March 8,2006
卡債協商機制
彭立人醫師
卡債協商機制已上路,但參與協商的卡奴們只有 10 % 簽好約......
未簽約真正的原因 還是累積的卡債太多,乘上還是超高的利率,造成每月還款金額遠大於卡奴每月的收入.
換句卡奴的話就是 "不吃不喝也還不起......"
卡債協商機制 五擇一
12期償還、利率3.88%
24期償還、利率4.88%
36期償還、利率6.88%
60期償還、利率9.88%
80期償還、利率12.88%
張三欠兩家銀行卡債共190萬元,每月收入 3.6 萬元, 負債比 約 53 倍 ; 每月最多還款 2.8 萬元.
進入協商 , 80 期 12.88 % 年利率 .
每月要還 35509 元, 怎麼可能 ?
卡奴聯盟網站 提供很好的 試算公式 可以讓大家算個明白 ......
金管會專任委員林忠正說，金管會也很擔心去年一連串整頓卡債動作的後續效應，所以，特別重新再看數字，截至今年一月底為止，
名下有無擔保信用貸款、現金卡或信用卡，超過三個月，欠債未還的債務人，已經超過50萬人，平均每人無擔保欠債總金額為50萬元，整體欠債不還總餘額為2600億元。
平均每位欠債金額從去年的60萬元，降至50萬元。
根據金管會統計，債務協商機制實施以來，符合協商機制受理條件共14,343件。
也就是約七成參與協商的卡奴簽不下手,等於協商機制成效不彰.
問題沒獲解決.可獲解決的那 10% ,可能不是會去自殺的那一群,真正走投無路者沒有被救到......
死一個卡奴,銀行就多300 萬呆帳.
換句醫學術語這個協商機制的藥是 "治療醫生,不是治療病人". 只是政府或金管會交差的推託之辭; 我已經下藥,病人不吃或吃了成效不彰,病人死了,就不是我的責任......是他的 "體質不佳" .
做事不是這樣做,看病也不是這樣看.
現在看看我下的藥 ......
社會有愛心,
社會有游資,
為什麼不利用呢?
銀行不降利差,雞蛋拿不到,母雞也會死.
為什麼不讓銀行看清這一點呢 ?
卡債協商機制已上路,但參與協商的卡奴們只有 10 % 簽好約......
未簽約真正的原因 還是累積的卡債太多,乘上還是超高的利率,造成每月還款金額遠大於卡奴每月的收入.
換句卡奴的話就是 "不吃不喝也還不起......"
卡債協商機制 五擇一
12期償還、利率3.88%
24期償還、利率4.88%
36期償還、利率6.88%
60期償還、利率9.88%
80期償還、利率12.88%
張三欠兩家銀行卡債共190萬元,每月收入 3.6 萬元, 負債比 約 53 倍 ; 每月最多還款 2.8 萬元.
進入協商 , 80 期 12.88 % 年利率 .
每月要還 35509 元, 怎麼可能 ?
卡奴聯盟網站 提供很好的 試算公式 可以讓大家算個明白 ......
金管會專任委員林忠正說，金管會也很擔心去年一連串整頓卡債動作的後續效應，所以，特別重新再看數字，截至今年一月底為止，
名下有無擔保信用貸款、現金卡或信用卡，超過三個月，欠債未還的債務人，已經超過50萬人，平均每人無擔保欠債總金額為50萬元，整體欠債不還總餘額為2600億元。
平均每位欠債金額從去年的60萬元，降至50萬元。
根據金管會統計，債務協商機制實施以來，符合協商機制受理條件共14,343件。
也就是約七成參與協商的卡奴簽不下手,等於協商機制成效不彰.
問題沒獲解決.可獲解決的那 10% ,可能不是會去自殺的那一群,真正走投無路者沒有被救到......
死一個卡奴,銀行就多300 萬呆帳.
換句醫學術語這個協商機制的藥是 "治療醫生,不是治療病人". 只是政府或金管會交差的推託之辭; 我已經下藥,病人不吃或吃了成效不彰,病人死了,就不是我的責任......是他的 "體質不佳" .
做事不是這樣做,看病也不是這樣看.
現在看看我下的藥 ......
社會有愛心,
社會有游資,
為什麼不利用呢?
銀行不降利差,雞蛋拿不到,母雞也會死.
為什麼不讓銀行看清這一點呢 ?
引用URL
http://cgi.blog.roodo.com/trackback/1222137
回應文章 
大家好,
還記得以前有一個 鴻源 事件嗎 ?
鴻源 沈長聲 在民國七十幾年的時候,他以老鼠會方式四分利來吸引民眾投資,結果造成15萬民眾血本無歸. 沈後來被抓去關......
現在所有銀行就像當初 傻傻的投資人一樣,認為 20% 年利率的 雙卡消金服務可以永遠繼續下去 ......
就像鴻源一樣,卡奴最後也會付不出高額利息,而釀成重大社會事件.
人性的貪婪,佔小便宜心態 又再次重演. 只不過 不知道 這次最後受害者會是誰 ?
立人
950308
還記得以前有一個 鴻源 事件嗎 ?
鴻源 沈長聲 在民國七十幾年的時候,他以老鼠會方式四分利來吸引民眾投資,結果造成15萬民眾血本無歸. 沈後來被抓去關......
現在所有銀行就像當初 傻傻的投資人一樣,認為 20% 年利率的 雙卡消金服務可以永遠繼續下去 ......
就像鴻源一樣,卡奴最後也會付不出高額利息,而釀成重大社會事件.
