March 10,2009
學校沒教的理債觀念
重點摘要:
- 不要借錢還債。借來的新貸款或許可舒緩現金流壓力，但只是把問題往後丟而已。如果你的現金流正常，沒事不要要借新款。
- 不要借錢投資。借5%利息的錢去投資預估收益會有 15%的標的就是財務槓桿。要一輩子冒險成功是很難的，而失敗只要一次就夠了。
- 有債要先還。手上有餘錢就心癢難耐，期待透過投資賺更多。事實上唯有先拿去還債才是正途，長期會解決你現金流的問題。
- 理債或理財的關鍵：關注現金流！理債的方式要朝向增大你的現金流的方向走，理財也是一樣，要買入能夠增大現金流的資產。（文：黃紹麟）
學校沒教的理債觀念（一）關注在現金流
學校沒教的理債觀念（二）不要借錢還債
- 不要借錢還債。借來的新貸款或許可舒緩現金流壓力，但只是把問題往後丟而已。如果你的現金流正常，沒事不要要借新款。
- 不要借錢投資。借5%利息的錢去投資預估收益會有 15%的標的就是財務槓桿。要一輩子冒險成功是很難的，而失敗只要一次就夠了。
- 有債要先還。手上有餘錢就心癢難耐，期待透過投資賺更多。事實上唯有先拿去還債才是正途，長期會解決你現金流的問題。
- 理債或理財的關鍵：關注現金流！理債的方式要朝向增大你的現金流的方向走，理財也是一樣，要買入能夠增大現金流的資產。（文：黃紹麟）
學校沒教的理債觀念（一）關注在現金流
學校沒教的理債觀念（二）不要借錢還債
April 9,2009
從《Sterndog Millionaire》看景氣和求職面試(酪梨壽司的日記)
這篇太難了...又有很多影片看不完...先列入交接!
從《Sterndog Millionaire》看景氣和求職面試 (酪梨壽司的日記)
最近和上班族朋友聊天，話題中一定會出現「不景氣」這個關鍵字，好像不說就趕不上流行一樣。
景氣差老早就不是新聞，但很多事情光看電視不痛不癢，只有親身經歷或身邊親友遇上，才會意識到「原來真有這麼糟」。我有不少朋友都在金融風暴中心的投資銀行界，慘遭裁員的據我所知就有五個以上，被減薪或分紅獎金縮水的則不計其數，受害者遍佈台北、香港、東京、紐約。
在紐約某大投資銀行上班的好友跟我說，他的team原本有七個人，最後裁到剩他一個，他就莫名其妙升官了。朋友恭喜他因禍得福，他感嘆，這年頭大家都剉著等，誰知道下一個收拾書包回家去的不會是自己？
景氣愈糟，喜劇就愈受歡迎。我的母校紐約大學史騰商學院（NYU Stern School of Business），每年都有一個搞笑表演大會Stern Follies，學生自發性演出惡搞影片。以前我們那個年代（其實也不過三、四年前，幹嘛講的好像侏儸紀時代）都將影片燒成光碟珍藏。感謝YouTube 流行，現在的學弟妹們會將影片上傳，讓老校友們也能上網緬懷MBA的青春歲月。..........繼續閱讀...
從《Sterndog Millionaire》看景氣和求職面試 (酪梨壽司的日記)
最近和上班族朋友聊天，話題中一定會出現「不景氣」這個關鍵字，好像不說就趕不上流行一樣。
景氣差老早就不是新聞，但很多事情光看電視不痛不癢，只有親身經歷或身邊親友遇上，才會意識到「原來真有這麼糟」。我有不少朋友都在金融風暴中心的投資銀行界，慘遭裁員的據我所知就有五個以上，被減薪或分紅獎金縮水的則不計其數，受害者遍佈台北、香港、東京、紐約。
在紐約某大投資銀行上班的好友跟我說，他的team原本有七個人，最後裁到剩他一個，他就莫名其妙升官了。朋友恭喜他因禍得福，他感嘆，這年頭大家都剉著等，誰知道下一個收拾書包回家去的不會是自己？
景氣愈糟，喜劇就愈受歡迎。我的母校紐約大學史騰商學院（NYU Stern School of Business），每年都有一個搞笑表演大會Stern Follies，學生自發性演出惡搞影片。以前我們那個年代（其實也不過三、四年前，幹嘛講的好像侏儸紀時代）都將影片燒成光碟珍藏。感謝YouTube 流行，現在的學弟妹們會將影片上傳，讓老校友們也能上網緬懷MBA的青春歲月。..........繼續閱讀...
