April 21,2006 08:06

銀行說我錯了

彭立人醫師

工商時報 A8/金融市場 2006/04/19
卡債風暴 讓企金高手上了一課

  「以陳亮丞的輩份,他說協商平台讓人失望,金管會就要注意囉。」一位金融股外資分析師在得知大眾銀行總經理陳亮丞對雙卡問題的觀察後,如此表示。
  去年國際金融評論(IFR)雜誌的聯貸排行榜中,大眾銀行意外以小銀行之姿,多次擠進前十大放款銀行排名;今年二月,大眾銀行更驚人的擠進台灣衍生性金融商品交易量前五大銀行。這些成績的幕後推手,就是企業金融高手陳亮丞。

  「其實你說,做銀行的怎麼會不知道雙卡有危險呢?」講到這次踏入雙卡危機,陳亮丞倒是笑了,他說一開始看到現金卡業務,也覺得很奇怪,風險明明很高,一點徵信都不做就發卡,「這樣對嗎?」陳亮丞說,他也問過負責雙卡業務的部門,是不是應該更嚴謹。
  「不過大家都說,不這樣卡戶就去別家銀行辦卡,生意就不用作了。」陳亮丞說,當時自己沒有堅持,結果未能避免雙卡風暴,突然感覺到「堅持有其必要」,真是銀行總經理寶貴的一課。

「三萬人實在太少了,我原先期待有二十五萬人協商並簽約!」大眾銀行總經理陳亮丞表示,債務協商平台效果不如預期,五十二萬卡奴只有三萬人簽約,讓銀行界對卡債問題的預期,還無法脫離保守審慎的氣氛。
  金管會主委龔照勝今(十九)日赴立法院報告卡債處理結果,然而銀行圈普遍的看法是協商平台成效不如預期。陳亮丞則表示,多數銀行不願意採取「專案協商」,讓卡奴獲得本金折讓優惠。現行採取分成數十期、低利息的「一致性協商」方案,導致卡奴願意協商、簽約者偏少。

  陳亮丞認為,大型銀行因擔憂本金折讓,將使壞帳數字一次巨幅升高,因此不願採本金折讓,但背負天文數字卡債的卡奴,見到欠債未減,只是痛苦時期拉長,因此協商意願低落。
  大眾銀行由於有「MUCH現金卡」業務,因此雙卡受傷情形頗受外界矚目。大眾銀行在三月份一口氣提存了五十五億元呆帳,引起外界關注, 陳亮丞表示,其中有四十五億元是「特別提存」,由於部分卡奴實在有還債困難,因此若大眾銀行屬於最大債權銀行,即給予本金折讓優惠,卡奴無須全數償債,可以依案例條件獲得本金折扣的優惠。

 
曹啟泰做廣告的大眾「MUCH現金卡」, 強調借錢是高尚. 卻不做好徵信的工作, 現在終於自食惡果. 銀行承認我錯了......

不能說別人做錯事, 我跟著做就沒錯. 這個道理我在高中就知道了. 一定要獨立思考, 獨立判斷 ......

知過能改,  "卡奴實在有還債困難,因此若大眾銀行屬於最大債權銀行,即給予本金折讓優惠,卡奴無須全數償債 ......" 表示 金管會「強硬關閉」所有銀行的自行卡債個別協商大門,現在又開了小門 ......

道理是, 卡奴們雖然還債困難, 但若向最大債權銀行充分表達還款意願, 提高自己的債信,而讓銀行相信的情況下, 似乎有折衝空間了 ......

我覺得卡奴若是在某家銀行的債務成分是 衍生利息遠大於本債 的情況下, 就可以嘗試向銀行 說明自己 雖然還債困難, 但有百分之百的還債意願, 希望能比照大眾銀行 ......

  • joinjoin 發表於樂多回應(3)引用(0)卡奴陽光專案編輯本文
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    我從卡債風波得到一個啟示:做事還是要保持"嚴謹"的態度.....
    發卡徵信流程的製定和執行,就是因為不嚴謹....

    以前當單位主管,我最大的經驗心得是,神經絕對不能太大條,對於很細微覺得奇怪,不妥的,千萬不能自行合理化....還有對報表上呈現的數字要有很高的敏感度,才能"未雨綢繆"....長期觀察報表通常都能從裡面看到"危機"....經理人就是要有那種"擇善固執"和"未雨綢繆"的能力...(能注意到別人沒有注意到的)
    | 檢舉 | Posted by 黃晴 at April 21,2006 19:40
    晴 , 您好 ,

    說得好, 不愧是管理高手.

    銀行不好好(做好專業)徵信把關, 就像醫師胡亂看病一樣 ; 同樣會出人命的 ......

    民眾沒有醫療專業,也沒有金融專業 ; 當醫師的不能說我藥袋上有警語,民眾就一定會讀,而且完全瞭解, 也不能不問說您還有在吃其他家的藥嗎 ? 因為各家的藥吃進同一個人的肚子, 會有過量及交互作用的問題.

    任由民眾辦那麼多家的信用卡及現金卡而完全不徵信把關, 怎能不出問題呢 ?


    立人
    950421

    我們常說視病猶親, 就是說要常問自己 如果這個病人是我的親人, 我的做法還會一樣嗎 ?

    銀行的大小經理們如果當初都能 ......
    | 檢舉 | Posted by 彭立人醫師 at April 21,2006 20:43
    osho說:

    政治是一種疾病,它應該剛好像這樣來被處理。它比癌症更危險,如果它需要動手術,就必須動手術。政治基本上是醜陋的,它一定是如此,因為有千千萬萬人在渴望一個職位、在嚮往一個位子。所以很自然地,他們將會爭鬥,他們將會殺戮,他們什麼事都做得出來。

      我們整個頭腦的思路是那麼地錯誤,我們已經被制約成要成為具有野心的,政治就是由這種頭腦所產生出來的,不僅在一般的政治領域是如此,它甚至污染了你平常的生活。
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    小可體認到政治這一種疾病.
    因為累積了幾千萬億人的共業.
    在大多數的時間裡.
    大家沒有能做好自己.
    所以從一直以來.
    政治很難得有清明的時候.

    要革除政治這一種疾病.
    沒有任何能依賴外科醫生的手術.
    還是得從每個個人做起.
    從內在的覺醒開始!
    | 檢舉 | Posted by 凱丰 at April 21,2006 22:00