http://blog.roodo.com/account9707/archives/cat_549153.html 永達保經的所有訊息...這裡...這裡..波乎哩栽....快進來一起討論吧......^0^ zh-tw Roodo Blog System All Rights Reserved 「最能控管當下風險並長期滿足客戶需求的」就是「最好的保單」。
相信各位都遇過這同職業卻分屬不同公司別的人與你接觸，你對他們的印象如何？
保險經紀人：我們可以透過各家保單的組合，幫客戶設計出最好的保單。

保險業務員：我們可以提供自家齊全的產品，幫客戶設計出最好的保單。

你覺得誰講的對？怎樣評估才客觀呢？
何謂「最好的保單」？我的定義是「最能控管當下風險並長期滿足客戶需求的」就是「最好的保單」。需求有很多種，有的要的是控管基本風險，有的是要節稅。後者(i.e.有錢人的需求)有機會另撰文詳述，我們現針對控管基本風險這項來說明。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/10471483.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/10471483.html 保險資訊 Thu, 29 Oct 2009 10:23:14 +0800 ■陳碧雲■

歐美先進國家，退休理財市場是保險市場的三倍，有鑑於此，永達率先業界投入並耕耘有成，組織及業務發展相當穩定，目前累積有效契約達260億，從各項數據顯示，永達專心投入退休理財保險市場及商品策略，是一個正確的方向，也正是永達持續投入的關鍵所在。
永達保險經紀人目前有效契約已達260億元，為提高客戶滿意度、提升服務品質，設立保經業界第一家客戶專屬的服務部門，並以「客戶售後服務權益確認書」來強化服務品質，客戶在經業務同仁解說保單清楚的內容，並決定要投保時，由客戶親簽確認相關權益，之後處經理須在一定期間內主動和客戶聯繫，再次確認保單內容，透過審慎的服務流程，提供客戶多重的保障。除此之外，該公司設有全省簽約律師團提供客戶法律諮詢，凡該公司客戶，有法律相關問題，可向該律師團尋求諮詢服務。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/8933237.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/8933237.html 保險資訊 Wed, 13 May 2009 16:30:06 +0800 【蔡淑芬】
　　二、三年前投資型保單熱賣，在這一波金融海嘯後，許多保險公司回過頭推出「增額終身壽險」。永達保險董事長吳文永表示，「增額終身壽險」是一種進可攻退可守的保險商品，當市場利率不好時，這種保單都有2.75％左右的預定利率和分享機制（投資報酬超過3％與保戶分享各50％），透過時間產生複利效果，在投資環境不好時是一張理想的退休規劃保單。
宏泰人壽複利增額終身壽險在近二年壽險市場上大賣，去年創下3 0多億元新契約保費收入，就是因為這張強調繳費期間保額3％複利增值，繳費期滿6％複利滾存的保單，又因為保單不受投資環境變動的影響，身故保險金也免稅，具相當靈活理財和稅租規劃的優點。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7944993.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7944993.html 保險資訊 Fri, 26 Dec 2008 15:27:25 +0800 【記者蔡靜紋、洪凱音／台北報導】近來全球股市一跌再跌，嚇壞一堆投資人，資金明顯轉向利變型年金、傳統壽險等「療傷系保單」。不過，隨著央行開始降息，有興趣的人動作可要快了，因為已經有保險公司開始調降宣告利率，降幅從0.1至0.3個百分點不等。 永達保險經紀人董事長吳文永表示，保險市場吹起「傳統風」，傳統型保單逆勢成長，在全球景氣環境變遷下，海外投資獲利不易，加上投資工具變少，保險應以穩健收益取代高報酬率，而高收益的保單也將暫時畫下句點。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7925033.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7925033.html 保險資訊 Tue, 23 Dec 2008 17:24:16 +0800 壽險公司究竟有無立即危機？曾任保發中心董事長的宏泰人壽董事長兼總經理周國端昨日表示，壽險公司至少有4000-8000億元的隱藏價值，今年這波資本市場變動，雖然壽險業淨值少了近2600億元，但還不至於讓壽險公司出現立即風險，擔心壽險業真正的危機，是在明年，當大股東都無力增資，明年的利差損壓力，才真正龐大。