March 27,2009
買進前必讀 儲蓄險的保險與風險
股票漲了~~買股啦~~
買進前必讀 儲蓄險的保險與風險
30雜誌 2009年 3月號 撰文＝陳君樺 2009/3/13
儘管大家對儲蓄險耳熟能詳，但只要稍加留意，即可發現，無論是郵局或是壽險公司所推出的壽險商品，幾乎都看不到「儲蓄險」這3個字出現在商品名稱上。原因在於，與其說「儲蓄險」是一種「商品」，不如說這是種「概念」：兼顧儲蓄與保險的生死合險。
永達保經協理陳宥天觀察，由於目前定存利率偏低，加上基金、股票、投資型保單等一般投資人所常用的投資工具多半處於負報酬狀態，使得不少投資人思考「該把錢往那兒擺才安全」，也帶動傳統、保守的投資工具大熱門，例如儲蓄險。
認識3 種儲蓄險：風險vs. 購買目的
詠倡保經副總經理李文洋指出，儲蓄險可大致分為3類：利率變動型壽險、不分紅儲蓄險以及分紅儲蓄險，儘管在利率計算、給付型態上有所差異，但買進前必讀儲蓄險的保險與風險以穩穩賺利息為目標的人，直接選出投資報酬率最高的儲蓄險產品即可。基本要義不變：躉繳或是年繳固定金額，期滿後可拿回本金加上利息，例如6 年總繳金額82，900 元，期滿後可領回100，000 元，年複利率約合2% 至3% 左右。
由於可拿回本金，「錢不會不見」的訴求讓投資人安了心；再加上高於定存利率的報酬率，讓人心動。不過，天下沒有白吃的午餐，在搶進儲蓄險之前，你應該先釐清「買儲蓄險的目的是什麼？」，以及弄懂「買儲蓄險有哪些風險？」這兩件事。
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買進前必讀 儲蓄險的保險與風險
30雜誌 2009年 3月號 撰文＝陳君樺 2009/3/13
儘管大家對儲蓄險耳熟能詳，但只要稍加留意，即可發現，無論是郵局或是壽險公司所推出的壽險商品，幾乎都看不到「儲蓄險」這3個字出現在商品名稱上。原因在於，與其說「儲蓄險」是一種「商品」，不如說這是種「概念」：兼顧儲蓄與保險的生死合險。
永達保經協理陳宥天觀察，由於目前定存利率偏低，加上基金、股票、投資型保單等一般投資人所常用的投資工具多半處於負報酬狀態，使得不少投資人思考「該把錢往那兒擺才安全」，也帶動傳統、保守的投資工具大熱門，例如儲蓄險。
認識3 種儲蓄險：風險vs. 購買目的
詠倡保經副總經理李文洋指出，儲蓄險可大致分為3類：利率變動型壽險、不分紅儲蓄險以及分紅儲蓄險，儘管在利率計算、給付型態上有所差異，但買進前必讀儲蓄險的保險與風險以穩穩賺利息為目標的人，直接選出投資報酬率最高的儲蓄險產品即可。基本要義不變：躉繳或是年繳固定金額，期滿後可拿回本金加上利息，例如6 年總繳金額82，900 元，期滿後可領回100，000 元，年複利率約合2% 至3% 左右。
由於可拿回本金，「錢不會不見」的訴求讓投資人安了心；再加上高於定存利率的報酬率，讓人心動。不過，天下沒有白吃的午餐，在搶進儲蓄險之前，你應該先釐清「買儲蓄險的目的是什麼？」，以及弄懂「買儲蓄險有哪些風險？」這兩件事。
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March 25,2009
投資自己的職場方向 把找工作當成工作
標題下的不好, 一般人沒有工作目標, 都是遇到意外的工作這一點沒有突出來! 但是這一點卻是化危機為轉機的一點!