人性的貪婪,佔小便宜心態 又再次重演. 只不過 不知道 這次最後受害者會是誰 ?
立人
950308
Posted by 彭立人醫師
at March 8,2006 16:34
大家好 ,
我剛剛用試算表跑了一下,
若一個人用中國信託現金卡 , 借了20 萬元後,
一直沒有辦法有錢還, 每月又借現金 用來償還利息及最低應繳金額 (2%本金) ; 如此到第 54 個月,其累計債務就會達到 100 萬元.此時每月應繳 20400 元.
更扯的是, 她這 4 年多來 已經付給中國信託 57萬8000元.
而我若將 20 萬元存中國信託 , 54 個月後, 我只拿到 18950 元利息.
http://consumer.chinatrust.com.tw/ch/int_rate/content_931129_popup_41.htm
請大家不要忽視了複利計算的 循環利息的可怕......
立人
950308
PS : 三月一日開始, 新增債務 最低應繳金額 提高為 10 %.
我剛剛用試算表跑了一下,
若一個人用中國信託現金卡 , 借了20 萬元後,
一直沒有辦法有錢還, 每月又借現金 用來償還利息及最低應繳金額 (2%本金) ; 如此到第 54 個月,其累計債務就會達到 100 萬元.此時每月應繳 20400 元.
更扯的是, 她這 4 年多來 已經付給中國信託 57萬8000元.
而我若將 20 萬元存中國信託 , 54 個月後, 我只拿到 18950 元利息.
http://consumer.chinatrust.com.tw/ch/int_rate/content_931129_popup_41.htm
請大家不要忽視了複利計算的 循環利息的可怕......
立人
950308
PS : 三月一日開始, 新增債務 最低應繳金額 提高為 10 %.
Posted by 彭立人醫師
at March 8,2006 19:46
我發現數學不好的人
最好不要去辦什麼卡之類
避免算錯
多一個零或少一個零
而遺憾終身
對了彭醫師
您說您考過信託師的執照
信託師和理財專員到底差別在那裡?
我有想到一個"理財需求"
像是很多公寓大廈都有管理基金
可是財務委員幾乎都是無給職
去義務做這項"社區服務"
要收齊管理費然後做帳往往要花費很多寶貴時間
也因而造成社區財務委員常"難產"或苦無接班人的困擾
我就在想
銀行的信託師或理財專員
是否有承接這種業務
如果每個月付銀行一些管理費
有人幫忙承接原來財務委員的"工作"
應該會有很多社區管委會樂意"外包"
最好不要去辦什麼卡之類
避免算錯
多一個零或少一個零
而遺憾終身
對了彭醫師
您說您考過信託師的執照
信託師和理財專員到底差別在那裡?
我有想到一個"理財需求"
像是很多公寓大廈都有管理基金
可是財務委員幾乎都是無給職
去義務做這項"社區服務"
要收齊管理費然後做帳往往要花費很多寶貴時間
也因而造成社區財務委員常"難產"或苦無接班人的困擾
我就在想
銀行的信託師或理財專員
是否有承接這種業務
如果每個月付銀行一些管理費
有人幫忙承接原來財務委員的"工作"
應該會有很多社區管委會樂意"外包"
Posted by sunflower
at March 8,2006 20:11
您好 ,
信託師是財務代理人的觀念; 理財專員是顧問觀念.
也就是 有錢人若不懂或沒時間理財, 就把她的一部份或全部或整個家族 的財產 (包括不動產,收藏品等) 交給信託師, 由信託師幫您打點管理, 甚至負責照顧您後代子孫 . 著名的例子 如 美國杜邦家族信託基金.
若您有錢有閑,又有一點理財觀念,就可以找 理財專員,由他建議好的理財方案,最後由您下決定......
最近政府某層級以上官員的財產強制信託,那是為了避免 官商勾結,瓜田李下 ......
好像信託師 能做的事 管的錢 , 比理財專員 來的層級高 及多 .
不過, 兩者都需要堅強扎實的實務經驗,才能勝任愉快 ......
您說的 大樓管委會 財務管理外包 工作, 真的不必 動用到上兩者.
因為 會付不起 這個服務費的.
我倒是建議 由大廈保全公司 來兼職. 或是找 住戶間 有 代書,企管,財會 等等背景的人來兼. 也可以 找住戶第二代出來磨練......
立人
950308
信託師是財務代理人的觀念; 理財專員是顧問觀念.
也就是 有錢人若不懂或沒時間理財, 就把她的一部份或全部或整個家族 的財產 (包括不動產,收藏品等) 交給信託師, 由信託師幫您打點管理, 甚至負責照顧您後代子孫 . 著名的例子 如 美國杜邦家族信託基金.
若您有錢有閑,又有一點理財觀念,就可以找 理財專員,由他建議好的理財方案,最後由您下決定......
最近政府某層級以上官員的財產強制信託,那是為了避免 官商勾結,瓜田李下 ......
好像信託師 能做的事 管的錢 , 比理財專員 來的層級高 及多 .
不過, 兩者都需要堅強扎實的實務經驗,才能勝任愉快 ......
您說的 大樓管委會 財務管理外包 工作, 真的不必 動用到上兩者.
因為 會付不起 這個服務費的.
我倒是建議 由大廈保全公司 來兼職. 或是找 住戶間 有 代書,企管,財會 等等背景的人來兼. 也可以 找住戶第二代出來磨練......
