March 21,2006
卡奴自救
彭立人醫師
卡奴陽光專案 上路以後, 卡奴們可以發揮自救的方法.
解決債務的基本還錢原則是先還利率高的; 甚至不惜 借低還高 ......
卡奴一般債信不太好 , 很難向金融界借到更低利的貸款 ; 向親朋借貸 , 親朋也多會藉故拒絕 , 因為怕卡奴們債務超過負荷永遠還不了這筆錢 ......
很多卡奴即使簽約債務協商, 80 期 12.88% 的利率還是壓得喘不過氣來 ; 但是不簽約又不行 , 只能過一天算一天 , 當哪天又還不動的時候再說 ......
大家有無發現, 現在存款利率才約 2 % ; 我卡奴已經簽約要還了, 相對銀行風險就已經少很多了 , 為何利率還是那麼高呢 ? 是否認為簽約後預期還會有很多人會還不起, 才要先提高利率降低賠錢風險呢 ?
存款是存得越長,利率越高 ; 為何債務協商的利率長短期差那麼多 ?
12期償還、利率3.88% ; 80期償還、利率12.88%.
這反映了些什麼呢 ?
這反映了銀行還是不信任卡奴長期還款的能力.
這反映了銀行對政府信誓旦旦拼經濟的信心不夠.
此時卡奴需要自救.
自救方法在 卡奴陽光專案 上路以後, 會公佈給大家知道.
此為 五力救卡奴 的第三力......
卡奴陽光專案 上路以後, 卡奴們可以發揮自救的方法.
解決債務的基本還錢原則是先還利率高的; 甚至不惜 借低還高 ......
卡奴一般債信不太好 , 很難向金融界借到更低利的貸款 ; 向親朋借貸 , 親朋也多會藉故拒絕 , 因為怕卡奴們債務超過負荷永遠還不了這筆錢 ......
很多卡奴即使簽約債務協商, 80 期 12.88% 的利率還是壓得喘不過氣來 ; 但是不簽約又不行 , 只能過一天算一天 , 當哪天又還不動的時候再說 ......
大家有無發現, 現在存款利率才約 2 % ; 我卡奴已經簽約要還了, 相對銀行風險就已經少很多了 , 為何利率還是那麼高呢 ? 是否認為簽約後預期還會有很多人會還不起, 才要先提高利率降低賠錢風險呢 ?
存款是存得越長,利率越高 ; 為何債務協商的利率長短期差那麼多 ?
12期償還、利率3.88% ; 80期償還、利率12.88%.
這反映了些什麼呢 ?
這反映了銀行還是不信任卡奴長期還款的能力.
這反映了銀行對政府信誓旦旦拼經濟的信心不夠.
此時卡奴需要自救.
自救方法在 卡奴陽光專案 上路以後, 會公佈給大家知道.
此為 五力救卡奴 的第三力......
March 20,2006
五力救卡奴
彭立人醫師
卡奴陽光專案 從構思到目前雛型約兩個禮拜.
很簡單, 就是由社會各界善心人士捐助一筆資金(估計約18億元). 由金融體系把這筆資金當作是 三年放款(2%)的利息, 然後將換算出來的本金 低利借貸給 卡奴 ......
銀行在此過程中另外加上兩倍的本金,低利借貸給 卡奴. 經由如此放大效果 , 壹萬元善款就可以救(減債延債) 一個卡奴 (2%低利貸50萬元三年).
目前五十萬戶的卡奴中，逾六○％的年齡層落在三十歲至四十九歲間，這些人會積欠卡債，很多是因為失業、創業失敗所致，因此治本之道仍在協助其從職場中再度站起來。 這是政府責無旁貸的責任 .
卡奴陽光專案 就是給卡奴們 三年緩衝時間 , 讓政府把經濟搞好 , 讓卡奴們在三年中重新出發 ......
經濟不好, 卡奴失業, 銀行逼債也逼不出多少錢. 反而逼得卡奴們自殺 , 留下永不得清償的呆帳 ......
卡奴們沒錢,也不會移民逃債; 正值壯年 還有數十年可以賺錢 , 為什麼對債務回收那麼沒信心呢 ?
以南韓在二○○二到二○○三年所爆發的信用卡危機,最後在大數法則統計後發現, 約 75 % 債務最後都可以確保回收.
