這個答案可以由一首西洋老歌「Bridge over troubled water」（惡水上的大橋）來回答，其實投資顧問的價值應來自於協助客戶順利渡過投資大海，成為客戶平安到達彼岸的一座大橋；也就是說，若能讓客戶在投資時盡量降低投資時不必要的風險，客戶離投資目標將能步步接近，而這正是投資顧問的價值所在。

簡單地說，投資顧問提供客戶正確的投資觀念及方法，以降低客戶在投資時的風險，而這正是投資顧問的價值所在。該如何才能降低客戶投資的風險呢？

一些基本的原則，
在此時此刻，
愈顯珍貴。

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轉載自華爾街日報

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轉載自聯合新聞網

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獨立．思考
－－獻給在投資海洋行駛的人們

■記者白富美／台北報導

市場幾乎全面作多亞洲新興市場，摩根士丹利卻建議投資人在全球資產配置上，可以開始加碼美股，同時降低日本和新興市場持股到「中立（neutral）」；摩根士丹利原本建議在美股持有，宜較摩根士丹利資本國際公司（MSCI）全球指數減碼5個百分點，如今卻一口氣調升到較指數加碼5個百分點，來回就是10個百分點的差異。

PS.不過黃金和美元走勢幾乎是負相關,
     也就是說兩者不太會齊漲齊跌,
     是做為大筆資金短期避匯的好東西.

轉載自華爾街日報

相信許多讀者都希望理財能夠重來一次，讓自己可以好整以暇地從容應付。但是，就算遊戲重來一遍，一般大眾就能保證能在第二回合中，因為已學得教訓而「不貳過」嗎？

小孩從呱呱落地到大學畢業，至少要花費400～500萬元。但只要提早布局，用時間換取空間，其實小孩是你最甜蜜的負擔！

文◎郭美懿

最新的調查顯示，美國的百萬富翁家庭已多達820萬個。他們是如何成為百萬富翁的呢？主要受益於長期投資。要投資就必須存錢，所以累積財富多寡的差異，不在於賺多少錢，而是存多少錢。透過存錢讓自己有較多資金，再進行投資，就可以加速累積財富。這是舉世通用的致富法則，多花錢、借錢負債，都與這個法則背道而馳！

本書內容包含個人理財的基本原則、基金的特性與限制、閱讀基金評比資訊、建構投資組合等等。不譁眾取寵，沒有不切實際的建議，簡單易獨，不管你是理財專業人員，或是一般投資大眾，這都是本讓每個人生的財務規劃更加安全有保障的好書。

開部好車真是拉風，不過對財力有限的年輕人來說，擁有汽車，究竟是增加了自由，還是增加了負擔？

文◎李翠卿

加薪追不上物價，實質薪資出現負成長，薪水族當自強！從兼差賺外快到家事DIY，開源節流的方法可多著呢。

文◎李翠卿

同樣的薪水，為何有人是「月光族」，被債務壓得喘不過氣來，有人卻躋身千萬俱樂部，從容享受財務自由？

文◎郭美懿

對多數人而言，要送小孩上大學、買房子或車子，就必得背負一些債務。其實那是你不了解哪些債務是好債，哪些是壞債！

立即下載：「好債，壞債」書摘

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時序正式邁入七月份，又有一批社會新鮮人揮別校園與家人的羽翼、正式邁入職場。其實，新鮮人不僅應該在專業能力上力求發揮，理財規劃更是必修學分，未來變身理財小富翁抑或負債月光族端看個人理財功力。

工作不好找、薪水少，但高通膨、高消費的兩極化困境，七年級社會新鮮人可能還沒賺錢就先學會花錢，還沒理財就先揹負債！七年級社會新鮮人想要累積人生的第一個100萬元，似乎比五年級生困難多了。

遠東銀行副總喻芝蘭指出，清理債務、強迫儲蓄、儘早定期定額投資，是七年級生累積第一個100萬元的三部曲。

未雨綢繆的先知與先覺，常常是不得志的一群，因為他們雖然能夠讓可能發生的危機化解於無形；但是，也就是因為危機沒有發生，一般人往往因為缺少切膚之痛，不會感謝他們的所做所為。

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許多人在投資理財上失誤的原因，不是沒有正確的投資理財概念，而是沒有真正了解自己。與其汲汲營營於各種金融商品的認知及操作上，還不如回歸自己內心，誠實面對自己，才能產生良好的作為。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/havehaven/archives/234285.html http://blog.roodo.com/havehaven/archives/234285.html 理財 Sat, 02 Jul 2005 12:13:19 +0800 經過自己的試用後，覺得這套軟體要推薦給大家。

不但可以管理多個帳戶，如支援現金、存款、信用卡、貸款等，甚至可以建立專屬帳戶型態，如生活費、父母孝養金、退休金、旅遊基金等等。

當中有超過 100 個預定的費用分類，而且還有主類別與副類別，讓人更容易將費用分類，並可以新建分類，更靈活掌握花費狀兄。最重要的是每項類別還可以編列預算限制，並追蹤實際花費和預算之間的盈虧差額。