立人
950308
Posted by 彭立人醫師
at March 8,2006 21:23
現今，立法委員提倡破產法的修正，
讓那些卡奴得已經由破產的宣告來解除身上的債務，
我總覺得這樣一點也不合理，
因為藉由法律的宣告行為人破產，那他們所盡情揮霍的金錢，要由誰來負擔？
破產的宣告並不能減緩卡奴的負債，反而會使人民有種僥倖的心態。
現今我還盡情揮霍、盡情刷卡、盡情享受華麗生活，最後因為卡債負擔不出來只好宣布破產，逃避債務。
這樣的做法真的可以減少卡奴的出現嗎？不會的，反之會造成更多的問題。
至於卡奴的出現最後的受害者會是誰？就是我們大家要一起去概括承受所有所帶來的負面影響。
或許，在吵下去，可能許多的人都會藉由破產的制度來逃避債務。
或許，在吵下去，政府會推出德政說“所有債務，一筆勾銷，由政府代償本金”。屆時受會及受難的會是誰呢？
唉！總覺得現今浮出檯面的解決方案，都不是真正的除那根基，反而是在製造另一方面的問題！直得省思！
讓那些卡奴得已經由破產的宣告來解除身上的債務，
我總覺得這樣一點也不合理，
因為藉由法律的宣告行為人破產，那他們所盡情揮霍的金錢，要由誰來負擔？
破產的宣告並不能減緩卡奴的負債，反而會使人民有種僥倖的心態。
現今我還盡情揮霍、盡情刷卡、盡情享受華麗生活，最後因為卡債負擔不出來只好宣布破產，逃避債務。
這樣的做法真的可以減少卡奴的出現嗎？不會的，反之會造成更多的問題。
至於卡奴的出現最後的受害者會是誰？就是我們大家要一起去概括承受所有所帶來的負面影響。
或許，在吵下去，可能許多的人都會藉由破產的制度來逃避債務。
或許，在吵下去，政府會推出德政說“所有債務，一筆勾銷，由政府代償本金”。屆時受會及受難的會是誰呢？
唉！總覺得現今浮出檯面的解決方案，都不是真正的除那根基，反而是在製造另一方面的問題！直得省思！
Posted by gush
at March 8,2006 23:50
大家好 ,
由前述試算(因為部落格沒法貼上Excel試算表,有需要者來媚兒索取)可以知道 現金卡 信用卡等 高額循環利率的 現代金融產品 ,
只適合用來救急,不適合用來救窮 ; 否則會越救越窮 ......
救急要使用雙卡以前一定要想好如何在壹年內全部還完.否則會付出太多利息得不償失.
以前述中國信託現金卡例子 , 借錢(20萬元)無法還 12 個月後, 債務增加到 31 萬元 , 每月最低應繳 6400 元. 且這是您已繳給銀行 59000元後的結果. 這就是您衝動購物或消費的可怕後果. 想想, 若您當初 忍耐一下,現在您就淨賺 16.9 萬元.
現在將新增債務 最低應繳金額 提高為 10 %.也會讓 消費者警覺 若付不出錢 , 逞一時之快 狠狠給它刷下去的結果 會很快顯現 , 10 個月 就 付完 100 % 產品的費用, 但您還欠銀行一大筆錢.
立人
950309
由前述試算(因為部落格沒法貼上Excel試算表,有需要者來媚兒索取)可以知道 現金卡 信用卡等 高額循環利率的 現代金融產品 ,
只適合用來救急,不適合用來救窮 ; 否則會越救越窮 ......
救急要使用雙卡以前一定要想好如何在壹年內全部還完.否則會付出太多利息得不償失.
以前述中國信託現金卡例子 , 借錢(20萬元)無法還 12 個月後, 債務增加到 31 萬元 , 每月最低應繳 6400 元. 且這是您已繳給銀行 59000元後的結果. 這就是您衝動購物或消費的可怕後果. 想想, 若您當初 忍耐一下,現在您就淨賺 16.9 萬元.
現在將新增債務 最低應繳金額 提高為 10 %.也會讓 消費者警覺 若付不出錢 , 逞一時之快 狠狠給它刷下去的結果 會很快顯現 , 10 個月 就 付完 100 % 產品的費用, 但您還欠銀行一大筆錢.
立人
950309
Posted by 彭立人醫師
at March 9,2006 08:26
To Gush ,
宣布破產,逃避債務, 這會引起 更大的金融風暴. 因為很高的道德風險 , 會讓很多本來想還錢的人 , 心一橫 : " 我就不必再辛苦 7 年還錢了, 我(他媽的)就宣佈破產就好了嘛 ! " ......
破產法的修正需要時間, 就誠如您說 社會正義的維護 及 卡奴燃眉之急 之間的 拔河折衝 , 還有得吵呢 !
至少半年到一年,才有可能真正上路; 且最後結果一定不會全部免除債務.
卡奴在這段時間若不積極還債, 後果會更可怕 . 債務鐵定會增加一倍以上 ......
也就是 立法委員 光 提倡破產法的修正 這個動作, 就已經造成 卡奴的觀望奢夢, 部分卡奴不積極還債 , 累積的債務反而更害了卡奴.
這就是我們醫師不可以對家屬或病患 提起太多還在實驗中的治療方法一樣.
看到這一點的法界人士不多, 希望透過您的力量 , 讓這件修法動作能 "只做不說" ......
要知道現在卡奴們很像癌症病患, 病急會亂投醫, 心情不能以常人論.
這就是我認為 卡債問題不趕緊解決 , 會釀成 國家級的大風暴(金融,社會動亂,國際對台灣的投資更少) 的原因.
這也就是為什麼 我憂國憂民的想治療 國家社會之病.
希望還來得急 !