我們人民比韓國更重視信用 , 此次卡奴事件 若解決有方 , 當可確保八成以上的債權 ......
當卡奴有錢還,本來列在呆帳損失的帳款就不必被打消,因而可以增加銀行獲利,股價也應該會漲.
當看到這一點的金融界鉅子們, 就會知道 卡奴陽光專案其實最大受惠者會是銀行本身......
雖然利息打折, 卻讓卡奴們還款更順利 , 快速保障債權比催討還有效.
深思後的金控董事長們,52家發卡銀行, 就會成為卡奴陽光專案的 最大善人(捐助估計約15億元)......
此為第一力, 也是救卡奴最重要的力量.
第二力是老闆幫助員工.
陽光專案 --- 五力救卡奴
卡奴陽光專案 從構思到目前雛型約兩個禮拜.
很簡單, 就是由社會各界善心人士捐助一筆資金(估計約18億元). 由金融體系把這筆資金當作是 三年放款(2%)的利息, 然後將換算出來的本金 低利借貸給 卡奴 ......
銀行在此過程中另外加上兩倍的本金,低利借貸給 卡奴. 經由如此放大效果 , 壹萬元善款就可以救(減債延債) 一個卡奴 (2%低利貸50萬元三年).
目前五十萬戶的卡奴中，逾六○％的年齡層落在三十歲至四十九歲間，這些人會積欠卡債，很多是因為失業、創業失敗所致，因此治本之道仍在協助其從職場中再度站起來。 這是政府責無旁貸的責任 .
卡奴陽光專案 就是給卡奴們 三年緩衝時間 , 讓政府把經濟搞好 , 讓卡奴們在三年中重新出發 ......
經濟不好, 卡奴失業, 銀行逼債也逼不出多少錢. 反而逼得卡奴們自殺 , 留下永不得清償的呆帳 ......
卡奴們沒錢,也不會移民逃債; 正值壯年 還有數十年可以賺錢 , 為什麼對債務回收那麼沒信心呢 ?
以南韓在二○○二到二○○三年所爆發的信用卡危機,最後在大數法則統計後發現, 約 75 % 債務最後都可以確保回收.
我們人民比韓國更重視信用 , 此次卡奴事件 若解決有方 , 當可確保八成以上的債權 ......
當卡奴有錢還,本來列在呆帳損失的帳款就不必被打消,因而可以增加銀行獲利,股價也應該會漲.
當看到這一點的金融界鉅子們, 就會知道 卡奴陽光專案其實最大受惠者會是銀行本身......
雖然利息打折, 卻讓卡奴們還款更順利 , 快速保障債權比催討還有效.
深思後的金控董事長們,52家發卡銀行, 就會成為卡奴陽光專案的 最大善人(捐助估計約15億元)......
此為第一力, 也是救卡奴最重要的力量.
第二力是老闆幫助員工.
陽光專案 --- 五力救卡奴
March 19,2006
卡奴陽光專案
卡奴陽光專案
http://blog.roodo.com/joinjoin/archives/1280472.html
昨天又有一個卡奴自殺身亡了,
蘇揆上任以來, 這已經是第57 個了 ......
有一個帶給卡奴陽光, 使其脫離自殺邊緣 的構想 ......
請您花一點點時間 , 仔細看一遍 , 若覺得好 , 傳給您身邊的人 ......
並把您的感覺感想回饋給我們 ......
很多人說卡奴自作自受不必救, 我以前也是一樣的想法 , 為什麼改觀 , 請您看下去就知道 ......
很多人說卡奴即使要救,也是政府該做的事 , 不需要你拋頭露面 , 請您看下去就知道 ......
很多人說 "你天真似白痴" , 請您看下去就知道 ......
卡奴的成因
卡債協商機制
卡奴債務的成分
A陽光初露
陽光的好處
陽光篩選標準
A陽光加速
陽光特色
陽光無法普照
A如果我是辜濂松辜仲諒
A小錢放大
老闆幫助員工
卡奴陽光專案
五力救卡奴
卡奴自救
政府錯了
學學郵局吧
奴之所欲常在我心
信者恆幸福
A攜手向前行
破產好嗎 ?