依照類目或日期產生分類報表，包括圓形圖。十分方便就能了解之前的收支情形，分析自己的財務狀況，進一步控制往後的消費類別。

請大家一定要試試，對自己的生活會有很多幫助，了解到底那些錢花的太過，又有什麼地方是需要改進的。踏出理財的第一步 ^^

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理財的成熟度不像皺紋，會隨著年歲增長而自動具備。這也不是在你拿到一張大額薪資支票、付清學生貸款、買下第一幢房屋，或在結婚典禮時說「我願意」，就會必然具有的觀念。
理財成熟度不太關乎達到某個財務里程碑，而是和達到某種程度的心態有關。

怎樣知道自己在財務態度上已經是健全的大人？若你意識到下列幾點，就是在正確的道路上了：

一、開始儲蓄的適當時機就是現在，一直都是

不是明天，不是你獲得加薪之時，也不是你付清信用卡債務時，而是今天。

想想這個情況。若你每周存下40美元，五年後會有1.3萬美元。假設一年平均報酬率是8%。若從22歲到32歲之間，你在退休戶頭中大概存下同樣的數目，而且每年報酬率一樣是8%，那麼在65歲前會幾乎存到50萬美元，即使你沒有再多存一毛錢。

二、唯一能依靠的人就是自己

當然父母有時會伸出援手，但總不能靠爸媽付買新車的錢、資助買房子的訂金，或甚至是自己遇上困難時還能搬回家住。

這種依靠自己的做法，部分表示你需要有一筆急用資金。這筆另外存起來的現金可用在車子需要大修、不幸被裁員，或是其他導致你陷入財務困境的狀況中。設法在貨幣市場基金或另一個安全而流通性高的帳戶中，保留足夠的錢，以支付你的生活費用至少三個月。

三、你是自己最好的財務顧問

你會聽取會計師、規畫師與交易員的投資建議，但不會盲目跟隨他們說的話，因為你知道他們的計畫可能跟你自己的不一樣。

在根據任何財務建議採取行動之前，一定要做自己的研究，不論是尋求他人意見或自己閱讀相關刊物。接著你惦一惦自己的膽子，確定這樣做感覺的確沒有問題。畢竟要承擔財務後果的是你，而不是財務顧問。

四、你有時會搞砸，這是可以接受的。

沒有完美的投資人這回事，不過你可以從有時必定會犯下的錯誤中吸取教訓，並變得更精明。只要是投資，你必須冒著損失部分資金的風險以獲得長期報酬。

「若你從未犯過錯，就表示你的錢還運用得不夠，」聖地牙哥合格財務規畫師瓦爾說：「秘訣在於損失小錢而賺到大錢。」

五、少即是多

大家都一樣有物質欲望。但你會體認到這種欲望來自被廣告洗腦的文化，會讓你覺得已經擁有的永遠不夠。你了解到物質追逐可能永無止境，除非你能夠清醒地意識踩下煞車。

要成為財務上的健全成人，以下是真正的跡象：你會清楚的量入為出，珍惜生活中非物質的財富，例如家人與朋友，同時在口袋有錢時抗拒大筆消費的念頭，而非每次獲得加薪時就向上提升自己的生活花費。

套一句洛杉磯金錢心理顧問公司總裁戈特佛克特的話，最後當意識到「財務自由與成功並不屬於那些最有錢的人，而是那些需求最少的人」之時，你就知道自己在理財態度上真正成熟了。

（綜合外電）

亞馬遜書局五星推薦

你要的人生是什麼？你工作只是為了錢嗎？你是否為了財富犧牲了你的家庭？市面上有各式各樣談論金錢的書籍，卻很少有書籍談論到金錢與生活之間的關係。本書原文書名「Your Money or Your Life」點出兩位作者希望讓讀者了解，在財富、工作與人生之間若能掌握九大智慧，並能夠得到富足且美好的人生。

傳統人們的金錢觀念多是拼命賺取、花用、投資、借貸、保護、擔憂，財務永遠是牽著人們生活往前走。作者認為，要擺脫被金錢追趕的生活，必須要重新建立對於財務的規劃，也就是書中強調的「財務獨立（FI）」的思考模式。

本書的目的是希望教導讀者如何取得工具，早日達到財務獨立，而不必痴等傳統的退休年齡，也不需仰賴傳統的退休收入來源。書中歸納出達到財務獨立的九個步驟，包括探討自己與金錢之間的關係、追蹤紀錄生命能量、掌握每筆收入與開銷、了解自己對於「充實滿足」的定義、從報表中看人生、將花費降到最低、最高收入創造最高邊際效益、運用資本累積財富、自己管理財務不假手他人。