投資自己的職場方向 把找工作當成工作
30雜誌 2009年 3月號 撰文＝陳君 2009/3/27
2009 年初始，新年新氣象的歡欣馬上就壟罩在一連串企業大規模裁員的壞消息中。宣布裁員的企業多是世界級的國際企業，加上每家所公布的裁員人數屢創新高，更讓這個新年蒙上一層灰。
意外的裁員
電力系統提供商卡特彼勒（Caterpillar）宣布裁員兩萬人，NEC 也宣布全球裁員兩萬人，鋁生產公司美鋁公司（Alcoa）1 萬5 千人、航空業龍頭之一波音公司（Boeing）1 萬人、輝瑞大藥廠（Pfizer）8 千3 百人、飛利浦6 千人，以及其他企業大舉裁員人數累計達數萬人。《富士比》雜誌報導，從經濟衰退以來，美國的失業人口已經朝向300 萬人大關不斷增加中。
與以往經濟衰退時期不同的是，這次金融海嘯所衝擊的不僅限於科技業或製造業，而是「機會均等的蕭條」（Equal Opportunity Recession），波及至整體經濟的每個角落。失業人口不再限定是某個族群，可能是資深員工或剛畢業的職場新鮮人、可能是位居要津的高薪主管或是高學歷族群、可能是家人鄰居、也可能就是你自己。
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投資自己的職場方向 把找工作當成工作
30雜誌 2009年 3月號 撰文＝陳君 2009/3/27
2009 年初始，新年新氣象的歡欣馬上就壟罩在一連串企業大規模裁員的壞消息中。宣布裁員的企業多是世界級的國際企業，加上每家所公布的裁員人數屢創新高，更讓這個新年蒙上一層灰。
意外的裁員
電力系統提供商卡特彼勒（Caterpillar）宣布裁員兩萬人，NEC 也宣布全球裁員兩萬人，鋁生產公司美鋁公司（Alcoa）1 萬5 千人、航空業龍頭之一波音公司（Boeing）1 萬人、輝瑞大藥廠（Pfizer）8 千3 百人、飛利浦6 千人，以及其他企業大舉裁員人數累計達數萬人。《富士比》雜誌報導，從經濟衰退以來，美國的失業人口已經朝向300 萬人大關不斷增加中。
與以往經濟衰退時期不同的是，這次金融海嘯所衝擊的不僅限於科技業或製造業，而是「機會均等的蕭條」（Equal Opportunity Recession），波及至整體經濟的每個角落。失業人口不再限定是某個族群，可能是資深員工或剛畢業的職場新鮮人、可能是位居要津的高薪主管或是高學歷族群、可能是家人鄰居、也可能就是你自己。
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March 20,2009
台灣沒頭路 西進找機會 3月欲赴大陸求職人數創新高
慘喔~~
台灣沒頭路 西進找機會 3月欲赴大陸求職人數創新高
鉅亨網編輯查淑妝‧台北綜合報導
2009 / 03 / 20 星期五 13:35
台灣失業率節節升高，有愈來愈多求職者希望西進找機會。根據 104人力銀行 3月份最新的統計資料，目前 104網站上想去大陸工作的人數為平均每日 22000人，比上個月增加 20%，更較去年同期成長近3成。
相較於陸客直銷團歡喜來台消費的熱鬧情況，現在台灣民眾若前往大陸，恐怕不是拚命花錢，而是急著找工作！根據 104人力銀行的最新統計， 3月份在網站上登錄想找大陸工作的求職人數已達 22000人，為 104創立以來的最新高點！
不過，目前台商所提供的大陸工作機會卻不太多，僅有5300筆左右，是近年來的相對低點。目前工作分配指數為0.24，相當於每 4人搶一份工作，與去年同期相比，難度增加 1倍！
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台灣沒頭路 西進找機會 3月欲赴大陸求職人數創新高
鉅亨網編輯查淑妝‧台北綜合報導
2009 / 03 / 20 星期五 13:35
台灣失業率節節升高，有愈來愈多求職者希望西進找機會。根據 104人力銀行 3月份最新的統計資料，目前 104網站上想去大陸工作的人數為平均每日 22000人，比上個月增加 20%，更較去年同期成長近3成。
相較於陸客直銷團歡喜來台消費的熱鬧情況，現在台灣民眾若前往大陸，恐怕不是拚命花錢，而是急著找工作！根據 104人力銀行的最新統計， 3月份在網站上登錄想找大陸工作的求職人數已達 22000人，為 104創立以來的最新高點！
不過，目前台商所提供的大陸工作機會卻不太多，僅有5300筆左右，是近年來的相對低點。目前工作分配指數為0.24，相當於每 4人搶一份工作，與去年同期相比，難度增加 1倍！
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March 15,2009
數位新聞發展勢不可擋 紐約時報開發未來讀報創意功能
Time and tide wait for no man...