電梯裡放屁
逃到哪裡去
每個打擊,都有它的意義
查贓車賺荷包
勿以善小而不為
機會教育
破產法不是萬靈丹
A一封不知道寄到哪裡的信
A銀行說我錯了
近期剪報
信用評分
債信的價值
金融現況
破產門檻高
銀行做白工
另一種貸款
鼓勵刷卡
銀行公會消費金融債務協商機制執行情形：
依據銀行公會提供之統計資料，截至3月3日止
1、符合協商機制受理條件計21,160件（約384億元）
2、處理完成案件計12,964件
3、尚在處理中案件計8,196件
4、協商成功件數共計10,837件（約171億元）
截至今年一月底為止，名下有無擔保信用貸款、現金卡或信用卡，超過三個月，欠債未還的債務人(即卡奴)，已經超過50萬人，平均每人無擔保欠債總金額為50萬元，整體欠債不還總餘額為2600億元。
也就是 50幾條人命 , 換來的只是 171 / 2600 ......
50萬 減去 21,160 , 還有48萬人 跨不進卡債協商機制的門檻, 這中間 可能自殺者 可能高達數百人 ......
規劃中 , 有五個方向可以使力 :
1. 卡奴團體及徐立委
2. 媒體 輿論
3. 銀行金融團體
4. 政府
5. 慈善團體
所以 卡奴陽光專案 需對外建立五個通道, 先是意見交換通道 , 以後 如果 此構想通過各方考驗 , 這五個 Channels 就會轉變成 共同使力的通道 ......
我限於時間限制 , 所以在此 徵求 這五方面的幫手 ......
我不希望讓卡奴們有虛幻的夢想, 雖然我知道救人如救火 , 但也要通過意見交流, 策略修正, 聚集核心運作人物 等等 步驟 , 才能 ......
在此也由大家推薦 適合運作的人物或團體 , 能接手擴大運作下去 ......
世界上幸福富裕之人,總是在別人尚未發覺前就付出關懷 ;
把別人的幸福當成自己幸福的人,就是最富裕的人 ...... 中島薰
如果只有我們自己過得好
別人過得苦哈哈
那也不是真的好......黃晴
卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 卡奴 債務協商 龔照勝 金管會 林忠正 中信銀、國泰世華銀、台新銀、一銀、華南銀、玉山銀、台北富邦銀、中國商銀、日盛銀、花旗銀、美國運通、上海匯豐、竹商銀、北商銀、華泰商銀、聯邦銀、遠東銀、彰銀、安泰銀、寶華銀、上海銀、高雄三信 友邦、大來、聯合信用卡 蔡英文 蘇貞昌 陳水扁 呂秀蓮 辜仲諒 八大債權銀行 , 中國信託、台新、中華、玉山、大眾、聯邦、國泰世華、與萬泰銀行. 卡奴 卡債 信用卡 現金卡 小額信貸 如果我是辜濂松辜仲諒 卡債協商 卡債 對不起 , 又跳針了 ......
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2、處理完成案件計12,964件
3、尚在處理中案件計8,196件
4、協商成功件數共計10,837件（約171億元）
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也就是 50幾條人命 , 換來的只是 171 / 2600 ......
50萬 減去 21,160 , 還有48萬人 跨不進卡債協商機制的門檻, 這中間 可能自殺者 可能高達數百人 ......
規劃中 , 有五個方向可以使力 :
1. 卡奴團體及徐立委
2. 媒體 輿論
3. 銀行金融團體
4. 政府
5. 慈善團體
所以 卡奴陽光專案 需對外建立五個通道, 先是意見交換通道 , 以後 如果 此構想通過各方考驗 , 這五個 Channels 就會轉變成 共同使力的通道 ......
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在此也由大家推薦 適合運作的人物或團體 , 能接手擴大運作下去 ......
世界上幸福富裕之人,總是在別人尚未發覺前就付出關懷 ;
把別人的幸福當成自己幸福的人,就是最富裕的人 ...... 中島薰
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March 18,2006
老闆幫助員工
彭立人醫師
台灣卡奴估計有70萬人,若以500萬戶計 ; 十戶有一戶是卡奴家庭......
若您是老闆, 若員工超過 40 人 , 很有可能您公司就有卡奴 , 只是您不知道而已 ......
卡奴被催債,會不安心工作.
很多卡奴欠卡債不敢讓公司或同事知道, 也曾發生過 催討電話一直打到卡奴公司致使卡奴被迫離開公司的事情.
