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[永達保險消息]宏泰人壽引陸資，首選泰康

Thu, 04 Jun 2009 10:58:15 +0800

宏泰人壽董事會12日通過日本太陽生命入股案，據了解，宏泰人壽將繼續引資，對象可能是大陸第四大壽險公司「泰康人壽」，雙方不排除採交叉持股方式，不但引進大陸雄厚資金，也讓宏泰藉此打進大陸市場。

據可靠消息指出，宏泰人壽董事長周國端將於下周三率經營團隊赴北京考察，與泰康人壽進一步了解與接洽，討論雙方交叉持股的可能性。不過，周國端強調，下周赴北京，主要是談通路合作事宜，與引陸資完全沒有關係，目前也沒有重大進展。

泰康人壽成為宏泰人壽「首選」的陸資合作夥伴，主要是周國端與泰康頗有淵源。去年泰康延攬周國端成為獨立董事，而大陸保監會也核准這項人事案。
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[永達保經文化]永達「客戶至上」競爭優勢強

Wed, 27 May 2009 15:48:31 +0800

永達保經總公司三巨頭，總經理黃福來（左起）、董事長吳文永、副總陳慶鴻。

2009/03/27
■陳碧雲■
以永達的業務團隊而言，永遠以「客戶至上」，所以在多元化的經營下可以接觸到不錯的商品，找到好的投資工具，市場競爭優勢相對高出許多。在推薦的金融商品方面，不但要考慮對公司是否有高價值，還要對客戶投資安全有所把關。這次金融海嘯帶來教訓，消費者的投資思維與策略應重新調整，金融業對總體經濟、金融市場區塊及商品趨勢均應深入分析，爾後再訂定投資策略。
有些投資人存疑，全球知名的投資銀行怎麼會倒閉，吳文永分析說，這問題出在大部分都沒有做規避風險的動作，所以市場風險自然高。而保險公司大多有做「再保」避險，不過，再保公司只有對「危險保額再保」，至於投資的部分就自負盈虧。值得省思的是，幾乎全球受到金融風暴影響的銀行，都需要政府紓困，反過來看幾乎沒有保險保險銀行公司需要紓困，所以錢放在保險公司相對的比放在銀行來的安全。
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[永達保經消息]永達協理陳月碧，異地而處經營客戶

Wed, 27 May 2009 15:47:38 +0800

永達保經陳月碧協理。
2009/03/27
■陳碧雲■
榮獲2008永達年度業績大賽協理組第一名的陳月碧協理表示，每位同仁只要將客戶當成是自己的老板，把客戶的每一分錢視為自己的錢，以這種異地而處的心態來經營客戶，相信成為「Top Sales」將是指日可待。

擁有銀行與保險背景的她不諱言說，保險是「錢」的市場，且該市場不但不會消失，甚至無限大，她說每個年齡層現階段賺錢，除了過生活外，就是為往後的退休生活做好理財規劃，以保本、保息、增值的退休理財保險及節稅商品為主，因此，只要幫同仁架構好環境與平台，相信每個同仁不但可以賺到錢，更可以找到生命價值點。

陳月碧指出，每個投資工具都有優劣勢，如股票有投資上的風險，基金則重長時間，銀行利息過低，保險則有資金規範與時間上強迫性，而退休首重保本、保息，在配置上更需客觀。她強調，由於公司的退休理財與節稅市場定位O.K，但適逢全球景氣不佳，大家的支出減少、投資觀念日趨保守，因此，如何取得客戶的信任感、安全感是業務同仁相當重要的課題。

月碧處的成員平均較年輕化，除了有來自保險同業外，其它還有來自銀行、證券、投信、會計師、藥劑師、珠寶業、旅遊業等菁英，旗下約有100組，平均每組年收入約250萬元，她在同仁的訓練與溝通上，不斷告訴同仁要珍惜羽毛，找到客戶需求，再加上按照她為同仁設計的行銷生產線、訓練生產線、管理與輔導生產線作業，她相信，將會產生高良率的保單成品。

服務貴在真誠，在不景氣的時期，不安全係數升高，陳月碧認為，此時公司經營的安全性非常重要，業務同仁給客戶的安全感相對值也必須提升，如此才能讓客戶擁有一個安全、安心的退休終身俸。資料來源：經濟日報 Economic Daily News - EDN 商機網 - 永達協理陳月碧異地而處經營客戶

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[永達保經消息]保經可望登陸設分支

Thu, 21 May 2009 09:18:03 +0800

新聞發生日期： 2009/5/7 　| 　資料來源：經濟
相關公司：永達保險、保險、未上市、壽險、產險
壽險和產險業者相繼登陸後，金管會決定開放保險輔助人機構赴大陸投資。金管會委員會將修改相關辦法，開放保險經紀人、代理人、公證人赴大陸設立分公司、子公司及參股。

依據保險事業發展中心統計，台灣保險代理人公司約480餘家，保險經紀人公司約510餘家，保險公證人有82家。政策開放後，大型保險經紀人、代理人公司未來登陸機會較大。

台灣最大的保險經紀人永達保險經紀人公司，董事長吳文永便多次表達，想將版圖擴展至中國大陸，且不論參股或獨資設立均可，也已接到三、四家大陸當地保經公司邀請參股投資。一般預期，法令開放後，永達保經應該可以搶搭頭班車。

保險業者透露，過去法令尚未開放，但已有很多保險經紀人、代理人公司透過老闆個人名義，與對岸公司合資設立保險經紀人、代理人公司，最近大陸市場保經保代通路逐漸崛起，便讓這股西進熱潮持續發燒。金管會研議修改「兩岸保險業務往來許可辦法」，開放保險經紀人、代理人公司赴大陸投資。金管會認為，這項開放將可提升國內保險輔助人的營業利基與國際競爭力，因應兩岸保險業務往來的快速發展及需要。保險官員表示，將儘快公布新規定，讓業者儘早布局。但開放保險經紀人、代理人、公證人公司登陸後，也不是每家都可去，主要是大陸對外國保經、保代公司有設下進入門檻。
【摘錄經濟】

資料來源：保經可望登陸設分支--永達保經未上市 - 未上市★雅蕙未上市股票報價網~Yami 報價網★ - Yahoo!奇摩部落格永達保險經紀人股份有限公司官方網站：http://www.everprobks.com.tw/
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[永達保經消息]永達保經，榮耀績優業務人員

Thu, 21 May 2009 09:17:28 +0800

[永達保經消息]落實經營理念，誓願成保險經紀人模範生

Thu, 21 May 2009 09:16:35 +0800

永達保險經紀人公司自創立以來秉持「誠信負責、穩健經營、關懷服務、利益共享」之經營理念，矢志成為「人才最嚮往的公司；保戶最信賴的公司」，並具體落實在公司經營管理、客戶服務及社會回饋方面，誓願成為保險經紀人的模範生而努力。
永達的經營理念包括：
一、誠信負責：為提供保戶優質的服務，成為保險經紀人唯一取得 ISO 9001:2000服務認證的公司，在經營管理上，將業務主管納入董事會結構參與經營，遵守財務透明公開原則，委由安侯建業會計師為簽證公司，謹守企業經營的承諾，為股東、員工及保戶創造三贏。

二、穩健經營：為降低經營成本，永達在台北市購置自有辦公大樓共三千八百坪，價值十億元，二○○七年底累計有效契約二五○億元，預估二○○八年可達三百億元，而實收資本額將由目前的七．五五億元提高為十億元，保單品質方面更居於同業水準之上。永達並看好宏泰人壽未來的經營價值，成立兩家投資公司加入宏泰人壽股權達一九．四％，永達雖然投資宏泰人壽但不會介入經營，堅守專業分工與保險經紀人的客觀立場。三、關懷服務：持續關懷弱勢回饋社會，贊助各項公益活動，並於二○○七年七月核准設立「財團法人永達社會福利基金會」，長期投入公益活動。

四、利益共享：永達制度採每月績效分紅(內外勤皆有)、高組織獎金、無償配股，實現員工即股東的理念，共享經營成果。

<摘錄工商F2版>
資料來源：http://b0988619581.pixnet.net/blog/post/16876684
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[永達保經理財]日業者太陽生命認購宏泰人壽私募逾10億元

Thu, 14 May 2009 09:08:50 +0800

2009-05-12 16:14:56　中央社記者管中維台北2009年5月12日電
宏泰人壽今天表示，日本壽險業者太陽生命株式會社參與認購宏泰人壽私募普通股增資案，認購金額為新台幣10億6960萬2929元，佔宏泰人壽已發行股份總額11%。
宏泰人壽表示，太陽生命株式會社隸屬於日本T&D控股成員，為日本前10大壽險公司，這是宏泰人壽第1家國際策略合作夥伴。

宏泰人壽指出，預計在年底成立審計委員會，協助董事會決策。
資料來源：財經 - 日業者太陽生命認購宏泰人壽私募逾10億元☆ - PChome 新聞
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[永達保險消息]宏泰建設砸3億買回人壽股份

Thu, 14 May 2009 09:08:12 +0800

【彭禎伶／台北報導】

日本太陽生命12日確定以每股13.245元的價格，入股宏泰人壽11％，總投資金額新台幣10.7億元左右；宏泰人壽董事長周國端表示，太陽生命可望取得1席董事，宏泰人壽下半年還要發10億元特別股，明年也有10-15億元增資計畫，屆時還要再引進如陸資等其他專業股東。
周國端也透露，保險業最壞的情況已過去，宏泰建設也已決定向經營團隊即巨石資產管理，買回3億元的股份，另有1.4億元的股份可能由永達保經認購，之後巨石資管會握有宏泰人壽約10％股份，宏泰建設則約52％，太陽生命11％，即永達保經及其他業務人員握有27％股份。

周國端表示，經營團隊加入宏泰人壽3年來，已將總資產從453億元，增加到823億元，今年底可望突破1,100億元，未來每3-4年，宏泰人壽的總資產都會增加一倍，但也不排除繼續併購其他壽險公司。

2009.05.13 工商時報
資料來源：smilewish的網路日誌 - [保險] 宏泰建設砸3億買回人壽股份
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[永達保經單車]「騎了就上！」代表一種行動力，工作、人生一起向上

Thu, 14 May 2009 09:07:28 +0800

轉貼自[商業周刊]文章

「騎了就上！」代表一種行動力，工作、人生一起向上

這是一個從荷蘭、丹麥、日本到台灣都在向上的趨勢，單車熱不只是面對高油價的因應之道，更宣示一種不同的生活方式和態度。從交通工具延伸到個人風格、企業精神的塑造，每個人都在尋找屬於自已的單車、尋找一股向上的新動力！

