永達保經ㄟ庫落波~~

本文作者【葉姿辰醫師】 本文由【KingNet國家網路醫院】提供
台灣已邁入老化少子的社會，銀髮族人口成長迅速，相對地年輕人的經濟負擔也隨之沉重。所謂「老年人」指的是65歲以上的人，大概有很多人還是很不服氣，自己看起來很年輕啊，卻在年紀上被叫成老伯或老婆婆的。其實生命的發展，就是一個老化的過程，而每個人都有變老的一天，年逾六十歲之後，愈能感受器官機能的衰退，包括膝蓋關節退化，咀嚼能力下降，而腸胃吸收功能也變差了。大家都希望自己越長壽越好，但更要注意健康養生，無病ㄧ身輕才是活的好，所以要做好平日的保健功夫，防止快速衰老，同時要注意疾病的前兆，儘早就醫治療。 ...繼續閱讀

( 資料來源:Money 2008/10/02 16:31 林奇芬 )

9月中旬全球金融市場經歷了一場驚濤駭浪，雷曼兄弟破產的消息震撼全球，接下來引爆的金融產業危機重創國際股市。雖然在各國政府出重手的挽救下，金融市場逐漸恢復正常，但整體情況只能說從加護病房轉到普通病房，應該還很難論斷身體已經康復可以出院了。處在這樣的情況下，投資人該如何因應呢？
上個月有幾場公開演講，總是有投資人問我，現在該怎麼辦？要不要停損出場？這個問題很難回答，因為每個人對風險的定義不同，對資產持有時間的態度不同，絕對沒有一個答案是適用所有人的。投資最終還是要問自己，「我願意承擔多少風險？我的理財計畫是什麼？」如果不想承擔任何風險，現階段只能抱現金。然而，有很多時候，對的堅持也是要經歷很長的心理煎熬，才能得到最終的證明。

我記得在2000年網路泡沫前，全球都籠罩在科技股的狂歡氣氛中，當時媒體經常的嘲笑股神巴菲特，說他錯失史上最好的投資。但後來網路泡沫破了，巴菲特堅持不買不懂的產品才重新獲得認同。 ...繼續閱讀

( 資料來源:今周刊2008/10/02 )
 
十月一日上路 高失業率時代上班族的年資活棋
 
儘管累積勞保年資的效果絕對優於國民年金年資，但上班族也不該因此就輕忽國民年金的好處，特別是在失業率高漲的此刻，由於國民年金年資可與勞保加總計算，一旦職場生涯受挫，國民年金仍是累積退休金年資的好選擇。
十月一日，國民年金正式上路，勞保局國民年金處初步估計，全台約有四七○萬人符合國民年金納保對象。至於加入國民年金的方式，「不用管，年底左右，符合條件的民眾將會接到繳款單，以後每兩個月到各家銀行繳款就行啦！」國民年金處直截了當地說。

經過大半年的媒體報導之後，多數上班族對於國民年金恐怕已經有些冷感了；「有勞保的上班族不必理會國民年金」，似乎成為一種基本常識。由於國民年金納保對象僅針對沒有加入「軍公教勞農」保的民眾，於是「不管不理不考慮」，或許就是忙碌上班族對於國民年金最簡便的因應態度。 ...繼續閱讀

活動日期:即日起~11/30止
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(資料來源 2008/10/04 13:37 中央社 )
（中央社記者何旭如台北2008年10月 4日電）行政院金融監督管理委員會今天表示，受到美國國際集團（AIG）財務紓困影響，為維護其子公司南山人壽的保戶權益，已取得南山四項書面承諾，確保南山未經主管機關書面許可，不可將資產轉移至 AIG及其從屬公司、利害關係人等。金管會表示，為進一步增強保戶信心，南山人壽同意除保留營運必需資金外，將其餘所有資產保管於主管機關同意的保管機構，保管契約上將明訂，報經主管機關同意後始得動支。 AIG昨天決定將適當處理或保留海外子公司，南山人壽為AIG持股95%的子公司，引發南山人壽保戶權益恐受損疑慮。
金管會昨晚即請南山人壽進行協商，據瞭解，今天一大早包括副主委吳當傑、保險局長黃天牧等金管會高層，也對南山人壽後續召開會議，中午並做出相關澄清。 ...繼續閱讀

本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第017期 2008.02
(資料來源:2008/1/03北市國稅局)
臺北市國稅局表示，97年度計算退職所得定額免稅之金額，業經財政部96年12月5 日台財稅字第09604562770號公告， 該局說明如下：一、一次領取退職所得者，其97年度所得額之計算方式如下： (一)一次領取總額在161,000元乘以退職服務年資之金額以下者，所得額為0。 (二)超過161,000元乘以退職服務年資之金額，未達322,000元乘以退職服務年資之金額部分，以其半數為所得額。 (三)超過322,000元乘以退職服務年資之金額部分，全數為所得額。
二、分期領取退職所得者，97年度以全年領取總額，減除697,000元後之餘額為所得額。 ...繼續閱讀