我覺得此時老闆若明理, 當可知道 卡奴問題是整個社會的問題 . 我公司若大 , 一定會有員工 , 甚至很多員工現在已是卡債纏身, 無法安心工作 ......
若讓我不經意知道哪個員工是卡奴的話 , 我會私下找他來瞭解, 然後 利用卡奴陽光專案 陽光加速機制 .....
也就是我會無息存款一筆(或幾筆)錢到 卡奴員工的債權銀行s 卡奴陽光專案裡, 指定要幫助我這個員工 ......
銀行會兩倍的錢撥入其 卡奴陽光專案裡, 幫助更多其他的卡奴 ; 也就是我的善心不但幫助自己人 , 同時也幫助了整個社會早日解決卡奴問題 , 回歸健康向上的力量 ......
台灣卡奴估計有70萬人,若以500萬戶計 ; 十戶有一戶是卡奴家庭......
若您是老闆, 若員工超過 40 人 , 很有可能您公司就有卡奴 , 只是您不知道而已 ......
卡奴被催債,會不安心工作.
很多卡奴欠卡債不敢讓公司或同事知道, 也曾發生過 催討電話一直打到卡奴公司致使卡奴被迫離開公司的事情.
我覺得此時老闆若明理, 當可知道 卡奴問題是整個社會的問題 . 我公司若大 , 一定會有員工 , 甚至很多員工現在已是卡債纏身, 無法安心工作 ......
若讓我不經意知道哪個員工是卡奴的話 , 我會私下找他來瞭解, 然後 利用卡奴陽光專案 陽光加速機制 .....
也就是我會無息存款一筆(或幾筆)錢到 卡奴員工的債權銀行s 卡奴陽光專案裡, 指定要幫助我這個員工 ......
銀行會兩倍的錢撥入其 卡奴陽光專案裡, 幫助更多其他的卡奴 ; 也就是我的善心不但幫助自己人 , 同時也幫助了整個社會早日解決卡奴問題 , 回歸健康向上的力量 ......
March 17,2006
小錢放大
彭立人醫師
我兒子說他也要捐 3000元救卡奴.
我幫他想了一個辦法,就是他的 3000元算作是 (本金 5萬元 3年 2% 年利率 所產生的) 利息.
我就收下他捐給卡奴的 3000元 ; 然後幫他 存5萬元 到銀行的卡奴陽光專戶裡.
這倒讓我想到一件事,陽光設計裡會讓想幫助卡奴小錢的善款無法發揮功效......
不是大部分的人手邊都有閒錢可以擺三年,然後捐利息錢幫助卡奴的.
必須有一個機制,將小錢放大才能進入陽光專案幫助卡奴.因為卡奴需要的是大錢......
我現在想到的是,透過慈濟功德會 成立 "帶陽光給卡奴" 慈善捐款活動.
公布劃撥捐款帳號, 接受各界小額(小於5萬元)善心捐款......
如募到 0.3億元,則由慈濟功德會接洽, 看哪家 銀行或政府或個人 願意 接受這 0.3 億元, 算作是 (本金 5 億元 3年 2% 年利率 所產生的)利息, 願意 (出本金) 存 5億元 到銀行的卡奴陽光專戶裡.
民眾善心的小額捐款 3000萬元,最後可以幫助 15億元 / 50萬元 = 3000 位卡奴.
也就是透過 小錢放大 機制 , 我兒子的 3000元 就可以幫助 0.3 個 卡奴家庭 重新站起來 ......
我兒子說他也要捐 3000元救卡奴.
我幫他想了一個辦法,就是他的 3000元算作是 (本金 5萬元 3年 2% 年利率 所產生的) 利息.
我就收下他捐給卡奴的 3000元 ; 然後幫他 存5萬元 到銀行的卡奴陽光專戶裡.
這倒讓我想到一件事,陽光設計裡會讓想幫助卡奴小錢的善款無法發揮功效......
不是大部分的人手邊都有閒錢可以擺三年,然後捐利息錢幫助卡奴的.
必須有一個機制,將小錢放大才能進入陽光專案幫助卡奴.因為卡奴需要的是大錢......
我現在想到的是,透過慈濟功德會 成立 "帶陽光給卡奴" 慈善捐款活動.