文／賀先蕙
六月十日，台灣股市哀鴻遍野，大盤股價指數慘跌二百一十七‧九六點；同一天，世界最大單車製造商巨大（Giant）收盤價卻達到一九九四年掛牌以來的最高點，每股新台幣九十‧二元。該公司去年合併營收也衝到了三百三十億元，三年內成長五二％。美利達股價去年九月六日達到掛牌以來的最高點，次高點出現在今年五月。

這不是台灣單一的現象。
日本東京證交所，有「自行車業英特爾（Intel）」之稱的腳踏車變速器大廠島野（Shimano）的股價，創下十八年來的新高，達到五千二百五十日圓，去年營收也達到二千一百一十七億日圓（約合新台幣六百億元），較前年成長二四‧三％。
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[永達保經理財]聰明記帳，從不再記流水帳開始

Thu, 14 May 2009 09:06:51 +0800

本篇文章摘自：商業周刊第 1061 期
作者：曾如瑩

相關報導
一本帳的威力》聰明記帳　幫自己加薪
100元學做有錢人！
瞭解手上那本帳，是創造財富吸引力的第一步。但是每當你到文具店買記帳本，十天後，就總是把記帳本丟在一旁嗎？

最近花旗基金會與財金智慧教育推廣協會就舉辦一項活動，結果發現，一萬三千名大學生中，僅有一五％約兩千名的大學生願意加入記帳計畫；其中，可以持續四十五天記帳者竟然不到九％，這顯示多數人記帳耐力不足。

個人記帳都如此，何況是更複雜的家庭帳本。其實，記帳無法持續的關鍵，在於你總是記了一本「流水帳」。
所謂流水帳，就是資訊太粗略或太細瑣，而無法分析，產生價值。當你每天辛苦記帳，生活卻未發生任何改變，記帳自然會半途而廢。
例如，如果你的記帳方式是：「家樂福一袋一千三百元」、「菜市場花七百元」、「逛街三千元」，這樣的方式太粗略，無法進行科目分析。再換種方式：「早餐蚵仔麵線三十五元、奶茶十五元」，「午餐排骨便當六十元、珍珠奶綠三十五元」，這樣的資訊雖然很仔細，但也沒有意義。
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[永達保經消息]永達副總李麗英認為服務至上、公司永續發展，使客戶得到最佳照顧

Thu, 07 May 2009 09:44:27 +0800

2009/03/29
【台北訊】18歲就進入投保率只有29%的壽險市場，至今擁有22年經紀人資歷的永達保經副總李麗英認為，「服務至上、公司永續發展」，客戶才會得到最佳的照顧。全省設有八個營業據點，旗下擁有500位理財高手的李麗英，此次榮獲永達2008年度業績大賽處經理組第一名，不過，縱使她得到這份榮耀，她仍建議，所有壽險從業人員，不要隨意進入壽險業，一旦進入也不要隨意離開，這樣才不會有辱客戶對你的信任與託付。
她指出，進入保險業第一次帶領的主管非常重要，由於保險業屬於互動型態的工作，初進入者除了要學習專業知識外，尚要學會察言觀色，因此，主管帶領的方式將會決定入行者的去留。除此之外，主管是否正派，如公司制度、對產業的想法等，對業務同仁都有相當的影響力。一般保險經紀公司對業務同仁無須考核、出勤，只要有業績即可，李麗英強調，管理嚴格的公司，業務同仁的業績都比較穩定，永達能擁有如此亮麗的成績，與同仁擁有良好的工作習慣、嚴格的出席管理、基本的考核制度與落實的售後服務，有著相當的關鍵。

李麗英分析，在現今少子高齡化、高離婚率、高不婚率的時代，再加上社會福利不夠週全，退休規劃更不能等閒視之，雖然退休規劃可透過儲蓄、投資、買保險等途徑處理，不過，她仍建議，購買傳統終身增值壽險可讓退休規劃免陷於失敗、冒險。她在推薦客戶購買該險種時，都會替客戶做退休理財需求分析，也會很篤定的跟客戶說「相信我、相信永達，老的時候由我們來照您」。

「一個人成功，不是因為他聰明，而是工作態度對了！」李麗英認為人的一生要追求的包括：自我價值、工作使命、家人的承諾，尤其是一張廿年期繳費且終身的保險契約，是一輩子退休生活的品質保障！（陳碧雲）

資料來源：經濟日報 Economic Daily News - EDN 商機網 - 永達副總李麗英認為服務至上、公司永續發展使客戶得到最佳照顧

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[永達保經消息]永達業務人員，利用經驗的傳承得以順利拓展業務

Thu, 07 May 2009 09:43:47 +0800

2009/03/30
■陳碧雲■
為提升企業競爭力及客戶服務品質，94年永達保險經紀人榮獲ISO 9001:2000認證，成為全國首家通過ISO 9001:2000認證的保險經紀人公司。

董事長吳文永表示，獲得ISO 9001:2000國際品質認證，是該公司同仁把客戶的事當作自己的事，重視客戶對服務的感受，因此行政管理部門將所有作業流程均納入驗證範圍，並將此精神落實於保單售後服務、客戶權益確認、法律諮詢等服務工作，以最高品質來服務客戶。
然而有好的商品沒有通路去銷售，也只能淪為空談，因此，業務員的素質會成為業務推動的關鍵。吳文永表示，雖然目前景氣不佳，卻是他從事壽險工作以來，最好徵員的時機，依現況來看，永達每月約新進120位業務員，有保險經驗者約占7成。

吳文永說，公司針對有社會歷練、人脈資源，但專業知識不足的新進同仁，有一套非常完整的訓練計畫，幫助他們將人脈轉換成廣泛的業務脈絡。他強調，保險的專業知識培養有公式可以套用，並且可以在很短的時間內訓練出一位具專業知識的業務員，但豐富的人際關係，卻需要5~10年的投資，才能累積下來。業務同仁的特質有一部分是先天具備，公司很樂意投資極積進取的業務員。

提及永達保經最大的經營特色，吳文永自豪的說，該公司的業務同仁無底薪，但晨會訓練出席率高達60%，藉由晨會訓練提供訓練、學習對象，利用經驗的傳承，讓業務同仁在業務拓展上得以順利推動，這也是永達保經獨特的優勢。

為落實教育訓練，永達保經投資近6,000萬元開發活動量e化作業系統，如時間管理、拜訪客戶次數、為何放棄該客戶等重點項目，都可藉由此系統檢視問題的原因，主管亦可藉此系統分析同仁的成敗率並即時給予同仁正確及有效的方法，避免不必要的錯誤發生。吳文永指出97年度永達13個月的繼續率達92.14%，表示公司仍有8%的努力空間，永達對「質」的控管上一向嚴謹，他規定每位業務員都要具備專業分析的能力與深耕服務行動力。

資料來源：經濟日報 Economic Daily News - EDN 商機網 - 永達業務人員利用經驗的傳承得以順利拓展業務

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[永達保經理財]你的財務體質健康嗎？

Tue, 28 Apr 2009 14:48:02 +0800

( 2009/02/19 23:27 林奇芬 )
走過2008年的全球金融風暴後，2009年的挑戰是全球景氣步入寒冬，如何對抗經濟大蕭條成了最迫切的任務。雖然各國政府紛紛推出各項振興經濟方案或紓困方案，但不景氣階段正是企業汰弱留強的考驗期，唯有體質好的公司才有機會挺過寒冬，成為最終的贏家。
景氣繁榮的階段，投資人重視的是企業營收成長力、獲利能力等損益表的表現，但在不景氣的階段，重視的是企業的資產負債表、現金流量表，這時候不是比誰跳得高、跳得遠，而是看誰的氣比較長。也就是負債比低、手上現金多的企業，比較有條件可以安渡危機。 (繼續閱讀...)

[永達保經消息]永達保經，舉辦年度大會

Thu, 16 Apr 2009 09:07:25 +0800

永達保經董事長吳文永（左三）頒發組織發展成就表揚前五名，分別為宋木海（左起）、陳月碧、黃素英、林明堂、李麗英。毛洪霖／攝影

【台北訊】永達保險經紀人1日在陽明山中山樓表揚345位2008年績效表現優異業務同仁，董事長吳文永、總經理黃福來親臨頒獎，大會並以「掌握趨勢再創新局」為主題，象徵永達掌握金融財經發展趨勢，為客戶締造最大價值，創造客戶、永達、保險公司三贏局面。
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[永達保經理財]經濟上的蝴蝶效應~~_認識無形的財富

Thu, 26 Mar 2009 15:12:16 +0800

◆經濟上的蝴蝶效應
  最近美國出版界有一則大新聞，那就是全球第二大富豪華倫巴菲特的授權傳記以美元2 億的權利金售出，英文版並且即將在年底出版問世。我在台灣的一本雜誌上先睹為快，讀到一小段精彩書摘，其中當然不乏一個鄉下窮小子白手起家，累積財富的故事，但真正讓我震撼的卻是他綜合60年經商投資經驗所提煉出來的名言："當別人貪婪的時候我變得恐懼；當別人恐懼的時候我變得貪婪！" 
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[永達保經理財]「奇幻」人生_要踏實投資

Thu, 19 Mar 2009 11:18:36 +0800

聯合理財網 2009/03/06

【經濟日報╱記者呂郁青╱台北報導】
電影「班傑明的奇幻旅程」，提醒投資人保險的重要。華納兄弟╱提供

電影「班傑明的奇幻旅程」的男主角班傑明有不尋常的人生，他的外表跟常人反向成長，但他仍和所有人一樣，無法阻止時間流逝。

永豐金控資深協理陳亭如看完電影的感想，是時間無法在任何人身上停止，財富的腳步也要跟得上時間累積成長。
陳亭如表示，理財是為了完成人生不同的階段任務，像是電影尾聲，班傑明發現他外表年齡逐漸變小，將無法與孩子一起成長，留下一筆財富希望家人不會受苦，一般人也可透過適當的保險規劃保障家人生活。保險的種類很多，如壽險、醫療險和防癌險都很適合班傑明。

「班傑明的奇幻旅程」電影中有一句對白：「如果你不喜歡現在的生活，你可以重新再活一遍。」保德信投信理財中心協理詹千慧看完這部電影，對這句話感觸很深。

詹千慧說，不管人生是順時鐘過還是逆時鐘，決定自己想要過的生活永遠不嫌晚，但是投資贏家卻常是那些懂得把握住適當投資時機的人。如果不能建立起正確的投資習慣，無論多好的財富翻轉機會都可能擦身而過，愈早開始規劃，愈有助於提早享受人生的成就，避免「無法重來」的遺憾。

【2009/03/06 經濟日報】
資料來源：udn個人理財 - 保險 - 保險要聞 - 「奇幻」人生要踏實投資

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[永達保經理財]投資下一個世界之王

Thu, 19 Mar 2009 11:17:52 +0800

聯合理財網 2009/03/02 14:41

【撰文╱劉志明】

危機就是轉機，這是千古不變的硬道理。
著名的醫療學者漢斯‧賽立（Hans Selye）博士還是醫學院學生時，因為實驗培養的部分細菌被青黴素所吞噬，感到很頹喪，覺得白白浪費了1年的生命。到了1928年，年輕的蘇格蘭細菌學者亞歷山大‧富林明（Alexander Fleming）也發現了同樣的現象，但他卻注意到青黴素的救命特質，因為它能將細菌吞噬掉，於是發明了盤尼西林，成為20世紀最重要的藥品發明之一。
(繼續閱讀...)

