔別人的便宜. 當然也不可能佔國家的便宜.
若一個人 每月健保費 3000 元來算 , 他每年只看一次感冒, 約 健保紀元 17 年時, 他就可以開始少繳健保費了 ......
也就是, 即便健保費再如何調漲, 民眾若不使用就等於存保費到 個人 "健康存摺" 裡, 不會被別人浪費掉; 也不會有不用白不用的心態......
以前不當使用健保資源的人, 馬上就會面臨追討保費的催繳單; 讓其收斂一點 ......
讓每一個民眾珍惜資源, 浪費自然減少了......
健保 IC 卡 每六次要做更新動作. 因此每次更新卡片時, 就可以連結 "健康存摺" ......
若 "存摺" 透支太多, 則就像欠保費被停卡一樣, 是會被限制繼續使用 健保資源的.
當然這種情形應該是很少發生, 因為 每月微調的保費, 很快就會要求保戶 補足 "存摺" 透支的 .
利用 "小循環" 的觀念, 讓每個國民謹慎使用健保資源, 才能讓醫療產業步入正軌.
若 醫療院所 浪費醫療資源, 馬上看診民眾就會減少 ......
同樣一年保費額度, 去甲診所可以看 16 次, 乙診所 10 次就用完了 ......
現在醫療院所收據上都會明列 耗用多少健保資源, 民眾以後就可以斤斤計較了 .......
健保卡借給別人亂刷造假的情況也會減少. 就像您不會將金融卡借給別人 隨便提用一樣.
續前篇
過了三五年後, 就可以來 調降 少用健保資源 國民的保費.
也就是 做出了 個人 "健康存摺" 的概念.
每個國民 若存摺 ( 民眾健保費總和A ) 餘額 ( A-S ) 超過 60 萬元台幣, 則下一期保費將會減少(減少 a 的部份). 而若達到 90 萬元台幣, 則可以不用再繳健保費(a = 0), 直到 餘額降到 30 萬元時, 則再又開始繳 ......
(A = a+b+c ; 自繳+ 政府或雇主繳+社福)
也就是要民眾知道, "花在自己身上" 的醫療費用, 全部都是來自 "自己的保費" ; 只是有的人先花得多, 有的人先存得多 ......
這才是保險的真諦. 沒有人可以佔別人的便宜. 當然也不可能佔國家的便宜.
若一個人 每月健保費 3000 元來算 , 他每年只看一次感冒, 約 健保紀元 17 年時, 他就可以開始少繳健保費了 ......
也就是, 即便健保費再如何調漲, 民眾若不使用就等於存保費到 個人 "健康存摺" 裡, 不會被別人浪費掉; 也不會有不用白不用的心態......
以前不當使用健保資源的人, 馬上就會面臨追討保費的催繳單; 讓其收斂一點 ......
讓每一個民眾珍惜資源, 浪費自然減少了......
健保 IC 卡 每六次要做更新動作. 因此每次更新卡片時, 就可以連結 "健康存摺" ......
若 "存摺" 透支太多, 則就像欠保費被停卡一樣, 是會被限制繼續使用 健保資源的.
當然這種情形應該是很少發生, 因為 每月微調的保費, 很快就會要求保戶 補足 "存摺" 透支的 .
利用 "小循環" 的觀念, 讓每個國民謹慎使用健保資源, 才能讓醫療產業步入正軌.
若 醫療院所 浪費醫療資源, 馬上看診民眾就會減少 ......
同樣一年保費額度, 去甲診所可以看 16 次, 乙診所 10 次就用完了 ......
現在醫療院所收據上都會明列 耗用多少健保資源, 民眾以後就可以斤斤計較了 .......
健保卡借給別人亂刷造假的情況也會減少. 就像您不會將金融卡借給別人 隨便提用一樣.
June 23,2006
保費是可以每月浮動的
彭立人醫師
總額制後. 醫療院所每月的给付點值就變成浮動的.
那為什麼 民眾繳的保費 卻是長期固定的呢 ?
其實, 保費是可以每月浮動的.
只要將原始保費乘以一個 每期變動的數值(調整值 Q). 就可以隨客觀環境變動而微調 ......
健保要如何百年都收支平衡呢 ?