公布劃撥捐款帳號, 接受各界小額(小於5萬元)善心捐款......
如募到 0.3億元,則由慈濟功德會接洽, 看哪家 銀行或政府或個人 願意 接受這 0.3 億元, 算作是 (本金 5 億元 3年 2% 年利率 所產生的)利息, 願意 (出本金) 存 5億元 到銀行的卡奴陽光專戶裡.
民眾善心的小額捐款 3000萬元,最後可以幫助 15億元 / 50萬元 = 3000 位卡奴.
也就是透過 小錢放大 機制 , 我兒子的 3000元 就可以幫助 0.3 個 卡奴家庭 重新站起來 ......
March 16,2006
如果我是辜濂松辜仲諒
彭立人醫師
如果我是辜濂松辜仲諒,我會馬上在中國信託成立 卡奴陽光專案.
並(先)在股票市場 買進一萬張中信金(每股24元---940315收盤)自家股票......
同時我會做此專案的第一個善心人士, 我會存入此專案 5億 台幣.
在我帶領下, 底下經理們也會量力存入可觀的金額......
假設一個月內可以募集 15 億台幣.
我們中國信託 就可以幫助 45億元 / 50萬元 = 9000 位卡奴.
並少打消呆帳 45 億元.
等於當月就多賺 45 億元 ; 當其他金控還在打消大筆呆帳 面臨當月虧損的時候 , 中信金的業績會非常突出,股票當會漲 30 % 以上 ......
如此,我存到卡奴陽光專案三年無息的 5億台幣, 所捐出的利息,就可以由賣掉這一萬張自家股票,賺得的錢加倍彌補回來.
另外我又賺得 體恤幫助卡奴的好名聲 ......
這比辦好幾場 慈善音樂會 來的宣傳效果都大 ......
我中信金才不會做 雨天收傘甚至殺雞取卵的手段......
這些卡奴以後賺錢成為 企業鉅子 的時候, 若要擴廠貸款 , 第一個 想到的也會是我中信金 ......
站在客戶的立場才是好銀行.
客戶是銀行永遠的資產.
其他金控老闆呢 ?
抱歉,我記不得那麼多名字. 您們也會起而效法吧 !
如果我是辜濂松辜仲諒,我會馬上在中國信託成立 卡奴陽光專案.
並(先)在股票市場 買進一萬張中信金(每股24元---940315收盤)自家股票......
同時我會做此專案的第一個善心人士, 我會存入此專案 5億 台幣.
在我帶領下, 底下經理們也會量力存入可觀的金額......
假設一個月內可以募集 15 億台幣.
我們中國信託 就可以幫助 45億元 / 50萬元 = 9000 位卡奴.
並少打消呆帳 45 億元.
等於當月就多賺 45 億元 ; 當其他金控還在打消大筆呆帳 面臨當月虧損的時候 , 中信金的業績會非常突出,股票當會漲 30 % 以上 ......
如此,我存到卡奴陽光專案三年無息的 5億台幣, 所捐出的利息,就可以由賣掉這一萬張自家股票,賺得的錢加倍彌補回來.
另外我又賺得 體恤幫助卡奴的好名聲 ......
這比辦好幾場 慈善音樂會 來的宣傳效果都大 ......
我中信金才不會做 雨天收傘甚至殺雞取卵的手段......
這些卡奴以後賺錢成為 企業鉅子 的時候, 若要擴廠貸款 , 第一個 想到的也會是我中信金 ......
站在客戶的立場才是好銀行.
客戶是銀行永遠的資產.
其他金控老闆呢 ?
抱歉,我記不得那麼多名字. 您們也會起而效法吧 !
March 15,2006
陽光無法普照
彭立人醫師
有了陽光專案, 政府就不必用納稅人的錢來救卡奴 , 政府也不必強迫銀行自行吸收債務......
其實現在有部分卡奴在觀望, 銀行也在觀望, 想要政府 (所有納稅人) 拿錢出來填這個窟窿 ......
當銀行知道政府不會出手時,就會真心與卡奴們一起根本解決卡債問題.
當卡奴知道政府不會出手時,就會真心賺錢去還債了.
大家都不必有僥倖的心理.
政府其實很好做, 只要有肩膀 , 訂下規矩, 我就是不出一毛錢, 其他好談......