立人
950309
宣布破產,逃避債務, 這會引起 更大的金融風暴. 因為很高的道德風險 , 會讓很多本來想還錢的人 , 心一橫 : " 我就不必再辛苦 7 年還錢了, 我(他媽的)就宣佈破產就好了嘛 ! " ......
破產法的修正需要時間, 就誠如您說 社會正義的維護 及 卡奴燃眉之急 之間的 拔河折衝 , 還有得吵呢 !
至少半年到一年,才有可能真正上路; 且最後結果一定不會全部免除債務.
卡奴在這段時間若不積極還債, 後果會更可怕 . 債務鐵定會增加一倍以上 ......
也就是 立法委員 光 提倡破產法的修正 這個動作, 就已經造成 卡奴的觀望奢夢, 部分卡奴不積極還債 , 累積的債務反而更害了卡奴.
這就是我們醫師不可以對家屬或病患 提起太多還在實驗中的治療方法一樣.
看到這一點的法界人士不多, 希望透過您的力量 , 讓這件修法動作能 "只做不說" ......
要知道現在卡奴們很像癌症病患, 病急會亂投醫, 心情不能以常人論.
這就是我認為 卡債問題不趕緊解決 , 會釀成 國家級的大風暴(金融,社會動亂,國際對台灣的投資更少) 的原因.
這也就是為什麼 我憂國憂民的想治療 國家社會之病.
希望還來得急 !
立人
950309
Posted by 彭立人醫師
at March 9,2006 09:13
大家好
現在的新聞報導
其實都不盡詳細
將協商機制簽約人數偏低狀況
跟所謂的破產法連結
我認為只是以結果論來看事件
我覺得貴版的討論人都相當理性
所以應該更針對目前的狀況作詳盡的了解
有沒有卡奴在等著破產法
當然是有的
只是這部分的人
大部分都曾經參加過債務協商
他們跟銀行百般溝通後
仍是無法達成協議
銀行即使讓他們採取80期0利率
他們不吃不喝還是還不起
更何況還有孩子要養
這樣子的協商結果
如果是各位
你們會去簽約嗎.....
所以只能期盼所謂的破產法
能夠給他們一條活路
但是有沒有惡劣的卡奴
故意刷爆
想趁修法時機
賴賬不還
我想這種人也是有的
可是有多少
以偏概全的思考模式
會讓人的思慮產生死角
如果我們都確信有這2種人存在
社會該用何種方式去面對
是要去防堵他
還是選擇幫助他
我一直站在卡奴那邊的立場
是因為其實銀行本身處理卡奴的方法
其實是很有爭議
當銀行無法從卡奴那邊取回債款時
他們會將所謂的債權外賣
往往100萬的債務
銀行3萬元就賣掉了
賣給所謂的資產公司
如果銀行願意用這樣的方式
去跟卡奴好好坐下來談
我想卡奴願意做的應該不只3萬元
可是銀行在卡奴願意去談的時候
往往就是不願意減少利息.違約金
讓卡奴還不起...
但是之後卻願意大賤賣似的
輕易的將100萬的債務以3-5%的方式
外賣給幾乎擁有黑道背景的討債公司
我不大明白
這樣子的做法是銀行賭氣
還是銀行黑了心
寧可讓卡奴一輩子翻不了身
也不願意真的開一條路卡奴有機會重新開始
在卡奴站起來的網站中
裡面都是願意還.願意談的卡奴
可是有多少家銀行願意善意的回應
願意迅速的回應
銀行都是以拖時間的方式
去查封這些人的資產
打電話去騷擾願意還錢卡奴的家人跟公司
讓他們更加無地自容
有的公司就直接請這些卡奴走人了
這些人都是主動去跟銀行協商的一群
如果會想跑.想賴賬
何苦天天守著電話追問銀行的進度
銀行又為何如此痛下殺手
問題是
媒體不報導這一部分
只說簽約人數很少
是因為等著破產法想賴賬不還
這對這些還想在站起來的人也不公平吧
所以請有心要談這個問題的各位朋友
也去多了解這方面的資訊
這些人不是財團.請不起記者幫他們寫文章
要了解他們請多多上"卡奴站起來"
多看幾個主題的文章
就會知道
什麼是卡奴阿
現在的新聞報導
其實都不盡詳細
將協商機制簽約人數偏低狀況
跟所謂的破產法連結
我認為只是以結果論來看事件
我覺得貴版的討論人都相當理性
所以應該更針對目前的狀況作詳盡的了解
有沒有卡奴在等著破產法
當然是有的
只是這部分的人
大部分都曾經參加過債務協商
他們跟銀行百般溝通後
仍是無法達成協議
銀行即使讓他們採取80期0利率
他們不吃不喝還是還不起
更何況還有孩子要養
這樣子的協商結果
如果是各位
你們會去簽約嗎.....
所以只能期盼所謂的破產法
能夠給他們一條活路
但是有沒有惡劣的卡奴
故意刷爆
想趁修法時機
賴賬不還
我想這種人也是有的
可是有多少
以偏概全的思考模式
會讓人的思慮產生死角
如果我們都確信有這2種人存在
社會該用何種方式去面對
是要去防堵他
還是選擇幫助他
我一直站在卡奴那邊的立場
是因為其實銀行本身處理卡奴的方法
其實是很有爭議
當銀行無法從卡奴那邊取回債款時
他們會將所謂的債權外賣
往往100萬的債務
銀行3萬元就賣掉了
賣給所謂的資產公司
如果銀行願意用這樣的方式
去跟卡奴好好坐下來談
我想卡奴願意做的應該不只3萬元
可是銀行在卡奴願意去談的時候
往往就是不願意減少利息.違約金
讓卡奴還不起...