[永達保經成功]10年後我是誰？－－設定人生成功目標的21項原則

Tue, 03 Mar 2009 11:32:49 +0800

文：摘錄自第56期《大師輕鬆讀》
有人說：「成功是目標，其他一切都是註解。」
你的時間和生命是無可取代的寶貴資產。學會如何設定適當的目標，並實踐這些目標，就能達到你從沒想像過的成就，而這一切只需要你能瞭解並運用有效的目標設定原則。因此，別浪費時間想追求偉大成就和成功的祕訣，反而是應該成為設定、實踐目標的專家。 (繼續閱讀...)

[永達保經成功]主管格局的自我培養

Tue, 03 Mar 2009 11:32:11 +0800

寄件者： lancelot_lai (原始留言) 傳送時間： 2005/12/8 下午 04:28
主管格局的自我培養
聯強e城市　杜書伍 2005/12/8
作者：杜書伍
客觀、無私地判斷，均衡、長遠的思維都是培養自己具備大格局，成為「大將之才」的基本條件，而這些觀念必須從身為基層成員的時候，便開始練習、自我培養。當這些觀念逐漸內化而成為習慣之後，對事物將會越看越清楚，逐漸強化認知力與洞察力，格局也隨之逐步放大，漸具大將之風。 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]將浴缸放滿水，我把消費券變大了

Thu, 12 Feb 2009 09:33:11 +0800

發表人：張育寧
發表時間：2008/12/30
政府直接發錢給你花，而且隨便怎麼用都行。這麼好康的事情，一輩子可能就這麼一次機會。
這都得感謝華爾街那群在資本主義市場樂園裡，忘情優遊、過度樂觀的高風險投資者。數字遊戲玩過了頭，市場反撲的魔爪，讓樂園裡的歡笑聲，一下子全都變成尖叫聲。 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]保險錦囊，三步驟規劃年終獎金

Fri, 23 Jan 2009 10:39:23 +0800

【饒榮華／台北報導】 2009/01/15 工商時報
隨著農曆年腳步接近，上班族最關心的不外乎年終獎金有多少？雖然金融海嘯讓許多人資產減少，但是還是有幸運兒有年終獎金可領，在不確定的時代，年終獎金必然要更加謹慎使用。
保德信人壽建議，可從三步驟規劃年終獎金運用。 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]理財第一步，從記帳開始

Thu, 15 Jan 2009 11:36:46 +0800

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思63》理財第一步從記帳開始 ‧李雪雯 2005/12/22
記帳只是一個手段，而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人，找出每月的收支缺口在哪裡？
以往在編雜誌時，每到歲末年終，都會規劃兩大主題，一是年度理財新聞，另一個則是投資理財的回顧與前瞻。目的其實都是藉由一整年重大事件的回顧，能夠提醒理財大眾在新的一年裡，能夠戒除掉不好的習慣。 (繼續閱讀...)

[永達保經保健]向王永慶的「簡單」養生之道學習

Thu, 15 Jan 2009 11:36:08 +0800

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思114》向王永慶的「簡單」養生之道學習
‧李雪雯 2006/12/21
為什麼簡單在養生或是投資理財上如此重要？就是因為當事情變得簡單時，親身實踐的人就不會覺得辛苦... 上星期，筆者在壹週刊上看到一則「王永慶女婿授養生大法」的文章。文中王永慶女婿—楊定一在接受採訪時表示：「王董事長健康的底子，是年輕時打下的。四、五十年下來，他對運動自有一套很深的體驗，關鍵是以過人的意志力，堅持數十年如一日」。 (繼續閱讀...)

[永達保經成功]點點滴滴，做好每個小細節

Mon, 12 Jan 2009 10:32:42 +0800

資料來源：Manager Today經理人報導時間：2008-11-25
Lesson2合理化
合理化其實是延續著追根究柢的精神而來的，本著凡事都要從細微末節處著手的態度，把每個小細節都做好了，接下來要改善「線」與「面」就容易多了。
整理‧撰文 / 吳升皓
王永慶的管理哲學是什麼？鴻海集團董事長郭台銘以「艱、苦、卓、絕」形容王永慶。一個「卓」字，道盡了對王永慶追求合理化管理「沒有最好，只有更好」的推崇之意。台塑集團公關組長闕清賢也在接受媒體訪問時表示，王永慶留給員工最大的財富就是「追求勤勞樸實跟合理化的精神」，從內外部的說法當中，不難發現「合理化」是王永慶管理方式的大原則。 (繼續閱讀...)

[永達保經成功]抽絲剝繭，探究問題的根源

Mon, 12 Jan 2009 10:31:59 +0800

資料來源：Manager Today經理人報導時間：2008-11-25
Lesson1追根究柢
整理‧撰文 / 林奐呈
王永慶最重要的經營理念之一，就是用追根究柢的精神，追究問題的根源或事務的本源。他不但對事情窮追不捨，還會就基本問題去深入分析、實事求是，不找到原因，絕不善罷甘休。他不相信成功一蹴可幾，因此在王永慶的字典裡，沒有「馬馬虎虎」這個詞彙，一切都要做到最好，「止於至善」。 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]財商教育》你「薪光幫」了嗎？

Mon, 05 Jan 2009 10:16:26 +0800

文章來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 馴錢師 - 財商教育》你「薪光幫」了嗎？
馴錢師 2008/12/10
「星光幫」，一群熱愛表演唱歌的人，透過選秀節目有一圓星夢的開始，也賺進了飽飽的荷包。職場中也有群「薪光幫」，這群「薪光幫」不敢有夢想，因為薪資全在每月花費中消耗掉了，更別提目前物價的持續上漲，只能眼睜睜看著薪水被物價吞蝕。
你是「薪光幫」嗎？
　 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]做個在金錢上負責的人

Mon, 05 Jan 2009 10:15:43 +0800

資料來源：udn理財會客室 - 交流天地 - 子女的第一堂理財課 - 做個在金錢上負責的人
2007/11/01
（網友李玲投稿／桃園縣--十月徵文獲選文章）
我相信很多人對這樣的新聞不會陌生，銀行的暑期小富翁訓練營報名額滿，現金流遊戲書熱賣等等，現在的家長很關心子女的財務教育，讓子女儘早接觸財務知識。 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]投資，正確的方法只有一種

Mon, 05 Jan 2009 10:14:43 +0800

資料來源：udn理財會客室 - 股市期權 - 郭大俠論壇 - 投資正確的方法只有一種
投資股票的方法感覺是有千百種，但對懂的人來說，正確的方法只有一種…
今年六月量子基金的羅傑斯又來台灣，馬總統還親自接見，羅氏當然又再度吹捧台灣的經濟，免不了引起媒體的大篇幅報導，只是台股好像不怎麼領情，股價繼續往下探底。我記得他4月才來台灣，說的內容跟這次差不多，還表示他已經進場大買台灣50指數，同時還鼓勵大家進場，算算到今天(6月底)至少賠兩成，看起來有不少羅氏粉絲慘遭套牢。羅氏藍眼金髮，長相肯定跟我不一樣，如果是我4月叫人進場，6月底跌成這樣，早就自己找個老鼠洞躲藏，那還敢明目張膽的四處趴趴走，台灣股民厚彼薄此的好客之道，確實令人難忘。
正確的方法只有一種 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]理財達人的4個錦囊

Wed, 31 Dec 2008 13:53:53 +0800

作者：張翔一　出處：天下雜誌 366期 2007/02 相關關鍵字：超能力學堂/理財/投資/基金看五十、四十、三十、二十歲這四個世代的「理財達人」，如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？新春佳節，他們特別傳授給一般投資人哪些理財錦囊？面對日漸升高的物價水準，房貸、車貸、子女教育經費、將來的退休問題接踵而來，「財務自由」雖然吸引人，卻談何容易？儘管瞭解投資觀念和市場趨勢，如何落實在生活當中，更是一門大學問。我們找來一群「理財達人」，有金融業總經理，也有獲得虛擬理財競賽冠軍的資工所研究生，每個人的年齡、家庭成員和收入來源也不同。他們如何進行資產配置？鍾愛哪些投資標的？又會傳授一般投資人什麼內功心法？ (繼續閱讀...)

[永達保經理財]15種省錢密技，對抗不景氣！

Wed, 31 Dec 2008 13:53:11 +0800

作者：江佾穎　出處：天下雜誌
相關關鍵字：超能力學堂/關鍵能力/理財/比價/省錢
景氣跌落谷底，想要開源不容易，但是你可以靠節流來累積財富！15種涵蓋食衣住行育樂的省錢小技巧，幫你度過景氣寒冬...
專輯精采重點：
* PPT下載》花小錢吃出健康的10大守則
* 買得省》十大比價網站，讓你省錢抗通膨
* 行得省》高油價時代，改變習慣省錢小撇步！
* 吃得省》超便宜食材哪裡買？百哩低碳「食尚」 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]重整你的理財腦袋

Thu, 25 Dec 2008 10:57:28 +0800

397 期文＼新財富編輯部
現在我們要開始理財了。理財最重要的兩點就是：一、從現在就開始；二、堅持理財。在介紹理財的方法以及各種理財方案之前，需要大家先建立起正確的理財觀念，這個觀念就是：「理財的態度」。

觀念 1 你不理財財不理你

首次帶領中國足球衝入世界盃的神奇教練博拉．米盧蒂諾維奇曾經說過：「態度決定一切。」你是否有正確的理財觀念與理財態度，將決定你是在理財還是在「敗財」。如果缺乏正確的理財觀念，即使懂得高深的理財技巧，也可能變成反效果；一旦觀念不對，可能會跌得愈慘。
我們說的第一個理財觀念，很多朋友看了可能會不屑一顧。首先，我們要建立這樣的觀念：「你不理財，財不理你。」我們要重視理財這件事，它與生活品質息息相關；人人都想積極地為自己與家庭積累財富，正確的理財觀念代表著一種積極正面的生活態度。 (繼續閱讀...)