現在銀行刁難卡奴,其實在卡奴陽光專案實施後,且政府嚴正表明絕不出一毛錢補這個大窟窿時,就會變成刁難自己. 延後自己消金業務再出發的時機 .
當銀行轉向,卡奴才真正得救.
也就是卡奴陽光專案的陽光不會去照有僥倖心理的人或銀行.
希望我們的社會包括政府都不要有僥倖的心態.
我們那麼多國際級企業家,哪一個是僥倖成功的呢 ?
當僥倖的人還在睡覺時,他們還在世界打拼呢 !
聽說郭台銘每天工作超過16個小時,那您呢 ?
難怪他是有錢人, 他以前也是鐵工廠的黑手而已, 您的出身一定比郭台銘高 , 爲什麼您是卡奴呢 ?
怨天怨地怨政府, 先比郭台銘工作時間長再說......
有了陽光專案, 政府就不必用納稅人的錢來救卡奴 , 政府也不必強迫銀行自行吸收債務......
其實現在有部分卡奴在觀望, 銀行也在觀望, 想要政府 (所有納稅人) 拿錢出來填這個窟窿 ......
當銀行知道政府不會出手時,就會真心與卡奴們一起根本解決卡債問題.
當卡奴知道政府不會出手時,就會真心賺錢去還債了.
大家都不必有僥倖的心理.
政府其實很好做, 只要有肩膀 , 訂下規矩, 我就是不出一毛錢, 其他好談......
現在銀行刁難卡奴,其實在卡奴陽光專案實施後,且政府嚴正表明絕不出一毛錢補這個大窟窿時,就會變成刁難自己. 延後自己消金業務再出發的時機 .
當銀行轉向,卡奴才真正得救.
也就是卡奴陽光專案的陽光不會去照有僥倖心理的人或銀行.
希望我們的社會包括政府都不要有僥倖的心態.
我們那麼多國際級企業家,哪一個是僥倖成功的呢 ?
當僥倖的人還在睡覺時,他們還在世界打拼呢 !
聽說郭台銘每天工作超過16個小時,那您呢 ?
難怪他是有錢人, 他以前也是鐵工廠的黑手而已, 您的出身一定比郭台銘高 , 爲什麼您是卡奴呢 ?
怨天怨地怨政府, 先比郭台銘工作時間長再說......
March 14,2006
陽光特色
彭立人醫師
一個積欠多家銀行卡債的卡奴,可以獲得(多家銀行裡)善心人士及銀行本身的幫助.因而可以暫時緩解還款壓力.
也就是將債務切割出大部分放到陽光專案裡後,
讓大部分的卡奴都可以參與協商機制 並放心簽約 ,安心賺錢還債.這三年間,若努力當可還完(大部分)其他的負債.
陽光債不是不還,而是延後三年還.
債務切割觀念是很重要的.卡奴問題被切割開來,因此變成好解決了; 同樣的,將卡奴積欠各銀行的債務集中處理,反而造成時效不彰......
從結構上看,卡債分成三部份 : 本債,利息,與債信.
這三層結構是相互關聯的; 這其中最沒有問題的就是本債, 本債一定要還, 且除非特例不應折扣.
卡奴債信不好,所以不容易再從(其他)銀行或朋友處獲得金錢奧援......
吊詭的是債多不愁. 為什麼張三欠中國信託200萬還不起,要拼命催討呢 ? 為什麼中國信託寧可利息打折也想要收回本債呢 ? 因為利息是多賺少賺或不賺的問題; 本債收不回來,銀行可是要從其他賺到的錢挪來補洞的. 200萬的呆帳, 若以利差 2 % 來算,銀行其他部門需貸放出去 壹億元 才賺得回來......
以前消金大賺是銀行賺錢的金雞母部門(本金回收沒問題,加上18--20%高利); 現在消金變成拖累銀行獲利的過街老鼠 (利息打折,本金有的收不回來變成龐大呆帳).
所以卡奴陽光專案對銀行來說,有減少呆帳(確保本金)增加獲利的好處; 也就是不只為卡奴帶來陽光,也為銀行帶來獲利曙光......
若一個卡奴家庭因陽光專案受惠.可以從現有困境中(共36個月)少繳多少錢 ?
至少 500000 * 0.1288 *3 = 193200 元 以卡債協商機制 五擇一 80期償還、利率12.88% 估算.