但是之後卻願意大賤賣似的
輕易的將100萬的債務以3-5%的方式
外賣給幾乎擁有黑道背景的討債公司
我不大明白
這樣子的做法是銀行賭氣
還是銀行黑了心
寧可讓卡奴一輩子翻不了身
也不願意真的開一條路卡奴有機會重新開始
在卡奴站起來的網站中
裡面都是願意還.願意談的卡奴
可是有多少家銀行願意善意的回應
願意迅速的回應
銀行都是以拖時間的方式
去查封這些人的資產
打電話去騷擾願意還錢卡奴的家人跟公司
讓他們更加無地自容
有的公司就直接請這些卡奴走人了
這些人都是主動去跟銀行協商的一群
如果會想跑.想賴賬
何苦天天守著電話追問銀行的進度
銀行又為何如此痛下殺手
問題是
媒體不報導這一部分
只說簽約人數很少
是因為等著破產法想賴賬不還
這對這些還想在站起來的人也不公平吧
所以請有心要談這個問題的各位朋友
也去多了解這方面的資訊
這些人不是財團.請不起記者幫他們寫文章
要了解他們請多多上"卡奴站起來"
多看幾個主題的文章
就會知道
什麼是卡奴阿
Posted by 老左
at March 9,2006 12:39
可以給我利率的試算公式嗎
Posted by bj
at March 9,2006 14:02
To 老左 ,
"我覺得貴版的討論人都相當理性"
沒錯,理性討論才能真正找出 解決之道 ......
我沒有什麼公權力 , 我只是把整件卡債的問題 ,
收集資料,分析原因,找出癥結, 發揮創意 , 提出解決方案 , 訴諸討論 , 醞釀行動 ...... 使社會更美好.
立人
950309
歡迎 卡奴們 , 金融機構主事者 , 政府官員 , 立法委員 , 法界人士 , 社福機構 , 各界菁英 ...... 都來理性 探討解決方案 .
PS : 您所說銀行與卡奴關係 不好 的問題 , 我已經有腹案. 請持續觀賞 ......
"我覺得貴版的討論人都相當理性"
沒錯,理性討論才能真正找出 解決之道 ......
我沒有什麼公權力 , 我只是把整件卡債的問題 ,
收集資料,分析原因,找出癥結, 發揮創意 , 提出解決方案 , 訴諸討論 , 醞釀行動 ...... 使社會更美好.
立人
950309
歡迎 卡奴們 , 金融機構主事者 , 政府官員 , 立法委員 , 法界人士 , 社福機構 , 各界菁英 ...... 都來理性 探討解決方案 .
PS : 您所說銀行與卡奴關係 不好 的問題 , 我已經有腹案. 請持續觀賞 ......
Posted by 彭立人醫師
at March 9,2006 16:47
To bi ,
已寄.
立人
950309
PS : 有誰能告訴我 , 如何能將 Excel試算表 Show 到 部落格 上.
已寄.
立人
950309
PS : 有誰能告訴我 , 如何能將 Excel試算表 Show 到 部落格 上.
Posted by 彭立人醫師
at March 9,2006 16:53
立人醫師,您好:
我不是卡奴,但家人有這方面的問題,想請教您,如果信用卡+房貸共200萬左右,可以整合所有的負債嗎,就只要針對一個窗口就行了,不要付擔這麼高的利率,請教教我吧,幫助我的家人,給他們一道曙光吧！
ps.聽說有政府單位可以幫忙,您知道是什麼單位,電話多少呢?
我不是卡奴,但家人有這方面的問題,想請教您,如果信用卡+房貸共200萬左右,可以整合所有的負債嗎,就只要針對一個窗口就行了,不要付擔這麼高的利率,請教教我吧,幫助我的家人,給他們一道曙光吧！
ps.聽說有政府單位可以幫忙,您知道是什麼單位,電話多少呢?
Posted by 蚊子
at March 10,2006 16:06
To 蚊子 ,
您好,
詳情我不知道, 介紹兩個網站 ,
會有 一脫拉庫的人願意教您......
卡奴站起來
http://www.wretch.cc/blog/pinkpink0910
卡奴聯盟
http://www.hi24h.net/money/index.php
立人
950310
您好,
詳情我不知道, 介紹兩個網站 ,
會有 一脫拉庫的人願意教您......
卡奴站起來
http://www.wretch.cc/blog/pinkpink0910
卡奴聯盟
http://www.hi24h.net/money/index.php
立人
950310
Posted by 彭立人醫師
at March 10,2006 16:39
嗨～您好：很感謝您對卡奴們的關懷！目前我也正努力的處理自己的問題！
不知道可以與您索取利率的計算方式嗎？
讓我自己能做一個計算！
希望您的計畫能順利推展讓更多的人受惠！
祝好
不知道可以與您索取利率的計算方式嗎？
讓我自己能做一個計算！
希望您的計畫能順利推展讓更多的人受惠！
祝好
Posted by John
at March 27,2006 20:00
To John ,
已寄. 加油 !
立人
950327
已寄. 加油 !
立人
950327
Posted by 彭立人醫師
at March 27,2006 20:38
我想請教一下,目前小弟約負責180萬(其中包括信用貸款及7家信用卡)現在已經繳不出來,想要協商卻又不知該如何協商,是不是有所謂的聯合協商阿?該如何申請呢?請各位大大幫幫忙
Posted by man
at April 7,2006 00:38
To Man , 您好,
要趕快了. 四月十號就要截止了.
建議您將所得資料,必要證明文件等等先準備好.