[永達保險理財]《理財新知》增額終身壽險

Thu, 18 Dec 2008 14:13:09 +0800

工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【蔡淑芬】
　　二、三年前投資型保單熱賣，在這一波金融海嘯後，許多保險公司回過頭推出「增額終身壽險」。永達保險董事長吳文永表示，「增額終身壽險」是一種進可攻退可守的保險商品，當市場利率不好時，這種保單都有2.75％左右的預定利率和分享機制（投資報酬超過3％與保戶分享各50％），透過時間產生複利效果，在投資環境不好時是一張理想的退休規劃保單。 (繼續閱讀...)

[永達保險新聞]分紅保單大熱門

Mon, 15 Dec 2008 13:55:39 +0800

還本訴求誘人未必人人適合
2008年11月17日蘋果日報
買股票賠、買基金跌，縱使有錢還真不知道該往哪兒投資。Andy聽理財專員說，今年「分紅保單」賣得很好，而且多數保戶今年也真的都有領到分紅，讓Andy有點心動；但又怕會陷入一窩蜂投資，買到不見得適合自己的產品。撰文：陳君樺
永達保險經紀人公司副總經理林明堂形容，有些人在高速公路上飆到140公里，但遇上收費站、閘道管制，時速140公里與時速100公里的2部車，距離也相差無幾。飆速真的能省下許多時間嗎？不見得，但有人就是喜歡享受飆車的快感。
如果用保單來比喻，投資型保單就像是開著時速140公里的快車，景氣好時績效極高；分紅保單則像是車速維持在100公里，景氣差時慢慢追上。若將投資時間拉長到10年以上，兩者績效差距其實不如想像中大。 (繼續閱讀...)

[永達保險新聞]周國端：壽險危機在明年

Mon, 15 Dec 2008 13:54:58 +0800

• 2008-11-18 • 工商時報 • 【彭禎伶／台北報導】
壽險公司究竟有無立即危機？曾任保發中心董事長的宏泰人壽董事長兼總經理周國端昨日表示，壽險公司至少有4000-8000億元的隱藏價值，今年這波資本市場變動，雖然壽險業淨值少了近2600億元，但還不至於讓壽險公司出現立即風險，擔心壽險業真正的危機，是在明年，當大股東都無力增資，明年的利差損壓力，才真正龐大。
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[永達保經理財]永達保經董事長吳文永：退休理財像跑馬拉松

Tue, 09 Dec 2008 08:51:27 +0800

工商時報 A16/退休理財專輯 2008/09/17
【黃全興／專訪】
　　創立以來即專注退休理財市場經營的永達保險經紀人公司，力推增額終身壽險商品，在今年保險市場大幅萎縮現象中，營運表現穩健。以下是記者專訪永達董事長吳文永的紀要：
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[永達保經理財]永達保險經紀人公司董事長吳文永：風暴後規劃退休有訣竅

Tue, 09 Dec 2008 08:50:42 +0800

工商時報 A18/勞保年金專輯 2008/11/14
【記者蔡淑芬專訪】
　　我國人口結構嚴重老化，過去退休老人不是靠著存款孳息支應生活就只能養兒防老，以現代社會情況，以上兩種方式根本不可行。在這波金融海嘯後，許多人老本都賠了進去，本報特專訪永達保險經紀人公司董事長吳文永談風暴後如何保存財富及進行退休規劃。
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[永達保經理財]一堂賠掉5成資產的投資課！

Thu, 04 Dec 2008 13:10:23 +0800

資料來源：一堂賠掉5成資產的投資課！ - 個人理財 - Yahoo!奇摩理財
( 2008/11/14 Yahoo!奇摩理財特約作家歐陽姚 )
2008 年對投資人來說真是慘痛的一年，有五萬多位投資人買到「雷曼債券」損失慘重，至今仍找不出解決方案。全球股市的暴跌，基金也受到拖累，無論股票或基金有半數投資人資產平均縮水50﹪。現在就連外幣投資也無法倖免，年初一些外商銀行打出外幣定存利率高的廣告，聲稱定存外幣也算一種投資。但是到10月底五大高息外幣全部貶值2到5成，投資人被套牢約3000億台幣，帳面財富大幅縮減。 (繼續閱讀...)

[永達保經理財]再拚退休金，金融海嘯，財富大縮水

Thu, 27 Nov 2008 14:30:38 +0800

(資料來源:今周刊 2008/11/05 )
全球金融海嘯究竟對國人造成多大衝擊？根據《今周刊》與Yahoo! 奇摩合作的調查發現，高達52％民眾財富縮水超過四成，打亂許多人的退休計畫。在海嘯稍稍平息之際，投資人此時應好好檢視現有資產，重新再出發。
「我被金融海嘯吞噬了！」夜半時分，原本身價二、三億元的王先生，拿起酒杯，一飲而盡，這已不知是今晚的第幾杯酒了。就著昏黃的燈光，王先生和友人相對無語。這晚，他已喝醉，在茫然的酒氣中，他忍不住這麼說著，說完之後，就頹倒在沙發上，其實，他並沒有醉，而是失去財富的痛苦，讓他不願清醒。
一生努力投資賺錢，年紀正好接近退休年齡，原想可以享受美好人生，過著無憂無慮的退休生活；但是沒想到，高槓桿融資操作下，財富在一夕之間不見了。金融海嘯不但捲走了他的財富，也吞噬了他美好的退休夢想。
這波海嘯襲來，先是銀行倒閉、接著有國家發生財務危機；其實，在海嘯狂襲之際，有很多人來不及逃脫，被巨浪吞噬。到底災情多嚴重，現在一一浮現。我們發現，許多面臨退休的人，整個退休計畫被打亂，人生得重來……。
五十歲億元財產歸零
單買鋼鐵股，資產全賠光，朋友、工作都沒了，未來一片茫然年齡：50歲從事行業：已退休（原任職公營銀行）損失：1.2億元
過去在公營銀行服務的沈先生，平時喜歡從事股票研究，且長期以來操作績效頗佳。
七年前，他毅然決定放棄優渥的退休金離開職場，轉行當「股票自營商」，成為中實戶，這些年來在全球多頭的洗禮下，沈先生的財富快速累積到一．二億元，有了這些錢，沈先生心想：「後半輩子已經沒什麼好擔心的了。」
然而這波突如其來的金融海嘯，打得沈先生招架不住。由於偏愛鋼鐵股操作，他在新光鋼四十多元建立了大量部位，沒想到股價一瀉千里；為了不讓融資股票被斷頭，沈先生異想天開找了幾位好朋友在自己的戶頭下單，以增加維持率。
但台股九月後加快跌勢，新光鋼直到十一元才止跌，沈先生的股票被斷得一乾二淨，一．二億元全數賠光。被斷頭的朋友們，為了錢要怎麼算，吵得不可開交。
從鋼鐵股賺到大錢，最後也是敗在鋼鐵股上面，怪都怪自己太看好行情，且單壓一檔股票，又大膽做融資，才會落得這樣的下場。
五十歲了，財富一下子全數歸零，到了這個年紀，要找工作非常困難，尤其是這個景氣，愈想，心愈慌。他不但沒有工作，也沒有錢再做投資，還好，老婆目前還在工作，暫時，也只好回家讓老婆養，但想到未來漫長的歲月，心裡一陣苦澀。
「人生還可以重來嗎？」午夜夢醒時分，他常常這樣問自己，希望自己可以找到重來的勇氣。
老闆娘的工廠也不保
相信兩岸和平行情，重壓觀光股，現在連老公遺留的工廠都可能不保年齡：58歲從事行業：退休（原經營小工廠）損失：600多萬元
家住台中的詹太太，年輕時和丈夫一起經營一家小工廠，在美元兌新台幣四十元的當時，外銷業務蒸蒸日上，生活過得十分優渥。
然而隨著新台幣狂升，公司獲利節節衰退，加上丈夫後來過世，詹太太索性把工廠關掉，資遣所有員工；為了維持生計，她把工廠出租給其他中小企業主，每個月收取五萬元的租金。
這幾年來台灣經濟蓬勃發展，詹太太平時也有接觸股票投資，但對所投資的公司不甚了解，因此操作上總是輸多贏少。
今年初，國民黨接連在立委和總統大選獲勝，詹太太心想機不可失，大膽將工廠抵押，向銀行借貸七百萬元，以現股全數重壓國賓、劍湖山等觀光股，以及營建股，其中國賓買在三十五元左右，劍湖山則在二十元以上。
讓詹太太跌破眼鏡的是，全球景氣在五月之後迅速逆轉，而營建、觀光等兩岸概念股被打回原形。因跌勢實在太快，手中股票天天跌停卻又不敢賣；等到大盤四千多點時，原本七、八百萬元的股票只剩一百二十萬元左右，縮水幅度高達八成。
由於跟銀行借貸的資金每個月要攤還本息，詹太太擔心萬一將來還不出錢來，工廠土地被法拍，那麼，不但房地產不保，連租金收入也會沒有。雖然兩個小孩已經成年，進入社會工作，但現在失業率走高，小孩的工作是否能夠安穩，也令她擔心。
晚年有沒有錢可以過生活，她愈來愈不確定了！
押房子壓明牌葬送千萬元
聽信明牌抵押房子重壓千萬元，現在房子沒了，還剩下千萬房貸要付年齡：42歲從事行業：證券公司高階主管損失：1000萬元以上
小林是某家證券公司的高階業務主管，已經結婚，但沒有小孩；經過多年努力衝刺，每年薪水加分紅都有數百萬元，累積了一筆不小的財富。
五二○馬總統就職前，小林擁有三間房子。其中一間套房市價約三百萬元，出租給單身上班族；第二間是一般大廈，沒有出租；最後一間則是自住的「豪宅」，市價二千五百萬元，貸款一千八百萬元。
由於二十年來在證券領域打滾，小林看盡許多人因為股票致富，也因為股票空歡喜一場，因此在操作上十分謹慎，也懂得控制風險，所以這些年來都能持盈保泰，賺取穩健獲利。
然而馬政府上台後，樂觀氣氛卻讓他沖昏了頭，決定將閒置中的大廈抵押，借了一千萬元資金，再利用融資槓桿全力買進力晶這檔ＤＲＡＭ股。
為什麼會買進力晶？小林說，因為他有認識的友人非常熟悉這家公司的營運，且聽說公司即將否極泰來，未來股價爆發力驚人。仗著「有內線」的信心，全力壓寶，沒想到十多元買的成本，後來一路攤平，到了十月力晶淪為雞蛋水餃股，小林撐不下去，只好放手被斷頭，二十年來的財富付諸東流。
算算資產狀況，小林二間房子貸款加起來二千八百萬元，當初用房子抵押借來的錢，全數賠光，逼得他只好把那間大廈委託仲介出售。新買的「豪宅」貸款壓力十分沉重，加上最近券商業績不佳，隨時有被裁員可能，小林心裡的壓力可想而知，每隔一段時間就找朋友喝酒解悶。
小林知道自己輸在不該聽信明牌，但面對財富歸零，至今仍無法釋懷，只能和友人喝喝悶酒，內心茫然。
只貪心一次就葬送一生
股市一再狂跌，現在不但退休基金歸零、孩子教育基金沒了，連房貸都付不出來了
年齡：45歲從事行業：金融業損失：800萬元
王媽媽目前住在板橋，是一位標準的上班族，有一個兒子，現正讀小學。和先生打拚多年、省吃儉用，好不容易買了間房子，繳清房貸後，手上還有三、四百萬元存款，日子過得不錯。
由於先生懶得理財，家中的金錢都交由王媽媽處理，並以股票投資為主；而她為避免太過投機，因此都選擇績優股，並以現股方式進出，多年來報酬還算平穩。
然而隨著政壇變天，王媽媽深深覺得五二○新總統就任後，台股會出現不一樣的境界；於是大膽嘗試用房子抵押，借了二百萬元，並以融資方式投入股市。
如果加上原本持有的部位，王媽媽買了近一千萬元的股票，心想只要兩岸恢復交流開放，台股有機會登上萬點。
沒想到才幾個月時間，大盤指數就一路跌到七千點，然後接著又跌破六千、五千，來到四字頭，融資的股票數次瀕臨追繳保證金。為了長期抗戰，王媽媽除了將現股當作擔保品外，再將房子借款金額拉高，以求攤平成本、早日解套。
但全球金融海嘯一波接著一波，到了十月，王媽媽手中的股票市值只剩二百萬元，其中國泰金平均成本在六十多元，現在不到四十元；華碩攤平後的成本在七十多元，股價一度最低也來到四十二元，現在全數變現也償還不了房屋借款。
內心承受極大壓力的王媽媽，至今都不敢跟先生說明事情始末，只能默默吞下去，並找朋友訴苦，她現在很擔心自己未來的退休金和兒子的教育基金要怎麼辦。
一路攤平現在只能躺平
股市狂跌卻沒有停損，甚至借貸攤平，現在收入扣除貸款，甚至連生活都成問題
年齡：38歲從事行業：會計損失：700萬元
陳小姐目前在某家會計師事務所負責代客記帳，先生則任職於銀行，兩人育有三名子女，分別為三歲至七歲。陳小姐共有二間房子，一間自住、一間出租，兩間共花了約一千五百萬元，房貸八百萬元。
同樣的，陳小姐看好五二○後，台股會有一段噴出行情，因此她在馬政府上台前，將其中一間房子拿去銀行抵押，借出三百萬元現金，並以融資的方法，一口氣買了六、七百萬元股票，主要壓注在ＩＣ設計、營建股力麒和證券股。
六月以後，外資對台股大提款，不斷賣出持股，加上兩岸概念夢碎，營建股重挫，陳小姐損失不貲；尤其力麒因和阿扁洗錢案扯上關係，股價更是腰斬再腰斬，讓她心痛不已。
台股跌了五千點，但陳小姐沒有停損，反而一路加碼攤平或補繳保證金等待解套。由於跌幅實在出乎意料，她把家中能拿出來或借出來的錢，都轉往股票市場「救災」，包括保單質借，以及跟父母兄弟姊妹借錢。
雖然目前台股稍稍止住跌勢，但陳小姐現在煩惱的是，剛買幾年的中古屋很快就要繳本金，而她和先生兩人的薪資扣除生活開支後，加上租金收入恐怕會不夠，未來該何去何從，她坦言，「我已經六神無主了。」
如果說二○○五年卡翠納颶風是美國紐奧良地區市民一輩子最難忘的天災；那麼，從去年七月以來，由美國次貸商品所引爆的全球金融海嘯，恐怕也是投資人一輩子最難忘的股災...
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[永達保經理財]蔡仁華，過4關找保單