把它分解成兩部份, 若這兩部分都平衡, 則不論多少年, 結果都會是平衡的.
這兩部份就是, (平均)一個國民從進入健保體系到死亡, 他的 R 值 是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.2 ......
另一個部份就是 當期(每年或每季或每月)全體納保國民的 R 值 也是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.05 ......
所以就可以利用 調整值 Q 來慢慢(自動微調)達成 上述兩個部份的平衡.
調整值 Q 其實是三個數值 計算及調整 出來的.
這三個數值分別是 :
QA : 就是全部 健保費用 調整值. A ll
QL : 就是個人 全部健保費用 調整值. L ife
QN : 就是個人 當期健保費用 調整值. N ow
民國 95 年第四季 的時候, 健保收支早已不平衡.
假設 12 年來 民眾繳的 健保費總和A 及 已經花費掉的醫療費用S ; R= S/A = 1.22 = QA
某甲 是罹患重大傷病的低收入戶 他每月原始保費為 K
12 年來 他所繳的 健保費總和A 及 已經花費掉的醫療費用S ; R= S/A = 8.33 = QL
95 年第二季 他所繳的 健保費總和A95Q2 及 已經花費掉的醫療費用S95Q2 ;
R95Q2 = S/A = 9.11 = QN
某甲 96 年起 每月應繳保費為 K * Q
接近 9 倍 原保費. 民眾當然吃不消 ......
此時 社福就該進場.
就是先策略決定 數值R (會是在 1000 到 0.01 之間 . 可能八成的人此數值 會在 2 到 0.2 之間) 大於多少 的民眾, 需 調漲個人保費 及引進 社福的錢 ......
衡量今年有多少社福預算可以轉進健保
(假設有 100 億 台幣), 因此決定 R 大於 (假設) 2 的民眾須調整保費(可能佔不到 12 % 人口).
若只有40億, 則 R 大於 8 ; 佔不到 4 % 人口.
至於這些民眾保費需怎麼調整, 就很簡單, 因為是微調, 所以可以分12 個月微調到目標區.
透過 擴大 某甲的 A 值 (A = a+b+c) 來降低 調整值 Q . 而 a, b, c
三數值中 的 b ( b ureau 機構 ): 就是 政府或雇主 掏出來的錢 是隨 QA 來調整.
三數值中 的 c ( c harity 慈善團體 ): 就是 (以後應該)由社會福利系統 掏出來的錢. 是隨社福預算及 參考 QL 來調整.
三數值中 的 a ( a self 自我 ): 就是 國民自己 荷包掏出來的錢. 是參考 QL, QN 來調整.
每月 b, c, a 微調一次後, 這個國民的 QA, QL, QN 也就都會跟著浮動, 並做為下月微調的參考 ......
繼續 ......
總額制後. 醫療院所每月的给付點值就變成浮動的.
那為什麼 民眾繳的保費 卻是長期固定的呢 ?
其實, 保費是可以每月浮動的.
只要將原始保費乘以一個 每期變動的數值(調整值 Q). 就可以隨客觀環境變動而微調 ......
健保要如何百年都收支平衡呢 ?
把它分解成兩部份, 若這兩部分都平衡, 則不論多少年, 結果都會是平衡的.
這兩部份就是, (平均)一個國民從進入健保體系到死亡, 他的 R 值 是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.2 ......
另一個部份就是 當期(每年或每季或每月)全體納保國民的 R 值 也是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.05 ......
所以就可以利用 調整值 Q 來慢慢(自動微調)達成 上述兩個部份的平衡.
調整值 Q 其實是三個數值 計算及調整 出來的.
這三個數值分別是 :
QA : 就是全部 健保費用 調整值. A ll
QL : 就是個人 全部健保費用 調整值. L ife
QN : 就是個人 當期健保費用 調整值. N ow
民國 95 年第四季 的時候, 健保收支早已不平衡.
假設 12 年來 民眾繳的 健保費總和A 及 已經花費掉的醫療費用S ; R= S/A = 1.22 = QA
某甲 是罹患重大傷病的低收入戶 他每月原始保費為 K
12 年來 他所繳的 健保費總和A 及 已經花費掉的醫療費用S ; R= S/A = 8.33 = QL
95 年第二季 他所繳的 健保費總和A95Q2 及 已經花費掉的醫療費用S95Q2 ;
R95Q2 = S/A = 9.11 = QN
某甲 96 年起 每月應繳保費為 K * Q
接近 9 倍 原保費. 民眾當然吃不消 ......