數位新聞發展勢不可擋 紐約時報開發未來讀報創意功能
鉅亨網黃欣．外電報導
2009 / 03 / 15 星期日 00:19
《紐約時報》近期面臨嚴重的財務危機， 9日發表聲明，將出售紐約總部大樓的部分樓層，籌資2.25億美元。雖然《紐時》仍致力辦報，把最佳題材呈現在紙本報紙上，但從其發展看得出來，也正在開闢數位新聞報導的道路。
《CNET》報導，在10日舉行的 ETech會議中，《紐時》研發部門綜合設計與介面編輯 Nick Bilton談及，針對未來數位新聞的趨勢，該部門有一些有趣且相當實用的研究計畫。
Bilton提到，《紐時》的研發部門的研究重心大致可分為 3個：新興平台、分析、核心研發。Bilton本身屬核心研發團隊，也與 4位小組成員正在研究5-10年後可應用的創新數位廣告系統。
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數位新聞發展勢不可擋 紐約時報開發未來讀報創意功能
鉅亨網黃欣．外電報導
2009 / 03 / 15 星期日 00:19
《紐約時報》近期面臨嚴重的財務危機， 9日發表聲明，將出售紐約總部大樓的部分樓層，籌資2.25億美元。雖然《紐時》仍致力辦報，把最佳題材呈現在紙本報紙上，但從其發展看得出來，也正在開闢數位新聞報導的道路。
《CNET》報導，在10日舉行的 ETech會議中，《紐時》研發部門綜合設計與介面編輯 Nick Bilton談及，針對未來數位新聞的趨勢，該部門有一些有趣且相當實用的研究計畫。
Bilton提到，《紐時》的研發部門的研究重心大致可分為 3個：新興平台、分析、核心研發。Bilton本身屬核心研發團隊，也與 4位小組成員正在研究5-10年後可應用的創新數位廣告系統。
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March 11,2009
貨幣崩盤可以對經濟產生積極影響－Fed論文
根據美國聯邦儲備委員會(Federal Reserve, 簡稱Fed)的一篇論文﹐普遍觀點認為貨幣崩盤對大型經濟體不利﹐但歷史經驗並不支持這種觀點。
實際上﹐只要不是由通貨膨脹蔓延而觸發的﹐貨幣崩盤可以給經濟帶來積極影響﹐譬如國內生產總值(GDP)增長加快、債券收益率下降以及股票價格上漲。
在Fed貨幣事務部門挂職的副主管Joseph Gagnon在論文中寫道﹐只有當形成原因是導致通貨膨脹的宏觀經濟政策的時候﹐發達國家的匯率急劇貶值或貨幣崩盤才會伴隨著不好的經濟結果。
他認為﹐如果貨幣崩盤是由失業率上升或對外赤字造成的﹐那麼就總會產生好的經濟結果﹐例如通貨膨脹率穩定或下滑。
這篇題為《發達國家貨幣崩盤﹕小題大作﹖》的論文週二發表在Fed網站上。(未完)
▀ 貨幣崩盤可以對經濟產生積極影響－Fed論文
實際上﹐只要不是由通貨膨脹蔓延而觸發的﹐貨幣崩盤可以給經濟帶來積極影響﹐譬如國內生產總值(GDP)增長加快、債券收益率下降以及股票價格上漲。
在Fed貨幣事務部門挂職的副主管Joseph Gagnon在論文中寫道﹐只有當形成原因是導致通貨膨脹的宏觀經濟政策的時候﹐發達國家的匯率急劇貶值或貨幣崩盤才會伴隨著不好的經濟結果。
他認為﹐如果貨幣崩盤是由失業率上升或對外赤字造成的﹐那麼就總會產生好的經濟結果﹐例如通貨膨脹率穩定或下滑。
這篇題為《發達國家貨幣崩盤﹕小題大作﹖》的論文週二發表在Fed網站上。(未完)
▀ 貨幣崩盤可以對經濟產生積極影響－Fed論文
March 3,2009
英、加科學家新突破 皮膚細胞變幹細胞 不靠病毒也行
那請告訴我,存臍帶血要幹麻??