Thu, 27 Nov 2008 14:30:08 +0800

(資料來源:Money 2008/11/12 )
做任何事都先考量風險的蔡仁華，買保險前都要先經過4道評估程序，從保險公司、業務員、自身需求和價格都納入考慮。他說，買保險的目的就是為了避險，如果還與不保險的公司綁在一起，豈不失去保險的意義。年次：6年3班學歷：交通大學土木工程系經歷：IC設計工程師現職：SOHO族，快樂的投資人部落格：blog.udn.com/kerrier 買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。
買保險就是為了要保障風險，但是當手中的保單都未必保險時，會讓人嚇出一身冷汗。曾經是IC設計工程師、現為SOHO族的蔡仁華，面臨全球金融風暴時，仍是氣定神閒，因為他從不「瞎」買保單、也不買「人情保單」，他的每一張保單都要經過4關檢驗。
第1關是保險公司的財務和理賠文化，第2關是業務員的素質，第3關是自己的需求及保單條款，第4關是考量價格。這是蔡仁華買保險一定會評估的4大程序，而且是在23歲第一次買保險時，就已成熟運用的標準程序。
經濟變局幼年開啟風險意識
買保險未曾受過傷、也沒有經歷不愉快的糾紛，為什麼會這麼嚴謹的做評估呢？「小時候窮過的人自然會最在意風險。」原來在蔡仁華5、6歲時，家裡受到第二次石油危機的衝擊，經濟狀況頓時風雲變色，為了幫家人省學費，甚至因此放棄第一志願台中一中，選擇就讀有提供獎學金的斗六高中。
這樣的成長過程，造就蔡仁華凡事都先考量「風險」的習慣。「買保險就是為了避開風險，所以如果把避險的動作建立在一個本身也有風險的地方，等於是讓自己陷入另一個風險。」蔡仁華笑說，如果大家都認為自己不會那麼倒楣，去買到會出問題的保險公司保單，既然「不會那麼倒楣」，那又何必買保險？
雖然很多人都認為台灣保險公司不會倒，但是蔡仁華卻仍然提高警覺，「因為我從10年前就陸續聽到一些保險公司財務出問題的新聞，這些事情我都放在心上，反正對我來說，風險考量永遠擺在第一位。」
那麼要如何降低風險呢？蔡仁華採取的方式是：徹徹底底了解一項商品，事實上，從大學時代開始，雖然念的是理工科，但是，每天他都一定要看《經濟日報》、《工商時報》兩份報紙，相關財經雜誌、書籍更是不放過，初級保險業務員、投資型保單業務員證照則是早早就拿到手，「我沒想過要做業務員，考證照純粹是為了要讓自己對這些商品有更深的認識、能做正確的判斷。」保發中心上網找前段班公司
就這樣，蔡仁華第一次買保險就已經像個老手一樣，在評估保險公司的財務及理賠文化上，他會去看保發中心的「人身保險業財務業務指標」（參見保險篇P80），也會從各保險公司資訊公開欄中分析相關資訊，「其實只要很簡單的觀察信用評等、主要再保險人、會計師簽證或意見、理賠申訴比率等，就可以直接過濾掉位於後段班的保險公司。」
另外，因為業務員的素質好壞，除了攸關是否可以為自己規畫一份適合需求的保單，也牽涉未來如果發生理賠時，能夠幫忙審視相關單據，讓保戶拿到應有的理賠金額，因此蔡仁華將「業務員素質」擺在檢視的第2關。
有趣的是，與一般人被保險業務員窮追猛call，為了減少「騷擾」而勉強答應買保險的情況不同，蔡仁華化被動為主動，為了找到心目中合格的業務員，甚至還會先「面試」數個業務員，聽聽看他們提供的保單組合建議，再從中挑出一個最具專業素養的人選。
從需求出發，蔡仁華買的多半是消費型產品，例如定期壽險、意外險，只有醫療險因為需要搭配主約，所以才加買小額的終身壽險。算一算，包括他與太太及小孩3個人的保險費用，一年還不到6萬元，但是已經將保險的功能放到最大。
風險分散 3口分3家保單
而對於宛如天書的保單條款，蔡仁華也不馬虎，他說，理賠時完全是依照保單上的「白紙黑字」，一個字句上的增減對保戶權益可能是天差地別。他舉投資型保單為例，每家保險公司都強調一年有幾次免費轉換標的的好處，但是細看保單條款在標的轉換的敘述，都會加上一句「經本公司同意」，現在保險公司為了搶客戶，大家愛怎麼轉就怎麼轉，但是難保哪一天保險公司不會出現拒絕保戶轉換的情況，「誰說保單條款不重要？」蔡仁華反問道。
所以在評估風險保障時，保險公司、業務員、保單這三者他都會同時列入考量，因為這是決定未來理賠品質的重要因素，最後再考量費用多寡。
蔡仁華提醒，買其他商品可以比價做決定，因為買了可以馬上用，有問題就退換貨；但是保險商品、尤其是終身型的保障，是一輩子的承諾，萬一當中出了問題，不僅保障打折，還會搞得人心惶惶，如果陷入這樣的情況，那麼就失去買保險避險的目的了。
即使經過4關檢視，蔡仁華還會再將風險分散，一家3口的保險，分屬3家不同保險公司，並且也確認保額都在保險安定基金的賠付範圍之內。他說，這樣一來，即使真的碰到最壞的情況，也無須太過擔心，因為最終還有安定基金可以發揮最後的保障。
[TAG] 永達,永達保險,永達保經,永達保險經紀人,理財,永達保經理財