此時 社福就該進場.
就是先策略決定 數值R (會是在 1000 到 0.01 之間 . 可能八成的人此數值 會在 2 到 0.2 之間) 大於多少 的民眾, 需 調漲個人保費 及引進 社福的錢 ......
衡量今年有多少社福預算可以轉進健保
(假設有 100 億 台幣), 因此決定 R 大於 (假設) 2 的民眾須調整保費(可能佔不到 12 % 人口).
若只有40億, 則 R 大於 8 ; 佔不到 4 % 人口.
至於這些民眾保費需怎麼調整, 就很簡單, 因為是微調, 所以可以分12 個月微調到目標區.
透過 擴大 某甲的 A 值 (A = a+b+c) 來降低 調整值 Q . 而 a, b, c
三數值中 的 b ( b ureau 機構 ): 就是 政府或雇主 掏出來的錢 是隨 QA 來調整.
三數值中 的 c ( c harity 慈善團體 ): 就是 (以後應該)由社會福利系統 掏出來的錢. 是隨社福預算及 參考 QL 來調整.
三數值中 的 a ( a self 自我 ): 就是 國民自己 荷包掏出來的錢. 是參考 QL, QN 來調整.
每月 b, c, a 微調一次後, 這個國民的 QA, QL, QN 也就都會跟著浮動, 並做為下月微調的參考 ......
繼續 ......
June 22,2006
健保風險
彭立人醫師
任何保險都是一個風險控管.
若不會風險控管, 就不應該叫做保險.
也就是 若全民健保 因不會風險控管而瀕臨破產, 就應該改名叫做 "全民醫療福利" , 而不要濫用 保險這個名詞. 自己都不保, 那還能保別人 ......
否則就應該讓 健保財務 百年都收支平衡 , 如此才能永續經營 ......
好, 我們先假設 全民健保 變成純保險後應該是什麼樣的 一個景況.
很明顯的就是 要能保障 一個國民年輕時 出保費多用得少; 但年老生病時沒出什麼保費卻能享受完整醫療保障. 這完整醫療保障 是在一個封閉系統內完成. 簡單來講就是像 南山的一種醫療保單一樣 , 自承風險,自負盈虧 .
健保要如何百年都收支平衡呢 ?
把它分解成兩部份, 若這兩部分都平衡, 則不論多少年, 結果都會是平衡的.
這兩部份就是, (平均)一個國民從進入健保體系到死亡, 他的 R 值 是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.2 ......
另一個部份就是 當期(每年或每季或每月)全體納保國民的 R 值 也是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.05 ......
全民健保是強制納保, 無法在事前評估每個國民的風險而核定不同的保費(像南山一樣). 卻可以在一段時間後得知 那些民眾是 耗費健保資源最多的 (對健保整體財務體系來講, 這些民眾就是高風險族群). 也因此可以調高其保費, 以均衡財務結構.
若是 要將 全民健保做成 "全民醫療福利" , 則不用調高 耗費健保資源最多族群的 保費 ......
我所謂 保費調高的部份, 不全然是向民眾收取; 而是其中大部分是 由社會福利系統(全體國民納稅錢) 掏錢出來.
如此就可以慢慢健全 健保財務, 讓其永續經營.
也就是 健保財務 容忍的風險值 應該是有限度的. 若以個人來看, 初期 R 值 應該不要超過 8. 以後慢慢調整到不要超過2.
註 : 已經花費掉的醫療費用S 除以 已繳健保費A 得出一個 數值R.
任何保險都是一個風險控管.
若不會風險控管, 就不應該叫做保險.
也就是 若全民健保 因不會風險控管而瀕臨破產, 就應該改名叫做 "全民醫療福利" , 而不要濫用 保險這個名詞. 自己都不保, 那還能保別人 ......
否則就應該讓 健保財務 百年都收支平衡 , 如此才能永續經營 ......
好, 我們先假設 全民健保 變成純保險後應該是什麼樣的 一個景況.