直接先打電話到您欠債最多的那家銀行. 然後詢問詳細情形後,就直接去現場填資料簽約 ......
立人
950407
要趕快了. 四月十號就要截止了.
建議您將所得資料,必要證明文件等等先準備好.
直接先打電話到您欠債最多的那家銀行. 然後詢問詳細情形後,就直接去現場填資料簽約 ......
立人
950407
Posted by 彭立人醫師
at April 7,2006 08:07
想請教一下,目前負債160萬經過協商一個月須還28024我有告知目前失業款項由卡領出繳款,先生也有卡債要還近百萬還有民間,因為生意失敗才欠那麼多,我又沒買奢侈品,短短幾年銀行利息已經高出我所能負荷,所以協商失敗,銀行每天打電話騷擾我的家人和手機,請問我到底該如何？請問我應該跟所有銀行連絡嗎？
Posted by 小妮
at May 18,2006 09:00
小妮 您好,
現在 金管會龔照勝主委 停職, 上下亂成一團 ......
小卡奴們好自為之......
您協商失敗, 回歸原點, 又開始被催債 ......
政府無能, 人民的悲哀 !
我請 凱丰大哥 回答您 (其實也應該是很多卡奴) 的問題 .
凱丰大哥 是我們的顧問.
立人
950518
現在 金管會龔照勝主委 停職, 上下亂成一團 ......
小卡奴們好自為之......
您協商失敗, 回歸原點, 又開始被催債 ......
政府無能, 人民的悲哀 !
我請 凱丰大哥 回答您 (其實也應該是很多卡奴) 的問題 .
凱丰大哥 是我們的顧問.
立人
950518
Posted by 彭立人醫師
at May 18,2006 09:37
小妮 您好,
工商時報 A9/2006/05/08
《卡債解決方案系列﹝1﹞》誠意擺中間 償債一切好談
因雙卡卡債引爆的金融危機，似乎因台股上揚、相關新聞急速冷凍而「煙消雲散」？然而，事實上，龐大卡債呆帳正侵蝕金融機構獲利，金融機構仍癡癡等卡債族能儘速與其協商，共同尋找卡債解決方案 。
行政院金管會下令金融機構在四月十日前，不得對卡債族進行債務催收，而且呼籲卡債族應於該日前登記協商，以獲得「免利息」優惠。不過，期限已過將近一個月，才僅有八萬名卡債族「報名」登記協商，卻仍有總欠債高達九百八十億元的九萬八千名卡債族避不見面。
不少卡債族是在觀望，如果立法院修正破產法，或者三讀通過司法院所擬定的「消費者債務清理條例」，是否可以享受「債務豁免」待遇，Ａ到「借錢免還」好康，但是，從目前立法院、司法院、行政院立法態度觀察，恐怕這一個期待會落空，甚至，會導致更嚴重的信用惡化後果。
儘管卡債協商登記大限已過，免息優惠政策停止，但是，根據銀行協商人士透露，只要卡債族有償還債款誠意，一切好談，包括分期期數與利率。
先前銀行協商償還方案，備受各界抨擊，認為根本無助於卡債族，尤其，如果分期期數受限，平均攤還本息，每月收入根本不足以應付，「協商比不協商還差？」
但是，根據金融機構協商人士透露，為了平息卡債風暴，各大金融機構已將態度放軟，只要卡債族有誠意還款，能提出具體償債方案，都可以出面「協商」，畢竟能拿回本金，不要讓卡債變成呆帳，已成為各主要債權銀行最殷切期望。
雖然原先協商方案，將分期上限訂為八十期，但是，在方案中已經暗藏玄機：「債務人因特殊因素，如失能、重大疾病、中低收入戶或特別際遇家庭，可視實際狀況提供最低至○％之貸款利率，期數最長十年。」
因此，在此綱領指導下，只要卡債族將實際收入與財務狀況告知最大債權銀行，「分期期數最長可以達到一百二十期」，換句話說，分期十年也是銀行可以接受的方案，銀行卡債協商人員說，卡債族不必擔心生活因償還債務，而過不下去。
如果沒有工作，或者家庭陷入困境怎麼辦？在行政院要求下，卡債族可填寫一份「行政院關懷扶助卡債族工作小組協助事項表」，要求政府提供安養或社會救助、就業輔導、創業輔導、心理輔導與信用保證融資等服務。
立人
950519
工商時報 A9/2006/05/08
《卡債解決方案系列﹝1﹞》誠意擺中間 償債一切好談
因雙卡卡債引爆的金融危機，似乎因台股上揚、相關新聞急速冷凍而「煙消雲散」？然而，事實上，龐大卡債呆帳正侵蝕金融機構獲利，金融機構仍癡癡等卡債族能儘速與其協商，共同尋找卡債解決方案 。
行政院金管會下令金融機構在四月十日前，不得對卡債族進行債務催收，而且呼籲卡債族應於該日前登記協商，以獲得「免利息」優惠。不過，期限已過將近一個月，才僅有八萬名卡債族「報名」登記協商，卻仍有總欠債高達九百八十億元的九萬八千名卡債族避不見面。
不少卡債族是在觀望，如果立法院修正破產法，或者三讀通過司法院所擬定的「消費者債務清理條例」，是否可以享受「債務豁免」待遇，Ａ到「借錢免還」好康，但是，從目前立法院、司法院、行政院立法態度觀察，恐怕這一個期待會落空，甚至，會導致更嚴重的信用惡化後果。
儘管卡債協商登記大限已過，免息優惠政策停止，但是，根據銀行協商人士透露，只要卡債族有償還債款誠意，一切好談，包括分期期數與利率。
先前銀行協商償還方案，備受各界抨擊，認為根本無助於卡債族，尤其，如果分期期數受限，平均攤還本息，每月收入根本不足以應付，「協商比不協商還差？」
但是，根據金融機構協商人士透露，為了平息卡債風暴，各大金融機構已將態度放軟，只要卡債族有誠意還款，能提出具體償債方案，都可以出面「協商」，畢竟能拿回本金，不要讓卡債變成呆帳，已成為各主要債權銀行最殷切期望。
雖然原先協商方案，將分期上限訂為八十期，但是，在方案中已經暗藏玄機：「債務人因特殊因素，如失能、重大疾病、中低收入戶或特別際遇家庭，可視實際狀況提供最低至○％之貸款利率，期數最長十年。」
因此，在此綱領指導下，只要卡債族將實際收入與財務狀況告知最大債權銀行，「分期期數最長可以達到一百二十期」，換句話說，分期十年也是銀行可以接受的方案，銀行卡債協商人員說，卡債族不必擔心生活因償還債務，而過不下去。
如果沒有工作，或者家庭陷入困境怎麼辦？在行政院要求下，卡債族可填寫一份「行政院關懷扶助卡債族工作小組協助事項表」，要求政府提供安養或社會救助、就業輔導、創業輔導、心理輔導與信用保證融資等服務。
立人
950519
Posted by 彭立人醫師
at May 19,2006 08:25
請問透過債務協商,須支付任何費用嗎? 謝謝 ...