[永達保經理財]永達保經董事長_吳文永──30歲財務自由_但要工作到90歲

Mon, 24 Nov 2008 09:46:06 +0800

【撰文／吳燕玲】
「我在30歲的時候就財務自由了！當時我也曾經想過退休去遊山玩水、逍遙一生……」現年49歲的永達保險經紀人董事長吳文永，談起自己曾經有過的「退休夢」，他笑著這麼說，但鮮為人知的是，這個「退休夢」，他僅僅做了1天。
吳文永說：「那時我開著車，跑去金山玩，在福華飯店很舒服地睡了一晚，第2天我到海邊散步，看到有些人在那裡釣魚……」面對這幅大海垂釣的畫面，吳文永感受到的不是愜意，相反地，他的背脊發麻，他說：「我當時的第一個感覺是，我要這樣無所事事、游手好閒地過一生嗎？一想到這裡，我全身起了雞皮疙瘩！」當下，吳文永馬上整裝回臺北繼續工作，兢兢業業、毫不倦怠，一直到今天。
以信賴為根基成就今日的永達
身為永達保經的負責人，吳文永1天24小時將全部心思都放在工作上，而吳文永並不是一個吝嗇的人，永達保經3200名員工當中，近8成擁有永達的股票，其中一些資深的高級主管，靠著在永達工作期間累積的財富，與每年的股票分紅收入，40多歲就退休者大有人在。有趣的是，這些高級主管提早退休時，還會打趣地對他說：「以後就靠你幫我賺錢了！」簡直令他哭笑不得。
即使如此，吳文永還是說：「我要工作到90歲！」對他而言，工作早已不再是收入的代名詞，是一種生活中的目標，也是對自己存在價值的肯定，更是一種眾人對他的信賴而衍生的責任感；並且也因為這份信賴，讓吳文永創立了永達保險經紀人公司。
非業務出身打造出保經王國
和別人不同的是，打從25年前吳文永踏入保險業界的第一天起，他從來就不是第一線的保險業務員。大學念的是數學系，吳文永很年輕就考取精算師執照，所以從他第一份工作開始，做的都是精算師與行政規劃的工作。
吳文永有一個特點：他樂於給人承諾，但對於他辦不到的事，卻不輕易開口，所以吳文永一直給人高度的信賴感，他透露：「在創立永達保經前，我工作的那家保險經紀人公司財務出了問題，薪水發不出來，我還把我的股票、不動產拿去抵押，幫忙公司發薪水給員工！」
2001年，永達員工人數旋即達到300人，該年的營業收入就有6.3億元，還出了43位MDRT（百萬圓桌會員，是保險業務員的最高榮譽，也是高收入的保險業務員的代名詞）。到了2005年，永達保經員工數已超過3000人，該年度獲得MDRT者更高達686人，高居世界排名第9位，營業收入已超過60 億元。2008年永達更預估，營業收入將上看65億元！在員工的要求下，永達更在今年將資本額增資為10億元，永達股票亦計畫在2009年公開發行。
精算師背景投資事業重風險
精算師背景出身的吳文永，靠著保險為他賺進第一桶金，但保險卻不是他唯一的一桶金，吳文永的財富中有很大的部分來自於其他的事業投資，他甚至也玩過股票。但吳文永說：「我覺得股票賺的錢很虛！」他在蔣經國過世那年，臺股還只有900點的時候就曾涉足股市。雖然他曾在中國人壽股價達120元時，把手上中壽股票全部出清，但這種賺取差價的交易讓他覺得很不實在；28歲時，他把錢拿去投資一家機械廠，到了30歲，這家機械廠每年為他帶來的股利高達1,500萬元，如今這家機械廠已成立20週年，每年的EPS（每股盈餘）都有4～5元。
吳文永在事業的投資上，並非扮演單純金主的角色；相反地，他精算師的背景，與長期在保險業界所培養的風險控管概念，也對他後來投資事業的營運決策，有極大的貢獻。雖然吳文永並不負責實際的營運，但他在看財務報表以便給營運者建議，特別是當公司規模還不大，卻面臨接到大案子的機會時，吳文永說：「我常常扮演踩剎車的角色！這種大案子接下來，雖然可以賺很多錢，但如果出狀況，公司也可能會倒閉。」所以在對客戶的掌握度、材料成本的計算上，吳文永往往建議「量力而為」，寧可細水長流慢慢地賺。後來的發展也證明，當時吳文永的判斷是正確的。
錢不放銀行善用保險來理財
吳文永從來不把錢放在銀行，所以除了事業投資之外，他另一項重要的理財工具，就是保險。他透露：「我們1家4口，所有的終身壽險保額加起來就超過1億元！」此時，他身為精算師的頭腦告訴記者：「1億元放在銀行定存，2.5％的利率是250萬元，但每個人的利息收入只有27萬元免稅，剩下223萬元就要課稅；以我每年所得稅級距在40％的情況下，等於要繳將近90萬元的稅，如此一來，我實際領到的利息只有133萬元，而且是每年都要課稅！」
「但放在終身壽險裡，這250萬元的利息非但不用課稅，還可以儲存生息！」更不要說，萬一離開人世，這1億元如果是資產，還要扣50％的遺產稅！況且，我的保費都付完了，如果要用錢，我還可以部分解約，把錢領出來！」真不愧是25年的保險經驗，吳文永果然善用保險理財。
退休要方便　規劃時要不方便
針對一般上班族的退休理財，吳文永說：「雖然退休後在各項支出會減少許多，但生活品質也不能太差，最好退休後的所得，仍能維持現在薪資的7成！」他以退休支出每個月5萬元為例，1年至少要花費60萬元，以年利率3％來計算，本金至少要達到2千萬元才得以維持。
吳文永建議，上班族在退休理財的規劃上，「最好選擇半強迫性的理財商品，逼迫自己不斷地繳款，如果是太方便的商品，會讓你退休之後很不方便！」因此他認為，投資型保單繳費彈性的特色，容易讓消費者在景氣不好時續繳率低，除非是定力夠的人，否則他並不建議選擇此商品作退休理財的規劃。
人生靠三老活到老更活得好
除了長期投資的心態外，吳文永特別提醒，退休規劃中要有「剩餘力」才能做高風險的投資，「很多人都太貪了，總期待買到的股票能暴漲，但最後總是事與願違，股票跌20％的時候忘了跑，漲5％時卻趕快賣掉！」他建議，買股票的先決條件是，「要挑績優股，每年有很好的配股配息，中長期就一定賺得回來！」
「我總是告訴員工，要抱著退休時，和你的客戶一起去環遊世界的心態來做事！」所以吳文永認為，退休生活中，「老身（健康）、老本（財富）、老友（朋友）」缺一不可，在這3項條件中，吳文永老本、老友都不少，至於老身，他笑著說：「我現在每天跑步12公里，因為我要活到90歲啊！」
(此文為節錄，欲詳全文，請見新財富第08期 2008年秋季號全民大樂退) 【2008.10.15 聯合新聞網】延伸閱讀：UniqueHomes 住友不動產 <住友大亨> - 永達保經董事長吳文永──30歲財務自由但要工作到90歲 [大亨論壇 - 人物誌]
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[永達保經理財]永達保險經紀人董事長吳文永退休規劃首重保本、提前、半強迫

Mon, 24 Nov 2008 09:45:25 +0800

【陳碧雲／策劃、撰稿】
10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才能達到成功的退休目標。
吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能血本無歸。就拿1.06兆美元資產的AIG來說，次級房貸才虧損185億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10%的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。
吳文永指出，歐洲先進國家重視退休生活，不但社會福利好，民眾還將薪水的30%~40%拿來做退休準備，雖然國外稅收高，但台灣40%的稅率也不低，反觀臺灣的社會福利卻遠遠落後先進國家許多，因此歐洲人可以整個暑假無需上班，大夥渡假去，又如德國的基本工資大約台幣11萬多，福利雖好，但民眾仍提撥30%~40%的收入購買退休年金、養老險，為退休生活提早做準備。
碰到AIG、雷曼金融風暴，多半民眾都在療傷，此時反而給了永達同仁服務的好機會，吳文永表示近來永達同仁關懷客戶時，不斷得到客戶感謝業務員的聲音，肯定永達為客戶規劃的傳統型保單-增額終身壽險，讓客戶不但擁有高額的保障還獲得穩定的報酬率，此種商品進可攻、退可守，行情好時還可貸款轉投資，至少不會侵蝕退休老本，所以千萬不要把退休計劃放不確定的風險上，同時不宜讓自己在資金運用上太方便，舉凡國內投資型保單由於給投資人繳費方便的特性，而形成客戶的續保率僅很差，再好的投資工具不具強迫性，這樣的退休規劃結果都不會成功。
何謂做好退休準備? 吳文永董事長分析，一般人未來的退休生活所需大約是現在的七成，且退休規劃一定要有正確的觀念，「選擇保本穩定的保險商品籌劃基本的退休金，當有剩餘的資金再投資預期有高報酬的商品，這樣不論盈虧如何都不會影響退休基本生活」。而該公司銷售的傳統增額終身壽險商品，就是提供保本保障穩定報酬的規劃，讓民眾享有退休無虞的生活。
【2008-10-15/經濟日報/B4版/國保vs.商業保險】

[永達保經公益]90人共存268萬，「青蘋果脫貧」有成

Thu, 20 Nov 2008 08:58:33 +0800

【聯合報╱記者陳志豪／台北報導】2008.10.06 02:24 am 台北市政府社會局與財團法人永達社會福利基金會去年開辦「青蘋果脫貧方案」，鼓勵低收入戶第二代子女教育與就業發展，參與的90名青年，如今相對配合存款已達268萬元，還有人在一年內就取得6張電腦證照，成績斐然。青蘋果發展帳戶專案是為期3年的脫貧方案，除給予1比1的相對配合存款外，還提供各種教育、職場見習及發展的機會，希望讓經濟弱勢家庭的青年學子能不受經濟影響，自我投資，規畫人生前程。專案實施一年來，已經有6人取得證照，其中1人更是取得6張電腦相關證照，另有17人順利考上大學。社會局昨天特別舉辦青蘋果專案1周年慶祝活動。
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[永達保經消息]蘋果日報--保單糾紛，永達幫保戶付律師費