很明顯的就是 要能保障 一個國民年輕時 出保費多用得少; 但年老生病時沒出什麼保費卻能享受完整醫療保障. 這完整醫療保障 是在一個封閉系統內完成. 簡單來講就是像 南山的一種醫療保單一樣 , 自承風險,自負盈虧 .
健保要如何百年都收支平衡呢 ?
把它分解成兩部份, 若這兩部分都平衡, 則不論多少年, 結果都會是平衡的.
這兩部份就是, (平均)一個國民從進入健保體系到死亡, 他的 R 值 是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.2 ......
另一個部份就是 當期(每年或每季或每月)全體納保國民的 R 值 也是在可以接受的範圍. 譬如 R 值 不大於 1.05 ......
全民健保是強制納保, 無法在事前評估每個國民的風險而核定不同的保費(像南山一樣). 卻可以在一段時間後得知 那些民眾是 耗費健保資源最多的 (對健保整體財務體系來講, 這些民眾就是高風險族群). 也因此可以調高其保費, 以均衡財務結構.
若是 要將 全民健保做成 "全民醫療福利" , 則不用調高 耗費健保資源最多族群的 保費 ......
我所謂 保費調高的部份, 不全然是向民眾收取; 而是其中大部分是 由社會福利系統(全體國民納稅錢) 掏錢出來.
如此就可以慢慢健全 健保財務, 讓其永續經營.
也就是 健保財務 容忍的風險值 應該是有限度的. 若以個人來看, 初期 R 值 應該不要超過 8. 以後慢慢調整到不要超過2.
註 : 已經花費掉的醫療費用S 除以 已繳健保費A 得出一個 數值R.
June 21,2006
保險還是社會福利?
彭立人醫師
全民健保是純保險, 還是純社會福利, 還是兩者混合呢 ?
不論大家怎麼說, 現在全民健保是嚴重偏向社會福利這一邊 ......
我不來論斷孰是孰非.
我只是從技術層面來想 ......
健保自民國84年3月1日開辦至今近12年頭, 所有資料全部進了健保局大資料庫裡.
我建議 健保局 用身份證號, 將每一個人 這 12 年來繳的健保費 及 已經花費掉的醫療費用, 抓到一個新建的資料庫裡, 讓民眾用自然人憑證 透過網路 來自由查詢 ......
如此, 等於向全國人民公開 每一個國民, 他已繳過多少健保費及花掉多少 , 結果會是 剩餘多少 或 透支多少.
若將 已經花費掉的醫療費用S 除以 已繳健保費A 得出一個 數值R, 此數值R 會是在 1000 到 0.01 之間 . 可能八成的人此數值 會在 2 到 0.2 之間.
S : Spend
A : All
R : Ratio
而 已繳健保費A 中, 可以被區分成三個成分 : 也就是 A = a+b+c
a : 就是 國民自己 荷包掏出來的錢. aself 自我
b : 就是 政府或雇主 掏出來的錢. bureau 機構
c : 就是 (以後應該)由社會福利系統 掏出來的錢. charity 慈善團體
今天政府規定了, 什麼樣身分的國民, 自己, 雇主及政府 要出的保費 . 也就是 a 及 b 是明確的.
讓國民 "吃米要知道米價", 若是 S 除以 a 得出來的數值 , 更可以突顯這一部份(米價).
為什麼 數值R 會 大到 (那麼極端的) 1000 ?
12 年來 只出 4 萬元健保費, 卻花掉 4000 萬元大眾的健保資源呢 ?
這就是 全民健保與社會福利混淆在一起所造成的. 這種情況的國民很有可能是 罕見疾病或重大傷病, 而本身又屬於社會中低階層 ......
這種情況因為風險太大, 南山等私人保險公司是都不敢承保的.
由政府 來 輔助 這些人的困境, 我是絕對舉雙手贊成的, 相信絕大多數的民眾也是贊成的 ; 但 我想大多數的人 跟我一樣 認為應該由社會福利預算來支出這一部份, 而不是 混在 全民健保裡 ......
也就是 這一部分的錢, 應該由大眾稅收的一部份(政府社福預算) 來支付, 而不是由全民健保模糊给付.