Posted by moni
at May 26,2006 12:01
To moni ,
債務協商,不須支付任何費用.
只要與主要債權銀行聯絡即可.
所謂主要債權銀行 就是您 雙卡加上個人信貸 債務最多的那家銀行.
立人
950526
債務協商,不須支付任何費用.
只要與主要債權銀行聯絡即可.
所謂主要債權銀行 就是您 雙卡加上個人信貸 債務最多的那家銀行.
立人
950526
Posted by 彭立人醫師
at May 26,2006 12:07
謝謝立人...
事情是這樣的--
我的妹妹欠下了7家銀行的卡債,傻傻的跟一家"鼎元國際理財公司"簽訂債務協定委託授權書,委託書上簽訂須支付3%的服務報酬,現在正在催繳. 我想我妹已經欠下一屁股債了,還要付他60000元的服務費.
不知道我們可以不理會他嗎?! 他說要我們負法律責任... >
事情是這樣的--
我的妹妹欠下了7家銀行的卡債,傻傻的跟一家"鼎元國際理財公司"簽訂債務協定委託授權書,委託書上簽訂須支付3%的服務報酬,現在正在催繳. 我想我妹已經欠下一屁股債了,還要付他60000元的服務費.
不知道我們可以不理會他嗎?! 他說要我們負法律責任... >
Posted by moni
at May 29,2006 17:33
To moni ,
在未完全瞭解清楚的情況下, 委託所謂的 "理財公司" 處理債務是不智的.
您須細細閱讀 "債務協定委託授權書" , 提前解約或有爭執時 的相關條款......
詳情可以上 "卡奴站起來" 網站去進一步了解.
此網站曾揭露很多 代償 或債務清理公司的惡行惡狀, 求助於她們, 比較有幫助.
http://www.wretch.cc/blog/pinkpink0910
立人
950529
在未完全瞭解清楚的情況下, 委託所謂的 "理財公司" 處理債務是不智的.
您須細細閱讀 "債務協定委託授權書" , 提前解約或有爭執時 的相關條款......
詳情可以上 "卡奴站起來" 網站去進一步了解.
此網站曾揭露很多 代償 或債務清理公司的惡行惡狀, 求助於她們, 比較有幫助.
http://www.wretch.cc/blog/pinkpink0910
立人
950529
Posted by 彭立人醫師
at May 29,2006 17:44
Thank you! I'll try......
Posted by moni
at May 29,2006 18:13
我已經把事情解決了! ...不須支付一毛錢!!
我只是打電話告訴他們:他們在耍一些騙人的把戲,根本沒有代辦協商之實! 所以委託授權書根本只是個幌子而已!
雖然事情很簡單 但也害我煩惱憂心了好幾天...
現在最想做的事:找各種有效的方法 將他們的缺德惡質行為 公諸於世! 不要有任何一個人受騙受害!!
我已經向金管會檢舉了 希望公權力對這些人有制裁效果 伸張公平正義!!!
我只是打電話告訴他們:他們在耍一些騙人的把戲,根本沒有代辦協商之實! 所以委託授權書根本只是個幌子而已!
雖然事情很簡單 但也害我煩惱憂心了好幾天...
現在最想做的事:找各種有效的方法 將他們的缺德惡質行為 公諸於世! 不要有任何一個人受騙受害!!
我已經向金管會檢舉了 希望公權力對這些人有制裁效果 伸張公平正義!!!
Posted by moni
at June 2,2006 10:50
大家好,
知識就是力量.
要獲取知識就要常看有知識的部落格 ......
立人
950602
知識就是力量.
要獲取知識就要常看有知識的部落格 ......
立人
950602
Posted by 彭立人醫師
at June 2,2006 11:37
可否請彭醫師告知，若我目前待業找工作中，前一段時間又被詐騙集團以保險名義來詐騙，現已報警處理了！
而我也向債權銀行提出協商，我若積欠約250萬，每月要付約3萬2的金額，您好覺得還可以和銀行來談嗎？因為負擔很重，我甚至需再兼一份工作，請您告知我該如何做會比較好，謝謝您！
而我也向債權銀行提出協商，我若積欠約250萬，每月要付約3萬2的金額，您好覺得還可以和銀行來談嗎？因為負擔很重，我甚至需再兼一份工作，請您告知我該如何做會比較好，謝謝您！
Posted by 王小姐
at June 22,2006 19:27
Miss 王, 您好,
警察追錢追得回來嗎 ?