也就是善心人士的善心可以放大 19 倍加惠於最需要幫助的 卡奴身上 .
特色 :
第一,引進了社會善心的力量.
第二,加強銀行相對的責任.
第三,債務切割觀念.
第四,有時間要求.讓最大還款責任的卡奴體認,社會愛心只有一次,若不藉助這次機會站起來,沒有下次陽光了......
第五,讓銀行知道,站在客戶的立場才是好銀行. (不問客戶還款能力,就給予擴張信用; 就如同醫師連續開易上癮的麻醉藥給病人)
為什麼銀行會願意 相對提撥2倍的錢到 此卡奴陽光專戶裡 三年 ?
因為存款利率 2% 是銀行取得資金的成本.
以前的例子 我轉存卡奴陽光專戶裡 三年300萬零利率, 銀行是免成本(連行銷成本都免了)取得.
銀行消掉900萬卡債(減債延債), 其實是成本價 2% 放貸(連考核債信成本都免了) 給 (本行)18 位 卡奴 .但實際上因為銀行 成本是 600 萬 , 所以 放貸 利率是 3 %.
銀行有賺為何不做 ?
換作是我,即使不賺我也會做. 因為如前述, 只要 75 %的呆帳能被確保,我這個銀行經理就會被高昇.
一個積欠多家銀行卡債的卡奴,可以獲得(多家銀行裡)善心人士及銀行本身的幫助.因而可以暫時緩解還款壓力.
也就是將債務切割出大部分放到陽光專案裡後,
讓大部分的卡奴都可以參與協商機制 並放心簽約 ,安心賺錢還債.這三年間,若努力當可還完(大部分)其他的負債.
陽光債不是不還,而是延後三年還.
債務切割觀念是很重要的.卡奴問題被切割開來,因此變成好解決了; 同樣的,將卡奴積欠各銀行的債務集中處理,反而造成時效不彰......
從結構上看,卡債分成三部份 : 本債,利息,與債信.
這三層結構是相互關聯的; 這其中最沒有問題的就是本債, 本債一定要還, 且除非特例不應折扣.
卡奴債信不好,所以不容易再從(其他)銀行或朋友處獲得金錢奧援......
吊詭的是債多不愁. 為什麼張三欠中國信託200萬還不起,要拼命催討呢 ? 為什麼中國信託寧可利息打折也想要收回本債呢 ? 因為利息是多賺少賺或不賺的問題; 本債收不回來,銀行可是要從其他賺到的錢挪來補洞的. 200萬的呆帳, 若以利差 2 % 來算,銀行其他部門需貸放出去 壹億元 才賺得回來......
以前消金大賺是銀行賺錢的金雞母部門(本金回收沒問題,加上18--20%高利); 現在消金變成拖累銀行獲利的過街老鼠 (利息打折,本金有的收不回來變成龐大呆帳).
所以卡奴陽光專案對銀行來說,有減少呆帳(確保本金)增加獲利的好處; 也就是不只為卡奴帶來陽光,也為銀行帶來獲利曙光......
若一個卡奴家庭因陽光專案受惠.可以從現有困境中(共36個月)少繳多少錢 ?
至少 500000 * 0.1288 *3 = 193200 元 以卡債協商機制 五擇一 80期償還、利率12.88% 估算.
也就是善心人士的善心可以放大 19 倍加惠於最需要幫助的 卡奴身上 .
特色 :
第一,引進了社會善心的力量.
第二,加強銀行相對的責任.
第三,債務切割觀念.
第四,有時間要求.讓最大還款責任的卡奴體認,社會愛心只有一次,若不藉助這次機會站起來,沒有下次陽光了......
第五,讓銀行知道,站在客戶的立場才是好銀行. (不問客戶還款能力,就給予擴張信用; 就如同醫師連續開易上癮的麻醉藥給病人)
為什麼銀行會願意 相對提撥2倍的錢到 此卡奴陽光專戶裡 三年 ?
因為存款利率 2% 是銀行取得資金的成本.
以前的例子 我轉存卡奴陽光專戶裡 三年300萬零利率, 銀行是免成本(連行銷成本都免了)取得.
銀行消掉900萬卡債(減債延債), 其實是成本價 2% 放貸(連考核債信成本都免了) 給 (本行)18 位 卡奴 .但實際上因為銀行 成本是 600 萬 , 所以 放貸 利率是 3 %.