　周國端坦言，今年第三季的台股及雷曼兄弟聲請破產，讓宏泰人壽有將近29億元的未實現損失，連帶使得淨值也負2億多元，但大股東宏泰建設及永達保經，已承諾要增資15億元，另外再私募35億元特別股，同時已有一國外金融業，承諾要入股宏泰人壽，取得13％左右的股份，藉以進軍台灣及大陸保險市場，所以在明年6月之前，宏泰人壽至少有65億元現金入帳，RBC可攻上300％。
全球金融海嘯，造成資本市場波動，所有大型金融機構都承受莫大的財務壓力。周國端分析，第一波是銀行的流動性問題，只要存戶有信心，如國內已實施存款全額保障，能度過此風險，第二波的危機就是壽險公司，由於34號公報等精神依市價評價，造成龐大的金融資產減損，台灣壽險業今年至少要增資1000多億元，周國端說：「大股東今年力氣都耗盡了，明年才是真正的難關！」 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7895813.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7895813.html 保險資訊 Fri, 19 Dec 2008 17:22:36 +0800 ＊文∕江羚瑜
增額壽險 累積退休金沒煩惱
增額終身壽險具有抗通膨、稅務規劃、退休理財三大優勢， 是適合民眾累積退休金的最佳保單。
近期熱賣的「增額終身壽險」具有抗通膨、退休理財、稅務規劃等優勢，但相較於民眾熟悉的儲蓄險、養老險、年金險等，國人卻較為陌生，其實增額終身壽險與其他險種相較下，投保相同保額但保費較高，加上繳費期間以不同型式增額，是和其他險種的最大差異。
增額終身壽險的特色
宏泰人壽業務處協理曾永慶指出：「增額終身壽險因沒有投資風險，故適合保守的族群。」由於繳費期間以保障為主，而保險金額逐年成長，可做稅務或遺產規劃。加上多數人都希望繳費期滿前提供生活保障，但隨著年紀漸長，財富累積速度增加，而保單價值準備金在繳費期滿後快速增值，可依保單價值準備金做為退休金。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7655069.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7655069.html 保險資訊 Fri, 21 Nov 2008 10:54:22 +0800 林文義 )
投資二鐵律：看不懂不要買、分散風險
雖然美國Ｆed決定挹注八五○億美元到ＡＩＧ集團後，美國金融情勢已經趨穩，ＡＩＧ在檯子公司南山人壽的通訊處經理劉邦寧說：「這幾天我都坐在辦公室內，一步也不敢走，準備隨時接客戶的電話」。
三招檢視保單
先估算成本再採取動作
南山人壽副總潘玲嬌指出，最近有不少保戶詢問保單問題，但公司也都勸保戶不要輕易解約，而且南山人壽每天都有四百億現金準備應付保戶各種需求，確保其權益。
劉邦寧指出，碰到這種事情，一般保戶會採取三個步驟來檢視手中的保單，分別是：解約、將保單價值質借出來、減額繳清等。其中解約是最激烈的做法，但付出的成本也最高，而且不一定划算。
金管會官員指出，每張保單的狀況與條件都不同，如果消費者單純以歷年繳納的保費與解約金比較，則繳納期間較長的保單，解約金有可能高於消費者繳納的保費，但問題是，解約後可能要以更高代價才能買到相同的保障。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7654843.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7654843.html 保險資訊 Fri, 21 Nov 2008 10:22:23 +0800 (資料來源:2008/01/15 金管會)
據統計，國人投保率（購買人壽保險及年金保險）已達184％，消費者以保險作為風險移轉工具相當普遍，行政院金融監督管理委員會（以下簡稱「金管會」）提醒消費者購買保險時應確實注意並瞭解保險商品保障內容，以確保自身權益，避免日後發生爭議。
金管會提醒消費者應注意事項如下：