【陳碧雲／策劃、撰稿】
10月1日政府開辦國民年金正式起跑，但此舉是否能符合國人退休基本生活需求? 永達保險經紀人董事長吳文永強調，退休規劃就像跑「馬拉松」，而想跑到終點，除了要有先前的準備，還要有耐力與堅持，才能達到終點，才會成名。尤其，人都有與生俱來的惰性，因此退休計劃必須要有提早準備及半強迫性的條件，才能達到成功的退休目標。
吳文永指出，任何投資都有風險，尤其微利時代，國人更必須把基本的退休準備好，有剩餘的資金再去做高槓桿的投資，千萬不可把退休冀望在預期有10%、15%報酬的投資選項，萬一虧了可能血本無歸。就拿1.06兆美元資產的AIG來說，次級房貸才虧損185億美元，佔其資產比例還不到2%，但卻引導民眾去投資預期10%的基金投資；又如雷曼兄弟次級房貸虧損138億美元，佔其總資產6390億美元僅2%就宣告破產，這並不代表企業的體質不好，而是凸顯他們都在賺穩定的獲利，卻把高投資風險的商品讓客戶買單，終期連本帶利都拿不回來，吳文永強調，退休規劃一定要建立在安全的基礎上，絕對不容許出任何差損。 ...繼續閱讀

【撰文／吳燕玲】
「我在30歲的時候就財務自由了！當時我也曾經想過退休去遊山玩水、逍遙一生……」現年49歲的永達保險經紀人董事長吳文永，談起自己曾經有過的「退休夢」，他笑著這麼說，但鮮為人知的是，這個「退休夢」，他僅僅做了1天。
吳文永說：「那時我開著車，跑去金山玩，在福華飯店很舒服地睡了一晚，第2天我到海邊散步，看到有些人在那裡釣魚……」面對這幅大海垂釣的畫面，吳文永感受到的不是愜意，相反地，他的背脊發麻，他說：「我當時的第一個感覺是，我要這樣無所事事、游手好閒地過一生嗎？一想到這裡，我全身起了雞皮疙瘩！」當下，吳文永馬上整裝回臺北繼續工作，兢兢業業、毫不倦怠，一直到今天。
以信賴為根基 成就今日的永達 ...繼續閱讀

本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第017期 2008.02
‭/‬李子茜
因為投資型保單所引發的爭議，使得保險與稅務的關係再度登上檯面，首先必須要有一個基本觀念是課稅的問題是由財政部主管，目前法院陸續判決出的案例趨向ㄧ致的標準，就是都以「實質課稅原則」為基礎來核定稅額。保險用來節稅工具可能要重新將觀念釐清，大家必須先把過去模稜兩可的觀念先放下，將基本觀念再找回來做一重新的檢視，您的投保動機是什麼？您的保險種類有哪些？您投保時身體狀況？以及您的保險金額的大小？
重要觀念性條文規定
◎保險法第一條：本法所稱保險，謂當事人約定，一方交付保險費於他方，他方對於因不可預料，或不可抗力之事故所致之損害，負擔賠償財物之行為。根據前項所訂之契約，稱為保險契約。 ...繼續閱讀

本文章經達人學苑雜誌授權 取自於第017期 2008.02
口述/羅大海整理/王曉湘
有一天老鼠外出覓食，不巧遇上他的天敵---貓，老鼠一看到貓，拔腿就逃，深怕跑慢一點就沒命了！但貓也不甘示弱的在後頭猛追！這時，老鼠看到牆角剛好有個洞，便機靈的滑進去，由於洞實在太小了，貓怎麼都進不去，於是雙方就在洞裡和洞外僵持著…
就在老鼠快要睡著半夢半醒的時候，彷彿聽到狗的狂吠聲，緊接著聽到了是貓 的哀嚎聲…
老鼠心想：狗來了，那貓一定是被嚇跑了吧！因此決定走出洞口，沒想到一走出去就被貓抓個正著！正當貓要吃掉老鼠的時候，老鼠說：等等，我剛剛不是聽到狗的叫聲，還有你哀嚎逃跑的聲音嗎？你怎麼還在這裡？那狗呢？ 貓回答：這年頭如果沒有學會第二專長是也很難混了！(狗叫聲是貓學的) 沒錯，這年頭只擁有一個專長僅能用來餬口而已，通常具備第二專長才是 致富的關鍵！ ...繼續閱讀