Thu, 20 Nov 2008 08:58:01 +0800

日期：2008.02.26 出處：蘋果日報【吳靜君╱台北報導】客訴事件，讓永達保經公司形象受到傷害，最近永達在各大媒體買廣告，澄清客訴事件外，更強推出理賠訴訟保證書，也就是如果發生保單糾紛，可以幫忙出保戶律師費，伸張保戶權利。永達董事長吳文永表示，保險公司跟保戶間，最常發生的就是發生事故後的理賠糾紛，保戶往往也不清楚如何保障自己權益。
下半年中國設子公司
吳文永舉例，日前有一個保戶因為一氧化碳中毒，不幸身故，但若只有終身壽險理賠，就只有200萬元保險金，不過若是意外險理賠，理賠金額高達1000萬元。透過永達了解，發現該為保戶，死亡證明上寫著，疑似「意外」事件死亡，永達保經代這位保戶打官司向保險公司求償，取到意外險的1000萬元理賠金，吳文永表示，與保險公司打官司的律師費，平均大概是在21萬元左右，所以對永達來說，並不是太沉重負擔。吳文永說，只要是保戶簽約後，就附理賠訴訟保證書，並由處主管打電話給保戶，確認保證書內容，且過程中都錄音下來，這對保戶來說，又多了一層保障。永達2007年營收為50億元，成立7年來，累積有效契約為255億元，今年目標將訂為60億元，成長2成，另外，吳文永表示，預計今年下半年將到中國設置子公司，將版圖擴張至中國。
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[永達保經理財]三招檢視你的保單

Mon, 17 Nov 2008 08:47:21 +0800

資料來源：( 2008/10/18 17:28 林文義 )
投資二鐵律：看不懂不要買、分散風險
雖然美國Ｆed決定挹注八五○億美元到ＡＩＧ集團後，美國金融情勢已經趨穩，ＡＩＧ在檯子公司南山人壽的通訊處經理劉邦寧說：「這幾天我都坐在辦公室內，一步也不敢走，準備隨時接客戶的電話」。
三招檢視保單
先估算成本再採取動作
南山人壽副總潘玲嬌指出，最近有不少保戶詢問保單問題，但公司也都勸保戶不要輕易解約，而且南山人壽每天都有四百億現金準備應付保戶各種需求，確保其權益。
劉邦寧指出，碰到這種事情，一般保戶會採取三個步驟來檢視手中的保單，分別是：解約、將保單價值質借出來、減額繳清等。其中解約是最激烈的做法，但付出的成本也最高，而且不一定划算。
金管會官員指出，每張保單的狀況與條件都不同，如果消費者單純以歷年繳納的保費與解約金比較，則繳納期間較長的保單，解約金有可能高於消費者繳納的保費，但問題是，解約後可能要以更高代價才能買到相同的保障。
劉邦寧舉出一個案例，有消費者投保的儲蓄險每年八萬元保費，繳了十九年，明年就期滿，由於保單的保額有增額的機制，到滿期時約可拿到二六○萬元，而現在就解約可拿到二二○萬元，兩者相差四十萬元，再扣掉不解約續繳一年的八萬元保費，兩者就差了三十二萬元，這是現在解約的機會成本，而且解約等於便宜了保險公司。
高預定利率保單質借利率也愈高
消費者另一個想法，就是把保單的價值先向保險公司質借，先領一部分錢出來，再看看未來的情勢，但採取這個策略，要注意到質借的利率與保單的效力問題。
萬一遇到事故，理賠的金額會先減掉保戶質借的金額，例如，保額是五百萬元的保單，若保戶先質借出二百萬元，則一旦有事故發生，保險公司理賠金額就是三百萬元。
至於減額繳清的做法則類似一種停損的概念，就是不想再繳保費，而把目前的保單價值，轉投保額較低但種類可能相同的保險。
另外，這次美國雷曼兄弟破產，金管會統計國內金融業的災情約八百億元，金融機構持有四百億元，另外共五萬名投資者也買了四百億元。其中，銀行投資雷曼兄弟連動債的金額較少，但賣了一大票雷曼兄弟連動債給投資人；保險業則相反，保險業賣的投資型保單沒有連結到雷曼兄弟連動債，反而是有部分保險公司買了一些雷曼兄弟連動債。
銀行局已要求各銀行須主動與購買雷曼兄弟連動債的投資人聯繫，由銀行集體替全台灣的投資人向美國雷曼兄弟進行求償的法律行動。
另外，分散投資風險的概念也很重要，投資專家指出，不只投資要分散風險，連買保險也要有分散風險的概念，主要的保險不一定要集中只跟一家保險公司買，也可分散向不同的保險公司買，畢竟誰也沒想到連美國的ＡＩＧ這次竟也會出現財務周轉的問題。

[永達保經理財]抗通膨、稅務規劃的退休保單

Mon, 17 Nov 2008 08:46:30 +0800

理財週刊雜誌更新日期：2008/07/31
＊文∕江羚瑜
增額壽險累積退休金沒煩惱
增額終身壽險具有抗通膨、稅務規劃、退休理財三大優勢，是適合民眾累積退休金的最佳保單。
近期熱賣的「增額終身壽險」具有抗通膨、退休理財、稅務規劃等優勢，但相較於民眾熟悉的儲蓄險、養老險、年金險等，國人卻較為陌生，其實增額終身壽險與其他險種相較下，投保相同保額但保費較高，加上繳費期間以不同型式增額，是和其他險種的最大差異。
增額終身壽險的特色
宏泰人壽業務處協理曾永慶指出：「增額終身壽險因沒有投資風險，故適合保守的族群。」由於繳費期間以保障為主，而保險金額逐年成長，可做稅務或遺產規劃。加上多數人都希望繳費期滿前提供生活保障，但隨著年紀漸長，財富累積速度增加，而保單價值準備金在繳費期滿後快速增值，可依保單價值準備金做為退休金。
增額終身壽險的保險金額每年按照一定比率增加，可能是單利或複利，因保額每年增加，若以100萬保額為例，增額壽險雖然比平準型終身壽險貴，但隨著保險期間增加，增額型比平準型的保險金額高。此外，以宏泰人壽增額終身壽險為例，身故保險金是以「累積所繳保費」、「身故當時保單年度末之保單價值準備金」、「當年度保險金額」三者取較大值給付。
國華人壽區經理范毓泉說：「年輕人可善用時間及複利的優勢，以增額終身壽險及早展開退休規劃。」
30歲男性投保計畫書
若以預計年報酬率6％計算，計畫60歲退休時有1000萬的退休金，30歲開始每月需存10212元，但55歲則每月至少要存143217元，才能獲得相同的退休生活品質(見附圖)，年輕人因投入資金較低，適合做為長期累積退休金的選擇。
以宏泰為例，繳費期間以保額每年4％單利增值，繳費期滿後以當年度保險金額每年6％複利增值。若30歲男性投保繳費20年期的增額終身壽險，每年保費12萬元，可投保保額為64.2627萬，20年累計所繳保費240萬元。曾永慶分析，「20年後保單價值準備金往往大於累積保費及保額，加上保單價值準備金迅速增值，從60歲開始可從保單價值準備金每年部分解約24萬元當作退休金，直到110歲。」
繳費期滿後若活至74歲，保額已增值到496萬4530元，保單價值準備金更大幅增加至706萬6750元，此金額可做退休金，足以因應老年退休生活。
稅務規劃及其他保單差異
曾永慶指出，民眾可因應實際的生活需求來決定運用方式，包括全部解約、部分解約或保單貸款等，但保單貸款需支付利息，而不影響保額及保單價值，部分解約是解除部分保險金額，保額下降會影響保單價值準備金下降，保戶應審慎思考自身的需求。
增額終身壽險可透過所得稅、贈與稅及遺產稅等方式，做為高資產族群的稅務規劃。范毓泉強調，「父母每年可各贈與小孩最高111萬元，為子女投保增額終身壽險，以要保人跟受益人為同一人，做為贈與稅的稅務規劃。」
曾永慶指出：「增額終身壽險屬於人壽保險。」根據遺產及贈與稅法規定，「約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險金額」可以不計入遺產總額免徵遺產稅，由於投保保額會隨被保險人的年紀而不斷累積，當被保險人身故時，子女可透過保險給付繳交遺產稅，保險給付則免計入遺產總額。至於所得稅則需考慮最低稅負制，每戶每人有3千萬元的額度在免稅範圍內，適合高資產族群以增額終身壽險做稅務規劃。
增額終身壽險有保額設計及「複利增值」，成為適合長期持有的抗通膨保單，頗受國人歡迎。
增額終身壽險常見迷思
增額終身壽險是按照「保額」以單利與複利增值，而非「保單價值準備金」，當保額增值時相對應產生保單價值準備金，是民眾最容易出現的誤解。
保險業務員在行銷過程中，易向民眾宣稱短期即可運用保單價值準備金貸款做為保險費用，又未告知貸款利息是依照年複利做增值，若未還利息，則按保單的借款利率做每年滾存，當利息不還日後解約運用資金時，才發現解約後資金大幅縮水，卻不知必須負擔貸款產生的利息，因此容易產生糾紛。
增額終身壽險比傳統壽險貴約3至4倍，以30歲保額100萬為例，投保傳統壽險1年保費可能不到3萬元，但增額終身壽險需10~20萬元，投保前宜先衡量經濟能力。
以宏泰為例，繳費期間單利4％，繳費滿期後以當年度保險金額複利6％，增值速度加快是在繳費期滿後，民眾投保增額終身壽險應持續到繳費滿期後，因應退休生活所需，而不宜中途解約。