一、購買保障型商品或退休規劃，應確實瞭解本身實際需求以作妥善規劃，如有需要，消費者可上壽險公會網站試算（http://www.lia-roc.org.tw/）。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7520025.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7520025.html 保險資訊 Thu, 06 Nov 2008 14:10:53 +0800 （中央社記者何旭如台北2008年10月 4日電）行政院金融監督管理委員會今天表示，受到美國國際集團（AIG）財務紓困影響，為維護其子公司南山人壽的保戶權益，已取得南山四項書面承諾，確保南山未經主管機關書面許可，不可將資產轉移至 AIG及其從屬公司、利害關係人等。金管會表示，為進一步增強保戶信心，南山人壽同意除保留營運必需資金外，將其餘所有資產保管於主管機關同意的保管機構，保管契約上將明訂，報經主管機關同意後始得動支。 AIG昨天決定將適當處理或保留海外子公司，南山人壽為AIG持股95%的子公司，引發南山人壽保戶權益恐受損疑慮。
金管會昨晚即請南山人壽進行協商，據瞭解，今天一大早包括副主委吳當傑、保險局長黃天牧等金管會高層，也對南山人壽後續召開會議，中午並做出相關澄清。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7413823.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7413823.html 保險資訊 Tue, 21 Oct 2008 15:25:23 +0800 (資料來源:2008/1/03北市國稅局)
臺北市國稅局表示，97年度計算退職所得定額免稅之金額，業經財政部96年12月5 日台財稅字第09604562770號公告， 該局說明如下：一、一次領取退職所得者，其97年度所得額之計算方式如下： (一)一次領取總額在161,000元乘以退職服務年資之金額以下者，所得額為0。 (二)超過161,000元乘以退職服務年資之金額，未達322,000元乘以退職服務年資之金額部分，以其半數為所得額。 (三)超過322,000元乘以退職服務年資之金額部分，全數為所得額。
二、分期領取退職所得者，97年度以全年領取總額，減除697,000元後之餘額為所得額。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7413815.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7413815.html 保險資訊 Tue, 21 Oct 2008 15:24:29 +0800 （中央社記者何旭如台北2008年10月 4日電）外電報導美國國際集團（AIG）積極處理旗下資產，引發AIG旗下南山人壽保戶權益受損疑慮，南山人壽發言人潘玲嬌今天表示，就算南山人壽的股東結構改變，AIG賣掉其持有的南山股份，南山人壽的保戶權益也不會受影響。南山人壽表示，AIG為南山最大的控股公司，持有南山95%股權。潘玲嬌表示，近期的確有聽到AIG將處理旗下資產的新聞，但沒有聽說AIG要處理在台資產一事。
她表示，南山人壽的所有資產為南山人壽所屬，與股東無關，包括 AIG在內的任一股東，都無法拿走這些資產，因此就算 AIG賣掉現在持有的南山人壽股權，對南山保戶權益也不會有影響。九月起A IG傳出財務危機，九月中旬美國聯邦準備理事會（Fed）則同意向 AIG提供850億美元的有擔保應急貸款，擔保品為AIG所有資產，取得AIG八成股權，近期AIG為償還Fed借款，因此積極處理旗下資產。
南山人壽在台灣營運45年，資產逾兆元，保戶規模已達392萬保戶。
(繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7375333.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7375333.html 保險資訊 Tue, 14 Oct 2008 17:07:18 +0800 　　每一種養老工具都有其鮮明的特色，同時也不可避免地存在著缺陷，每個人需要根據自己的實際情況選擇一種或幾種適合自己的養老工具。
　　 社保養老
　　社保養老是現代養老保險體系的第一支柱。通常的做法是，人們工作的時候，每月由企業和個人繳納一定比例的社保養老金，等到退休後，就可以領取一定的退休金。目前，絕大部分企業都建立了基本養老保險制度。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7375319.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7375319.html 保險資訊 Tue, 14 Oct 2008 17:01:23 +0800
‬(‬資料來源‭:‬2008/01/15‭ ‬金管會‭)