銀行有賺為何不做 ?
換作是我,即使不賺我也會做. 因為如前述, 只要 75 %的呆帳能被確保,我這個銀行經理就會被高昇.
March 13,2006
陽光加速
彭立人醫師
陽光專案有一個加值應用就是 善心人士可以指定要幫助的人.
幫助的金額是善款的一半以至於全部.
因為卡奴問題如果越來越嚴重,必須有一個陽光加速機制來 Override 凌駕 銀行的篩選次序. 讓被媒體報導出來 , 或是善心人士的週遭鄰里 有相對急迫的卡奴 需要被加速救援時, 可以經由善心人士指定而加速救援行動 ......
有些處於黑暗角落的卡奴, 可能只有附近的人才能在第一時間通報.
這是防止卡奴自殺的一個重要機制.
因為自殺的卡奴中 有的欠債只有不到 20 萬元 ......
陽光專案有一個加值應用就是 善心人士可以指定要幫助的人.
幫助的金額是善款的一半以至於全部.
因為卡奴問題如果越來越嚴重,必須有一個陽光加速機制來 Override 凌駕 銀行的篩選次序. 讓被媒體報導出來 , 或是善心人士的週遭鄰里 有相對急迫的卡奴 需要被加速救援時, 可以經由善心人士指定而加速救援行動 ......
有些處於黑暗角落的卡奴, 可能只有附近的人才能在第一時間通報.
這是防止卡奴自殺的一個重要機制.
因為自殺的卡奴中 有的欠債只有不到 20 萬元 ......
March 12,2006
陽光篩選標準
彭立人醫師
社會善心啟動了銀行的卡奴陽光專案.也要求了基本資源運用規則.
因為每個卡奴都會認為自己最急, 需要最優先照陽光 ......
但社會善心資源有限.所以必須 授權各銀行訂定 陽光篩選標準,
目的就是在 由最接近卡奴, 最了解(比起政府或民間單位)卡奴個別迫切狀況(銀行有保密的責任)的債權銀行 , 來彈性實施 其銀行內部 卡奴陽光專案. 畢竟銀行 出了三分之二的錢 ......
陽光專案 決不會影響 其他 對卡奴更優惠的措施.
卡奴可以隨時退出專案,由下一位遞補.
銀行會自行內部評估 個別卡奴 的還款意願 及評估 卡奴自殺的風險.
篩選標準 以各項加權 算出總分 , 然後排序 .
可以包括下列各項目:
還款意願
被幫助的急迫性 (卡奴自殺的風險)
卡奴在此銀行的總債務
卡奴在此銀行的月還款上限
照光一次後的債務
等等
因為銀行間公開評比; 卡奴及社會 (甚至金管會)會施加壓力於 熱度不強的銀行...... ; 善款也會來得少, 相對呆帳就會多, 消金就會賠錢.
卡債打銷得差不多,銀行消金業務才可能再出發.
社會善心啟動了銀行的卡奴陽光專案.也要求了基本資源運用規則.
因為每個卡奴都會認為自己最急, 需要最優先照陽光 ......
但社會善心資源有限.所以必須 授權各銀行訂定 陽光篩選標準,
目的就是在 由最接近卡奴, 最了解(比起政府或民間單位)卡奴個別迫切狀況(銀行有保密的責任)的債權銀行 , 來彈性實施 其銀行內部 卡奴陽光專案. 畢竟銀行 出了三分之二的錢 ......
陽光專案 決不會影響 其他 對卡奴更優惠的措施.
卡奴可以隨時退出專案,由下一位遞補.
銀行會自行內部評估 個別卡奴 的還款意願 及評估 卡奴自殺的風險.
篩選標準 以各項加權 算出總分 , 然後排序 .
可以包括下列各項目:
還款意願
被幫助的急迫性 (卡奴自殺的風險)
卡奴在此銀行的總債務
卡奴在此銀行的月還款上限
照光一次後的債務
等等
因為銀行間公開評比; 卡奴及社會 (甚至金管會)會施加壓力於 熱度不強的銀行...... ; 善款也會來得少, 相對呆帳就會多, 消金就會賠錢.
卡債打銷得差不多,銀行消金業務才可能再出發.
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