[永達保經理財]理財就是種田

Thu, 13 Nov 2008 10:05:10 +0800

( 2007/11/06 09:52 王志鈞 )
很多財經專家教人理財，可是沒讀過經濟學、投資學的上班族，還是滿腦袋糊塗，不知理財該從何處下手。為了解決這些人的煩惱，我來說個簡單的比喻，保證你三分鐘就搞懂投資理財的重點！
理財就是種田！記住這句話，因為這很重要，只要搞懂農夫種田之道，那麼掌握理財訣竅也就十拿九穩。底下嚐試以此分析三個重要的理財觀念：
第一、農夫種田不可能揠苗助長、一夜收成，而必須花時間等穀物成熟。
投資理財跟種田一樣，需要靠時間來累積報酬率，投資人必須耐心等待股價上漲或基金增值，因為我們不可能光想要買到三天連拉三根漲停板的股票，也不可能冀望一次就投資到一年淨值翻三倍的基金。因為這種速成的行為叫賭博，不叫投資。
第二、農夫有兩塊田，一塊是門前廣大的稻田，一塊是後院小小的菜園。
現代投資人也一樣，有上班本業與業外理財的差異。稻田是農夫的本業，早晚辛苦耕作，為的是一年可以有固定的穀物收成；菜園則是農夫的業外投資收益，是清早與傍晚花點閒暇時間澆澆水、拔拔草的行為，為的是讓餐桌飯碗裡多點開胃小菜。
上班族作投資理財也是這樣的，現代人最大的現金流量收入並不是投資行為，而是朝九晚五上下班打卡的職業，因為有了固定職業，每個月老闆才會在固定時間發固定的薪水給我們，這就跟稻穀一年有定期、定額的收成量是一樣的。
投資理財行為僅只是我們後院裡的一畦小菜園，是下班時間才能進行的資金調度行為。也就是說，不管你是投資什麼商品，都不該利用上班時間進行，而必須下班後輕鬆為之，以不耽誤本業為最高指導原則。
第三、菜園與稻田的配置比例要正確。
農夫的菜園小、稻田大，才能讓每年的收成量維持最大的效益，上班族投資理財也該是這樣的，必須把更多的心思配置到上班時的本業競爭力上頭，而不該是投資理財的知識。因為本業競爭力提升，薪水成長的幅度絕對會遠比菜園蔬果增值的幅度。
把70%以上的資源與時間投入職業收入的提升上頭，再把30%的資源與時間拿來努力投資理財，這才是正確的理財之道。從結果來說，也是這樣的，你一年70%的收入應該是倚賴上班族的薪資所得，而只有30%來自於投資理財。
但是，可千萬不要小看這30%的投資收益，只要你掌握正確的菜園經營之道，每年30%的理財所得，透過經年累月的貯存，就會讓倉庫豐饒，讓年老力乏，無法耕作的晚年生活依舊衣食無虞。
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[永達保險新聞]AIG處理資產_南山人壽：保戶權益不受影響

Mon, 10 Nov 2008 11:03:51 +0800

( 資料來源:2008/10/04 12:45 中央社 )
（中央社記者何旭如台北2008年10月 4日電）外電報導美國國際集團（AIG）積極處理旗下資產，引發AIG旗下南山人壽保戶權益受損疑慮，南山人壽發言人潘玲嬌今天表示，就算南山人壽的股東結構改變，AIG賣掉其持有的南山股份，南山人壽的保戶權益也不會受影響。南山人壽表示，AIG為南山最大的控股公司，持有南山95%股權。潘玲嬌表示，近期的確有聽到AIG將處理旗下資產的新聞，但沒有聽說AIG要處理在台資產一事。
她表示，南山人壽的所有資產為南山人壽所屬，與股東無關，包括 AIG在內的任一股東，都無法拿走這些資產，因此就算 AIG賣掉現在持有的南山人壽股權，對南山保戶權益也不會有影響。九月起A IG傳出財務危機，九月中旬美國聯邦準備理事會（Fed）則同意向 AIG提供850億美元的有擔保應急貸款，擔保品為AIG所有資產，取得AIG八成股權，近期AIG為償還Fed借款，因此積極處理旗下資產。南山人壽在台灣營運45年，資產逾兆元，保戶規模已達392萬保戶。

[永達保經理財]「雷曼兄弟」倒閉_投資人要撐住！

Mon, 03 Nov 2008 13:36:10 +0800

( 資料來源:2008/09/25 Yahoo!奇摩理財特約作家歐陽姚 )
前二天好友在銀行親眼目睹了一個故事，叫我一定要寫進文章裡。一位在市場賣豆腐維生的中年婦女，靠著賣一塊豆腐賺幾塊錢的方式，幾十年下來存了100萬元。近年來由於理財機構不斷呼籲「要投資，不然錢會縮水」，年初將100萬元的定存解約，經由理專介紹投資了一檔「連動債」，其實婦人對於什麼是連動債根本一竅不通，只是理專說得天花亂墜，糊裡糊塗就投資了。沒想到踢到雷曼兄弟這塊鐵板，當婦人得知所購買的連動債可能會變成壁紙，自己的老本將要血本無歸時，一時間無法接受，在銀行內一會兒嚎啕大哭，一會兒又失神的來回走著，口中唸唸有詞「怎麼辦？怎麼辦？」讓人聞之鼻酸！
買到雷曼公司商品的投資人，此時心情大概都很「惡卒」也很無奈，不過還是要請投資人撐住！
雷曼兄弟是以發行債券聞名業界，誰也沒有想到公司會破產倒閉，由於投資人遍及全世界，損失金額可觀，以國內50檔雷曼公司相關連動債，每檔規模至少一百萬美元起算，損失本金即高達二十億美以上，金管會也透過銀行財富管理通路，統計出約有5萬1千人，購買到雷曼兄弟發行的連動債。
無奈的是「雷曼」聲請的是「破產保護」而非「宣告破產」，如果是宣告破產，投資人持有的連動債，可依清算結果分配所得；但是，雷曼聲請破產保護，依照美國破產法第十一章規定，企業如果聲請破產保護，聲請人擁有「120天」的保護期，這段期間內聲請人可以不接受債權人追討債務。這代表連動債的投資人，在未來的120天內，可能都無法贖回，就算想要認賠殺出，也無人願意接手。
目前日本和韓國的金融監理單位，已經展開凍結雷曼公司在當地的資產，希望保障投資人的權益。但國內因投資方式不同，台灣投資人並沒有直接持有台灣雷曼公司所發行的金融商品，所以也沒有辦法跟子公司求償。換句話說：必須等到子公司把資產減去負債，將盈餘拿去貢獻給母公司時，母公司才會去分配剩餘價值。
所以台灣投資人，包括銀行、證券商、投信、保險業，以及一般投資人，都得向美國雷曼母公司求償。即使目前已有公司蒐購雷曼，金管會也表示，會協助投資人跨海集體求償，但大家心裡還是要有所準備，因為跨海求償與打官司是一條漫長的路，什麼時候可以結案，到最後能拿回多少，都是一個未知數？目前受傷的投資人能做的一個是將資料備齊；另一個就是重新檢視投資項目，多保留一些現金在手上，才能靈活運用！
對於「連動債」這項商品，我幾次試著想弄清楚，費了老半天功夫只知道國內金融機構並沒有發行這類商品，在市場上販賣的「連動債」，都是外國機構發行，台灣金融機構只是代銷，連結的標的十分多元從單一個股、太陽能類股、農業類股、連布希鞋都有持股，有些連結的標的甚至聽都沒聽過；再加上計價幣別包括了美元、澳幣、港幣與台幣，太過複雜，根本無法評估風險。另外閉鎖期長，以及經理人可以自行更換持股，停利或停損，投資人把錢拿出去了，卻只能任人擺佈，所以我一直跟「連動債」這項商品「保持距離」。
我在YAHOO理財網 8/21的專欄「不懂的商品不要碰」一文中，不斷提醒投資人「投資是一門非常專業的工作，道聽塗說或是賭博式的投資，十有八九都會落入虧損的下場」。「如果投資人覺得太過複雜，或實在弄不懂該怎麼辦？最好的辦法就是不要碰，與其賠錢，還不如不要投資來得好」。有人說：不投資不行通膨會讓錢縮水。但是貿然投資，落得血本無歸，還不如保住本金來得好。尤其是快接近退休或靠退休金養老的族群，還是保本為上。至於年輕族群，最好也搞清楚、弄明白再進場，才能將損失減少。
最後以我自己的投資心法「先問風險、再談獲利、不懂不買、保本為上」與投資人共勉！

[永達保經新聞]別人裁員，他要擴編，永達年底前擬再增六百名業務員

Thu, 23 Oct 2008 12:02:09 +0800

資料來源：未上市新聞網
金融機構財富管理部門、行銷部門精簡人事，但永達保險經紀人卻逆勢擴編，永達董事長吳文永說，年底前要再增加600位有經驗的業務員，如銀行理專、壽險公司業務員等，永達在經歷一年左右的保單客戶重新檢視，吳文永說：「也給我們時間準備好，擴大規模。」
　　為了服務客戶對全球金融風暴的各項疑問，吳文永甚至展開全台7 場巡迴講課，對3000多位永達的業務員，分析美國金融風暴的成因，吳文永說：「都是34號公報惹的禍！」因為資產減損，股價大跌，金融機構增資壓力大，引發連鎖效應。
　　吳文永表示，在美國前5大投資銀行退出市場或轉為商業銀行後，未來高風險且高報酬率的商品不再，投資勢必趨向穩定報酬，也就是不會有太高的風險及回報率，這也是爭取客戶的最佳時機。
今年1至9月獲利近9億元的永達保險經紀人，甚至比壽險公司賺的還多，吳文永強調只銷售退休理財、穩健的商品，如複利增額終身壽險、附保證的變額年金，永達14萬保戶中，年繳保費100萬元以上者，高達6000多人，許多人都是年繳數百萬元到數千萬元的「有錢人」。
　　永達雖未行銷連動債保單，但其客戶還是有從其他銀行或壽險公司買連動債，目前承受損失，甚至連本金都拿不回，吳文永先給所有業務員上課，讓業務員可向客戶說明目前全球金融風暴的情況，也伺機向客戶鼓吹穩健型的商品。
　　由於要擴展市場，明年初公開發行及逐步推動上市櫃，永達已開始擴充規模，業務員從3000人，到年底要增為3600人，2個多月內如何找這麼多有行銷經驗的人？吳文永說：「離職理專、或是同業業務員都可以。」但由於永達業務員是依業績計薪，並沒有保證底薪，所以沒有行銷經驗及業績者，很難存活。

[永達保經新聞]永達保險經紀，逆勢招千人

Thu, 23 Oct 2008 12:01:27 +0800

【經濟日報╱記者洪凱音／台北報導】
受到國際金融風暴影響，不少國內金融機構裁員、瘦身，但保險經紀人卻逆勢操作，紛紛展開擴大增員計畫，預計年底前可釋出上千個工作機會。
永達保險經紀人董事長吳文永昨（8）日表示，今年底前要增加600名業務人員以擴充團隊，合計員工人數將突破3,600人。市佔率第四大的盤石保險經紀人，由於積極併購中小型保險經紀人，年底前也將號召500名員工加入團隊；富士達保險經紀人也將召募200名業務人員。吳文永表示，人才招募將以有經驗的銀行理專為優先選擇，尤其銀行受到連動債、股市影響而引爆理專離職風潮，讓這波人才招募有更多來源；吳文永說，永達的保險業務員以女性居多、佔75%。
盤石保險經紀人分析，保險經紀公司人員擴張，主要是客戶對銀行不信任，轉而與代理客戶角色的保險經紀人往來。
【2008/10/09 經濟日報】