所以, 我建議 將 "c : 就是 (以後應該)由社會福利系統 掏出來的錢." 做一個明確的規定. 倒不是現在馬上就付諸實行, 而是採漸進式的. 將全民健保導向比較健全的方向(純保險). 如此才能永續經營.
如何做呢 ?
先從永續健保說起. 健保要永續經營很重要的一點就是與政治脫鉤.
因為執政黨會換, 若不與政治完全脫鉤, 健保很容易成為政策買票(的工具). 執政黨也會沒有擔當地不敢調漲健保費.
就像石油漲價, 汽油跟著漲的道理一樣. 醫療總體費用成長後, 健保費就應該跟著微調; 現今卻因為跟 社會福利 綁得太緊, 而不敢大幅度(因為太多年沒有微調)的調漲. 就跟穀賤傷農一樣, 現在健保點值下降, 已嚴重蘄傷了整體醫療產業.
全民健保是純保險, 還是純社會福利, 還是兩者混合呢 ?
不論大家怎麼說, 現在全民健保是嚴重偏向社會福利這一邊 ......
我不來論斷孰是孰非.
我只是從技術層面來想 ......
健保自民國84年3月1日開辦至今近12年頭, 所有資料全部進了健保局大資料庫裡.
我建議 健保局 用身份證號, 將每一個人 這 12 年來繳的健保費 及 已經花費掉的醫療費用, 抓到一個新建的資料庫裡, 讓民眾用自然人憑證 透過網路 來自由查詢 ......
如此, 等於向全國人民公開 每一個國民, 他已繳過多少健保費及花掉多少 , 結果會是 剩餘多少 或 透支多少.
若將 已經花費掉的醫療費用S 除以 已繳健保費A 得出一個 數值R, 此數值R 會是在 1000 到 0.01 之間 . 可能八成的人此數值 會在 2 到 0.2 之間.
S : Spend
A : All
R : Ratio
而 已繳健保費A 中, 可以被區分成三個成分 : 也就是 A = a+b+c
a : 就是 國民自己 荷包掏出來的錢. aself 自我
b : 就是 政府或雇主 掏出來的錢. bureau 機構
c : 就是 (以後應該)由社會福利系統 掏出來的錢. charity 慈善團體
今天政府規定了, 什麼樣身分的國民, 自己, 雇主及政府 要出的保費 . 也就是 a 及 b 是明確的.
讓國民 "吃米要知道米價", 若是 S 除以 a 得出來的數值 , 更可以突顯這一部份(米價).
為什麼 數值R 會 大到 (那麼極端的) 1000 ?
12 年來 只出 4 萬元健保費, 卻花掉 4000 萬元大眾的健保資源呢 ?
這就是 全民健保與社會福利混淆在一起所造成的. 這種情況的國民很有可能是 罕見疾病或重大傷病, 而本身又屬於社會中低階層 ......
這種情況因為風險太大, 南山等私人保險公司是都不敢承保的.
由政府 來 輔助 這些人的困境, 我是絕對舉雙手贊成的, 相信絕大多數的民眾也是贊成的 ; 但 我想大多數的人 跟我一樣 認為應該由社會福利預算來支出這一部份, 而不是 混在 全民健保裡 ......
也就是 這一部分的錢, 應該由大眾稅收的一部份(政府社福預算) 來支付, 而不是由全民健保模糊给付.
所以, 我建議 將 "c : 就是 (以後應該)由社會福利系統 掏出來的錢." 做一個明確的規定. 倒不是現在馬上就付諸實行, 而是採漸進式的. 將全民健保導向比較健全的方向(純保險). 如此才能永續經營.
如何做呢 ?
先從永續健保說起. 健保要永續經營很重要的一點就是與政治脫鉤.
因為執政黨會換, 若不與政治完全脫鉤, 健保很容易成為政策買票(的工具). 執政黨也會沒有擔當地不敢調漲健保費.
就像石油漲價, 汽油跟著漲的道理一樣. 醫療總體費用成長後, 健保費就應該跟著微調; 現今卻因為跟 社會福利 綁得太緊, 而不敢大幅度(因為太多年沒有微調)的調漲. 就跟穀賤傷農一樣, 現在健保點值下降, 已嚴重蘄傷了整體醫療產業.
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