英、加科學家新突破 皮膚細胞變幹細胞 不靠病毒也行
【中國時報 諶悠文／綜合報導】2009.03.03
幹細胞研究又有新突破。英國及加拿大的科學家成功研發出一種更為安全的方法，可把普通的成人皮膚細胞轉換成「誘導式多能幹細胞」（iPS 細胞），如此一來就不必摧毀胚胎，以避免倫理道德及政治上的爭議，還能幾乎源源不絕地供應安全無虞的幹細胞。
一年多前，美國及日本科學家宣稱，他們已能夠把普通的成人皮膚細胞轉化為功能與胚胎幹細胞類似的iPS細胞，可是轉換過程中必須以病毒為載體，將基因物質注入皮膚細胞，此舉有引發癌症的風險，用在病患身上仍不夠安全。
如今英國蘇格蘭愛丁堡大學及加拿大多倫多大學的兩支研究團隊，首度不借助病毒，也能達到同樣的效果，顯然可以避開癌變的風險。他們利用轉位子（transposon，又稱為跳躍基因），即ＤＮＡ中一小段可移動的基因序列，來攜帶四個基因。
根據測試，他們所用的「piggyBac轉位」（piggyBac transposition）法，成功地把老鼠及人類的皮膚細胞轉化成iPS細胞，而且這些轉化後的細胞功能就和胚胎幹細胞一樣。一旦細胞轉化成功，研究人員就會把添加的基因移除，細胞就回復原本的健康狀態。這兩篇研究報告發表在最新一期英國《自然》期刊。
愛丁堡「醫學研究委員會再生醫學中心」木尾圭介表示，這是把轉化過的細胞實際應用在醫學上的重要一步，甚至日後可能可以完全不用人類胚胎來抽取幹細胞。由於這些iPS細胞可以用病患自己的皮膚製造，帶有與患者相同的ＤＮＡ，使用時不用擔心會產生排斥作用。
催生全球第一隻複製哺乳類動物「桃莉羊」的英國科學家魏爾邁博士表示，新的iPS細胞用在病人身上還要一段時日，但新研發的技術是重大進展。
英、加科學家新突破 皮膚細胞變幹細胞 不靠病毒也行
【中國時報 諶悠文／綜合報導】2009.03.03
幹細胞研究又有新突破。英國及加拿大的科學家成功研發出一種更為安全的方法，可把普通的成人皮膚細胞轉換成「誘導式多能幹細胞」（iPS 細胞），如此一來就不必摧毀胚胎，以避免倫理道德及政治上的爭議，還能幾乎源源不絕地供應安全無虞的幹細胞。
一年多前，美國及日本科學家宣稱，他們已能夠把普通的成人皮膚細胞轉化為功能與胚胎幹細胞類似的iPS細胞，可是轉換過程中必須以病毒為載體，將基因物質注入皮膚細胞，此舉有引發癌症的風險，用在病患身上仍不夠安全。
如今英國蘇格蘭愛丁堡大學及加拿大多倫多大學的兩支研究團隊，首度不借助病毒，也能達到同樣的效果，顯然可以避開癌變的風險。他們利用轉位子（transposon，又稱為跳躍基因），即ＤＮＡ中一小段可移動的基因序列，來攜帶四個基因。
根據測試，他們所用的「piggyBac轉位」（piggyBac transposition）法，成功地把老鼠及人類的皮膚細胞轉化成iPS細胞，而且這些轉化後的細胞功能就和胚胎幹細胞一樣。一旦細胞轉化成功，研究人員就會把添加的基因移除，細胞就回復原本的健康狀態。這兩篇研究報告發表在最新一期英國《自然》期刊。
愛丁堡「醫學研究委員會再生醫學中心」木尾圭介表示，這是把轉化過的細胞實際應用在醫學上的重要一步，甚至日後可能可以完全不用人類胚胎來抽取幹細胞。由於這些iPS細胞可以用病患自己的皮膚製造，帶有與患者相同的ＤＮＡ，使用時不用擔心會產生排斥作用。
催生全球第一隻複製哺乳類動物「桃莉羊」的英國科學家魏爾邁博士表示，新的iPS細胞用在病人身上還要一段時日，但新研發的技術是重大進展。
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