納稅義務人得以被繼承人死亡前五年內繼承之公共設施保留地，按申請日公告現值申請抵繳遺產稅。依遺產及贈與稅法第30條規定，繼承人可以遺產課徵標的物抵繳遺產稅，同法第16條第10款規定「被繼承人死亡前五年內，繼承之財產已納遺產稅者」，不計入遺產總額遺產，則被繼承人死亡前五年內繼承之「公共設施保留地」，是否可抵繳遺產稅？ (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7267159.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7267159.html 保險資訊 Tue, 30 Sep 2008 14:00:42 +0800
(‬資料來源‭:‬2008/01/15‭ ‬金管會‭)

利率變動型年金保險係指在年金累積期間，保險公司依據要保人交付的保險費，扣除附加費用後，依宣告利率計算年金保單價值準備金以作為未來領取年金之累積帳戶金額，俟年金累積期滿後保戶可選擇分期領取年金金額，作為老年收入來源，該類商品因有宣告利率之設計尚可符合一般人作為其退休規劃之保險商品。‭ ‬
利率變動型年金保險商品均依其特性於商品名稱上冠有「利率變動型年金保險」等文字。有關利率變動型年金保險商品之宣告利率部分常以外部指標或區隔資產之報酬率來決定，所謂外部指標係指市場上已存在之金融指標，如現行保險公司常使用之三行庫‭(‬台銀、一銀及合庫‭)‬二年定存平均利率、10年期政府公債次級市場殖利率等。該類商品之宣告頻率通常為每月，其適用期間會依商品特性有所不同‭(‬常見為1個月或1年‭)‬，每年年金保單價值準備金將依宣告利率之高低而有不同。該類商品除依宣告利率累積利息外，亦於保戶提前解約時，收取解約費用，故保戶提前解約可能因扣取解約費用而無法拿回所繳保險費之金額。‭
‬ (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7267151.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7267151.html 保險資訊 Tue, 30 Sep 2008 13:51:27 +0800 (資料來源:2008/1/10北區國稅局)
員工依公司認股辦法行使認股權，無論認股當時收盤價是否高於認股價格都不會造成認股年度所得的增加；但員工於日後執行權利標的股票時，若時價(上市或上櫃股票發行公司為收盤價，其他公司則是最近一期經會計師查核簽證之財務報告每股淨值)超過認股價格，差額部分就屬於所得稅法第14條第1項第10類規定之其他所得，應計入執行年度的所得額課徵所得稅。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7230565.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7230565.html 保險資訊 Tue, 23 Sep 2008 12:00:15 +0800 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7198899.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7198899.html 保險資訊 Wed, 17 Sep 2008 18:05:50 +0800 保險新新聞
1.遺產管理人之遺產稅申報未依限申報將被調查（資料來源:台北市國稅局2007.11.16）遺產稅之納稅義務人為依遺產及贈與稅法第6條第2項，由稽徵機關或其他利害關係人申請法院指定遺產管理人者，遺產稅申報期間應自法院指定遺產管理人之日起6個月內辦理申報。如有正當理由，不能如期申報時，應在規定申報期限內，以書面向稽徵機關申請延期申報。遺產管理人未依限辦理申報，亦未申請延期申報，或已依限申請延期申報而未於延長期限內申請法院辦理公示催告程序者，稽徵機關即依遺產及贈與稅法第33條規定進行調查，並於第29條規定之限期內調查，核定其應納稅額，通知遺產管理人依第30條規定之期限繳納。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/7094219.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/7094219.html 保險資訊 Tue, 02 Sep 2008 14:22:53 +0800
/李子茜、王曉湘
本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第016期 2007.01
人身保險法律篇
根據海基會經貿處96年11月的統計，有關台商在大陸人身安全的案件意外傷害及死亡、失蹤的比例有逐年倍數成長的跡象，而在經貿糾紛案件處理的統計上，人身安全類所佔的比例也是最大。由此可知，台商不管在大陸或海外對於人身與財產的安全，都需要特別的重視與安排。
益友可在異地相互扶持
永然聯合法律事務所長李永然律師表示，工作、娛樂、親情、信仰、理想是所有台商必須認真思考與調配的，不論是在大陸或在海外的其他國家如何建立自己的朋友圈是非常必要，但是以下幾個重點是必須掌握： (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/6999111.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/6999111.html 保險資訊 Tue, 26 Aug 2008 10:00:10 +0800
台商人身財產安全有三保：保險、保全、保本

/李子茜、王曉湘

財產保全保本篇
海基會台商財經法律顧問姜志俊在12月13日「大陸投資環境變遷看未來台商經營策略研討會」中指出台商人身安全糾紛案件中，以因案限制人身自由案件最高，其次分別是失蹤、意外或因病死亡、意外傷害及因病住院、遭搶傷害與恐嚇勒索、遭殺害、遭綁架及非法拘禁等，由此暴露中國治安亮起紅燈，人權法治亟待加強。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/6859443.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/6859443.html 保險資訊 Wed, 20 Aug 2008 15:56:48 +0800
專 訪宏泰人壽周國端董事長

「任何的保單商品只要看不懂就不要貿然的購買」，這是宏泰人壽周國端董事長給消費者良心的建議。其實在申訴案件中基本上保單商品本身是沒有問題的，容易造成誤會的往往是理財顧問與消費者在認知上的落差，譬如說『儲蓄（savings）』與『存款(deposit)』基本在字義與動機上就不同，周國端表示但是這簡單觀念常常被扭曲與誤用。 (繼續閱讀...) ]]> http://blog.roodo.com/account9707/archives/6794805.html http://blog.roodo.com/account9707/archives/6794805.html 保險資訊 Thu, 14 Aug 2008 12:09:31 +0800