您一定要協商.
現在很多人兼差, 我也是啊 !
立人
950622
警察追錢追得回來嗎 ?
您一定要協商.
現在很多人兼差, 我也是啊 !
立人
950622
Posted by 彭立人醫師
at June 22,2006 19:44
謝謝彭醫師！
那麼已協商但尚未簽署前，這樣還能再談嗎？
我欠約250萬，每月要還3萬2...
壓力好大，很難熬！
那麼已協商但尚未簽署前，這樣還能再談嗎？
我欠約250萬，每月要還3萬2...
壓力好大，很難熬！
Posted by 王小姐
at June 26,2006 08:43
再麻煩彭醫生，也能寄一份試算表給我嗎？
感謝您！
感謝您！
Posted by 王小姐
at June 26,2006 08:47
Miss 王, 您好,
已寄.
吃緊是一定的.
或許先跟親朋好友(用低利)先借錢,
還掉一部份銀行(高利)本金 ......
立人
950626
已寄.
吃緊是一定的.
或許先跟親朋好友(用低利)先借錢,
還掉一部份銀行(高利)本金 ......
立人
950626
Posted by 彭立人醫師
at June 26,2006 10:10
不知現在還可以要一份試算表嗎 謝謝
Posted by jackal
at November 20,2007 22:15
jackal 您好,
我已經將其 做成 Google Spreadsheet 了 ...
所以大家只要 點一下就可以看到了.
http://spreadsheets.google.com/pub?key=ppKu5r3673ENoktCmWnBuTw
希望對您有所幫助 ...
立人
961121
.
Posted by 彭立人醫師
at November 21,2007 20:31
我卡有60000的債
Posted by 曾芷群
at January 29,2008 18:21
彭醫師您好:我想請問你 我本身比較沒理財觀念 已經信用破產 債務在持續繳到95年底 因為沒帳單只是他催收我就去繳3~5千元直到他沒催收 我想說應該結束這場惡夢了吧!過了半年後我卻又收到通知 說我還欠銀行5千多元 我心想是詐騙集團就沒理他 再過2~3個月金額變成7千多元
再到2008農曆年過後我收到了一封債權委外催收通知函 金額又變成12715元 高利貸也沒那麼誇張吧!想請問彭醫師 跟他要帳單他說沒有帳單打電話去確認銀行說確實有欠款 這樣我該如何做 雖然剩下的帳款不多但是拖了半年才通知不知道有沒有被灌水 真的很氣不過 謝謝您
Posted by 不苦
at February 20,2008 01:32
to彭醫生:
我想要那個試算表
可以寄到我的信箱嗎??(h145628@yahoo.com.tw)
謝謝~
to所有卡債的朋友們:
我前年就加入協商了總共要還90期,每月繳將近1萬,每月的薪資只有2萬3左右,光是還款的金額就佔了我的薪水的1半(其他的是要繳房租.雜支,生活費只有4千左右),雖然每月很辛苦要省吃儉用,但是爲了以後所以這些辛苦都可以接受的,畢竟這是自己造成的,無法怨天尤人...希望大家能夠好好的努力趕快把債務還清,不管是新的債務協商,先把債務整合了,再另外的慢慢累積存錢(1-2千存也可以)加速把本金還完,這樣利息也不會增加,現在的我也這樣做,減少開銷...加油~
Posted by vicky
at May 30,2008 10:32
vicky 您好,
我已經將其 做成 Google Spreadsheet 了 ...
所以大家只要 點一下就可以看到了.
http://spreadsheets.google.com/pub?key=ppKu5r3673ENoktCmWnBuTw
希望對您有所幫助 ...
立人
961121
Posted by 彭立人醫師
at May 30,2008 15:48
彭醫師,
您好! 雖知您是醫生, 但看了你針對卡奴問題寫的文章, 還是冒昧的留言請問您.
我目前是上班族, 有一份固定的薪水, 但手邊有幾筆負債, 全部金額大約80-90萬.(信用卡x1 跟信貸) 雖然每個月可以支付最低繳款金額, 但所剩的錢只能保佑當月沒有其他臨時性的開銷, 如同事結婚包紅包, 或生病, 甚至其他帳單,(電費, 水費等等) 否則我就得後著臉皮跟家裡借錢.
之前就有聽說債務協商的事, 但聽一些同事說好像會影響日後的信用, 所以一直不敢行動. 最近聽說公司也受到不景氣的影響, 明年(約3月)我的部門會被裁掉, 我很緊張到時候錢付不出來會影響我日後的信用, 所以才想留言給您, 詢問一下您的意見.
以我的情況來說, 您建議我跟債務銀行先協商嗎? 我確實想趁我還有償還的能力趕快把債務還清. 錢是我花的, 沒有理由不還, 只是我怕明年會繳不出錢來, 這樣就會信用破產.
寫了這麼多, 很不好意思. 謝謝彭醫師!
ShaSha
Posted by ShaSha
at December 25,2008 22:21
![[Syndicate this site]](http://cdn.rimg.tw/images/blog/rss.gif "Syndicate RSS feed"){kind=small}
![[Syndicate this site]](http://cdn.rimg.tw/images/blog/atom.gif "Syndicate ATOM feed"){kind=small}
